文/戎于文 張雪瑩 黃玫琳 鄧溢金 鄒楚萍（廣東白云學(xué)院）

一、項(xiàng)目背景

隨著時(shí)代的不斷發(fā)展、家庭收入水平的提高，支付方式由原本單一到現(xiàn)在的多元化，人們的消費(fèi)觀念和消費(fèi)需求也隨之發(fā)生變化，消費(fèi)水平也隨之提高，各類(lèi)人群對(duì)理財(cái)記賬越來(lái)越重視。在大學(xué)生群體中，校園貸、月光族等現(xiàn)象凸顯，大學(xué)生追求高層次消費(fèi)與其自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力狀況相違背，因此對(duì)于這樣的大學(xué)生群體，他們更希望個(gè)人理財(cái)能給他們帶來(lái)可支配額度的最大化，使他們的經(jīng)濟(jì)能力與消費(fèi)欲望更加匹配。高層次理智的消費(fèi)依賴(lài)于合理理財(cái)，同時(shí)個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的多元化給個(gè)人資金管理帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。在工薪階層中，他們身上大多背負(fù)著房貸、車(chē)貸、育兒等方面的壓力，厘清自己的收支情況是非常有必要的。我們可以深切地感受到人們的記賬意識(shí)不斷提高，記賬方式也隨著科技的發(fā)展不斷發(fā)生改變，而且對(duì)于花費(fèi)時(shí)間和高額的咨詢(xún)費(fèi)用去幫助個(gè)人理財(cái)?shù)那闆r，我們認(rèn)為使用智能的數(shù)據(jù)演算設(shè)計(jì)一款記賬類(lèi)APP更能滿(mǎn)足普遍需求者的日常理財(cái)需求，并且更加便捷，成本更低。在這樣的大環(huán)境下，記賬類(lèi)APP有著不可估量的發(fā)展前景。

二、項(xiàng)目概述

在互聯(lián)網(wǎng)興起之前，許多人使用傳統(tǒng)的記賬模式，但這會(huì)出現(xiàn)處理環(huán)節(jié)多、內(nèi)容分散、流程重復(fù)、數(shù)據(jù)核對(duì)工作復(fù)雜等問(wèn)題。隨著電腦進(jìn)入人們的生活，利用電腦使用EXCEL表格或?qū)Ｓ糜涃~軟件來(lái)記賬，解決了傳統(tǒng)記賬方式的缺陷，許多人放棄了傳統(tǒng)的手工記賬方式改用電腦記賬。但電腦記賬的方式同時(shí)也容易出現(xiàn)錯(cuò)記漏記的現(xiàn)象。文章介紹的“潺記”APP結(jié)合了社會(huì)公共的消費(fèi)方式，可以同時(shí)導(dǎo)入微信和支付寶賬單，幫助用戶(hù)直觀地看到自己的收支情況，通過(guò)圖表直觀分析各類(lèi)消費(fèi)，準(zhǔn)確地記錄每天消費(fèi)情況。通過(guò)該系統(tǒng)，用戶(hù)可以以不同的方式記錄其收支，查詢(xún)賬戶(hù)，賬單信息統(tǒng)計(jì)分析，定期管理預(yù)算，有利于樹(shù)立更好的理財(cái)觀念，實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由化，從而減少超前消費(fèi)的情況發(fā)生。

三、項(xiàng)目市場(chǎng)分析

記賬軟件的市場(chǎng)前景和競(jìng)爭(zhēng)力分析：

（一）智能化記賬軟件的特點(diǎn)

（1）擺脫了傳統(tǒng)的手工操作，提高了財(cái)務(wù)管理工作的效率；

（2）精準(zhǔn)的運(yùn)算能力；

（3）數(shù)據(jù)的儲(chǔ)存性能、流通性能更好；

（4）滿(mǎn)足用戶(hù)的各種需求，配置更加靈活。

（二）記賬軟件的發(fā)展前景

從國(guó)內(nèi)外記賬軟件功能對(duì)比評(píng)析表下載量可以看出，國(guó)內(nèi)使用安卓系統(tǒng)記賬軟件的數(shù)量和IOS系統(tǒng)記賬軟件的數(shù)量總體來(lái)說(shuō)數(shù)量龐大，說(shuō)明國(guó)內(nèi)對(duì)資產(chǎn)分配、合利理財(cái)?shù)男枨蠛艽?，但因?yàn)槭褂肐OS系統(tǒng)記賬軟件相對(duì)較少和語(yǔ)言環(huán)境的影響，即使Money Wiz是各產(chǎn)品中競(jìng)爭(zhēng)力最大的記賬軟件，也不能被用戶(hù)識(shí)別。在這樣的環(huán)境下，國(guó)內(nèi)的記賬軟件具備了很好的發(fā)展條件和廣闊的發(fā)展空間，更安全、更全面、更先進(jìn)的記賬軟件更能解決國(guó)內(nèi)用戶(hù)的理財(cái)難問(wèn)題，將會(huì)吸引更多用戶(hù)。

