張 庚

(人民銀行洛陽市中心支行，河南 洛陽471000)

制造業(yè)是立國之本、興國之器，它直接反映了一國生產(chǎn)力水平的高低。如今，我國經(jīng)濟已經(jīng)由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，迫切需要制造業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，引領(lǐng)實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。而金融在支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，能夠促進制造業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、轉(zhuǎn)型升級、提質(zhì)增效。洛陽制造業(yè)底蘊深厚，新中國成立之初，第一個五年計劃中的156項重點項目，有7項落戶洛陽。近年來，作為河南省經(jīng)濟發(fā)展重要引擎的洛陽制造業(yè)，立足老工業(yè)基地積累，乘借自創(chuàng)區(qū)、自貿(mào)區(qū)試點東風(fēng)，快速成長并取得諸多成效。本文以洛陽市制造業(yè)為研究對象，分析洛陽市金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實踐和成效，有利于服務(wù)地方經(jīng)濟，重振洛陽老工業(yè)基地，也為全國其他老工業(yè)基地振興提供可借鑒的經(jīng)驗與啟示。

一、文獻回顧

金融支持制造業(yè)發(fā)展是發(fā)揮資本要素引領(lǐng)作用的關(guān)鍵，國內(nèi)外學(xué)者對這一問題進行了豐富的研究，主要集中在以下方面：

一是金融發(fā)展對制造業(yè)發(fā)展的影響。Daniel Diaz Fuentes提出金融與制造業(yè)之間相互作用，資金需求擴張，促進金融發(fā)展的同時，資金供給提高，也促進了制造業(yè)的發(fā)展[1]。Robert C等以中國制造業(yè)企業(yè)FDI數(shù)據(jù)為樣本進行實證分析，發(fā)現(xiàn)FDI的擴張在一定程度上推動中國裝備制造業(yè)的發(fā)展[2]。梅堅穎研究發(fā)現(xiàn)金融發(fā)展對珠江西岸裝備制造業(yè)的發(fā)展具有正向的促進作用[3]。

二是金融發(fā)展對制造業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的影響。梁榜等發(fā)現(xiàn)金融規(guī)模和金融效率能夠促進制造業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化[4]。盛安琪等研究發(fā)現(xiàn)借助產(chǎn)融結(jié)合的方式，可以進一步提高制造業(yè)企業(yè)的市場競爭力[5]。

三是金融發(fā)展對制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的影響。Tomasz Rachwal指出金融業(yè)能夠在一定程度上促進制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級[6]。謝家智等認為錯配的金融服務(wù)和巨大的金融風(fēng)險是制約制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵[7]。任碧云等研究指出應(yīng)該從應(yīng)收賬款融資、知識產(chǎn)權(quán)融資等方面為制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供強有力的金融支持[8]。

本文以洛陽創(chuàng)建中原城市群副中心城市為契機，分析洛陽市金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實踐和成效，為更好地發(fā)揮金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的促進作用建言獻策。

二、金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的機理分析

(一)金融支持制造業(yè)發(fā)展機理

金融支持制造業(yè)發(fā)展機理內(nèi)生于金融發(fā)展環(huán)境中，受經(jīng)濟制度、工業(yè)化水平和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃等因素影響。金融對制造業(yè)發(fā)展的促進作用主要是通過金融的資金配置、資金歸集、風(fēng)險管理和信息披露等功能實現(xiàn)的。

1.資金配置。金融可通過對儲蓄和投資的調(diào)度，擴大金融總量，提高儲蓄與投資的總水平，進而提高制造業(yè)發(fā)展中資金和要素投入的絕對水平，支持制造業(yè)發(fā)展。

2.資金歸集。金融可通過歸集社會閑散資金，在短期融得大量資金以滿足制造業(yè)企業(yè)擴大經(jīng)營規(guī)模的資金需求。

3.風(fēng)險管理。金融可借助資本市場對制造業(yè)企業(yè)的監(jiān)督機制來完善治理結(jié)構(gòu)，降低信息不對稱帶來的道德風(fēng)險，從而提高企業(yè)的經(jīng)營績效。

