夏美娟

金融是保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展的命脈，而銀行業(yè)則是金融產(chǎn)業(yè)的中樞神經(jīng)，其在金融資源的配置過(guò)程中發(fā)揮著不可替代的作用。所以，相關(guān)部門必須采取有效措施，加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè)力度，嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的要求，開(kāi)展內(nèi)部亂象整治工作，促進(jìn)商業(yè)銀行內(nèi)部管理與控制水平的有效提升，才能將商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展中的作用充分發(fā)揮出來(lái)。作為新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)該嚴(yán)格按照合規(guī)創(chuàng)造效益、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的原則和要求，制定科學(xué)合理的發(fā)展策略，優(yōu)化和完善商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理制度，分析商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理過(guò)程中存在的問(wèn)題，促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。

近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中，所面臨的內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生了改變，所以，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中，必須緊跟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的腳步，深入分析和研究?jī)?nèi)控合規(guī)管理的意義，明確內(nèi)控合規(guī)管理工作的方向，加大內(nèi)控合規(guī)管理方法整合的力度，才能在促進(jìn)商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理工作成效有效提升的基礎(chǔ)上，推動(dòng)商業(yè)銀行的健康可持續(xù)發(fā)展。

一、內(nèi)控合規(guī)管理內(nèi)涵分析

（一）區(qū)別

1.含義不同?！渡虡I(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中明確規(guī)定了，內(nèi)部控制離不開(kāi)商業(yè)銀行董事、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層以及全體員工的共同參與，根據(jù)商業(yè)銀行自身發(fā)展的實(shí)際情況，制定和實(shí)施一系列完善的制度、流程以及方法，確保商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。目前，常見(jiàn)的商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理制度主要包括了內(nèi)部控制職責(zé)、內(nèi)部控制措施、內(nèi)部控制保障、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)以及內(nèi)部控制監(jiān)督等相關(guān)內(nèi)容。而監(jiān)管部門出臺(tái)實(shí)施的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》則規(guī)定了，如果商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中，沒(méi)有遵循相關(guān)法律、法規(guī)和準(zhǔn)則開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，將會(huì)受到的法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失以及聲譽(yù)損失等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)控合規(guī)管理作為商業(yè)銀行的核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)之一，應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行的政策、管理等組織結(jié)構(gòu)資源、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理制度和措施的制定提出明確的要求。

2.立足點(diǎn)不同。商業(yè)銀行在開(kāi)展內(nèi)控合規(guī)管理工作時(shí)，應(yīng)該利用系統(tǒng)化制度、流程以及管理方法，將內(nèi)控職責(zé)落實(shí)到商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)中，提高商業(yè)銀行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制能力。

（二）聯(lián)系

商業(yè)銀行內(nèi)控管理與合規(guī)管理兩者之間存在著密不可分的聯(lián)系，內(nèi)控中包含了合規(guī)目標(biāo)，而合規(guī)則體現(xiàn)出了內(nèi)控要求。首先，從目標(biāo)上分析，商業(yè)銀行的內(nèi)控目標(biāo)主要指的是外規(guī)遵循、運(yùn)營(yíng)效率效果、財(cái)務(wù)報(bào)告、資產(chǎn)安全與戰(zhàn)略目標(biāo)等內(nèi)容。只有將內(nèi)控措施與合規(guī)目標(biāo)有機(jī)結(jié)合在一起，才能保證商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。其次，如果站在應(yīng)對(duì)性角度分析的話，商業(yè)銀行實(shí)施的合規(guī)制度，作為一種被動(dòng)應(yīng)對(duì)策略，忽略了商業(yè)銀行自身主觀能動(dòng)性的發(fā)揮，而內(nèi)控措施是一種注重內(nèi)部控制管理有效性的方法，其不僅是商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)采取的主動(dòng)應(yīng)對(duì)策略，而且能將商業(yè)銀行自身的主觀能動(dòng)性最大限度地發(fā)揮出來(lái)。再次，從實(shí)施方法上分析，商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)控管理措施時(shí)應(yīng)該充分發(fā)揮先進(jìn)管理制度、流程以及方法管理等前提下，運(yùn)用先進(jìn)的內(nèi)部控制理論和方法，提高商業(yè)銀行的內(nèi)部管理能力和水平。最后，如果站在價(jià)值角度分析的話，商業(yè)銀行內(nèi)控價(jià)值的體現(xiàn)對(duì)于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展有著極為重要的意義，只有采取有效措施提高商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)效率和效果，切實(shí)維護(hù)商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全，才能達(dá)到進(jìn)一步增強(qiáng)商業(yè)銀行市場(chǎng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力的目的。

