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        新市民

        2022-05-18 23:08:09陳彥彤陳柯宇
        時(shí)代金融 2022年5期
        關(guān)鍵詞:銀行金融產(chǎn)品

        陳彥彤 陳柯宇

        國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截至2021年末,全國城鎮(zhèn)常住人口達(dá)9.14億人,常住人口城鎮(zhèn)化率為64.72%。其中,有3億左右的群體被劃歸為新市民。(因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住,未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體,包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等)。

        新市民普遍具有安居樂業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房買房、孩子上學(xué)、老人養(yǎng)老等需求,他們是城市化進(jìn)程中規(guī)模擴(kuò)張最快、發(fā)展?jié)摿ψ畲蟆⑾M(fèi)增長最強(qiáng)勁的群體,其多元化的金融服務(wù)需求正成為金融機(jī)構(gòu)布局拓展的重點(diǎn)。但由于缺少抵押物、信用狀況難識別等因素影響,傳統(tǒng)金融產(chǎn)品難以滿足新市民的需求,針對新市民需求的金融“藍(lán)?!必酱_發(fā),且前景廣闊。

        新政滿足新市民多元化金融需求

        3月4日,銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》(以下簡稱《通知》),針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求,鼓勵引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接?!锻ㄖ窂膸追矫鎸鹑跈C(jī)構(gòu)服務(wù)新市民提出了指導(dǎo)意見,包括以下九個方面:

        一是要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想,按照市場化原則,完善金融服務(wù)。支持配合各地政府有效發(fā)揮引導(dǎo)作用,推動銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高金融服務(wù)新市民水平。二是明確新市民范圍,鼓勵銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的金融支持。三是支持鼓勵銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給,促進(jìn)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)。四是支持鼓勵銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化住房金融服務(wù),助力增加保障性住房供給,支持住房租賃市場健康發(fā)展,滿足新市民安居需求。五是支持鼓勵銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)相關(guān)政策要求,助力新市民培訓(xùn)及子女教育。六是支持鼓勵銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與政府部門合作,充分發(fā)揮商業(yè)健康保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用,提高健康保險(xiǎn)服務(wù)水平。七是支持鼓勵銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)豐富養(yǎng)老金融服務(wù)產(chǎn)品,合理滿足養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的融資需求,加大新市民養(yǎng)老保障力度。八是支持鼓勵銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化基礎(chǔ)金融服務(wù),提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的便利性和可得性,增強(qiáng)新市民獲得感。九是要求銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與政府部門的協(xié)同,推動金融政策與財(cái)政、就業(yè)、住房、社保等政策有效銜接,發(fā)揮政策合力。

        金融多舉措精準(zhǔn)服務(wù)新市民

        在《通知》印發(fā)的第一時(shí)間,全國各級金融機(jī)構(gòu)發(fā)力新市民金融服務(wù),針對新市民的需求和痛點(diǎn),圍繞創(chuàng)業(yè)、住房、消費(fèi)等多個場景推出了多元化金融產(chǎn)品和服務(wù)。

        3月28日,郵儲銀行率先在新市民“U+卡”發(fā)布會上推出了針對新市民的專屬借記卡“U+卡”,并公布了新市民綜合金融服務(wù)方案。通過為新市民客戶制定專屬特色信貸產(chǎn)品和服務(wù)方案,進(jìn)一步完善授信服務(wù)政策,在銀行流水、社保、納稅等基礎(chǔ)上探索更多收入認(rèn)定方式。

        民生銀行廣州分行為1500家民辦學(xué)校搭建“校付通”平臺,為家校信息交流和繳費(fèi)管理提供便利支持新市民子女教育,助力“少有所學(xué)”;重慶三峽銀行針對新市民購買自用汽車、購置大額耐用消費(fèi)品等需求,推出新市民專屬純信用貸款產(chǎn)品“新渝貸”;重慶銀行與成都銀行攜手合作,打破地方法人銀行跨區(qū)域柜面業(yè)務(wù)壁壘,實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域跨行個人客戶現(xiàn)金存取款等柜面業(yè)務(wù)互通及相關(guān)手續(xù)費(fèi)全免;大連銀行發(fā)布了服務(wù)新市民18項(xiàng)舉措;廈門國際銀行推出了“新市民貸”專屬產(chǎn)品,為新市民群體提供衣食住行、適老、創(chuàng)業(yè)等全方位金融服務(wù);淅川農(nóng)商銀行針對新市民“貸款難”這一痛點(diǎn),主動對接社會保障局,加速創(chuàng)業(yè)貸辦理進(jìn)程,截至目前累計(jì)為符合條件的新市民發(fā)放“金燕e貸”、創(chuàng)業(yè)貸等貸款108筆4600萬元,為新市民們“安家樂業(yè)”提供了強(qiáng)有力的資金支持;平安產(chǎn)險(xiǎn)推出“店家寶”,針對創(chuàng)業(yè)群體因火災(zāi)爆炸、自然災(zāi)害等造成的店內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行理賠,該產(chǎn)品不僅理賠快,也能為被保險(xiǎn)人的員工及家庭成員提供人身意外保障,有效減輕了新市民創(chuàng)業(yè)的“后顧之憂”。

