文/黃巧慧（華南理工大學(xué)）

一、云浮市石材產(chǎn)業(yè)發(fā)展及金融支持現(xiàn)狀

（一）云浮市石材產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，我國石材產(chǎn)業(yè)發(fā)展保持快速增長態(tài)勢，石材進出口年均增速保持在3%左右。2020年，我國規(guī)模以上石材企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入達2704億元。其中，廣東省云浮市經(jīng)過數(shù)十年的快速發(fā)展，現(xiàn)已成為“買世界、賣世界”的著名石材交易中心，云浮市被中國石材工業(yè)協(xié)會命名為中國石材中心，其登記注冊石材市場主體6400余戶，石材年產(chǎn)值超300億元，直接從業(yè)人員20余萬人，近年來云浮市石材企業(yè)市場主體、規(guī)模以上企業(yè)、總產(chǎn)值及稅收均逐年增長（詳見表1），產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷壯大。

表1 云浮市石材產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況一覽表

由于云浮市早期石材行業(yè)自發(fā)性較強、準入門檻低、金融扶持力度小，其石材產(chǎn)業(yè)個體戶、小作坊等經(jīng)營主體占比較大，行業(yè)整體發(fā)展水平偏低。雖然經(jīng)過多年發(fā)展云浮市擁有了一批地域性骨干石材企業(yè)，但缺乏集團化、帶動性強的石材龍頭企業(yè)，石材產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值占GDP比重逐年降低（詳見表2）。

表2 云浮市石材產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值與GDP之比

（二）金融支持云浮市石材產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，云浮市銀行金融機構(gòu)積極響應(yīng)國家及省市金融政策，為中小企業(yè)增加有效信貸供給。特別是疫情發(fā)生以來，云浮市累計為394家企業(yè)辦理貸款延期還本手續(xù)，涉及貸款本金超10億元。截至2021年7月末，云浮市銀行機構(gòu)對民營企業(yè)貸款余額342．05億元，同比增長13．8%；普惠小微石材企業(yè)貸款余額115．57億元，同比增長23．05%；小微石材企業(yè)主和個體工商戶貸款余額72億元，同比增長27．03%，“縣域普惠金融”項目共向全市45．71萬人授信92．2億元，累計向13．56萬人放款117．8億元。此外，云浮市存貸款余額均逐年上升，且貸款增速明顯高于存款（詳見表3），說明云浮市金融市場穩(wěn)健，且金融放貸比較謹慎。

表3 云浮市金融金機構(gòu)貸存款情況一覽表

雖然云浮市金融機構(gòu)貸款余額逐年有較大幅度增長，但是石材行業(yè)貸款余額卻在逐年減少，石材產(chǎn)業(yè)金融規(guī)模結(jié)構(gòu)指數(shù)由2015年的20．87%降到2020年的5．36%（詳見表4），說明石材企業(yè)享受普惠金融支持的力度在逐年遞減，石材企業(yè)融資難融資貴的問題進一步加劇。

表4 云浮市石材產(chǎn)業(yè)金融規(guī)模結(jié)構(gòu)指數(shù)

二、金融支持云浮市石材產(chǎn)業(yè)發(fā)展的困境

云浮市石材企業(yè)發(fā)展獲取金融支持的力度在逐年遞減，造成石材企業(yè)融資難、融資貴的原因，既有企業(yè)自身發(fā)展的原因，也有金融機構(gòu)的原因。

（一）企業(yè)自身發(fā)展方面

一是石材行業(yè)需求收縮明顯。受國內(nèi)房地產(chǎn)市場低迷影響，石材產(chǎn)品市場需求不斷萎縮。云浮市2021年上半年全市大理石板材產(chǎn)量同比下降21．8%，石材進口額同比下降14．1%，石材行業(yè)實現(xiàn)增值稅和企業(yè)所得稅分別同比下降24．4%和17．9%，整個行業(yè)下行，造成融資授信難度大。

