文│周志敏 薛鳳蕊 趙慧峰（河北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院）

脫貧攻堅(jiān)是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的優(yōu)先任務(wù)。現(xiàn)階段，我國已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口的脫貧。貧困縣的全部摘帽，基本解決了區(qū)域性整體貧困。2021年中央一號文件指出，下一步要把全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興作為實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的一項(xiàng)重大任務(wù)。實(shí)施鄉(xiāng)村振興的目的是產(chǎn)業(yè)興旺，其中畜牧業(yè)是產(chǎn)業(yè)興旺的重點(diǎn)之一。但是畜牧業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，養(yǎng)殖戶容易因?yàn)樯蟀l(fā)生疾病死亡或者肉類市場價(jià)格下跌而受到損失，因此亟需畜牧業(yè)保險(xiǎn)為養(yǎng)殖戶保駕護(hù)航。

一、阜平縣畜牧業(yè)及保險(xiǎn)概況

畜牧業(yè)是農(nóng)村兩大經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)之一，是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)?，F(xiàn)階段，畜牧業(yè)已經(jīng)成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中較有活力和競爭力的產(chǎn)業(yè)之一。畜牧業(yè)具有投資小、周期短、見效快等優(yōu)勢。養(yǎng)殖業(yè)不僅能改善膳食結(jié)構(gòu)，還能有效增加收入。但是畜牧業(yè)具有弱質(zhì)性，既依賴自然條件，又受疾病與市場價(jià)格的影響。養(yǎng)殖戶由于面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，常常受到一定的經(jīng)濟(jì)損失。畜牧業(yè)保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，可以為受災(zāi)養(yǎng)殖戶提供賠償以保障其恢復(fù)生產(chǎn)生活。因此，助推產(chǎn)業(yè)興旺，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，需要大力發(fā)展畜牧業(yè)保險(xiǎn)。

1.阜平縣畜牧業(yè)概況。河北省阜平縣有天然的養(yǎng)殖優(yōu)勢，畜牧業(yè)主要涵蓋肉牛、肉羊、生豬、肉驢等。其主要產(chǎn)業(yè)主要分布在當(dāng)?shù)氐?3個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并創(chuàng)建有肉牛、肉羊、生豬及肉驢等15個(gè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)。在當(dāng)?shù)卣墓膭?lì)支持下，一些新型經(jīng)營主體逐漸增多，阜平縣畜牧業(yè)正向著規(guī)?；蜆?biāo)準(zhǔn)化方向發(fā)展。截至2020年年底，阜平縣的規(guī)模養(yǎng)殖場已達(dá)到590多個(gè)，肉類總產(chǎn)量達(dá)到1.5萬噸，實(shí)現(xiàn)總產(chǎn)值8億多元；人均牧漁業(yè)收入達(dá)到4000余元，養(yǎng)殖業(yè)覆蓋人口1.8萬人。畜牧業(yè)為全縣的產(chǎn)業(yè)扶貧做出了積極貢獻(xiàn)，也為鄉(xiāng)村振興的進(jìn)一步實(shí)施打下了良好基礎(chǔ)。

2.阜平縣畜牧業(yè)保險(xiǎn)支持鄉(xiāng)村振興的具體做法。在鞏固和拓展脫貧攻堅(jiān)成果、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的進(jìn)程中，畜牧業(yè)發(fā)揮了重要作用。由于畜牧業(yè)存在一定風(fēng)險(xiǎn)，養(yǎng)殖戶可以通過參與保險(xiǎn)有效防范各種突發(fā)情況，避免返貧或出現(xiàn)新的致貧現(xiàn)象。

阜平縣積極發(fā)展畜牧業(yè)保險(xiǎn)，通過一些支持政策促進(jìn)畜牧業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，主要體現(xiàn)在以下方面。

（1）建立“聯(lián)保共辦”模式。阜平縣政府與中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司共同建立“聯(lián)保共辦”模式。該模式主要指政府和保險(xiǎn)公司合作，雙方在保費(fèi)收入與理賠金額進(jìn)行五五分配。政府為養(yǎng)殖戶補(bǔ)貼一部分保費(fèi)，養(yǎng)殖戶僅承擔(dān)一小部分。對于養(yǎng)殖戶來說，減輕了參保壓力，同時(shí)提高了養(yǎng)殖意愿。對于保險(xiǎn)公司來說，該政策能夠有效提升其賠付能力，有利于促進(jìn)保險(xiǎn)公司農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展。

