張應(yīng)立，蔣利俊

(寧波市公安局 北侖分局，浙江 寧波 315800)

實(shí)證研究是犯罪研究的重要方法。美國(guó)犯罪學(xué)家昆尼(Richard Quinney)認(rèn)為，“某種意義上可以講，所有的現(xiàn)代犯罪學(xué)在方法和基本闡述上都是實(shí)證主義的，大部分犯罪學(xué)者某種意義上都是實(shí)證論者”[1]。實(shí)證研究基本方法有調(diào)查、觀察、統(tǒng)計(jì)等。當(dāng)前我國(guó)的犯罪實(shí)證研究方法以統(tǒng)計(jì)、調(diào)查為主，較少使用觀察法，且為數(shù)不多的觀察法也是外觀法(從外部向內(nèi)部觀察)，罕見(jiàn)內(nèi)觀法(從內(nèi)部向外部觀察)。代表了早期中國(guó)犯罪社會(huì)學(xué)調(diào)查和研究最高水平的《中國(guó)的犯罪問(wèn)題與社會(huì)變遷的關(guān)系》及系列論文[2]，就是嚴(yán)景耀先生根據(jù)自己到京師第一監(jiān)獄當(dāng)“志愿”犯人時(shí)獲取的第一手資料撰寫(xiě)的，從方法上講其使用的是內(nèi)觀法。網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)既是增長(zhǎng)迅速的一種網(wǎng)絡(luò)犯罪，也是其他網(wǎng)絡(luò)犯罪轉(zhuǎn)移、隱藏犯罪所得的重要途徑，是其他網(wǎng)絡(luò)犯罪的重要幫兇。在當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)犯罪增長(zhǎng)迅猛的背景下，網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的危害日益凸顯。然而學(xué)界對(duì)于網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪存在研究不多、重視不夠等問(wèn)題，且少量的實(shí)證研究也是以統(tǒng)計(jì)、觀察的方法歸納和總結(jié)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的載體、手段等特點(diǎn)，缺乏由內(nèi)向外的內(nèi)觀式研究。潛水(1)潛水：原意是指進(jìn)行水下查勘、打撈、修理和水下工程等作業(yè)而在攜帶或不攜帶專業(yè)工具的情況下進(jìn)入水面以下的活動(dòng)，后發(fā)展為一項(xiàng)以水下活動(dòng)為主要內(nèi)容的鍛煉身體的休閑運(yùn)動(dòng)。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代人們賦予了潛水新的含義，即指在他人不知情的情況下，隱秘地觀看共享信息或留言而不主動(dòng)表露自己身份、發(fā)布信息和回復(fù)他人信息的單獨(dú)或個(gè)體行為(https//baike.baidu.com/item/潛水/65985，訪問(wèn)日期：2022年5月9 日)。本研究所稱的潛水法是指潛入與洗錢(qián)有關(guān)的社交軟件、網(wǎng)站、平臺(tái)、論壇、微信群等，通過(guò)內(nèi)部觀察，了解洗錢(qián)行為方式、手法特征、活動(dòng)規(guī)律的活動(dòng)。是基本的觀察法，也是最常見(jiàn)的內(nèi)觀法。有感于此，本文借助潛水觀察的方法，揭示網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)行為方式及手法特征，以期有助于更好地打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪。

一、當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪研究存在的主要問(wèn)題

目前學(xué)界對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的研究總體上存在重視不足、深度不夠、數(shù)量不多的問(wèn)題。

(一)研究數(shù)量不多

目前學(xué)界總體上對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪研究重視不夠。作為國(guó)內(nèi)犯罪學(xué)界的兩大盛會(huì)，中國(guó)犯罪學(xué)學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)年會(huì)以及由上海政法學(xué)院和中國(guó)犯罪學(xué)學(xué)會(huì)犯罪預(yù)防專業(yè)委員會(huì)聯(lián)合舉辦的犯罪學(xué)論壇，近年來(lái)對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)問(wèn)題雖有涉及但分量均不足。2017—2021年犯罪學(xué)論壇共舉辦了四屆，僅2017年召開(kāi)的第四屆犯罪學(xué)論壇將金融與洗錢(qián)犯罪作為一個(gè)分論題，收集了22篇論文，其中有關(guān)洗錢(qián)犯罪的論文6篇，有關(guān)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的論文僅3篇。2017—2021年中國(guó)犯罪學(xué)學(xué)會(huì)舉辦了四屆學(xué)術(shù)年會(huì)，兩屆年會(huì)涉及網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪問(wèn)題，2017年以“大數(shù)據(jù)時(shí)代下的犯罪防控”為主題召開(kāi)的年會(huì)，收到187篇論文，入選87篇，其中第四個(gè)分論題“大數(shù)據(jù)與金融犯罪”中僅收錄有關(guān)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的論文1篇；2021年年會(huì)收到論文337篇，入選60篇，其中將洗錢(qián)犯罪作為一個(gè)分論題，收錄有關(guān)洗錢(qián)犯罪的論文3篇，有關(guān)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的論文僅1篇。根據(jù)對(duì)中國(guó)知網(wǎng)的檢索，截止到2022年5月23日，有關(guān)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的論文共96篇。同日根據(jù)對(duì)國(guó)家哲學(xué)社會(huì)科學(xué)學(xué)術(shù)期刊數(shù)據(jù)庫(kù)的檢索，有關(guān)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的論文僅18篇。面對(duì)快速增長(zhǎng)且手段方法越來(lái)越多樣化的網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪，現(xiàn)有研究成果顯然不相匹配。