二是石材企業(yè)整體技術(shù)水平低。云浮市高科技石材企業(yè)數(shù)量很少，3000多家規(guī)模以上石材企業(yè)僅有10家高新技術(shù)企業(yè)，石材產(chǎn)業(yè)工程技術(shù)研究中心只有2家，新型研發(fā)機構(gòu)只有1家。云浮市屬粵北欠發(fā)達地區(qū)，R&D投入占GDP 比重低并逐年下降，2020年全市R&D經(jīng)費投入僅2．69億元，占比僅為0．27%，財政支持資金少，企業(yè)技術(shù)升級動力小、難度大。科技水平低，抗風(fēng)險能力就弱，金融機構(gòu)放貸就比較謹慎。

三是發(fā)展粗獷環(huán)境污染大。石材粉塵和石材廢渣是云浮市環(huán)境污染的兩大治理難題，全市石材企業(yè)平均每天產(chǎn)生的石材廢渣約5000立方米，“石材廢渣圍城”問題突出，國家環(huán)保政策嚴厲，對環(huán)境污染企業(yè)都是嚴打擊、零容忍，金融機構(gòu)要配合環(huán)保部門履行責(zé)任，對被環(huán)保部門處罰的石材企業(yè)基本實施零放貸。

四是品牌價值不高，經(jīng)營理念落后。云浮市部分石材企業(yè)僅停留在加工、生產(chǎn)和營銷環(huán)節(jié)，沒有形成自主品牌培育產(chǎn)業(yè)發(fā)展氛圍，全市僅200家企業(yè)注冊了石材類商標，普遍沿用家族式管理模式，缺乏現(xiàn)代企業(yè)管理理念，全市石材個體戶占全市石材企業(yè)總數(shù)超過50%。品牌價值低、經(jīng)營理念落后造成市場競爭力弱、破產(chǎn)風(fēng)險高，金融機構(gòu)授信信心不足。

（二）金融機構(gòu)支持方面

一是金融機構(gòu)征信體系建設(shè)不完善，信用貸款授信態(tài)度謹慎。部分石材企業(yè)缺乏信用記錄，且個體石材工商戶及小微石材企業(yè)普遍規(guī)模小，財務(wù)管理不規(guī)范，銀行機構(gòu)獲取石材企業(yè)的信用信息途徑較單一，許多尚未達到刑事犯罪程度的失信行為得不到相應(yīng)的懲罰, 法律維權(quán)成本較高，出于避險心理，金融機構(gòu)發(fā)放信用貸款態(tài)度較為謹慎，金融支持石材企業(yè)的積極性不高。

二是金融機構(gòu)經(jīng)營壓力加大，放貸空間縮小。為落實支持各行各業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的國家政策，強化穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)金融支持政策，金融機構(gòu)采取減免罰息、降低利率、捐贈保險等一系列減費讓利措施，金融機構(gòu)利差進一步收窄，利潤空間縮小，金融機構(gòu)對普惠型小微石材企業(yè)可讓利空間也隨之縮小，且當(dāng)前全球新冠疫情仍較為嚴峻，企業(yè)經(jīng)營存在很大不確定性，中小微石材企業(yè)能否挺過難關(guān)難以預(yù)見，銀行面臨較高的違約風(fēng)險。

三是部分金融機構(gòu)延期還本付息貸款集中到期，風(fēng)險集聚問題凸顯。截至2021年第三季度末，云浮市轄內(nèi)銀行機構(gòu)實施臨時性延期還本貸款余額33．7億元，該部分貸款2020年第三季度應(yīng)該結(jié)清，但已延期一年，若該部分借款人未能按時還本付息，將加劇銀行陷入放貸資金周轉(zhuǎn)困境。