二、商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理重要性

隨著新經(jīng)濟(jì)常態(tài)的來(lái)臨，商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)控合規(guī)管理措施時(shí)，必須站在宏觀層面的角度上，針對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增速放緩、國(guó)際形勢(shì)瞬息萬(wàn)變的特點(diǎn)，制定符合商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展需求的內(nèi)控合規(guī)管理制度，才能以不變應(yīng)萬(wàn)變?cè)诩ち业氖袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利位置。如果站在微觀層面分析的話，商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的實(shí)際需求，運(yùn)用完善的管理制度提高自身的內(nèi)控合規(guī)管理水平，才能在適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，推動(dòng)商業(yè)銀行向高質(zhì)量方向穩(wěn)步發(fā)展。

（一）加大風(fēng)險(xiǎn)管理力度，推動(dòng)商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展

商業(yè)銀行實(shí)施的內(nèi)控合規(guī)管理制度，主要指的是商業(yè)銀行通過(guò)對(duì)內(nèi)部關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理的水平，增強(qiáng)商業(yè)銀行區(qū)域性與系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避能力，徹底消除商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。內(nèi)控合規(guī)既不是簡(jiǎn)單的說(shuō)不，也不是關(guān)閉經(jīng)營(yíng)發(fā)展的大門，更不是毫無(wú)原則和底線的限制業(yè)務(wù)的開(kāi)展。而是應(yīng)該運(yùn)用完善的合規(guī)管理制度，培養(yǎng)自身的合規(guī)管理文化理念，為商業(yè)銀行向高質(zhì)量方向發(fā)展提供制度保障。

（二）深度耕耘商業(yè)銀行自身主營(yíng)業(yè)務(wù)，為銀行創(chuàng)造出更多的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益

商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)該運(yùn)用完善的內(nèi)控合規(guī)管理制度夯實(shí)自身的主營(yíng)業(yè)務(wù)，提高金融服務(wù)質(zhì)量，構(gòu)建良好的金融業(yè)務(wù)開(kāi)展環(huán)境。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)也越來(lái)越嚴(yán)峻，加強(qiáng)自身內(nèi)控合規(guī)管理工作的力度，不僅有助于商業(yè)銀行員工綜合素質(zhì)與服務(wù)水平的有效提升，為商業(yè)銀行創(chuàng)造了良好的市場(chǎng)口碑，而且能有效提升商業(yè)銀行客戶滿意度，確保了商業(yè)銀行可持續(xù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。

三、商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理的有效途徑

（一）加強(qiáng)銀行合規(guī)文化培養(yǎng)

商業(yè)銀行在建立符合自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展需求的合規(guī)文化以及培養(yǎng)員工職業(yè)品格時(shí)，必須向全體員工灌輸合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)從企業(yè)內(nèi)部高層做起以及合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的意識(shí)和理念，在日常工作過(guò)程中向員工滲透合規(guī)理念。銀行高層管理人員在日常工作中，必須充分發(fā)揮其表率作用，嚴(yán)格按照內(nèi)控合規(guī)的要求，開(kāi)展商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理工作，利用完善的內(nèi)控合規(guī)管理制度，在商業(yè)銀行內(nèi)部營(yíng)造良好的合規(guī)文化與工作氛圍，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患。首先，從商業(yè)銀行高層管理者做好合規(guī)管理措施的落實(shí)工作。商業(yè)銀行的高層管理人員應(yīng)該充分發(fā)揮其表率和引導(dǎo)作用，積極做好管理層違規(guī)行為責(zé)任的監(jiān)督和落實(shí)工作，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)中落實(shí)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，提高商業(yè)銀行合規(guī)管理能力和水平。其次，將合規(guī)管理與有效監(jiān)管有機(jī)結(jié)合。增強(qiáng)自身實(shí)施內(nèi)控合規(guī)管理制度的意識(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)，必須及時(shí)報(bào)告、糾正。建立完善的商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)的規(guī)章制度以及操作流程，深入分析和了解金融業(yè)務(wù)崗位的職責(zé)和流程，準(zhǔn)確把握商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)要點(diǎn)，降低商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。加大合規(guī)與監(jiān)管工作的力度。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)該將內(nèi)控合規(guī)管理制度的實(shí)施與有效監(jiān)管緊密融合在一起，提高自身合規(guī)監(jiān)管工作水平，展現(xiàn)商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)監(jiān)管的權(quán)威與公信力，在商業(yè)銀行內(nèi)部構(gòu)建良性循環(huán)內(nèi)控合規(guī)管理體系，確保商業(yè)銀行可持續(xù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。

（二）建立健全合規(guī)組織架構(gòu)