四、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)

（一）客群通路策略

“潺記”APP在投入市場(chǎng)之初，我們的目標(biāo)用戶(hù)為每個(gè)月有固定生活費(fèi)的大學(xué)生用戶(hù)，主要面對(duì)高校學(xué)生進(jìn)行推廣，之后逐漸擴(kuò)大目標(biāo)用戶(hù)，尤其是一些有理材需求的用戶(hù)。比如收入中等、花銷(xiāo)過(guò)大導(dǎo)致存不下錢(qián)或者生活節(jié)約可資產(chǎn)增值的用戶(hù)；收入較低，每筆支出都精打細(xì)算的用戶(hù)；收入很高，但工作賬和生活賬分不開(kāi)的用戶(hù)。以上人群將在后期成為重點(diǎn)推廣目標(biāo)。

（二）產(chǎn)品策略

“潺記”APP的目標(biāo)客戶(hù)廣泛，主要針對(duì)有理材需求的人群，因此，我們對(duì)產(chǎn)品的定位為使用便捷、便宜、實(shí)用?！颁洝盇PP對(duì)于客戶(hù)具有實(shí)用價(jià)值，考慮了不同用戶(hù)的記賬習(xí)慣，具有較為多樣化的記賬方法，如語(yǔ)言輸入、截圖、拍照，綜合設(shè)計(jì)了軟件的主要功能模塊，簡(jiǎn)化優(yōu)化了記賬、明細(xì)查詢(xún)、統(tǒng)計(jì)等方面的內(nèi)容，更加實(shí)用于生活。

（三）價(jià)格策略

由于“潺記”APP適應(yīng)范圍廣，且走低端路線(xiàn)，產(chǎn)品價(jià)格主要實(shí)行會(huì)員制，由客戶(hù)自身決定是否開(kāi)通。在初期主要采用薄利多銷(xiāo)的經(jīng)營(yíng)理念。

（四）營(yíng)銷(xiāo)策略

“潺記”APP投入初期或成長(zhǎng)初期，企業(yè)一般采用無(wú)差異營(yíng)銷(xiāo)策略。這是一種求同存異的營(yíng)銷(xiāo)策略，旨在通過(guò)大規(guī)模的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，降低生產(chǎn)和營(yíng)銷(xiāo)成本，但由于忽視不同國(guó)家、不同顧客需求之間的差異，可能會(huì)喪失許多市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

在采用無(wú)差異營(yíng)銷(xiāo)策略的同時(shí)制定一整套科學(xué)、規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)匿N(xiāo)售渠道政策，具體包括:渠道價(jià)格政策、市場(chǎng)支持政策、返點(diǎn)政策、價(jià)格保護(hù)政策、售后服務(wù)政策等。

（五）銷(xiāo)售渠道

“潺記”APP主要堅(jiān)持線(xiàn)下線(xiàn)上同步雙重營(yíng)銷(xiāo)的運(yùn)營(yíng)策略。

在線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)方面，通過(guò)搜索引擎優(yōu)化的方式為企業(yè)網(wǎng)站帶來(lái)有效流量，從而提升產(chǎn)品的品牌知名度，促進(jìn)線(xiàn)上交易，也可以在應(yīng)用市場(chǎng)推廣。應(yīng)用市場(chǎng)包括：應(yīng)用商店、運(yùn)營(yíng)商平臺(tái)、IOS發(fā)布渠道等。應(yīng)用商店具體包括應(yīng)用寶、谷歌商店、小米、華為、應(yīng)用匯、OPPO，榮耀等應(yīng)用商店，也可在天網(wǎng)、樂(lè)訊、快用蘋(píng)果助手等平臺(tái)推廣。

在投入初期我們可以盡最大限度做到覆蓋面廣，提高搜索量和增加媒體曝光度，從而找到合適的合作渠道、最優(yōu)渠道和重點(diǎn)運(yùn)營(yíng)目標(biāo)。在應(yīng)用商店中也會(huì)有相應(yīng)的榜首，我們可以尋找合適的合作方合作，用戶(hù)一般更加愿意下載通過(guò)榜首推薦的移動(dòng)應(yīng)用，從而提升產(chǎn)品的品牌知名度，促進(jìn)線(xiàn)上交易。在投入市場(chǎng)中期，可以選擇進(jìn)行投入廣告推廣。

在線(xiàn)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)方面，可以從學(xué)校出發(fā)進(jìn)行推送，通過(guò)組織活動(dòng)，讓用戶(hù)關(guān)注我們的活動(dòng)，贈(zèng)送小禮品，下載和使用該APP。也可以通過(guò)裂變推廣，邀請(qǐng)舊用戶(hù)轉(zhuǎn)發(fā)新用戶(hù)，從而提高知名度。