4.信息披露。企業(yè)股票持有者根據(jù)股票價格變化決定買入賣出，使企業(yè)面臨潛在接管風(fēng)險，將企業(yè)經(jīng)營者與投資者的利益聯(lián)系起來，有利于降低代理問題的危害，提高企業(yè)績效。

(二)金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展機理

1.金融支持制造業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理化機理。其主要體現(xiàn)在金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，特別是融資模式結(jié)構(gòu)的作用上，見圖1[9]。

圖1 金融支持制造業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理化機理

2.金融支持制造業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度化機理。制造業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度化是指制造業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由低到高的動態(tài)發(fā)展過程，金融通過促進技術(shù)創(chuàng)新，帶動制造業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度化，見圖2。

圖2 金融支持制造業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級化機理

三、金融支持洛陽市制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展現(xiàn)狀分析

(一)金融支持洛陽市制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要做法

1.出臺政策方案，為金融支持明確方向。金融支持制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，離不開政策的指引。2017年3月，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、銀監(jiān)會等聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于金融支持制造強國建設(shè)的指導(dǎo)意見》，旨在加強和改進對制造強國建設(shè)的金融支持和服務(wù)，為金融機構(gòu)支持“中國制造”全方位、全流程、多樣化發(fā)展指明方向。洛陽市人民政府綜合施策，為金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造了前所未有的寬松環(huán)境，詳見表1。

表1 洛陽市支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的相關(guān)政策

2.依托傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，為制造業(yè)發(fā)展“供氧輸血”。在以間接融資為主的金融體系下，制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展離不開銀行信貸的支持。2017年以來，洛陽市銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷加大對制造業(yè)企業(yè)的信貸支持力度。2019年末，洛陽市制造業(yè)貸款余額為592.55億元，較2017年增長了102.71億元，洛陽市各金融機構(gòu)積極運用多種融資方式支持企業(yè)多元化金融需求。如中國工商銀行洛陽分行2019年采用風(fēng)險參貸等金融產(chǎn)品積極引入境外資金，共為中鋁洛陽銅加工有限公司、洛陽龍鼎鋁業(yè)有限公司、洛凌軸承科技股份有限公司等企業(yè)辦理國際貿(mào)易融資3 445萬美元。

3.創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，滿足制造業(yè)融資多元需求。近年來，人民銀行洛陽市中心支行積極引導(dǎo)轄區(qū)金融機構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新，在不同行業(yè)經(jīng)營特性下，針對性地設(shè)計制造業(yè)金融產(chǎn)品，支持洛陽地區(qū)注重研發(fā)具有核心技術(shù)和產(chǎn)品競爭力強的制造企業(yè)發(fā)展壯大。例如，中國銀行河南省分行與河南省科技廳和洛陽市科技局合作，成立科技信貸風(fēng)險補償資金池，為科技型中小制造企業(yè)在中國銀行洛陽分行授信提供增信支持，有效解決了科技型中小制造業(yè)企業(yè)“融資難、融資貴”的問題。又如，建設(shè)銀行洛陽分行在疫情期間，針對防疫小微制造企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營存在的資金流不足等問題，專項推出“云義貸”產(chǎn)品，為防疫、抗疫等全產(chǎn)業(yè)鏈制造業(yè)企業(yè)提供最高可達3 000萬元的貸款額度，有效滿足了出現(xiàn)短暫性流動資金緊張的小微制造業(yè)企業(yè)融資需求。

4.引導(dǎo)利率下行，為制造業(yè)發(fā)展“減負降壓”。洛陽市各金融機構(gòu)在做好信貸投放的同時，認真落實國家對于制造業(yè)企業(yè)降低成本的政策號召，通過降低利率、延長期限等方式，推進制造業(yè)企業(yè)融資成本持續(xù)降低，減輕其還貸壓力，積極支持洛陽市制造業(yè)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。2020年，金融機構(gòu)企業(yè)各項貸款加權(quán)平均利率為5.425 7%，小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為6.171 7%，比2019年12月分別下降0.606 8和0.735 2個百分點；金融機構(gòu)新發(fā)放的500萬元以下小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率5.119 0%，比2019年12月下降1.472 1%。尤其是建設(shè)銀行洛陽分行2020年上半年為中信重工機械股份有限公司、中國一拖集團有限公司等優(yōu)質(zhì)大中型制造業(yè)客戶新投貸款利率普遍下調(diào)10%以上，實實在在地讓利于客戶。