        新市民需要金融創(chuàng)新產(chǎn)品

        近日,本刊記者來到昆明市南壩路人才市場、五一路人才市場等多個新市民就業(yè)聚集地,對新市民的金融需求進(jìn)行了采訪。

        今年28歲的小李,10年前就開始在飯館工作,練就了一手好廚藝。受新冠疫情影響,餐飲行業(yè)面臨持續(xù)壓力,被迫降薪、裁員、關(guān)店,小李的收入也得不到保障?!拔易约河幸稽c(diǎn)存款,但是盤下一個小鋪?zhàn)舆€不夠,要是能向銀行貸款,我就能有自己的小餐館了”,得知有支持新市民創(chuàng)業(yè)的金融政策,小李很開心,因?yàn)閼{手藝顧好自己的一方小“天地”,是他最大的夢想。

        49歲的王師傅在樓市光景好的時(shí)候,靠裝修手藝掙了些錢,開了一家經(jīng)營土雜的店鋪。如今店鋪已能夠自負(fù)盈虧,自己出來工作就是想再掙點(diǎn)錢,加上手頭的存款想給家人在這座城市安一個家?!拔襾砝ッ?0多年了,從年輕時(shí)候當(dāng)學(xué)徒開始,就想有個自己的家。現(xiàn)在我都快有孫子了,一家?guī)卓谌诉€在租房住,不買個房子,始終不是真正的家。”王師傅認(rèn)為只有在昆明有一套自己的住房,才算是真正安家。可是,憑手頭的存款,也僅能付一個首付,買房的打算一再擱淺。如今政策開始關(guān)注他這樣的群體,銀行也能對他提供幫助,讓他在城市安家的想法不再遙不可及。

        小張是一位即將畢業(yè)的高校學(xué)生,他來人才市場是想了解目前的薪資水平。他希望能有像國家助學(xué)貸款那樣的金融產(chǎn)品,讓他能邊工作,邊考研,提高競爭力。

        總之,對新增的城鎮(zhèn)人口來說,金融創(chuàng)新產(chǎn)品或許能助力他們實(shí)現(xiàn)在城市“落地生根”的夢想。

        云南金融加速布局金融“藍(lán)?!?/p>

        云南金融機(jī)構(gòu)也在積極探索、拓展新路徑。在新市民住房金融服務(wù)方面,興業(yè)銀行昆明分行針對新市民在城市安家的愿望,創(chuàng)新推出了“隨薪供”服務(wù),該服務(wù)對滿足申請條件的新市民可提供最長3年“只還息,延期還本”的特惠信貸政策。截至目前,該行已向符合申請條件的1.6萬新市民推進(jìn)了此業(yè)務(wù),力圖通過優(yōu)化自身金融產(chǎn)品,為新市民“減負(fù)”。在提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的便利性和可得性方面,中信銀行昆明分行針對新市民個人客戶異地賬戶開立、補(bǔ)換卡、賬戶升降級、銷戶等服務(wù),增強(qiáng)了新市民流動就業(yè)開卡便利性。此外,還通過“綠色通道”、上門服務(wù)等方式,為新市民群體輸送了更周全、更貼心、更直接的“有溫度”的金融便利化服務(wù)。目前還有更多的云南金融機(jī)構(gòu)正在積極拓寬金融知識宣傳平臺,改良自身金融產(chǎn)品,提高和改進(jìn)新市民金融服務(wù)的覆蓋面和可得性。

        深挖新市民消費(fèi)金融潛力

        未來,針對新市民消費(fèi)金融需求,金融機(jī)構(gòu)將逐漸拓寬普惠金融服務(wù)領(lǐng)域,形成集新市民工作與生活消費(fèi)為一體的普惠金融生態(tài)體系。金融機(jī)構(gòu)不僅要提升新市民金融服務(wù)的可獲得、可負(fù)擔(dān)性,還需要考慮商業(yè)可持續(xù)性。換句話說,要想走出差異化路徑,實(shí)現(xiàn)長足發(fā)展,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從市場化、商業(yè)化的角度推動普惠金融發(fā)展,而不是只在政策要求下完成任務(wù)。同時(shí),普惠金融要實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù),還需重視降本提效和數(shù)字化路徑。只有充分將自身經(jīng)營優(yōu)勢與深耕地方特色結(jié)合起來,加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,打通金融服務(wù)“最后一公里”,才能進(jìn)一步激活新市民金融發(fā)展的潛力,更好為暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、推進(jìn)以人為核心的新型城鎮(zhèn)助力。

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