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        我國數(shù)字金融與居民生活質(zhì)量耦合協(xié)調(diào)發(fā)展研究

        2022-05-25 06:03:06吳應(yīng)寧汪張林
        通化師范學(xué)院學(xué)報 2022年5期
        關(guān)鍵詞:省區(qū)市耦合居民

        吳應(yīng)寧,汪張林,王 琴

        近年來,數(shù)字經(jīng)濟的強勢崛起,對我國經(jīng)濟社會各個方面產(chǎn)生了巨大影響。數(shù)字經(jīng)濟與金融業(yè)融合,催生了數(shù)字金融業(yè)的誕生和發(fā)展,推動了我國傳統(tǒng)金融業(yè)的轉(zhuǎn)型,有助于更好地服務(wù)于中小微企業(yè)和廣大民眾,是我國金融業(yè)未來重要的發(fā)展方向。隨著中國特色社會主義進入新時代,我國經(jīng)濟增長已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段,人們對生活質(zhì)量也提出了新要求。黨的十九大報告中更是明確提出,我國社會主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。在大數(shù)據(jù)時代,數(shù)字金融的快速發(fā)展給居民的生活帶來了全新的改變,在一定程度上影響著居民的生活質(zhì)量。

        隨著數(shù)字金融日益成為經(jīng)濟增長的重要引擎,在學(xué)術(shù)界,一些學(xué)者對數(shù)字金融促進經(jīng)濟增長以及由此帶動居民消費等問題開展了豐富的研究。王如玉等通過構(gòu)建計量模型認(rèn)為數(shù)字金融能夠有效地提升城市生產(chǎn)率[1];王永倉等基于面板數(shù)據(jù)分析認(rèn)為數(shù)字金融對經(jīng)濟增長具有正向作用[2];馬德功等認(rèn)為數(shù)字金融通過增加就業(yè)機會來拉動經(jīng)濟增長[3];易行健、何宗樾、盧彩梅、黃凱南均認(rèn)為數(shù)字金融通過不同的途徑對居民的消費產(chǎn)生影響[4-7];關(guān)鍵等也認(rèn)為數(shù)字金融使用深度的拓展能夠有效促進居民家庭消費[8];楊偉明等研究發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融顯著提升了我國城鄉(xiāng)居民人均可收入水平[9];馮銳等認(rèn)為數(shù)字金融對城鄉(xiāng)居民收入的影響呈現(xiàn)顯著的門檻特征[10]。

        數(shù)字金融所推動的經(jīng)濟增長和居民消費增加,必將對居民生活質(zhì)量產(chǎn)生重要影響,但目前這方面的研究不多,只有個別學(xué)者將數(shù)字金融與居民生活質(zhì)量結(jié)合起來開展研究。如封思賢等通過構(gòu)建計量模型分析了數(shù)字金融對居民生活質(zhì)量的影響[11]。不過該研究成果主要聚焦于數(shù)字金融對居民生活質(zhì)量單向關(guān)系的研究,較少分析居民生活質(zhì)量對數(shù)字金融的影響。實際上,數(shù)字金融和居民生活質(zhì)量是相互影響的,二者存在一定的協(xié)調(diào)推進關(guān)系。為此,本文基于我國2014—2020年31個省區(qū)市的面板數(shù)據(jù),借助實證分析,探討數(shù)字金融和居民生活質(zhì)量兩者之間的互動關(guān)系。

        一、研究方法及指標(biāo)體系構(gòu)建

        (一)研究方法

        1.熵權(quán)法

        本文采用熵權(quán)法來確定各個指標(biāo)的權(quán)重。(1)建立評價矩陣。假設(shè)共有n項評價指標(biāo),m年的樣本數(shù)據(jù),構(gòu)建原始數(shù)據(jù)評價矩陣:X=(xij)m*n。(2)對數(shù)字金融和居民生活質(zhì)量數(shù)據(jù)進行標(biāo)準(zhǔn)化。采用極差標(biāo)準(zhǔn)化的方式對數(shù)據(jù)進行無量綱化處理,并且按照不同指標(biāo)對研究對象的好壞,將指標(biāo)區(qū)分為正向和負(fù)向。為了避免結(jié)果出現(xiàn)0值無意義,對每個數(shù)據(jù)加上0.01,正向指標(biāo),負(fù)向指標(biāo):,其中,Xij和Xij分別表示第i個省或市第j個原始數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)化處理后的數(shù)據(jù)。max(X ij)和min(X ij)分別表示整個指標(biāo)體系中原始指標(biāo)的最大值和最小值。(3)計算第i個省或市在第j個評價指標(biāo)上的指標(biāo)值比值:。(4)計算各項指標(biāo)的熵值:,其中k表示多少個年份,L表示各省市的個數(shù)。(5)計算各項指標(biāo)的權(quán)重