5.拓寬融資渠道，為制造業(yè)灌溉“金融活水”。針對小微企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模較大、資金利用率偏低的問題，人民銀行洛陽市中心支行積極推廣人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺的運用，打造全流程、高效率、可持續(xù)的在線供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式，拓寬上下游小微企業(yè)融資渠道。平臺推廣以來，注冊機構(gòu)數(shù)量、成交筆數(shù)和金額不斷增長，平臺成效得到企業(yè)的一致好評。2019年，洛陽市通過該平臺共促成融資142筆，總額182.81億元，較2017年分別增長168%和874%。其中，已促成中國一拖集團有限公式、中鐵隧道局集團有限公司、中信重工機械股份有限公司等多家核心企業(yè)加入應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，為上游小微制造業(yè)企業(yè)融資提供支持。

6.設(shè)立專項基金，為制造業(yè)發(fā)展提質(zhì)增速。為支持洛陽市制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，提高制造業(yè)企業(yè)融資能力，提升制造業(yè)企業(yè)發(fā)展動力，2020年6月洛陽市設(shè)立洛陽制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展基金，首期規(guī)模為100億元。該基金由河南省和洛陽市兩級財政單位共同出資引導(dǎo)、中原豫資控股集團有限公司和洛陽國宏投資集團有限公司作為基金出資人發(fā)起設(shè)立，主要通過“政府引領(lǐng)、市場運作”的模式，吸引社會資本加大對洛陽市制造業(yè)的投資。目前，洛陽市制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展基金已經(jīng)與工商銀行洛陽分行、農(nóng)業(yè)銀行洛陽分行等13家意向合作金融機構(gòu)，中節(jié)能環(huán)保裝備股份有限公司、前海方舟資產(chǎn)管理有限公司等6家意向投資機構(gòu)簽署了合作意向書，爭取5年內(nèi)實現(xiàn)基金投入500億元，帶動中長期信貸投入不低于2 000億元。

(二)金融支持洛陽市制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展取得的主要成效

1.結(jié)構(gòu)調(diào)整日趨合理。2019年，洛陽市制造業(yè)增加值同比增長10.2%，高于工業(yè)增速1.6個百分點。其中，六大高成長性制造業(yè)(汽車及零部件行業(yè)、電子信息產(chǎn)業(yè)、裝備制造業(yè)、食品工業(yè)、輕工業(yè)和建材工業(yè))同比增長13.2%，高于工業(yè)增速4.6個百分點。

圖3 2015—2019年洛陽市高技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值占規(guī)模以上工業(yè)增加值比重(%)

2.轉(zhuǎn)型升級邁向新高。洛陽市高技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值占規(guī)模以上工業(yè)增加值比重逐年上升，2019年洛陽市高技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值占規(guī)模以上工業(yè)增加值比重增至4.1%，比2018年上升0.3個百分點。全市“三大改造”(技術(shù)改造、智能化改造、綠色化改造)規(guī)模以上企業(yè)覆蓋率超八成，12家企業(yè)榮獲河南省智能工廠(車間)稱號，推廣應(yīng)用機器人及數(shù)控機床等智能裝備1 574臺，累計創(chuàng)建普萊柯生物等4個國家級技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)。

3.新舊動能加速轉(zhuǎn)換。洛陽市以技術(shù)改造為著力點，提升制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈水平，培育制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新優(yōu)勢。2019年，技術(shù)改造投資額比2018年增加了34.3%，占工業(yè)投資額比重超六成，成為拉動洛陽市工業(yè)經(jīng)濟“主引擎”。同年，洛陽市新實施技術(shù)改造企業(yè)650家，較2018年增長20%，自2017年以來實施改造的規(guī)模以上企業(yè)數(shù)達1 579家，約占全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的85.7%。

