律師解答：（北京雷杰展達(dá)律師事務(wù)所高級合伙人、律師尹紅志）

您好！首先為您能夠有這樣前瞻的法律思維點(diǎn)贊。希望您安心，我們現(xiàn)有的法律體系和法律工具應(yīng)該能夠滿足您的需求。您需要使用遺囑、監(jiān)護(hù)和生前預(yù)囑，配合商業(yè)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)金信托或家族信托來解決問題。

《民法典》第二十三條規(guī)定：“無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是其法定代理人?！钡谌龡l規(guī)定：“具有完全民事行為能力的成年人，可以與其近親屬、其他愿意擔(dān)任監(jiān)護(hù)人的個(gè)人或者組織事先協(xié)商，以書面形式確定自己的監(jiān)護(hù)人，在自己喪失或者部分喪失民事行為能力時(shí)，由該監(jiān)護(hù)人履行監(jiān)護(hù)職責(zé)?！?/p>

簡單來說，就是我們在自己思維清晰、年輕力壯的時(shí)候提前規(guī)劃，物色一個(gè)人或組織，并與其簽訂書面協(xié)議，約定自己一旦失能后，由對方擔(dān)任監(jiān)護(hù)人并按照約定的要求履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，基本解決日常照料的事務(wù)問題。

生前預(yù)囑主要針對醫(yī)療照料類事務(wù)，同樣可以提前簽署法律文件，明確在不可治愈的傷病末期或臨終時(shí)，要或不要哪種醫(yī)療護(hù)理的指示文件。一般都要搭配意定監(jiān)護(hù)協(xié)議或授權(quán)委托書來使用。

《民法典》第二十九條規(guī)定：“被監(jiān)護(hù)人的父母擔(dān)任監(jiān)護(hù)人的，可以通過遺囑指定監(jiān)護(hù)人?！弊蚤]癥家庭的孩子父母如果沒有提前做好安排，孩子未來可能面臨無人愿意擔(dān)任監(jiān)護(hù)人或者爭相擔(dān)任監(jiān)護(hù)人的情形，而孩子、代理律師甚至是審判法官并未見得完全了解誰是最適合的監(jiān)護(hù)人，只有父母最清楚孩子需要什么樣的照顧、親朋好友甚至認(rèn)識(shí)的人中誰最適合擔(dān)任孩子的監(jiān)護(hù)人。

《信托法》第二條規(guī)定：“信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為?！?/p>

家族信托作為實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)與傳承的工具具有重要作用，普遍認(rèn)為它具有靈活、私密、持續(xù)管理、隔離風(fēng)險(xiǎn)四大功能。它的靈活性主要體現(xiàn)在受托人可以按照委托人的意愿，自行決定信托財(cái)產(chǎn)或權(quán)利的分配方式、管理方式等。

保險(xiǎn)金信托指投保人與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，由投保人（即委托人）與信托機(jī)構(gòu)簽訂信托合同，當(dāng)理賠條件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司將理賠金交付信托機(jī)構(gòu)為受益人設(shè)立的信托專戶，由信托機(jī)構(gòu)依據(jù)信托合同管理、運(yùn)用這筆信托財(cái)產(chǎn)，信托期滿后將信托利益交付給受益人。

二者的主要區(qū)別在于信托財(cái)產(chǎn)的金額，通過信托公司設(shè)立的家族信托現(xiàn)金資產(chǎn)至少需要1000萬元，而保險(xiǎn)金信托現(xiàn)金資產(chǎn)有二三百萬元即可設(shè)立。

充足的流動(dòng)資金及保值增值，是保障孩子未來長久生活的必備要件，根據(jù)現(xiàn)金流的多少，可以選擇設(shè)立保險(xiǎn)金信托和家族信托。家族信托被形象地譽(yù)為“墳?zāi)怪猩斐龅氖帧?，真正?shí)現(xiàn)“我的財(cái)產(chǎn)我做主”的美好夙愿。

（摘自《人民日報(bào)海外版》）（責(zé)任編輯張宇昕）