(二)研究深度不夠

一是學(xué)界對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪特征、手段的歸納、總結(jié)大同小異。如有學(xué)者把網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)途徑歸納為四種：網(wǎng)上支付洗錢(qián)(電子商務(wù))、網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢(qián)、網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢(qián)、網(wǎng)上拍賣洗錢(qián)[3]。也有學(xué)者將電商時(shí)代的洗錢(qián)分為三個(gè)階段和四個(gè)特征，即處置、分層、融合三階段，操作簡(jiǎn)便、跨國(guó)流動(dòng)、成本低廉、運(yùn)作隱蔽四特征[4]。有學(xué)者則認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)具有四個(gè)特征，即隱蔽性、成本低、范圍廣、速度快[5]。二是對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的實(shí)證研究，方法上以統(tǒng)計(jì)、調(diào)查為主，但跨年度的統(tǒng)計(jì)少，地市以上區(qū)域的統(tǒng)計(jì)少，使用觀察法少，內(nèi)觀式觀察更罕見(jiàn)，因而無(wú)法“觸底”，影響了研究深度。筆者不是否定這種研究方法，只是覺(jué)得如果能結(jié)合潛水觀察這種“觸底”內(nèi)觀式研究方法，就可以獲得對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪更全面、更深刻的認(rèn)識(shí)。三是對(duì)特定類型的網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪研究不夠。目前，關(guān)于網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)類型的研究?jī)H限于第三方支付、虛擬貨幣、銀行業(yè)等，研究數(shù)量嚴(yán)重不足。

二、當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的特征

為了更好地掌握網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的規(guī)律和特征，進(jìn)而為精準(zhǔn)打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪提供支撐，筆者所在單位成立了網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪研究小組，小組成員于2020年6月至2021年8月采用潛水觀察法對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪進(jìn)行觀察和研究。基于此，筆者認(rèn)為當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪呈現(xiàn)出以下主要特征。

(一)組織特征：團(tuán)伙性

網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪活動(dòng)基本上都是以團(tuán)伙形式進(jìn)行的，這種洗錢(qián)團(tuán)伙分松散型與緊密型兩種。有地方將洗錢(qián)團(tuán)伙稱為“水房”，也有的將其稱為“跑分平臺(tái)”(或“跑分團(tuán)伙”)。比如，沈陽(yáng)警方在介紹打掉的一個(gè)特大網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪團(tuán)伙情況時(shí)，將其稱為跑分團(tuán)伙。警方介紹說(shuō)，“經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一個(gè)跑分團(tuán)伙由金主、卡農(nóng)、菜商、水房等多人構(gòu)成”[6]。顯然這里的水房是指跑分團(tuán)伙中嫌疑人的具體角色，即洗錢(qián)團(tuán)伙中拿到贓款后快速拆箱洗錢(qián)的犯罪嫌疑人。而重慶巴南警方則將網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪團(tuán)伙稱為水房，他們向媒體介紹稱打掉了一個(gè)在重慶開(kāi)設(shè)水房幫助境外賭博集團(tuán)洗錢(qián)的犯罪團(tuán)伙。這里所稱的水房顯然是指專門(mén)負(fù)責(zé)將贓款拆分并洗白的犯罪組織[7]。實(shí)踐中，像沈陽(yáng)警方把跑分團(tuán)伙中的特定成員稱為水房的較少，大多數(shù)被稱為水房的都是指洗錢(qián)團(tuán)伙。團(tuán)伙的松散與緊密主要區(qū)別在于團(tuán)伙成員間的隸屬關(guān)系和緊密程度，以及團(tuán)伙成員是否固定，團(tuán)伙成員固定、隸屬關(guān)系明確、聯(lián)系密切的是緊密型團(tuán)伙；團(tuán)伙成員不固定、隸屬關(guān)系不明確、聯(lián)系不密切的是松散型團(tuán)伙?，F(xiàn)階段國(guó)內(nèi)被打掉的跑分團(tuán)伙、水房分支實(shí)際上多是境內(nèi)跑分工作室，真正的后臺(tái)往往隱藏在國(guó)(境)外，因而被打掉的極少。

(二)操作特征：線上和線下相結(jié)合

線上和線下相結(jié)合體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是想洗錢(qián)的境外賭博集團(tuán)、詐騙團(tuán)伙或境內(nèi)的腐敗官員等，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)在線上尋找由某個(gè)境外洗錢(qián)團(tuán)伙或者中介掌控的跑分平臺(tái)等渠道進(jìn)行洗錢(qián)。二是網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)業(yè)務(wù)需要線下線上循環(huán)往復(fù)，線下收集“銀行卡、電話卡(以下簡(jiǎn)稱“兩卡”)”—線上開(kāi)通網(wǎng)上銀行或注冊(cè)微信、支付寶等第三方支付賬戶—洗錢(qián)資金進(jìn)入賬戶后快速轉(zhuǎn)移到異地甚至境外賬戶—線下再取現(xiàn)轉(zhuǎn)移。三是需要洗錢(qián)的組織或個(gè)人與跑分平臺(tái)、跑分平臺(tái)與跑分人員等的勾連也是靠線上線下多次互動(dòng)來(lái)完成的。

(三)主體特征：層次性和可轉(zhuǎn)化性

從網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)黑灰產(chǎn)業(yè)的行話來(lái)看，一般網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)角色有料主(平臺(tái))、中介、擔(dān)保、平臺(tái)(跑分)、平臺(tái)管理、車隊(duì)(工作室)、卡商、跑分個(gè)體、卡主等多個(gè)角色和層次，相對(duì)固定，但也有轉(zhuǎn)化發(fā)展。