        2.耦合度和耦合協(xié)調(diào)度

        耦合一詞源于物理學(xué),引申為系統(tǒng)和要素間批次依賴、協(xié)調(diào)的關(guān)聯(lián)關(guān)系。為了分析數(shù)字金融與居民生活質(zhì)量兩者之間的協(xié)調(diào)關(guān)系,引入耦合協(xié)調(diào)度模型。(1)計算子系統(tǒng)的綜合評價指數(shù):,其中,U1表示數(shù)字金融綜合評價指數(shù),U2表示居民生活質(zhì)量綜合評價指數(shù)。(2)計算數(shù)字金融和居民生活質(zhì)量的耦合度:C的取值范圍為0~1,C越大,說明兩個系統(tǒng)之間的耦合作用越好,反之說明兩系統(tǒng)間耦合程度較低。但耦合程度只能說明兩系統(tǒng)間的耦合關(guān)系的強弱,不能反映協(xié)調(diào)程度的高低,因此需要進一步建立耦合協(xié)調(diào)度模型。(3)計算數(shù)字金融與居民生活質(zhì)量兩系統(tǒng)的耦合協(xié)調(diào)度:D=(C*T)1/2,T=aU1+bU2,式中:T為數(shù)字金融發(fā)展水平與居民生活質(zhì)量的綜合協(xié)調(diào)指數(shù),a和b分別表示該系統(tǒng)中數(shù)字金融發(fā)展水平與居民生活質(zhì)量的貢獻度系數(shù),此處我們認(rèn)為他們同等重要,取a=b=0.5。耦合協(xié)調(diào)度等級劃分見表1。

        表1 耦合協(xié)調(diào)判斷標(biāo)準(zhǔn)

        3.變異系數(shù)

        變異系數(shù)(CV)=(標(biāo)準(zhǔn)偏差SD/平均值Mean)*100%,變異系數(shù)能夠反映我國內(nèi)部數(shù)字金融和居民生活質(zhì)量的差異程度,其值越大說明差異越大。

        (二)指標(biāo)體系構(gòu)建

        1.數(shù)字金融指標(biāo)體系

        數(shù)字金融雖然發(fā)展迅速,但缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)衡量其發(fā)展程度,數(shù)據(jù)獲取難度大。本文借鑒北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心有關(guān)數(shù)字普惠金融指數(shù)的研究成果[12],用覆蓋廣度、使用深度和數(shù)字化程度來綜合評估數(shù)字金融的發(fā)展水平,見表2。

        表2 數(shù)字金融評價指標(biāo)體系

        2.居民生活質(zhì)量指標(biāo)體系

        本文借鑒相關(guān)學(xué)者研究成果[13-14],結(jié)合我國國情,從收入與消費水平、居住與生活水平、教育與健康水平三個方面,選取15個三級指標(biāo),構(gòu)建我國居民生活質(zhì)量指標(biāo)體系,見表3。

        表3 居民生活質(zhì)量評價指標(biāo)體系

        二、實證分析

        2014—2020年我國31個省區(qū)市的居民生活質(zhì)量相關(guān)數(shù)據(jù)來源于《中國統(tǒng)計年鑒》《中國城市統(tǒng)計年鑒》以及各省區(qū)市的統(tǒng)計公報;數(shù)字金融有關(guān)數(shù)據(jù)來源于北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心[12]。

        (一)耦合協(xié)調(diào)度時序分析

        根據(jù)熵權(quán)法和耦合協(xié)調(diào)度模型,計算出2014—2020年我國31個省區(qū)市的數(shù)字金融與居民生活質(zhì)量的綜合評價值(U1、U2),以及這兩個系統(tǒng)的耦合度(C)和耦合協(xié)調(diào)度(D)的平均值,見表4。

        表4 2014—2020年數(shù)字金融與居民生活質(zhì)量耦合協(xié)調(diào)度情況分析

        2014—2020年,我國數(shù)字金融發(fā)展水平與居民生活質(zhì)量水平均呈現(xiàn)上升態(tài)勢,其中居民生活質(zhì)量指數(shù)一直都保持在0.2~0.4之間。隨著大數(shù)據(jù)和人工智能的快速發(fā)展,數(shù)字金融也迎來了爆發(fā)式增長,2016年短暫下降后,從2017年開始一直保持快速增長態(tài)勢。數(shù)字金融通過互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)結(jié)合,不僅提升了金融服務(wù)效率,而且推動了服務(wù)創(chuàng)新,提升了居民的生活便利性。