三、金融政策支持石材產(chǎn)業(yè)發(fā)展的優(yōu)化建議

（一）優(yōu)化金融市場環(huán)境

完善征信體系建設(shè)，健全信息共享機制。地方政府相關(guān)部門要聯(lián)動公安、公用事業(yè)單位、擔(dān)保公司、保險公司、通信等非銀行業(yè)機構(gòu)，完善用戶信用數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)信息，穩(wěn)步推動配套機制建設(shè)，確保征信數(shù)據(jù)庫信息準確齊全，并借助大數(shù)據(jù)與智能技術(shù)，完善企業(yè)信息共享平臺，加強企業(yè)信息和融資服務(wù)信息對接，加大企業(yè)信息披露，提供企業(yè)信用風(fēng)險評價數(shù)據(jù)，營造便捷高效安全的金融服務(wù)環(huán)境。同時，地方政府和金融監(jiān)管機構(gòu)要通過數(shù)字化手段及時發(fā)現(xiàn)和處理石材企業(yè)騙貸行為，加強事中事后監(jiān)管，杜絕不具備資質(zhì)的市場主體違法從事金融業(yè)務(wù)，為金融機構(gòu)支持石材企業(yè)發(fā)展提供安全保障環(huán)境。

（二）支持企業(yè)提質(zhì)增效

政府積極落實專項扶持資金，鼓勵個體工商戶升級為企業(yè)，鼓勵扶持大中型石材企業(yè)通過兼并、重組、參股聯(lián)營等形式，助力石材企業(yè)組建大型石材企業(yè)集團公司，新培育一批規(guī)模大、工藝裝備先進、管理水平高、能源消耗低、環(huán)境保護好、競爭力強、具有知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢的重點龍頭企業(yè)，形成以大企業(yè)為骨干、大中小企業(yè)相互配套、專業(yè)化分工協(xié)作的石材產(chǎn)業(yè)集群，并選取實力強的規(guī)上石材企業(yè)進行培育，支持其申請上市融資，促進企業(yè)做大做強。同時，政府要給予石材產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、智能化發(fā)展專項資金扶持，支持石材企業(yè)設(shè)備更新改造和品牌宣傳，全方位打造在行業(yè)中叫得響、有權(quán)威、有影響力的石材品牌，提升企業(yè)自身融資實力，實現(xiàn)從金融不理會到金融找上門的根本性轉(zhuǎn)變，為石材產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供強力支撐。

（三）提升融資擔(dān)保能力

加強政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，鼓勵、引導(dǎo)云浮市轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機構(gòu)加入政府性擔(dān)保體系，擴大體系成員業(yè)務(wù)覆蓋面。加強銀擔(dān)合作，探索銀行與政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的并行審批，簡化石材企業(yè)融資擔(dān)保流程和手續(xù)，提高貸款發(fā)放效率。探索建立政府性金融風(fēng)險補償基金和風(fēng)險補償，開展中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償工作，減小中小微企業(yè)融資成本和獲貸門檻，撬動提升企業(yè)融資額度，降低銀行金融機構(gòu)在支持石材產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面的業(yè)務(wù)風(fēng)險。

（四）加快融資平臺建設(shè)

多措并舉加強石材產(chǎn)業(yè)融資平臺建設(shè)，擴大村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機構(gòu)試點范圍，進一步發(fā)揮小額貸款公司的作用。政府要支持社會化、專業(yè)化的第三方信用中介機構(gòu)，為小微石材企業(yè)提供認證服務(wù)，構(gòu)建統(tǒng)一、開放、共享的小微石材企業(yè)融資平臺，建立批量營銷、批量授信和批量管控的融資模式，充分發(fā)揮典當(dāng)行業(yè)在中小企業(yè)融資中的作用，鼓勵典當(dāng)企業(yè)增資擴股，采用生產(chǎn)資料質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押等靈活方式為中小企業(yè)提供金融支持。同時，要加強石材企業(yè)特別是中小微石材企業(yè)的金融知識培訓(xùn)，為誠實守信的企業(yè)提供簡化程序的綠色融資通道，給予誠信企業(yè)貸款利率優(yōu)惠，逐步解決石材企業(yè)融資難融資貴等問題。