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        深化金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的思路與措施

        2022-04-26 06:09:26丁建
        柴達(dá)木開(kāi)發(fā)研究 2022年1期
        關(guān)鍵詞:金融機(jī)構(gòu)信用金融

        丁建

        為進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融良性互動(dòng)、協(xié)調(diào)發(fā)展,要深化金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)??傮w思路是緊緊圍繞“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”中防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)工作要求,認(rèn)真落實(shí)全國(guó)金融工作會(huì)議、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神,不斷加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作力度,在有效維護(hù)既有良好金融生態(tài)環(huán)境的前提下,提升金融運(yùn)行質(zhì)效,為高水平全面建成小康社會(huì)夯實(shí)基礎(chǔ)。主要目標(biāo)是通過(guò)完善金融社會(huì)信用體系、促進(jìn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、化解不良貸款、加強(qiáng)金融知識(shí)普及宣傳和打擊非法金融活動(dòng)等具體措施,持續(xù)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)青海省金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)評(píng)估排名進(jìn)前,為創(chuàng)建省金融生態(tài)優(yōu)秀市(縣)打下基礎(chǔ)。

        一、具體思路

        (一)加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)

        開(kāi)展誠(chéng)信宣傳教育活動(dòng),引導(dǎo)企業(yè)和社會(huì)各界增強(qiáng)對(duì)誠(chéng)信重要性的認(rèn)識(shí),著力營(yíng)造爭(zhēng)做誠(chéng)信單位、誠(chéng)信企業(yè)和誠(chéng)信公民的良好社會(huì)氛圍。深入開(kāi)展由政府主導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)推動(dòng)的農(nóng)村信用工程創(chuàng)建活動(dòng),將農(nóng)村信用工程納入新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容,積極組織開(kāi)展信用街鎮(zhèn)、信用村居、信用農(nóng)戶評(píng)選活動(dòng)。大力開(kāi)展信用企業(yè)培植工作,加強(qiáng)企業(yè)和個(gè)人征信體系建設(shè),建立完善企業(yè)和個(gè)人信用信息監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)。建立守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制。加大對(duì)守信單位的正向激勵(lì)力度和失信單位的懲戒力度,對(duì)長(zhǎng)期信用環(huán)境不好、存在惡意拖欠債務(wù)的企業(yè)和個(gè)人予以公開(kāi)曝光。[1]

        (二)加強(qiáng)市場(chǎng)環(huán)境建設(shè)

        加強(qiáng)各類企業(yè)自身建設(shè),積極改善信貸條件。嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,突出企業(yè)技術(shù)改造和轉(zhuǎn)型升級(jí)。積極引導(dǎo)各類企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、合規(guī)發(fā)展,建立健全法人治理結(jié)構(gòu),完善財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度,加強(qiáng)內(nèi)控管理,提高生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。加快多元化、多形式、多層次、多渠道的信用擔(dān)保體系建設(shè)。規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行和企業(yè)三者之間的利益關(guān)系,不斷創(chuàng)新?lián)F贩N,擴(kuò)大擔(dān)保范圍。把主要擔(dān)保對(duì)象放在新型科技創(chuàng)新、技術(shù)改造、商貿(mào)物流、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、園區(qū)建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品深加工、現(xiàn)代種植和養(yǎng)殖業(yè)上,不斷促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。[2]經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉勁哲、張維迎提出:要探索建立和引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu),積極鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)來(lái)區(qū)內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù),拓寬企業(yè)融資渠道和范圍。

        (三)加強(qiáng)金融司法環(huán)境建設(shè)