4.洛陽智造領(lǐng)跑“創(chuàng)造”。洛陽LYC軸承有限公司憑借自主研發(fā)的盾構(gòu)機、高鐵等高端軸承產(chǎn)品，已創(chuàng)造諸多“行業(yè)之最”。中信重工機械股份有限公司憑借自主研發(fā)的機器人，已成為國內(nèi)特種機器人的行業(yè)龍頭，更是在2019年建成了我國首座特種機器人智能工廠。2020年以來，洛陽制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展奮勇爭先，洛陽軸承助力“天問探火”，洛陽連接助力“鯤龍”踏海逐浪，洛陽焊接助力 “北斗”星移導(dǎo)航。“洛陽智造”正成為引領(lǐng)洛陽發(fā)展的新名片，詳見表2。

表2 2020年洛陽制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展部分成果展示

五、金融支持洛陽市制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展存在的問題

(一)金融新業(yè)態(tài)發(fā)展滯后，制約了金融支持制造業(yè)發(fā)展力度

一是銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)模不大。截至2020年末，洛陽市本外幣存款余額6 447.6億元，貸款余額5 489.1億元，人民幣余額存貸比為85.14%。洛陽市金融機構(gòu)數(shù)量也相對天津等發(fā)達地區(qū)偏少，只有34家，其中還包含了9家村鎮(zhèn)銀行。地方主體法人金融機構(gòu)的金融資產(chǎn)規(guī)模也相對較少，截至2020年末，洛陽銀行業(yè)總資產(chǎn)只有2 759億元，尚未突破3 000億元。二是非銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量少。截至目前，洛陽地區(qū)只有洛銀金融租賃股份有限公司一家專業(yè)從事融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行業(yè)金融機構(gòu)。風(fēng)險投資公司在洛陽幾乎為空白，這些都在客觀上影響著金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的角色發(fā)揮。

(二)信貸分布不均衡，中小制造業(yè)企業(yè)仍面臨融資難題

一方面，金融機構(gòu)為了銀行資金安全，貸款一般都傾向于規(guī)模相對較大，且處于成熟期的先進制造業(yè)或智能化轉(zhuǎn)型的優(yōu)秀傳統(tǒng)企業(yè)。另一方面，由于盈利能力不足、財務(wù)制度不健全等原因，規(guī)模相對較小、處于初創(chuàng)期的先進制造業(yè)不能達到銀行信貸準入條件，導(dǎo)致中小微企業(yè)獲得的貸款明顯偏少。如中航光電科技股份有限公司反映，目前融資主要通過股市再融資、短期融資券、中期票據(jù)、財務(wù)公司等，沒有銀行貸款；中信重工股份有限公司反映，現(xiàn)有貸款余額60億元，均為信用貸款。但部分初創(chuàng)期的新型高科技企業(yè)及小微企業(yè)還存在融資難問題。如洛陽美瑞克機器人科技有限公司僅有300萬元流動資金貸款，洛陽卓益家居有限公司反映在銀行僅有100萬元貸款。中國銀行洛陽分行反映，當前大型企業(yè)有信用，小微企業(yè)有政策支持，中型企業(yè)反而融資困難。

(三)期限結(jié)構(gòu)不匹配，金融支持制造業(yè)發(fā)展缺乏針對性

推進制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級需加大產(chǎn)品研發(fā)，然而從事相關(guān)高端產(chǎn)品研發(fā)投入大、周期長、風(fēng)險高，與銀行信貸投放要求不一致，一定程度上制約了制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。調(diào)查顯示，洛陽市2017—2020年制造業(yè)中長期貸款占比僅在14%—17%之間，多數(shù)信貸資源集中于短期流動資金貸款和原材料采購貸款，對制造業(yè)科技創(chuàng)新和技術(shù)改造升級的中長期金融支持力度明顯不足。如洛陽大陽新能源車輛有限公司專業(yè)從事低速四輪電動車、電動乘用車和場內(nèi)觀光車的生產(chǎn)、制造、銷售及企業(yè)產(chǎn)品和技術(shù)的進出口業(yè)務(wù)。近期，該公司需貸款2 000萬元用于技術(shù)改造，但金融機構(gòu)受不良貸款率攀升影響，風(fēng)險意識提高，中、農(nóng)、工、建等國有商業(yè)銀行對企業(yè)技術(shù)改造類的中長期貸款的門檻設(shè)定較高，審批較為困難。