1.料主(平臺(tái))。料主是洗錢(qián)行業(yè)的最上游，是需要將違法犯罪所得等來(lái)源不正的資金洗白并轉(zhuǎn)移的組織或個(gè)人，如賭博、詐騙等團(tuán)伙或腐敗官員等。目前打掉的洗錢(qián)團(tuán)伙，其資金大多來(lái)源于賭博團(tuán)伙和電詐團(tuán)伙等。由于博彩類賭博一般是以賭博平臺(tái)的形式存在的，因此洗錢(qián)行業(yè)中一般稱這種料主為平臺(tái)。跑分行業(yè)層級(jí)眾多，最高層的料(即資金，下同)會(huì)通過(guò)層層中介往下傳遞，因此該行業(yè)內(nèi)掌握傳遞中的料的中介往往也被稱為料主。底層跑分人員發(fā)現(xiàn)所謂的料主很多其實(shí)是拉皮條的中介，故將這些人戲稱為“十八手中介”，形容不知道到手的到底是幾層的料。

2.中介、擔(dān)保。中介是跑分行業(yè)中的一個(gè)必不可少的角色。洗錢(qián)中介本身處于灰色地帶，混跡其中的人員形形色色，每一個(gè)中介都是從底層跑分人員開(kāi)始入行，獲得一定利益并熟悉行業(yè)潛規(guī)則后開(kāi)始轉(zhuǎn)型，從而撈取穩(wěn)定的中介提成。中介一般都有與料方聯(lián)系的途徑，并且熟知行規(guī)，承擔(dān)為料方篩選合格跑分人員的任務(wù)。

中介發(fā)展到一定程度時(shí)就會(huì)有機(jī)會(huì)成為擔(dān)保。擔(dān)保就是利用自身在行業(yè)中的公信力為雙方提供“信譽(yù)”保證，保證洗錢(qián)交易的正常進(jìn)行，同時(shí)，出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候擔(dān)保也要負(fù)責(zé)解決問(wèn)題，如保證金的罰沒(méi)、代為賠償?shù)取?/p>

3.平臺(tái)(跑分)、平臺(tái)管理。跑分平臺(tái)的形成有其歷史必然性。近年來(lái)隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)在我國(guó)飛速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件呈井噴式增長(zhǎng)，涉詐資金量也呈爆炸式增長(zhǎng)，傳統(tǒng)的人工存取現(xiàn)等手段已無(wú)法滿足大量贓款洗白的需求，也無(wú)法形成規(guī)模產(chǎn)業(yè)鏈，網(wǎng)絡(luò)跑分平臺(tái)隨之應(yīng)運(yùn)而生。

4.車隊(duì)(工作室)、跑分個(gè)體、卡商、卡主等。這四種主體往往是相互勾連、相互轉(zhuǎn)化的。車隊(duì)(工作室)，即跑分車隊(duì)、跑分工作室，可以理解成境內(nèi)水房或水房分支。受“斷卡”行動(dòng)(2)斷卡行動(dòng)是指2020年10月10日，國(guó)務(wù)院召開(kāi)會(huì)議，決定在全國(guó)范圍內(nèi)為打擊治理新型電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪，依法清理整治涉詐電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬戶的專項(xiàng)行動(dòng)。2021年6月，工信部、公安部聯(lián)合發(fā)布通告，部署依法整治涉詐電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬戶工作，是“斷卡”行動(dòng)的延續(xù)。影響，銀行卡出境的難度大增，而境內(nèi)暢通，同時(shí)每日仍有大量資金需要洗白，客觀上助長(zhǎng)了境內(nèi)水房的發(fā)展，其數(shù)量呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。從司法實(shí)踐來(lái)看，境內(nèi)水房有專業(yè)的和非專業(yè)的兩種。境內(nèi)專業(yè)水房一般都有核心人物，有人員對(duì)接境外水房，以親戚、同學(xué)等較為牢靠的關(guān)系維系，對(duì)外采取隔離措施，同時(shí)注意避免同臺(tái)操作、銀行卡等來(lái)源多樣化、作案地點(diǎn)頻繁變化、使用虛擬身份等。境內(nèi)非專業(yè)水房的關(guān)系較為松散，多以老鄉(xiāng)、朋友等關(guān)系存在。非專業(yè)水房隨機(jī)作案，存續(xù)時(shí)間較短，可能只涉及某個(gè)或者某幾個(gè)案件資金，在銀行卡止付、凍結(jié)后，后續(xù)銀行卡資源無(wú)法更新，導(dǎo)致無(wú)法繼續(xù)運(yùn)營(yíng)。目前打掉的多數(shù)是此類松散型水房。

大多數(shù)情況下，水房是洗錢(qián)團(tuán)伙的代名詞，相對(duì)應(yīng)的就是個(gè)體跑分者，也稱“獨(dú)狼”?！蔼?dú)狼”手上掌握的銀行卡不是很多，在沒(méi)有其他銀行卡來(lái)源情況下他們甚至用自己的銀行卡或第三方支付賬號(hào)跑分?！蔼?dú)狼”的服務(wù)對(duì)象可能是跑分平臺(tái)，也可能是某個(gè)小水房，攢夠行業(yè)資歷、資源后，“獨(dú)狼”就會(huì)發(fā)展成跑分組織者、跑分平臺(tái)管理、中介等角色。

卡商、卡農(nóng)在跑分行業(yè)里指專門(mén)尋找銀行卡、第三方支付賬號(hào)，用于跑分或者提供給他人跑分的人，與專門(mén)從事買(mǎi)賣銀行卡而不牽涉洗錢(qián)的卡商略有區(qū)別。銀行卡是網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的重要作案工具，“斷卡”行動(dòng)以來(lái)，銀行卡資源日益緊張，由此導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)全套作案工具(“銀行四件套”“公司八件套”(3)司法實(shí)踐中“四件套”是指利用個(gè)人賬戶進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)所需要的身份證、銀行卡、手機(jī)卡、電子銀行U盾?！鞍思住笔侵咐脤?duì)公賬戶進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的對(duì)公銀行卡、U盾、法人身份證、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、對(duì)公賬戶、公章、法人私章、對(duì)公開(kāi)戶許可證。參見(jiàn)仁壽法院：《出售“銀行四件套”“公司八件套”賺錢(qián)快，眉山這23人獲刑》，https://new.qq.com/omn/20211228/20211228A04WP100.html，訪問(wèn)日期：2022年5月9 日。)交易價(jià)節(jié)節(jié)攀升，交易成本不斷提高。高成本以及銀行日益完善的風(fēng)控模型和日趨嚴(yán)格的風(fēng)控措施，降低了跑分人員直接收卡的欲望，因此出現(xiàn)租用他人銀行卡和“點(diǎn)位卡”(按約定點(diǎn)位數(shù)收費(fèi)的銀行卡)現(xiàn)象，并可能會(huì)成為主流。