        支持和保護(hù)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),切實(shí)為金融機(jī)構(gòu)提供安全保障。加大金融維權(quán)力度,切實(shí)保護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。組織開(kāi)展以查處逃廢金融債務(wù)為重點(diǎn)的信用環(huán)境專項(xiàng)治理活動(dòng),加大對(duì)惡意逃廢金融債務(wù)的打擊力度,提高金融案件執(zhí)結(jié)率,有效保全和減少金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)損失。對(duì)金融保險(xiǎn)詐騙、非法集資、挪用客戶資金等嚴(yán)重破壞金融秩序的犯罪行為,切實(shí)加大打擊力度。相關(guān)部門要積極協(xié)調(diào)配合,幫助金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款,妥善處理歷史遺留問(wèn)題,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

        (四)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部環(huán)境建設(shè)

        金融單位要充分利用自身優(yōu)勢(shì),廣泛開(kāi)展金融知識(shí)普及宣傳和教育活動(dòng),大力提高全民金融意識(shí)和信用意識(shí)。金融部門要主動(dòng)出擊,以信用創(chuàng)建活動(dòng)為抓手,積極培育市場(chǎng)主體,優(yōu)化客戶發(fā)展環(huán)境。根據(jù)貨幣信貸政策要求,結(jié)合實(shí)際,找準(zhǔn)信貸支持著力點(diǎn),加大對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶支持力度,加大對(duì)潛在客戶扶持培育力度,努力促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng),產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,金融市場(chǎng)不斷發(fā)展和壯大。各金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu),健全內(nèi)控機(jī)制,規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為,提高管理決策水平和運(yùn)營(yíng)能力。因地制宜積極開(kāi)展金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,改進(jìn)服務(wù)方式,簡(jiǎn)化服務(wù)流程,提高服務(wù)效率,增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感和服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的主動(dòng)性。

        (五)加強(qiáng)行政服務(wù)環(huán)境建設(shè)

        建立以政府為主導(dǎo)、金融部門為主體、相關(guān)部門為支撐、企業(yè)廣泛參與的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)協(xié)調(diào)工作機(jī)制,充分發(fā)揮各方面作用,形成齊抓共管、整體推進(jìn)的工作合力。完善政銀企之間溝通協(xié)調(diào)機(jī)制,加強(qiáng)政銀企之間的信息溝通與交流。有關(guān)部門要定期向轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃和結(jié)構(gòu)調(diào)整重點(diǎn),推薦優(yōu)質(zhì)信貸項(xiàng)目,幫助金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)解決矛盾和困難。經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧、劉勁哲、林毅夫、郎咸平提出:各金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)了解地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和長(zhǎng)短期工作安排,并采取有效跟進(jìn)措施,促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。銀行和企業(yè)之間也要加強(qiáng)溝通與合作,相互推介信貸產(chǎn)品和項(xiàng)目,通過(guò)舉辦政銀企對(duì)接會(huì)、金融座談會(huì)和產(chǎn)品推介會(huì)等形式搭建相互之間溝通和交流的平臺(tái),不斷擴(kuò)大互信、合作和交流。

        二、主要措施

        (一)完善金融社會(huì)信用體系

        1.加快信用體系建設(shè)。匯集擔(dān)保公司、小貸公司等類金融機(jī)構(gòu)信用數(shù)據(jù)以及政府相關(guān)部門信用數(shù)據(jù),加快“一網(wǎng)、三庫(kù)、一平臺(tái)”上線運(yùn)行,實(shí)現(xiàn)信息共享。繼續(xù)推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè),廣泛開(kāi)展信用企業(yè)和信用鎮(zhèn)(村、戶)創(chuàng)建評(píng)選活動(dòng),營(yíng)造誠(chéng)信社會(huì)風(fēng)氣,確保本市(縣)企業(yè)信用檔案覆蓋面和農(nóng)戶信用檔案覆蓋面高于省市(縣)域平均水平。