(四)產(chǎn)品創(chuàng)新跟不上，不能滿足制造業(yè)企業(yè)多元化融資需求

隨著制造業(yè)的發(fā)展，相關(guān)企業(yè)的融資需求也呈現(xiàn)出多元化的趨勢。除了傳統(tǒng)的流動資金貸款、銀行承兌匯票等，還存在融資租賃、資產(chǎn)證券化等融資需求。但目前洛陽市金融機構(gòu)產(chǎn)品單一，金融創(chuàng)新力度和效率跟不上，未能滿足制造業(yè)企業(yè)的多元化融資需求。2020年工商銀行洛陽分行才完成洛陽市第一出口創(chuàng)匯大戶阿特斯光伏電力公司的授信新增及行業(yè)分類調(diào)整，為其辦理外匯營運資金貸款280萬美元。

(五)擔(dān)保體系不健全，增大制造業(yè)企業(yè)額外融資成本

一方面由于金融機構(gòu)要求制造業(yè)企業(yè)提供抵押品，而部分制造業(yè)企業(yè)難以提供有效抵押。特別是科技型制造業(yè)企業(yè)，其資產(chǎn)主要是以知識產(chǎn)權(quán)為主，難以滿足金融機構(gòu)的放貸要求。另一方面，受經(jīng)濟下行影響，洛陽市擔(dān)保機構(gòu)大幅減少、擔(dān)保風(fēng)險加大。同時中小企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)繁雜，評估費用較高，這都進一步增加了貸款成本，阻礙其貸款融資。截至2020年末，洛陽市融資性擔(dān)保公司由2010年最多的153家減少至20家。擔(dān)保公司代償持續(xù)增加，資本金消耗殆盡，加之清收回款困難，風(fēng)險進一步加大，規(guī)模最大的3家政策性擔(dān)保公司基本喪失代償能力，這也是導(dǎo)致目前制造業(yè)中、小微企業(yè)融資難的重要原因之一。

(六)相關(guān)機制待完善，服務(wù)制造業(yè)融資能力明顯不足

一是人才培養(yǎng)機制不完善。當前制造業(yè)向高端化、智能化發(fā)展，制造業(yè)投資項目評估需要較強的專業(yè)知識，金融機構(gòu)的信貸人員短期內(nèi)難以快速掌握相關(guān)專業(yè)知識，對科技含量高的制造業(yè)看不懂、摸不透，不敢草率與其建立信貸關(guān)系，這就影響了其風(fēng)險評估和融資服務(wù)能力。二是考核獎勵機制不完善。近年來，銀行監(jiān)管部門、各金融機構(gòu)均對制造業(yè)中小微企業(yè)貸款出臺了激勵機制，如內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠、盡職免責(zé)制度等。然而，各家銀行針對制造業(yè)的內(nèi)、外部考核激勵機制還沒有落實到位，對于專職審查人的考核，不良貸款率仍是主要考核指標；對客戶經(jīng)理的考核缺乏一定的容錯機制和長效考核機制，雖出臺了“盡職免責(zé)”制度，但缺乏具體的操作細則，導(dǎo)致基層缺乏積極性，不愿貸、不敢貸問題仍然突出。

六、金融支持洛陽市制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的對策建議

(一)抓住歷史發(fā)展機遇，促進洛陽市金融新業(yè)態(tài)發(fā)展

一是以洛陽市中原城市群副中心城市創(chuàng)建為中心，把握金融工作重點，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力。繼續(xù)推動“引金入洛”工程，引導(dǎo)銀行、保險、證券、風(fēng)投等各類金融機構(gòu)進駐，不斷完善金融服務(wù)體系，豐富金融供給，增加金融活水，滿足制造業(yè)發(fā)展需要，厚植高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)新優(yōu)勢。二是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升金融發(fā)展活力。以設(shè)立黃河先進制造業(yè)基金、組建金融發(fā)展集團、新設(shè)或引進資產(chǎn)管理公司為抓手，不斷開拓金融新業(yè)態(tài)，促進傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)與新金融業(yè)態(tài)的匹配與適應(yīng)，推動洛陽市金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，為洛陽市金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展注入新的活力，從而實現(xiàn)金融集聚發(fā)展效應(yīng)。