(四)對(duì)象特征：?jiǎn)我恍院突旌闲?/h3>

對(duì)象即網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的資金或者說(shuō)需要洗白的資金。從其來(lái)源屬性上劃分，目前網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的資金主要來(lái)源于賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，還有一部分是腐敗官員貪污受賄的贓款。單一性是指需要洗白的資金是涉賭、涉黃、涉詐等特定資金。混合性是指需要洗白的資金是多元的，既有賭博團(tuán)伙的資金，也有電詐團(tuán)伙的資金等。從對(duì)象上看，單一對(duì)象的特定洗錢(qián)犯罪明顯減少，混合對(duì)象的洗錢(qián)犯罪明顯增多。

(五)手法特征：傳統(tǒng)與現(xiàn)代相結(jié)合

這里的手法特征特指洗錢(qián)接(受)(轉(zhuǎn))回款項(xiàng)的手法特征。接回款手法主要表現(xiàn)為銀行卡洗錢(qián)或銀行卡與微信、支付寶、虛擬幣相結(jié)合洗錢(qián)，后者也就是傳統(tǒng)與現(xiàn)代相結(jié)合的洗錢(qián)手法。洗錢(qián)團(tuán)伙可能采用其中一種手法，也可能多種手法并用。

1.銀行卡洗錢(qián)。這是由銀行卡接收，再轉(zhuǎn)回銀行卡的洗錢(qián)手法。這種手法一直存在于洗錢(qián)行業(yè)中，早期通過(guò)銀行柜臺(tái)進(jìn)行，電子銀行出現(xiàn)后，就通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)銀行卡之間的轉(zhuǎn)賬進(jìn)行洗錢(qián)。這種洗錢(qián)形式將一直存在，目前形勢(shì)下，甚至有上升趨勢(shì)。雖然“斷卡”行動(dòng)開(kāi)展后，申領(lǐng)銀行卡的條件逐步嚴(yán)格，風(fēng)控措施亦趨于完善，但還是存在漏洞，卡農(nóng)、卡商也在想盡辦法繞過(guò)開(kāi)卡審查。此外，銀行業(yè)在執(zhí)行國(guó)家政策、法規(guī)方面存在差異，大型國(guó)有銀行可能執(zhí)行得比較到位，一些地方性中小型銀行為了生存和發(fā)展執(zhí)行得不夠有力，而我國(guó)境內(nèi)的地方性中小型銀行有數(shù)千家之多，一些商業(yè)銀行將開(kāi)卡量作為業(yè)績(jī)指標(biāo)，為了多開(kāi)卡競(jìng)相降低開(kāi)卡條件，使風(fēng)控措施形同虛設(shè)。

2．銀行卡與第三方支付相結(jié)合的洗錢(qián)。即由銀行卡到微信(支付寶)等第三方支付平臺(tái)的洗錢(qián)，洗錢(qián)資金一般由銀行卡接收，通過(guò)支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移出去。互聯(lián)網(wǎng)金融的興起帶來(lái)第三方支付的繁榮，目前微信、支付寶已成為兩個(gè)最大的第三方支付平臺(tái)。從司法實(shí)踐來(lái)看，通過(guò)第三方支付或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品洗錢(qián)已成為網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的主流。

3．銀行卡與虛擬貨幣相結(jié)合的洗錢(qián)。常見(jiàn)的用于網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的虛擬貨幣是USTD(泰達(dá)幣)。虛擬貨幣洗錢(qián)是指把需要洗白的資金通過(guò)網(wǎng)絡(luò)兌換成虛擬貨幣進(jìn)行漂白、轉(zhuǎn)移的一種手法。我國(guó)于2021年9月宣布虛擬貨幣非法化，在這之前，虛擬貨幣洗錢(qián)較為猖獗，之后數(shù)量減少但方式更加隱蔽。

(六)交易特征：押金化和暗語(yǔ)化

網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪中，不同角色相互間都保持著高度戒備與防范，因此都采取各種措施企圖將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。常見(jiàn)的降低交易風(fēng)險(xiǎn)的手段就是繳納押金及使用暗語(yǔ)進(jìn)行聯(lián)系和溝通。繳納押金是為了增加相互間的信任，有每單交押與定期交押兩種形式。每單交押的，每單洗錢(qián)完成后繳納押金的一方可以撤回押金；定期交押的，期限屆滿之后繳納押金一方可以撤回押金。暗語(yǔ)是洗錢(qián)行業(yè)里常見(jiàn)的一種聯(lián)絡(luò)交易方式，也是偵查人員和潛水觀察人員應(yīng)當(dāng)掌握的基本功。只有熟悉暗語(yǔ)，才能了解和掌握洗錢(qián)的行為方式和手法特征等。

三、幾種特殊的洗錢(qián)手法

為了有效地鑒別、打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)，除前文陳述的特征外，司法實(shí)踐中還有幾種特殊的網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)手法需要了解和掌握。