        2.做大做強(qiáng)增信體系。通過(guò)增資擴(kuò)股、增加轉(zhuǎn)貸職能等措施,壯大市(縣)財(cái)政擔(dān)保、中小企業(yè)擔(dān)保公司實(shí)力,為企業(yè)緩解融資難題。充分利用省信用擔(dān)保、省農(nóng)業(yè)擔(dān)保市(縣)分公司平臺(tái),持續(xù)擴(kuò)大政銀保業(yè)務(wù)規(guī)模,為本市(縣)內(nèi)企業(yè)融資提供信用擔(dān)保,全年新增擔(dān)保余額特別是政銀保合作投放。做大各類風(fēng)險(xiǎn)資金池規(guī)模,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)降低擔(dān)保公司保證金比例,放大杠桿倍數(shù),幫助更多小微企業(yè)和農(nóng)戶獲得資金支持。

        3.加大失信懲戒工作力度。相關(guān)部門要進(jìn)一步打破信息壁壘,實(shí)現(xiàn)信息共享,通過(guò)全國(guó)法院失信被執(zhí)行人名單信息公布與查詢平臺(tái),及時(shí)準(zhǔn)確更新失信被執(zhí)行人名單信息,供公眾免費(fèi)查詢,并在市(縣)鬧市區(qū)和政務(wù)中心大屏、報(bào)紙、廣播電視臺(tái)等多種平臺(tái)向社會(huì)曝光。開(kāi)展打擊惡意逃廢銀行債務(wù)專項(xiàng)行動(dòng),推動(dòng)制定逃廢債黑名單的認(rèn)定辦法和懲戒措施,建立黑名單共享信息庫(kù),對(duì)不同程度的失信行為,采取執(zhí)行懸賞公告、強(qiáng)制開(kāi)通失信彩鈴、禁止其高消費(fèi)行為等懲戒措施,使其在行政審批、融資信貸、招標(biāo)投標(biāo)、資質(zhì)認(rèn)定等環(huán)節(jié)受到嚴(yán)格限制,促使被執(zhí)行人主動(dòng)履行義務(wù),讓守信者一路暢通、失信者寸步難行。

        (二)促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

        1.持續(xù)擴(kuò)大信貸投入。出臺(tái)《金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見(jiàn)》,鼓勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向上爭(zhēng)取信貸政策和信貸規(guī)模,支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。建立常態(tài)化銀企對(duì)接活動(dòng),定期或不定期收集資金需求表,全年組織開(kāi)展“工業(yè)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效年”銀企對(duì)接活動(dòng)、鎮(zhèn)區(qū)專題銀企對(duì)接活動(dòng),同時(shí)及時(shí)協(xié)調(diào)解決融資難題,按季實(shí)行公示排名,有效提升對(duì)接成效。擴(kuò)大政策性貸款規(guī)模,吸引更多金融資本流向工業(yè)經(jīng)濟(jì)。

        2.完善金融組織體系。著力招引市(縣)外商業(yè)銀行來(lái)本地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)市(縣)金融機(jī)構(gòu)在“兩區(qū)”設(shè)立全功能網(wǎng)點(diǎn)或布放POS機(jī)、自動(dòng)柜員機(jī)等服務(wù)機(jī)具,擴(kuò)大金融基礎(chǔ)設(shè)施覆蓋面。引進(jìn)國(guó)內(nèi)或國(guó)外資信等級(jí)高的證券公司、融資租賃公司、投資基金、創(chuàng)投風(fēng)投等新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu),增強(qiáng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性,提高金融服務(wù)水平。

        3.推進(jìn)企業(yè)掛牌上市。按照“上市一批、報(bào)會(huì)一批、輔導(dǎo)一批、股改一批、培育一批”的思路篩選企業(yè)納入上市和新三板掛牌后備企業(yè)資源庫(kù),確定“金種子”企業(yè),新增“新三板”掛牌企業(yè)、進(jìn)入上市輔導(dǎo)期企業(yè)。