（2）設(shè)立成本價(jià)格保險(xiǎn)。阜平縣在“聯(lián)保共辦”模式的基礎(chǔ)上，在全國率先推出了部分農(nóng)產(chǎn)品成本價(jià)格保險(xiǎn)，囊括了當(dāng)?shù)靥厣娜庋蛉馀５葌鹘y(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。成本價(jià)格保險(xiǎn)是畜牧業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的結(jié)果。成本價(jià)格保險(xiǎn)在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，將責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)由疾病死亡擴(kuò)展到市場風(fēng)險(xiǎn)，為養(yǎng)殖戶兜住價(jià)格下降帶來的損失。以肉羊成本價(jià)格保險(xiǎn)為例，當(dāng)羊肉的價(jià)格下跌時(shí)容易給不少養(yǎng)殖戶帶來損失，但是阜平縣的成本價(jià)格保險(xiǎn)為許多養(yǎng)殖戶兜住了風(fēng)險(xiǎn)。

（3）保險(xiǎn)先行，貸款跟進(jìn)。除了保險(xiǎn)的介入，阜平縣還開始加大金融機(jī)構(gòu)對畜牧業(yè)的扶持。該縣開辟了一條“保險(xiǎn)先行，貸款跟進(jìn)”的金融保險(xiǎn)扶貧道路。其主要指政府、銀行及保險(xiǎn)公司的三方合作。具體表現(xiàn)為政府提供政策支持及信用擔(dān)保，銀行提供貸款支持，保險(xiǎn)公司提供信用風(fēng)險(xiǎn)保障。在這種模式的推動(dòng)下，農(nóng)業(yè)貸款能有效向養(yǎng)殖戶流動(dòng)，為畜牧業(yè)的發(fā)展提供了有力保障，進(jìn)一步助力產(chǎn)業(yè)興旺，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。

（4）新型經(jīng)營主體帶動(dòng)養(yǎng)殖戶。在精準(zhǔn)扶貧的大力推動(dòng)下，阜平縣逐漸出現(xiàn)了一批新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，促進(jìn)了養(yǎng)殖戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的有機(jī)銜接，也帶動(dòng)了一大批貧困養(yǎng)殖戶順利脫貧，對實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興具有十分重要的意義。一些養(yǎng)殖合作社、養(yǎng)殖大戶以及養(yǎng)殖企業(yè)在帶動(dòng)養(yǎng)殖戶的同時(shí)，主動(dòng)參與保險(xiǎn)。這既解決了貧困養(yǎng)殖戶沒有經(jīng)濟(jì)實(shí)力投保的難題，也能為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體防范風(fēng)險(xiǎn)、增加效益，保障了養(yǎng)殖戶的年底分紅。

3.阜平縣畜牧業(yè)保險(xiǎn)的成效。截至2020年年底，阜平縣已經(jīng)建立了生豬等養(yǎng)殖小區(qū)370個(gè)，發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體—肉羊養(yǎng)殖合作社近50余家。這些合作社帶動(dòng)近500余人實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定脫貧，有效促進(jìn)當(dāng)?shù)匦竽翗I(yè)增收2.6億元，共覆蓋了93個(gè)行政村。其中畜牧業(yè)保險(xiǎn)在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。成本價(jià)格保險(xiǎn)自開設(shè)以來，共承保牲畜2.1萬頭（只），賠付牲畜1470頭（只），約有5000多戶（次）農(nóng)戶得到賠償。其中以肉羊?yàn)槔?，阜平縣保險(xiǎn)公司已經(jīng)累計(jì)為1069戶肉羊養(yǎng)殖戶進(jìn)行了理賠，賠付金額164.3萬元。畜牧業(yè)保險(xiǎn)為養(yǎng)殖戶恢復(fù)生產(chǎn)提供了保障，還能夠?yàn)轲B(yǎng)殖戶增信，增加其融資渠道，降低銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)。畜牧業(yè)保險(xiǎn)的支持使政府、保險(xiǎn)公司、銀行及養(yǎng)殖戶多方創(chuàng)建了互利共贏的狀態(tài)。