(一)代收、代付

代收、代付起源于“三方代收”“三方代付”，很多博彩網(wǎng)站、電詐APP上都掛有收款二維碼供賭客、被害人掃碼。但從2020年下半年以來(lái)，在“斷卡”行動(dòng)影響下，支付寶、騰訊的風(fēng)控措施驟然嚴(yán)格，有些新注冊(cè)的賬號(hào)可能因?yàn)楫惓＝灰祝|發(fā)風(fēng)控模型而被凍結(jié)。因此，目前代收、代付前一般不加“三方”二字，而使用支付寶、微信的收款碼轉(zhuǎn)賬洗錢(qián)的也逐漸減少。

從行為性質(zhì)上看，兩種行為一個(gè)是收款、一個(gè)是回款。收款是直接收取電詐被害人、賭客等的資金；回款是賭博平臺(tái)下發(fā)的需要回款給賭客(賭客贏的錢(qián))或者詐騙團(tuán)伙需要返款給某個(gè)被害人以迷惑被害人的款項(xiàng)。從資金明細(xì)上看，詐騙團(tuán)伙為“放長(zhǎng)線釣大魚(yú)”而回款給被害人的資金，資金量普遍較小。

(二)同臺(tái)

洗錢(qián)行業(yè)內(nèi)同臺(tái)的意思是面對(duì)面操作。同臺(tái)是因?yàn)榱现?、跑分團(tuán)隊(duì)雙方均有盡量降低風(fēng)險(xiǎn)的意愿。料主是資金來(lái)源方，所冒風(fēng)險(xiǎn)更高。跑分團(tuán)隊(duì)派人到料主方進(jìn)行操作，相當(dāng)于料主將跑分團(tuán)隊(duì)的人作為人質(zhì)，同時(shí)跑分團(tuán)隊(duì)也派人對(duì)料主進(jìn)行監(jiān)督。2021年9月，寧波市北侖警方打掉了一個(gè)跑分團(tuán)伙，該團(tuán)伙中有人被派往緬北從事對(duì)接資金業(yè)務(wù)，這就是典型的“同臺(tái)壓人”法操作。

目前在“斷卡”行動(dòng)、境外滯留人員勸返行動(dòng)、邊境整治行動(dòng)等高壓態(tài)勢(shì)之下，加之境內(nèi)外疫情防控措施的要求，通過(guò)偷渡等方式前往境外從事賭博、詐騙、洗錢(qián)等非法行業(yè)的人員數(shù)量大幅度下降，銀行卡、手機(jī)卡等洗錢(qián)犯罪的原始作案工具的收集和出境難度大增，大量境外滯留人員回國(guó)，導(dǎo)致境外水房缺人手、缺銀行卡。由此，境外水房業(yè)務(wù)產(chǎn)生了越來(lái)越明顯的向境內(nèi)回歸、分散的跡象。同時(shí)，押金、擔(dān)保這些隔空操作手法也變得越來(lái)越不安全，于是就催生了同臺(tái)操作這種洗錢(qián)方式。

四、當(dāng)前打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的難點(diǎn)

從司法實(shí)踐來(lái)看，當(dāng)前打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪存在以下難點(diǎn)。

(一)犯罪分子的反偵查意識(shí)較強(qiáng)

反偵查意識(shí)有無(wú)及強(qiáng)弱直接影響到網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)等犯罪的風(fēng)險(xiǎn)大小與成本高低。相比傳統(tǒng)犯罪，網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪分子的文化程度較高、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)、防范心理較重，往往會(huì)采取一些反偵查措施來(lái)降低被打擊、查處的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)潛水觀察發(fā)現(xiàn)，常見(jiàn)的反偵查措施有兩種：收、租銀行卡和編造借口。前者是指網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪分子通過(guò)收買(mǎi)、租借他人銀行卡來(lái)實(shí)現(xiàn)逃避打擊的目的。后者是指被抓獲的網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪分子往往編造各種借口，轉(zhuǎn)移視線，混淆是非，借以逃避打擊。

(二)銀行存在管理漏洞

1．銀行卡洗錢(qián)?，F(xiàn)實(shí)生活中個(gè)人會(huì)因各種原因擁有多個(gè)銀行的銀行卡，很多銀行卡長(zhǎng)期閑置成為“睡眠卡”“僵尸卡”，這種銀行卡由于辦卡時(shí)間較長(zhǎng)、長(zhǎng)期閑置，被風(fēng)控模型識(shí)別的難度較大。近年來(lái)，隨著“斷卡”行動(dòng)的持續(xù)推進(jìn)，銀行對(duì)新增銀行賬戶把關(guān)日趨嚴(yán)格，導(dǎo)致洗錢(qián)、詐騙等黑灰產(chǎn)業(yè)找卡難。因此，此類黑灰產(chǎn)業(yè)及下游卡商將目光瞄準(zhǔn)群眾手里長(zhǎng)期閑置的存量銀行卡。有閑置銀行卡的以三種人最為常見(jiàn)：一是多地、多次跳槽的務(wù)工人員，他們辦過(guò)的工資卡，離職后有些就不再使用；二是學(xué)生，應(yīng)學(xué)校要求統(tǒng)一開(kāi)辦銀行卡，離校后就不再使用；三是社會(huì)閑散人員，手上雖然有銀行卡，但是沒(méi)有經(jīng)常性的資金使用需求。他們中的一些人法律意識(shí)淡薄，又企圖借此牟利，便成為卡商的目標(biāo)人群，犯罪分子再利用銀行風(fēng)控模型的漏洞、盲區(qū)實(shí)施洗錢(qián)犯罪。