        4.創(chuàng)新金融支持方式。鼓勵(lì)引導(dǎo)政府投融資平臺(tái)和市(縣)內(nèi)企業(yè)通過(guò)發(fā)行債券、股權(quán)融資、定向增發(fā)等方式直接融資,緩解融資難題。督促指導(dǎo)市(縣)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)接入省級(jí)綜合金融服務(wù)平臺(tái),通過(guò)線上對(duì)接渠道,緩解企業(yè)融資難題。推動(dòng)特色產(chǎn)業(yè)投資基金實(shí)質(zhì)運(yùn)作,吸引帶動(dòng)更多金融資本和社會(huì)資本增加投入,全年新增產(chǎn)業(yè)發(fā)展引導(dǎo)基金。鼓勵(lì)園區(qū)成立科技小額貸款公司,以“科技+金融”的方式為科技型企業(yè)拓寬融資渠道,助力科技型企業(yè)成長(zhǎng)壯大。

        (三)加快化解不良貸款

        1.加快不良貸款處置。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極向上級(jí)部門爭(zhēng)取不良貸款“控新化舊”的政策支持,爭(zhēng)取不良貸款核銷和打包指標(biāo),制訂“清收一批、轉(zhuǎn)讓一批、續(xù)做一批、重組一批、核銷一批”的分類處置計(jì)劃,加快不良資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓。對(duì)貸款形態(tài)進(jìn)入隱性不良的企業(yè)開(kāi)展并購(gòu)重組,引進(jìn)外部?jī)?yōu)質(zhì)企業(yè)和團(tuán)隊(duì)對(duì)本市(縣)企業(yè)進(jìn)行并購(gòu)重組,化解潛在不良貸款,扶持中小企業(yè)發(fā)展,全市(縣)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率控制在3%以內(nèi)。

        2.加強(qiáng)與資產(chǎn)管理公司合作。推動(dòng)本市(縣)園區(qū)、政府融資平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)等與資產(chǎn)管理公司合作,利用金融資產(chǎn)管理公司通道承接不良資產(chǎn)。條件成熟時(shí),推動(dòng)與資產(chǎn)管理公司等持牌機(jī)構(gòu)合作成立子公司,通過(guò)購(gòu)買等綜合手段化解不良貸款。

        3.提高司法處置效率。推動(dòng)法院對(duì)金融機(jī)構(gòu)起訴的金融債權(quán)案件,設(shè)立金融案件合議庭,建立金融糾紛案件審理的“綠色通道”,實(shí)行繁簡(jiǎn)分流,提高訴訟效率,推廣簡(jiǎn)易訴訟程序,降低金融機(jī)構(gòu)訴訟成本。[3]

        (四)加強(qiáng)金融知識(shí)普及宣傳

        1.引導(dǎo)公眾遠(yuǎn)離非法集資。充分運(yùn)用報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)、電視等媒體,加強(qiáng)防范非法集資宣傳教育,引導(dǎo)公眾樹(shù)立正確理財(cái)投資觀念。創(chuàng)新宣傳方式,通過(guò)文藝演出、現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)等群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式,加強(qiáng)群眾防范意識(shí)。[4]建立市(縣)鎮(zhèn)聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制,加強(qiáng)溝通交流、信息共享,從源頭遏制非法集資滋生。

        2.加強(qiáng)企業(yè)金融知識(shí)培訓(xùn)。組織開(kāi)展“金融服務(wù)進(jìn)企業(yè)”活動(dòng),為企業(yè)家提供財(cái)務(wù)管理、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、資本市場(chǎng)等方面的培訓(xùn),提升企業(yè)融資水平。組織各鎮(zhèn)區(qū)(街道、社區(qū))及金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn),在人流量集中的時(shí)間、區(qū)域設(shè)點(diǎn)開(kāi)展面對(duì)面金融知識(shí)宣傳活動(dòng),提升金融知識(shí)宣傳的覆蓋面。

        3.強(qiáng)化金融法律知識(shí)宣傳。充分利用新媒體平臺(tái),通過(guò)以案釋法、通俗易懂的話語(yǔ)等,加大金融領(lǐng)域的法律、法規(guī)、規(guī)章制度宣傳力度,擴(kuò)大法治宣傳教育的覆蓋面和影響力,引導(dǎo)公眾正確使用金融產(chǎn)品,提高公眾金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