（六）銷(xiāo)售渠道結(jié)構(gòu)

軟件廠商（總公司）-分公司（辦事處）-渠道合作伙伴（代理商、OEM廠商、系統(tǒng)集成商等）-最終用戶(hù)四層分銷(xiāo)模式;在目標(biāo)市場(chǎng)上有一定或較高的知名度;有品牌效應(yīng)，支撐企業(yè)的產(chǎn)品銷(xiāo)售;銷(xiāo)售方式主要以技術(shù)與顧問(wèn)型銷(xiāo)售為主，依托渠道進(jìn)行產(chǎn)品銷(xiāo)售，屬于技術(shù)顧問(wèn)銷(xiāo)售方式。

（七）渠道的管理、維護(hù)與安全

對(duì)銷(xiāo)售渠道進(jìn)行管理，需要各級(jí)銷(xiāo)售渠道明確責(zé)權(quán)利關(guān)系，創(chuàng)建責(zé)任中心，各個(gè)部門(mén)主管人員對(duì)其可控制的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)負(fù)責(zé)并擁有一定的權(quán)利。同時(shí)對(duì)各級(jí)銷(xiāo)售渠道進(jìn)行技術(shù)培訓(xùn)、銷(xiāo)售培訓(xùn)、技術(shù)支持等，并進(jìn)行日常的管理與維護(hù)，讓銷(xiāo)售渠道正常運(yùn)轉(zhuǎn)?！颁洝盇PP對(duì)于客戶(hù)具有安全性的價(jià)值，賬目信息對(duì)用戶(hù)來(lái)說(shuō)相當(dāng)重要，因此我們會(huì)做好系統(tǒng)的安全設(shè)計(jì)，保證用戶(hù)在讀取本地?cái)?shù)據(jù)時(shí)的安全。在登錄時(shí)，我們會(huì)設(shè)置驗(yàn)證碼，對(duì)用戶(hù)設(shè)置的密碼安全性進(jìn)行檢驗(yàn)，保護(hù)用戶(hù)的個(gè)人信息。

五、軟件功能

用戶(hù)登錄軟件后可以直接選擇截圖導(dǎo)入賬單，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)識(shí)別分類(lèi)到相應(yīng)的記賬科目，若用戶(hù)對(duì)于登記科目不滿(mǎn)意可自行進(jìn)行修改。其中拍照功能是提供給用戶(hù)登記超市購(gòu)物或其他有單據(jù)消費(fèi)且想將具體明細(xì)記錄下來(lái)的，用戶(hù)可直接拍攝單據(jù)上傳，系統(tǒng)會(huì)對(duì)單據(jù)進(jìn)行解讀記賬。其中“潺記”也具備傳統(tǒng)APP的語(yǔ)音、手動(dòng)記賬等功能，用戶(hù)可以根據(jù)自身實(shí)際的需求進(jìn)行選擇。若有制作手賬習(xí)慣的用戶(hù)，可根據(jù)自身情況選擇是否開(kāi)啟手賬功能，用戶(hù)可通過(guò)手賬功能記錄消費(fèi)或日常生活。

“潺記”APP能夠幫助用戶(hù)直觀地看到自己的收支情況，通過(guò)圖表直觀分析各類(lèi)消費(fèi)，準(zhǔn)確地記錄每天消費(fèi)情況。同時(shí)，“潺記”還提供家庭共享賬單功能，方便用戶(hù)把控家庭的收支情況。通過(guò)該系統(tǒng)，用戶(hù)不僅可以以不同的方式記錄其收支，查詢(xún)賬戶(hù)，還可以隨時(shí)選定日期對(duì)賬單進(jìn)行分析或進(jìn)行賬單與賬單之間的對(duì)比，方便定期管理預(yù)算，科學(xué)控制消費(fèi)，為后續(xù)財(cái)務(wù)管理奠定基礎(chǔ)。有利于用戶(hù)樹(shù)立更好的理財(cái)觀念，實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由化，從而減少超前消費(fèi)的情況發(fā)生。

圖1 “潺記”APP系統(tǒng)框架

六、財(cái)務(wù)分析功能實(shí)現(xiàn)與框架

功能框架設(shè)計(jì)：

“潺記”APP主要分為以下模塊，分別是個(gè)人中心及注冊(cè)模塊、收支統(tǒng)計(jì)分析模塊、記賬分類(lèi)模塊、智能理財(cái)模塊、預(yù)算管理模塊。