(二)引導(dǎo)信貸資金合理配置，緩解中小制造業(yè)企業(yè)融資難問題

一是引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對先進制造業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)制造業(yè)技術(shù)改造和轉(zhuǎn)型升級等領(lǐng)域的信貸支持，堅持有扶有控、有保有壓的原則。完善信貸準入標準，提高技術(shù)改造類項目的中長期貸款比重。二是對具備市場前景、品牌優(yōu)勢明顯但暫時存在流動資金不足、資金周轉(zhuǎn)困難的傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)，要做到不抽貸、不斷貸，繼續(xù)給予信貸扶持。對無市場、無效益或產(chǎn)能嚴重過剩、不具備債務(wù)清償能力的“僵尸”企業(yè)，要堅決壓縮授信，嚴格把控金融風(fēng)險。

(三)鼓勵信貸產(chǎn)品迭代創(chuàng)新，發(fā)展支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的金融產(chǎn)品

一是針對不同階段、不同規(guī)模的制造業(yè)企業(yè)，開發(fā)靈活多樣的信貸產(chǎn)品，特別是重點擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等；創(chuàng)新推出企業(yè)存貸、原材料抵押貸款。二是依托大型核心企業(yè)，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融。一方面，金融機構(gòu)應(yīng)增加對核心企業(yè)的授信，促進其健康發(fā)展；另一方面，針對上、下游中小企業(yè)，大力發(fā)展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、倉單、提單、發(fā)貨單抵押貸款、商業(yè)匯票貼現(xiàn)等融資業(yè)務(wù)。三是著力加大制造業(yè)中長期貸款投放，有效匹配企業(yè)建設(shè)期、擴大期以及科技型企業(yè)研發(fā)期的中長期資金需求；同時，進一步發(fā)展無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，降低企業(yè)倒貸成本，集中精力發(fā)展生產(chǎn)和研發(fā)新品。

(四)完善融資風(fēng)險擔(dān)保服務(wù)體系，降低中小企業(yè)融資擔(dān)保風(fēng)險

一是完善風(fēng)險補償機制。建議由市政府牽頭，由財政、銀行、保險公司等共同出資建立制造業(yè)中長期貸款風(fēng)險補償基金或損失準備，并建立政府風(fēng)險補償金盡職免責(zé)制度，真正發(fā)揮風(fēng)險補償金撬動銀行發(fā)放貸款的作用。二是完善制造業(yè)貸款擔(dān)保機制。完善政銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)機制，推動建立三方共同參與、互利共贏、風(fēng)險共擔(dān)的可持續(xù)合作模式。健全再擔(dān)保機制，適度放寬再擔(dān)保條件、降低再擔(dān)保費用，提升融資擔(dān)保服務(wù)能力。

(五)優(yōu)化人才培養(yǎng)和考核機制，精準對接制造業(yè)企業(yè)需求

一是優(yōu)化人才培養(yǎng)機制。金融機構(gòu)應(yīng)加大對復(fù)合型人才的培養(yǎng)力度，著力培養(yǎng)一批金融素養(yǎng)高、制造業(yè)研究深的專業(yè)人才，提升把握制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢的能力，進而充分挖掘制造業(yè)企業(yè)的有效信貸需求。二是優(yōu)化制造業(yè)貸款考核機制。首先是對制造業(yè)單列信貸計劃，積極向上級行申請專項額度，保證制造業(yè)合理的資金需求；其次是全面實施盡職免責(zé)制度，對不良損失，經(jīng)調(diào)查認證和信貸人員說明，可以免于追責(zé)，以充分調(diào)動基層分支機構(gòu)和信貸人員的積極性，解決懼貸、慎貸問題。