        (五)打擊非法金融活動(dòng)

        1.持續(xù)深入開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查。定期開(kāi)展涉嫌非法集資等非法金融活動(dòng)排查,摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù),及時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)清單,做到情況清、底數(shù)明。針對(duì)排查出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)交辦整改并持續(xù)跟蹤,重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患企業(yè)依法依規(guī)納入中國(guó)人民銀行本市(縣)支行可疑資金監(jiān)測(cè)排查范圍,持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè),進(jìn)行深入排查,消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,對(duì)立案5年以上陳案及法院判決已生效、未啟動(dòng)執(zhí)行程序、未完成資金清退的案件,成立專職處置工作組推進(jìn)處置工作,限期銷號(hào)結(jié)案。減少涉嫌非法集資企業(yè)數(shù)量,減少非法集資立案數(shù)量。[5]

        2.整頓非法金融中介。依法打擊非法投資中介、貸款中介、保險(xiǎn)中介、信用卡中介,整治違規(guī)放貸、超范圍經(jīng)營(yíng)、無(wú)照經(jīng)營(yíng)、非法集資、擾亂市場(chǎng)秩序等違法違規(guī)行為,保護(hù)公眾合法權(quán)益。

        3.清理非法金融廣告。持續(xù)深入開(kāi)展各類投資咨詢、貸款中介、互聯(lián)網(wǎng)金融等非法金融廣告資訊排查行動(dòng),著重清理戶外廣告牌、LED顯示屏、傳單和小廣告,重點(diǎn)選取散發(fā)時(shí)間長(zhǎng)、范圍廣、影響大的廣告進(jìn)行查處整治,有效清理各類非法金融“小廣告”。

        (六)強(qiáng)化組織保障

        1.加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。要高度重視金融工作,進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作的組織領(lǐng)導(dǎo),加強(qiáng)金融知識(shí)培訓(xùn),做到領(lǐng)導(dǎo)干部“學(xué)金融、懂金融”。要健全金融生態(tài)建設(shè)考核機(jī)制,組織金融、司法等部門建立聯(lián)席會(huì)商機(jī)制,密切關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域,及時(shí)交流經(jīng)驗(yàn),互通信息,協(xié)調(diào)解決工作中的問(wèn)題和困難,堅(jiān)決守住不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

        2.落實(shí)工作保障。成立金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作專業(yè)機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)決策部署、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、整體推進(jìn)和督促落實(shí)工作,設(shè)立金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作專項(xiàng)經(jīng)費(fèi),確保金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作扎實(shí)有效推進(jìn)。

        3.強(qiáng)化激勵(lì)考核。制訂金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)指標(biāo)考核辦法,每季度召開(kāi)會(huì)議,研究解決金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作相關(guān)問(wèn)題,確保任務(wù)穩(wěn)步推動(dòng)。如項(xiàng)城市(縣)在河南省金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)綜合評(píng)估排名進(jìn)位,領(lǐng)導(dǎo)小組將對(duì)成績(jī)顯著的單位和個(gè)人進(jìn)行表彰與獎(jiǎng)勵(lì),對(duì)考核后三名進(jìn)行通報(bào)批評(píng)。

        注釋:

        [1]盛毅.農(nóng)村商業(yè)銀行金融信息化管理創(chuàng)新研究[J].投資與創(chuàng)業(yè),2019,03。

        [2]魯瑞云.發(fā)展普惠金融,助力農(nóng)村扶貧[J].中國(guó)農(nóng)業(yè)會(huì)計(jì),2018,01。

        [3]劉欣昱.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷策略[J].北京財(cái)貿(mào)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào),2017,33,05。

        [4]邵群.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下要組建農(nóng)村金融服務(wù)室[J].內(nèi)蒙古電大學(xué)刊,2019,03。

        [5]陳敏.金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展增收脫貧策略[J].天津農(nóng)林科技,2018,02。

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