2．?dāng)?shù)字人民幣洗錢(qián)。根據(jù)商務(wù)部2021年3月4日印發(fā)的《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)總體方案》[8]要求，目前開(kāi)通數(shù)字錢(qián)包的試點(diǎn)省市有北京、天津、上海、重慶、海南等28個(gè)省市。但線下推行過(guò)程中，一些運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)為了拉新客戶，放開(kāi)了特定邀請(qǐng)限制，部分邀請(qǐng)鏈接、二維碼開(kāi)戶渠道廣泛傳播，可以在不需要GPS定位的情況下實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣賬戶的秒開(kāi)，為不法分子開(kāi)通數(shù)字人民幣賬戶提供了方便。近年來(lái)，多個(gè)省市發(fā)現(xiàn)犯罪分子利用數(shù)字人民幣錢(qián)包進(jìn)行洗錢(qián)違法犯罪的案件，有些地方并非試點(diǎn)城市。如河南省新密市警方于2021年11月破獲了國(guó)內(nèi)首例利用數(shù)字人民幣洗錢(qián)案件，抓獲11名犯罪嫌疑人，涉案金額達(dá)7位數(shù)[9]。

目前數(shù)字錢(qián)包涉及的違法犯罪案件主要集中于詐騙、洗錢(qián)兩個(gè)類型。犯罪嫌疑人利用數(shù)字錢(qián)包進(jìn)行資金流轉(zhuǎn)有兩種形式：一是以各種理由誘導(dǎo)被害人開(kāi)通數(shù)字錢(qián)包，再利用獲取的被害人手機(jī)或電腦遠(yuǎn)程權(quán)限進(jìn)行操作，騙取被害人錢(qián)財(cái)。二是犯罪嫌疑人開(kāi)通數(shù)字錢(qián)包用來(lái)接收涉案資金，或者用名下銀行卡收到錢(qián)后，將錢(qián)充入數(shù)字錢(qián)包，再流轉(zhuǎn)到其他同伙的數(shù)字錢(qián)包或者提現(xiàn)到銀行卡(現(xiàn)金存銀行)完成資金轉(zhuǎn)移。洗錢(qián)團(tuán)伙目前利用手機(jī)數(shù)字錢(qián)包的手法多為“租用”，而洗錢(qián)團(tuán)伙或者中介則是找到普通群眾，租用其數(shù)字錢(qián)包。由于數(shù)字人民幣尚屬新鮮事物，很多人并不了解，這就為犯罪嫌疑人作案提供了一定空間，但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，數(shù)字人民幣不可能成為洗錢(qián)的工具。因?yàn)閿?shù)字人民幣的一個(gè)重要特征是“可控匿名(可以控制但不用呈現(xiàn)真實(shí)姓名)”，目的是保障公眾合理的匿名交易和保護(hù)公民的個(gè)人信息，數(shù)字人民幣實(shí)際交易會(huì)記錄在以時(shí)間為軸的交易鏈上，該交易鏈上的數(shù)據(jù)集中存放在央行、商業(yè)銀行數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)使用者來(lái)說(shuō)相互間交易是匿名的，對(duì)發(fā)行、管理、司法機(jī)關(guān)來(lái)說(shuō)，所有交易均是可以查詢、分析、追溯的[10]。因而長(zhǎng)期來(lái)看，數(shù)字人民幣洗錢(qián)會(huì)大大增加被打擊的風(fēng)險(xiǎn)。

3．虛擬貨幣洗錢(qián)。目前國(guó)內(nèi)外對(duì)于虛擬貨幣尚未形成統(tǒng)一定義。2012年歐洲央行發(fā)布了第一份關(guān)于虛擬貨幣計(jì)劃的報(bào)告，將虛擬貨幣定義為一種不受監(jiān)管的數(shù)字貨幣，由其開(kāi)發(fā)者發(fā)行并控制，并在特定虛擬社區(qū)成員間使用和接受[11]38—41。美國(guó)財(cái)政部金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)局(FinCEN)將虛擬貨幣定義為在某些環(huán)境中像貨幣一樣運(yùn)行，但在任何司法管轄區(qū)均不具有法定地位的貨幣[11]38—41。世界各國(guó)或國(guó)際組織對(duì)虛擬貨幣監(jiān)管程度不同，如美國(guó)、歐盟、日本、新加坡等通過(guò)立法形式明確虛擬貨幣監(jiān)管框架，建立了虛擬貨幣監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，而英國(guó)、泰國(guó)、俄羅斯等國(guó)家對(duì)交易貨幣采取部分限制或禁止交易措施[11]38—41，由此要求各國(guó)在虛擬貨幣問(wèn)題上遵守統(tǒng)一的反洗錢(qián)法律就必然存在一定的困難。因而通過(guò)境外虛擬貨幣服務(wù)商、交易所，可實(shí)現(xiàn)虛擬貨幣與法定貨幣間的自由兌換，虛擬貨幣成為跨境洗錢(qián)的重要手段。由于虛擬貨幣存在匿名性、去中心化、追蹤難、全球流通性、交易便捷性、交易模式的復(fù)雜性、交易之后的不可撤銷性、持有方式的多樣性、價(jià)值認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)存在爭(zhēng)議性等一些共同特點(diǎn)，同其他國(guó)家一樣，我國(guó)也存在炒作虛擬貨幣和利用虛擬貨幣進(jìn)行洗錢(qián)的違法犯罪活動(dòng)?；诖?，2021年9月24日，為防范虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家10部委聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，將所有境內(nèi)虛擬貨幣交易行為均界定為非法。由此從法律制度層面堵住了利用虛擬貨幣洗錢(qián)的途徑。

五、強(qiáng)化打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的對(duì)策思考

結(jié)合潛水觀察，筆者認(rèn)為當(dāng)前應(yīng)當(dāng)從以下幾方面著手，強(qiáng)化打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪。