二、存在問題及原因

1.畜牧業(yè)保險(xiǎn)無法滿足所有養(yǎng)殖戶需求。阜平縣特有的成本價(jià)格險(xiǎn)在參保要求上有數(shù)量限制，需要達(dá)到一定規(guī)模才可以參保。這使得一些養(yǎng)殖戶由于經(jīng)濟(jì)條件不足，以及沒有質(zhì)押品為自己增信，貸款受到阻礙，因此不能增加資金擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模。如肉羊養(yǎng)殖戶養(yǎng)殖規(guī)模需要達(dá)到50只以上才有資格參保。另外，成本價(jià)格保險(xiǎn)沒有普及到全省范圍內(nèi)，造成許多養(yǎng)殖戶不能參保，導(dǎo)致災(zāi)后不能及時(shí)得到資金賠償，容易致貧返貧，使產(chǎn)業(yè)發(fā)展受到了一定阻礙。

2.養(yǎng)殖過程中道德風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)?，F(xiàn)階段，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員不能同時(shí)具備保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識與疾病防控知識，在勘察定損時(shí)可能會(huì)出現(xiàn)失誤。阜平縣保險(xiǎn)公司的綜合性人才較為欠缺，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際操作中存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。加之信息不對稱及道德風(fēng)險(xiǎn)等問題，養(yǎng)殖戶有時(shí)對保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員有所隱瞞，導(dǎo)致牲畜死亡原因很難評判，如許多養(yǎng)殖戶在羊價(jià)下跌時(shí)易出現(xiàn)向保險(xiǎn)公司謊報(bào)真實(shí)情況以求得保險(xiǎn)賠償，影響了保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。

3.養(yǎng)殖戶參與積極性不高。阜平縣是國家級貧困縣，當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶文化水平多在初中或小學(xué)水平。大多數(shù)養(yǎng)殖戶對于保險(xiǎn)的認(rèn)知度較低，整體參保意愿不高，導(dǎo)致很多農(nóng)戶不愿意主動(dòng)參保。一方面因?yàn)檎畬φ叩男麄髁Χ炔粔颍瑳]有向養(yǎng)殖戶深度解讀政策文件；另一方面養(yǎng)殖戶參保后由于保險(xiǎn)人員不能及時(shí)到達(dá)現(xiàn)場及保險(xiǎn)公司沒有給予養(yǎng)殖戶合理的賠償，從而導(dǎo)致養(yǎng)殖戶對保險(xiǎn)滿意度降低，參保意愿降低。

三、對策建議

1.適當(dāng)調(diào)整參保條件。保險(xiǎn)公司可以適當(dāng)調(diào)整保險(xiǎn)責(zé)任范圍，對小規(guī)模養(yǎng)殖戶適當(dāng)放寬條件，讓養(yǎng)殖規(guī)模數(shù)量達(dá)不到要求的貧困戶也可以參與保險(xiǎn)。另外，可以適當(dāng)將成本價(jià)格保險(xiǎn)在河北省做一些試點(diǎn)進(jìn)而向全省推廣，這樣對促進(jìn)長效穩(wěn)定脫貧有重要意義。

2.培養(yǎng)綜合性保險(xiǎn)人才。現(xiàn)階段應(yīng)注重保險(xiǎn)獸醫(yī)雙重人才的培養(yǎng)，各大高?？晒膭?lì)學(xué)生參加選修課，豐富自身知識。另外，政府可以邀請高校教授專家為養(yǎng)殖戶做防疫講座。通過各項(xiàng)措施降低信息不對稱，減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此，要加強(qiáng)對畜牧專業(yè)人才的培養(yǎng)。

3.加強(qiáng)畜牧業(yè)保險(xiǎn)宣傳。進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳畜牧業(yè)保險(xiǎn)，尤其要對山區(qū)偏遠(yuǎn)的貧困戶宣傳。在宣傳時(shí)，要耐心向養(yǎng)殖戶解釋，盡量宣傳到位。將保險(xiǎn)的保障水平、保費(fèi)、賠付比例及國家的補(bǔ)貼政策等都詳細(xì)講解清楚。這樣，保險(xiǎn)公司的承保工作更容易進(jìn)行，養(yǎng)殖戶的參保意愿也能提升，畜牧業(yè)保險(xiǎn)的保障能力才能發(fā)揮作用。