商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展實(shí)際情況，采取在銀行內(nèi)部設(shè)置單獨(dú)合規(guī)管理部門的方式，明確各個(gè)專職合規(guī)管理人員的職能，嚴(yán)格按照銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)模、員工數(shù)量，配備合規(guī)管理人員的數(shù)量，才能在進(jìn)一步增強(qiáng)銀行內(nèi)部合觀管理部門核心力量的前提下，體現(xiàn)出銀行合規(guī)監(jiān)管工作的獨(dú)立性與權(quán)威性。由于商業(yè)銀行內(nèi)控調(diào)節(jié)與管理工作不僅涉及到銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)階層，而且對(duì)各個(gè)階層管理人員在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信息交換、內(nèi)控反饋、監(jiān)督管理等各方面的相互配合提出了明確的要求。如果只是依靠銀行內(nèi)部單一部門開(kāi)展業(yè)務(wù)流程審查工作，必然會(huì)影響到內(nèi)控管理與調(diào)節(jié)工作的效率。所以，商業(yè)銀行必須順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，優(yōu)化和完善銀行內(nèi)控管理體系，打造專業(yè)化內(nèi)控管理隊(duì)伍，為銀行內(nèi)部各部門之間的交流溝通提供便利，借助健全組織管理機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)銀行內(nèi)控管理結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性。此外，為了確保全員合規(guī)管理目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，銀行內(nèi)部合規(guī)管理部門應(yīng)該采取定期組織員工參加專項(xiàng)培訓(xùn)活動(dòng)的方式，向全體員工詳細(xì)講解違規(guī)事件案例、合規(guī)經(jīng)營(yíng)制度等相關(guān)內(nèi)容，培養(yǎng)員工養(yǎng)成正確的合規(guī)理念，便于在后續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，解決可能出現(xiàn)的合規(guī)管理問(wèn)題。

（三）加強(qiáng)銀行內(nèi)部合規(guī)管理

1.銀行高層管理人員必須樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理理念。全面風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)文化建設(shè)理念的提出，要求商業(yè)銀行必須嚴(yán)格按照人人有責(zé)、從我做起的原則和要求，在銀行內(nèi)部營(yíng)造高管引領(lǐng)、全員參與內(nèi)控合規(guī)管理的氛圍，推動(dòng)商業(yè)銀行合規(guī)管理工作的有序開(kāi)展。此外，商業(yè)銀行在開(kāi)展合規(guī)管理工作時(shí)，高層管理人員應(yīng)該發(fā)揮出其在合規(guī)理念落實(shí)執(zhí)行過(guò)程中的示范價(jià)值和帶動(dòng)作用，采取有效措施，降低銀行內(nèi)控合規(guī)管理工作的成本，確保商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的高效開(kāi)展。

2.進(jìn)一步強(qiáng)化銀行內(nèi)控管控經(jīng)營(yíng)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)控管理是銀行合規(guī)文化建設(shè)的重要手段，從制度層面、行為層面、物質(zhì)層面明確了銀行合規(guī)文化建設(shè)的方向。針對(duì)當(dāng)前我國(guó)中小商業(yè)銀行公司治理、內(nèi)控環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息溝通、監(jiān)督評(píng)估等方面存在的缺陷和不足，銀行管理層應(yīng)該根據(jù)自身發(fā)展的實(shí)際情況，完善和優(yōu)化現(xiàn)有內(nèi)控架構(gòu)，明確內(nèi)控管理工作的目標(biāo)、制定職責(zé)明確且協(xié)同有力的商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理體系，徹底解決以往銀行內(nèi)控合規(guī)管理追蹤存在的問(wèn)題，降低銀行內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率，提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平。

（四）提高銀行內(nèi)部執(zhí)行力水平

基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)控不僅是銀行內(nèi)控體系的重要組成部分之一，更是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理工作開(kāi)展的基礎(chǔ)。銀行在開(kāi)展內(nèi)控合規(guī)管理工作時(shí)，應(yīng)該順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，優(yōu)化和完善現(xiàn)有內(nèi)控合規(guī)管理制度，提高內(nèi)控合規(guī)管理的適應(yīng)性與有效性。嚴(yán)格按照全面、審慎、有效、及時(shí)、獨(dú)立的原則和要求，優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)管理制度和操作，充分發(fā)揮內(nèi)控合規(guī)管理制度的優(yōu)勢(shì)，提高銀行經(jīng)營(yíng)效益。首先，加強(qiáng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)事項(xiàng)等相關(guān)制度的落實(shí)情況及監(jiān)管工作力度。針對(duì)銀行開(kāi)展的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)該從票據(jù)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付、票據(jù)交換、代理業(yè)務(wù)管理等幾方面著手，做好銀企對(duì)賬、會(huì)計(jì)直觀履職、資金存取、庫(kù)存管理等相關(guān)工作，準(zhǔn)確識(shí)別和預(yù)測(cè)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，制定完善的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理策略，解決銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的有序開(kāi)展。其次，加強(qiáng)銀行會(huì)計(jì)人員配置與管理工作投入的力度，針對(duì)基層機(jī)構(gòu)柜員、會(huì)計(jì)主管、監(jiān)管人員配備等各方面存在的問(wèn)題，銀行應(yīng)該在開(kāi)展各級(jí)會(huì)計(jì)內(nèi)控合規(guī)管理工作時(shí)，制定完善的管理制度，將銀行內(nèi)控管理制度落到實(shí)處。