(一)強(qiáng)化針對(duì)性研究

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)普及率的提高，網(wǎng)絡(luò)犯罪已經(jīng)成為當(dāng)前國(guó)內(nèi)外犯罪的主流，網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪必然隨之蔓延和發(fā)展，同網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪作斗爭(zhēng)的任務(wù)會(huì)越來(lái)越繁重?！爸褐?，百戰(zhàn)不殆?！睘橛行Т驌艟W(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪，必須掌握網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的規(guī)律和特征，這就要求我們不僅要強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的調(diào)查、統(tǒng)計(jì)，還要強(qiáng)化潛水觀察。潛水觀察人員通過(guò)進(jìn)入不同團(tuán)伙間交流的群、論壇，了解、掌握網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的動(dòng)態(tài)和手法特征，既可以做到“未雨綢繆”，又可以為精準(zhǔn)打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪提供方向和線索。相關(guān)機(jī)構(gòu)和偵查機(jī)關(guān)都需要開(kāi)展有針對(duì)性的研究，提升對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的掌控能力。開(kāi)展?jié)撍^察需要有耐心和毅力又懂法律和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的復(fù)合型人才，選拔這種復(fù)合型人才要堅(jiān)持外引與內(nèi)培相結(jié)合，對(duì)外向高等院校、科技公司招聘專業(yè)對(duì)口人才，同時(shí)建立健全留得住人才的機(jī)制；對(duì)內(nèi)要挖掘潛力，在現(xiàn)有專業(yè)隊(duì)伍中發(fā)現(xiàn)并重點(diǎn)培養(yǎng)這方面的人才。要解決潛水觀察人員的后顧之憂，讓他們專心致志地做潛水觀察。

(二)強(qiáng)化專業(yè)監(jiān)管

一是要堵塞多頭開(kāi)卡漏洞。按照目前的制度規(guī)定，用戶可以到任一家銀行申請(qǐng)辦理一張以上的銀行卡，由于銀行眾多，理論上講用戶可以辦理的銀行卡并沒(méi)有數(shù)量上的限制。但是，一般來(lái)說(shuō)大部分用戶辦理的都是大型國(guó)有銀行的一類卡，一方面是因?yàn)檫@類銀行可提供綜合性的金融服務(wù)；另一方面是因?yàn)榇笮蛧?guó)有銀行與其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)有深度合作，銀行卡的使用場(chǎng)景會(huì)更廣泛。以前的司法實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)最多的是大型國(guó)有銀行的銀行卡涉案問(wèn)題，但目前中小型銀行的銀行卡涉案數(shù)量越來(lái)越多，反映出犯罪分子在尋求新的卡源。因此，解決多頭開(kāi)卡問(wèn)題，堵住這一防控漏洞刻不容緩。如可以通過(guò)提高異地開(kāi)辦銀行卡的條件，限制異地多頭開(kāi)卡，明確個(gè)人異地開(kāi)卡的必須憑用工單位或所暫住的社區(qū)的介紹信，必要時(shí)需向銀行所在地公安機(jī)關(guān)說(shuō)明開(kāi)卡銀行、開(kāi)卡原因、開(kāi)卡需求，承諾所開(kāi)辦銀行卡不主動(dòng)涉案等；公安機(jī)關(guān)對(duì)需求者進(jìn)行是否涉案、是否有前科、軌跡是否正常、關(guān)系人是否正常等進(jìn)行初步分析；銀行根據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)庫(kù)數(shù)據(jù)判斷此人是否有名下銀行卡涉案經(jīng)歷，綜合判斷是否能開(kāi)卡。央行應(yīng)建立全國(guó)范圍內(nèi)個(gè)人賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)，明確規(guī)定銀行在給個(gè)人開(kāi)辦新卡前必須通過(guò)該數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行查詢，杜絕無(wú)正當(dāng)需求的異地開(kāi)卡現(xiàn)象，防止新開(kāi)銀行卡被犯罪分子用來(lái)進(jìn)行洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。該數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)要對(duì)銀行新增開(kāi)卡查詢情況作完整留存，作為對(duì)銀行開(kāi)卡涉案情況考核的依據(jù)。在網(wǎng)銀系統(tǒng)里安裝人臉識(shí)別系統(tǒng)，賬戶里資金進(jìn)出只有通過(guò)人臉識(shí)別確認(rèn)后才能進(jìn)行。這樣可以有效地解決冒用、借用他人銀行卡進(jìn)行洗錢(qián)問(wèn)題。

二是清理、規(guī)范閑置卡?！皵嗫ā毙袆?dòng)以來(lái)，銀行開(kāi)辦卡門(mén)檻提高了，新辦銀行卡涉案情況大大減少，但目前仍有存量銀行卡涉案情況發(fā)生，并且有增長(zhǎng)趨勢(shì)。個(gè)人手中的閑置銀行卡出現(xiàn)在洗錢(qián)上下游市場(chǎng)上，往往是卡商、卡販主動(dòng)尋求卡主的結(jié)果，卡主為了賺錢(qián)會(huì)將銀行卡掛失后補(bǔ)卡，銀行柜臺(tái)在補(bǔ)卡時(shí)很難及時(shí)識(shí)別。 因此，在存量銀行卡的管理上，必須引入強(qiáng)制注銷制度，化被動(dòng)為主動(dòng)?？梢猿雠_(tái)法律制度，明確個(gè)人銀行卡“睡眠”一定時(shí)間后，銀行工作人員必須與持卡人聯(lián)系，說(shuō)明該賬戶已觸發(fā)強(qiáng)制注銷機(jī)制，在一定時(shí)間內(nèi)會(huì)被強(qiáng)制注銷，如不想被強(qiáng)制注銷，持卡人必須到銀行所在地公安機(jī)關(guān)說(shuō)明“睡眠卡”復(fù)卡需求、承諾不主動(dòng)涉案等，銀行同樣需要對(duì)“睡眠卡”持卡人進(jìn)行賬戶數(shù)據(jù)查詢和分析并留存記錄，之后才能對(duì)該賬戶進(jìn)行復(fù)卡。