        2014年,我國數(shù)字金融與居民生活質(zhì)量耦合度為0.965 4,2016年達到最大值0.978 8,其后逐漸下降,2020年為0.935 9,期間雖有波動,但總體而言,耦合水平較高。2014—2020年,耦合協(xié)調(diào)度一直處于增長狀態(tài),從2014年的0.414 5增長到2020年的0.697 1,從瀕臨失調(diào)狀態(tài)進入到中級協(xié)調(diào)狀態(tài)。從協(xié)調(diào)類型看,2014年和2016年兩系統(tǒng)為同步型狀態(tài),其余年份居民生活質(zhì)量發(fā)展水平均滯后于數(shù)字金融發(fā)展水平。

        根據(jù)我國31個省區(qū)市數(shù)字金融與居民生活質(zhì)量的綜合評價值,分別得出兩個系統(tǒng)的變異系數(shù),如圖1所示。2014年之后,居民生活質(zhì)量變異系數(shù)超過數(shù)字金融變異系數(shù),且居民生活質(zhì)量變異系數(shù)一直處于穩(wěn)中略降狀態(tài),并呈現(xiàn)遞減的態(tài)勢;數(shù)字金融變異系數(shù)除在2015年有較大下降外,隨后年份基本處于穩(wěn)定狀態(tài),這說明我國內(nèi)部居民生活質(zhì)量差異性越來越明顯,而內(nèi)部數(shù)字金融的差異性則不明顯。

        圖1 數(shù)字金融和居民生活質(zhì)量綜合評價值變異系數(shù)

        為進一步剖析不同地區(qū)耦合失調(diào)結(jié)構(gòu)性差異,借鑒鄒新月等人的研究成果,將各省區(qū)市耦合協(xié)調(diào)度劃分為居民生活質(zhì)量滯后型、居民生活質(zhì)量平衡型和居民生活質(zhì)量超前型,見表5。2014—2020年,居民生活質(zhì)量超前型地區(qū)的數(shù)量呈顯著下降趨勢,2017年及以后的年份超前型地區(qū)數(shù)量為0;平衡型地區(qū)的數(shù)量先上升后下降,最終也趨于0;滯后型地區(qū)的數(shù)量先升后降,到2018年及以后的年份則全部轉(zhuǎn)變?yōu)闇笮偷貐^(qū)。這從側(cè)面說明數(shù)字金融在我國的發(fā)展速度雖然很快,但它并沒有完全轉(zhuǎn)化為提高居民生活質(zhì)量的動力,反而在一定程度上抑制了兩個系統(tǒng)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

        表5 2014—2020年耦合協(xié)調(diào)類型個數(shù)

        (二)空間差異分析

        選取2014年、2017年、2020年頭尾和中間三個年份,分析我國數(shù)字金融與居民生活質(zhì)量耦合協(xié)調(diào)度的地區(qū)分布情況,見表6和表7。2014年,全國31個省區(qū)市數(shù)字金融與居民生活質(zhì)量都處于失調(diào)狀態(tài);到2017年,各個地區(qū)耦合協(xié)調(diào)度均上升一個等級,14個省區(qū)市進入?yún)f(xié)調(diào)狀態(tài),其中上海最先進入中級協(xié)調(diào)階段;再到2020年,我國31個省區(qū)市都進入了協(xié)調(diào)階段,其中中級協(xié)調(diào)省區(qū)市有26個,極度協(xié)調(diào)省區(qū)市有5個。

        表6 耦合協(xié)調(diào)省區(qū)市分布情況

        表7 2014年、2017年、2020年耦合類型省區(qū)市分布情況

        為進一步比較各區(qū)域數(shù)字金融、居民生活質(zhì)量以及兩者之間耦合協(xié)調(diào)度空間演進過程,將31個省區(qū)市分成東部、中部、西部和東北四個區(qū)域,其中東部包括北京、天津、河北、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東和海南10個省市,中部包括山西、安徽、江西、河南、湖北和湖南6個省,西部包括內(nèi)蒙古、廣西、重慶、四川、貴州、云南、西藏、陜西、甘肅、青海、寧夏和新疆12個省區(qū)市,東北包括遼寧、吉林和黑龍江3個省,計算出每年的系統(tǒng)均值,見圖2、圖3、圖4。