（五）加大內(nèi)控管理監(jiān)管力度

首先，突出監(jiān)管重點(diǎn)。充分重視銀保監(jiān)系統(tǒng)針對(duì)商業(yè)銀行的綜合評(píng)價(jià)?！渡虡I(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》的實(shí)施主要是從資本充足率狀況、資產(chǎn)安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動(dòng)性狀況、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感性狀況等幾方面著手，對(duì)銀行各經(jīng)營(yíng)要素進(jìn)行綜合性評(píng)價(jià)，為后續(xù)銀行內(nèi)控合規(guī)管理制度的制定和實(shí)施提供數(shù)據(jù)依據(jù)。密切關(guān)注人民銀行系統(tǒng)金融政策執(zhí)行與管理綜合評(píng)價(jià)的內(nèi)容。相關(guān)部門頒布實(shí)施的《金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行人民銀行政策和管理規(guī)定綜合評(píng)價(jià)辦法》就商業(yè)銀行執(zhí)行和落實(shí)人民銀行金融政策法規(guī)的評(píng)價(jià)做出了詳細(xì)的說(shuō)明。要求各商業(yè)銀行應(yīng)該從金融統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、支付計(jì)算、貨幣金銀、國(guó)庫(kù)管理、反洗錢、征信管理、外匯管理等幾方面著手監(jiān)督金融政策法規(guī)的執(zhí)行和落實(shí)情況。密切關(guān)注反洗錢工作開(kāi)展效果的評(píng)價(jià)?！斗ㄈ私鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)管理辦法（試行）》對(duì)反洗錢工作的合規(guī)性與有效性進(jìn)行客觀公正的評(píng)價(jià)，各商業(yè)銀行在開(kāi)展反洗錢評(píng)級(jí)分類管理工作時(shí)，應(yīng)該將銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)、工作機(jī)制運(yùn)作等相關(guān)內(nèi)容納入到銀行反洗錢管理工作中，針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶以及高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)制定和實(shí)施完善的自主風(fēng)險(xiǎn)管控措施，提高銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控效果。其次，監(jiān)管政策有效落實(shí)。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中，必須緊跟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的腳步，梳理監(jiān)管評(píng)價(jià)的意見(jiàn)、監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)、檢查意見(jiàn)書(shū)、監(jiān)管處罰書(shū)中反映出的銀行內(nèi)控合規(guī)管理和機(jī)制缺失等問(wèn)題，深入全面分析銀行內(nèi)控合規(guī)監(jiān)管工作的重點(diǎn)，分析導(dǎo)致內(nèi)控合規(guī)工作出現(xiàn)問(wèn)題的原因，促進(jìn)銀行內(nèi)控監(jiān)管評(píng)價(jià)等級(jí)的有效提升，確保銀行內(nèi)控合規(guī)制度的順利實(shí)施。

（六）加強(qiáng)數(shù)據(jù)內(nèi)外部整合

隨著信息化技術(shù)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)該建立完善的基層智能風(fēng)控體系，通過(guò)對(duì)銀行系統(tǒng)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的有效整合，提高商業(yè)銀行智能化風(fēng)控水平的有效提升，為商業(yè)銀行的健康可持續(xù)發(fā)展提供數(shù)據(jù)依據(jù)。作為各商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)該根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的實(shí)際情況，通過(guò)優(yōu)化勞動(dòng)組合模式，規(guī)范基層經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)柜面業(yè)務(wù)開(kāi)展的流程，加快網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等線上渠道遷移的速度，充分利用智能化自助設(shè)備開(kāi)展銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)，營(yíng)造良好的商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)開(kāi)展氛圍，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展。

四、結(jié)語(yǔ)

總而言之，內(nèi)控合規(guī)體系的建設(shè)和應(yīng)用為商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供了完善的制度依據(jù)。但是由于內(nèi)控合規(guī)體系的建設(shè)并不是一蹴而就的，而是需要根據(jù)銀行內(nèi)外部局勢(shì)變化的實(shí)際情況，主動(dòng)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，嚴(yán)格按照責(zé)任導(dǎo)向、問(wèn)題導(dǎo)向的原則，制定科學(xué)合理的內(nèi)控合規(guī)管理體系，為高質(zhì)量商業(yè)銀行的建設(shè)和發(fā)展保駕護(hù)航。