三是完善匯兌支付監(jiān)管。隨著我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展，我國(guó)的銀行境外網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)也越來(lái)越多，我國(guó)銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)卡境外使用范圍越來(lái)越廣泛，尤其是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及第三方支付的迅速發(fā)展使跨境匯兌支付等更加便捷，同時(shí)也為網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)提供了方便。為此，國(guó)家反洗錢(qián)相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化對(duì)包括各類銀行及第三方支付平臺(tái)的多頻、大額支付匯兌賬戶的監(jiān)管，強(qiáng)化與公安機(jī)關(guān)的聯(lián)動(dòng)，核查使用者實(shí)際需求，及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)線索。

(三)規(guī)范境外網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)權(quán)限

一方面要向反洗錢(qián)相關(guān)機(jī)構(gòu)和打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的偵查機(jī)構(gòu)相關(guān)人員適當(dāng)開(kāi)放境外網(wǎng)絡(luò)的訪問(wèn)權(quán)限；另一方面要限制普通群眾對(duì)境外網(wǎng)站和境外即時(shí)通信軟件的瀏覽訪問(wèn)。網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)信息在境外網(wǎng)站或暗網(wǎng)里較為多見(jiàn)。實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，詐騙、洗錢(qián)等違法犯罪人員大量使用境外即時(shí)通信軟件，并且許多通信軟件中交流的違法犯罪內(nèi)容都是不加掩飾的，但反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)以及公安機(jī)關(guān)偵查人員對(duì)這類軟件的操作手法和使用場(chǎng)景知之甚少，這與“翻墻上網(wǎng)”被列為非法有很大關(guān)系。境外通信軟件中可輕易發(fā)現(xiàn)的違法犯罪分子的交流方式、違法線索、犯罪手段，反洗錢(qián)相關(guān)機(jī)構(gòu)以及公安機(jī)關(guān)的偵查人員卻無(wú)從了解，僅能從被抓獲的犯罪嫌疑人的交代中獲知。這對(duì)于提升反洗錢(qián)相關(guān)機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的綜合能力造成了障礙。因此，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)向反洗錢(qián)相關(guān)機(jī)構(gòu)的工作人員及公安機(jī)關(guān)的偵查人員有條件地、適當(dāng)?shù)?、定向地放開(kāi)某些境外網(wǎng)絡(luò)的訪問(wèn)權(quán)限，可以是登記審批制的，也可以是流量監(jiān)管制的。同時(shí)要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管，嚴(yán)格限制普通群眾“翻墻”瀏覽境外網(wǎng)站、暗網(wǎng)，這不僅是打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)等犯罪的需要，也是維護(hù)國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定的需要。

(四)強(qiáng)化企業(yè)社會(huì)責(zé)任

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與普及，軟件開(kāi)發(fā)應(yīng)用成了科技類企業(yè)瞄準(zhǔn)的一個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，越來(lái)越多企業(yè)涉及其中。一些企業(yè)為了生存和發(fā)展不擇手段，導(dǎo)致APP開(kāi)發(fā)亂象叢生，一些APP剛開(kāi)發(fā)出來(lái)就競(jìng)相淪為洗錢(qián)等犯罪的幫兇。以國(guó)內(nèi)“蝙蝠”通信軟件為例。2019年1月14日該軟件推出時(shí)，其因匿名交友、信息雙向刪除、聊天記錄服務(wù)器端不留存等功能迅速成為涉詐、涉黃、涉毒、洗錢(qián)等黑灰產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)犯罪的聚集地。隨后一段時(shí)間內(nèi)，推出該軟件的公司又借口保護(hù)個(gè)人信息、服務(wù)器端不留存群聊等信息為由不配合司法機(jī)關(guān)正常的調(diào)取證據(jù)活動(dòng)。該公司的做法是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的典型。由此，目前應(yīng)該加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)特別是類似開(kāi)發(fā)“蝙蝠”通信軟件的科技類企業(yè)的監(jiān)管力度，從制度上約束其行為，并形成負(fù)面行為清單。如以被司法機(jī)關(guān)調(diào)證次數(shù)來(lái)進(jìn)行衡量，達(dá)到一定次數(shù)即對(duì)負(fù)責(zé)人進(jìn)行約談，要求其整改，整改無(wú)效的取消其從事該方面業(yè)務(wù)的資格，并列入黑名單等。以此來(lái)強(qiáng)化此類企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，從源頭上堵塞涉黃、賭、毒和洗錢(qián)等網(wǎng)絡(luò)違法犯罪的漏洞。

(五)強(qiáng)化打擊力度

打擊是最有效、最直接的預(yù)防。治理網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪也必須在強(qiáng)化打擊上下功夫，提高網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的成本。為此，一是要發(fā)揮省市兩級(jí)公安機(jī)關(guān)打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪主力軍的作用，改變目前以區(qū)縣級(jí)公安機(jī)關(guān)為主的局面。區(qū)縣級(jí)公安機(jī)關(guān)掌握的網(wǎng)絡(luò)資源、技術(shù)資源非常有限，加之網(wǎng)絡(luò)、金融等方面權(quán)限的限制，很多情況下需請(qǐng)求省市公安機(jī)關(guān)予以支持，更加制約了區(qū)縣級(jí)公安機(jī)關(guān)在打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪中作用的發(fā)揮。二是要打擊關(guān)聯(lián)犯罪。網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪不能單獨(dú)生存，通過(guò)打擊關(guān)聯(lián)犯罪，才能最大限度地打擊、治理網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪。從實(shí)踐來(lái)說(shuō)，既要打擊莊家，又要打擊買(mǎi)賣網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)工具“四件套”“八件套”的犯罪，還要堅(jiān)持對(duì)黃、賭、毒、詐等犯罪進(jìn)行有效打擊，堵住網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的源頭。三是要建立公安機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常賬戶，交換、傳遞相關(guān)線索信息。對(duì)未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)、傳遞線索信息的，應(yīng)依法、依規(guī)倒查問(wèn)責(zé)。