        圖2 數(shù)字金融評價值演變情況

        圖3 居民生活質(zhì)量評價值演變情況

        圖4 數(shù)字金融與居民生活質(zhì)量耦合協(xié)調(diào)度評價值演變情況

        從各區(qū)域數(shù)字金融發(fā)展情況看,東部地區(qū)數(shù)字金融發(fā)展水平最高,這可能與東部地區(qū)完備的金融機構(gòu)體系、完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施以及強大的金融市場有關(guān);東北地區(qū)數(shù)字金融發(fā)展水平較低,數(shù)字金融發(fā)展處于滯后狀態(tài)。從各區(qū)域居民生活質(zhì)量水平看,東部地區(qū)一直處于領(lǐng)先狀態(tài),完善的城市基礎(chǔ)設(shè)施、發(fā)達的醫(yī)療水平、豐富的教育資源等,為提升居民生活質(zhì)量水平提供了強大保障;西部地區(qū)和東北地區(qū)由于經(jīng)濟發(fā)展相對欠發(fā)達,居民生活質(zhì)量水平也處于相對落后狀態(tài)。

        從各區(qū)域兩系統(tǒng)耦合協(xié)調(diào)度上看,東部地區(qū)的耦合協(xié)調(diào)度最高,并且一直保持領(lǐng)先,這與東部地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平密不可分,數(shù)字金融的發(fā)展為居民生活水平的提高提供了動力,東北地區(qū)耦合協(xié)調(diào)度最低。具體來說,2014—2020年,東部、中部、西部和東北四個區(qū)域的耦合協(xié)調(diào)度從2014年的0.494、0.419、0.353、0.385增長至2020年 的0.782、0.711、0.639、0.620,增 幅 分 別 為58.16%、69.74%、80.81%、61.14%。從空間布局上看,耦合協(xié)調(diào)度呈現(xiàn)出“東部高—東北和西部低”的態(tài)勢,耦合協(xié)調(diào)度的空間布局與經(jīng)濟發(fā)展布局相比沒有發(fā)生扭轉(zhuǎn)性變化。

        三、結(jié)論與對策

        本文通過實證分析我國各地區(qū)數(shù)字金融與居民生活質(zhì)量整體水平、耦合協(xié)調(diào)水平和時空演變,得出如下結(jié)論:2014—2020年,我國數(shù)字金融發(fā)展水平和居民生活質(zhì)量水平呈逐年上升態(tài)勢;數(shù)字金融與居民生活質(zhì)量耦合水平較高,從瀕臨失調(diào)狀態(tài)進入到中級協(xié)調(diào)狀態(tài),但離極度協(xié)調(diào)還存在一定的距離;我國內(nèi)部數(shù)字金融差異性不明顯,但居民生活質(zhì)量的差異性越來越明顯;數(shù)字金融發(fā)展水平明顯高于居民生活質(zhì)量水平,在一定程度上,數(shù)字金融發(fā)展并沒有轉(zhuǎn)化為提高居民生活質(zhì)量的動力;從區(qū)域上看,東部地區(qū)的數(shù)字金融發(fā)展水平、居民生活質(zhì)量水平以及兩者的耦合協(xié)調(diào)程度都處于領(lǐng)先位置;從空間上看,由于各地區(qū)區(qū)位條件、資源稟賦等不同,兩系統(tǒng)耦合協(xié)調(diào)度的空間分布呈現(xiàn)出“東部高—東北和西部低”的態(tài)勢。

        根據(jù)上文分析,本文提出以下建議:首先,加快信息化新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),縮小數(shù)字金融發(fā)展地區(qū)差距。統(tǒng)籌規(guī)劃信息基礎(chǔ)設(shè)施空間布局,加大對西部和東北地區(qū)的財政支持力度,努力實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)全覆蓋,推動數(shù)字金融業(yè)均衡發(fā)展,更好發(fā)揮數(shù)字金融的普惠價值。其次,拓寬數(shù)字金融服務(wù)領(lǐng)域。當(dāng)前,數(shù)字金融主要服務(wù)領(lǐng)域集中于互聯(lián)網(wǎng)基金、互聯(lián)網(wǎng)信貸、互聯(lián)網(wǎng)保險等,仍存在著很多待開發(fā)和待完善的領(lǐng)域。要持續(xù)挖掘數(shù)字金融深度,擴大數(shù)字金融服務(wù)類別,讓金融服務(wù)深入到居民生活的方方面面,提高居民生活的便利性。最后,結(jié)合居民生活質(zhì)量內(nèi)涵,加強數(shù)字金融頂層設(shè)計,促進二者協(xié)調(diào)發(fā)展。挖掘數(shù)字金融的普惠性,增強數(shù)字金融對中小微企業(yè)、落后地區(qū)市場主體和廣大民眾的融資、投資支持力度,增加居民收入水平,提高居民生活質(zhì)量。

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