七、SWOT與解決方案

（一）SWOT

1．優(yōu)勢(shì)（Strength）

（1）用戶(hù)范圍廣泛

（2）幫助用戶(hù)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理

（3）改變傳統(tǒng)人工記賬方式，提高記賬效率

（4）成本低廉

（5）安全性能高

2．劣勢(shì)（Weakness）

（1）原創(chuàng)性缺乏保護(hù)，易出現(xiàn)同質(zhì)化

（2）準(zhǔn)入門(mén)檻低，容易擴(kuò)大競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

為了從根本上提高中小零售企業(yè)電子商務(wù)商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式的市場(chǎng)價(jià)值，企業(yè)要結(jié)合相關(guān)性因素對(duì)具體問(wèn)題進(jìn)行具體分析，并且針對(duì)相應(yīng)的指標(biāo)建立對(duì)應(yīng)的管理機(jī)制，從創(chuàng)新和發(fā)展的角度出發(fā)提高電子商務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型水平，有效整合創(chuàng)新機(jī)制和管理流程，維護(hù)管控工作的基本效率。最重要的是，要從思想意識(shí)層面形成創(chuàng)新動(dòng)力，優(yōu)化創(chuàng)新化產(chǎn)品銷(xiāo)售路徑和宣傳媒介，維護(hù)中小零售企業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行綜合水平。

（3）系統(tǒng)安全存在一定的漏洞，存在信息泄露的隱患

3．機(jī)會(huì)（Opportunity）

（1）移動(dòng)智能設(shè)備性能提升

（2）大數(shù)據(jù)分析技術(shù)成熟

（3）國(guó)家提倡大眾創(chuàng)新

4．威脅（Threat）

（1）商業(yè)模式單一，競(jìng)爭(zhēng)者會(huì)陸續(xù)浮出

（二）項(xiàng)目策略

1．定時(shí)清理緩存信息，提高軟件的安全性

由于任何軟件都會(huì)存在泄漏個(gè)人信息的可能，因此幾乎沒(méi)有100%安全的軟件系統(tǒng)。內(nèi)部緩存信息是不法分子獲取用戶(hù)信息的重要途徑，因此對(duì)個(gè)人信息的緩存清理是非常重要的。系統(tǒng)需要定期清理緩存信息，使賬戶(hù)的個(gè)人信息不易復(fù)制和被盜取。同時(shí)，軟件需要持續(xù)維護(hù)、不斷更新、及時(shí)跟蹤，避免出現(xiàn)不兼容的情況。另外，應(yīng)收集漏洞信息，對(duì)發(fā)現(xiàn)的漏洞進(jìn)行修補(bǔ)和更新，盡量保證“潺記”APP的安全性和用戶(hù)信息的安全。

2．細(xì)化用戶(hù)精準(zhǔn)定位，增強(qiáng)用戶(hù)黏性

用戶(hù)黏性的缺乏對(duì)于任何行業(yè)或軟件來(lái)說(shuō)都是十分致命的，這意味著用戶(hù)忠誠(chéng)度不夠且極易被新的軟件或產(chǎn)品吸引走目光，從而代替其自身的地位。而對(duì)于理財(cái)行業(yè)來(lái)說(shuō)，其更新?lián)Q代則更為快速，對(duì)理財(cái)軟件的“潺記”APP來(lái)說(shuō)，進(jìn)一步優(yōu)化自己的算法與數(shù)據(jù)處理，發(fā)展屬于自己的專(zhuān)利，從而給予更為精準(zhǔn)的定位和推送是其同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)激烈的記賬軟件市場(chǎng)所能夠走的道路，增強(qiáng)用戶(hù)黏性，才能使其不被淘汰在歷史的洪流中。

3．拓展軟件功能，用戶(hù)選擇多樣化

“潺記”APP設(shè)計(jì)發(fā)揮內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)，抓住外部機(jī)遇，軟件應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)，拍照、截圖記賬對(duì)比傳統(tǒng)的記賬方式更加方便快捷，擺脫了錯(cuò)漏記的缺點(diǎn)，積極促進(jìn)傳統(tǒng)與創(chuàng)新的交融；選擇多種主題記賬、多種角色記賬，讓客戶(hù)選擇更加多樣化。

八、結(jié)語(yǔ)

“潺記”APP是為廣大社會(huì)群體而設(shè)計(jì)的一款財(cái)務(wù)軟件，滿(mǎn)足用戶(hù)在日常生活中的財(cái)務(wù)管理需求，讓用戶(hù)可以清晰了解個(gè)人財(cái)務(wù)情況，為自己的日常開(kāi)銷(xiāo)進(jìn)行可視化監(jiān)控，以更直觀地觀察用戶(hù)的消費(fèi)情況和趨勢(shì)，便于用戶(hù)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。該APP有利于用戶(hù)樹(shù)立更好的理財(cái)觀念，幫助用戶(hù)更好地管理賬務(wù)，是一款適合廣大群眾的記賬理財(cái)軟件。