馮浩 朱美榮 潘潔 何思炫

摘 要：以39篇研究國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險需求影響因素的文章為數(shù)據(jù)來源，采用Logit模型構建調(diào)解變量對農(nóng)業(yè)保險需求影響因素顯著性影響的回歸模型，進行元回歸分析。結果表明，農(nóng)業(yè)保險購買需求影響因素顯著性的實證分析受到“研究地區(qū)”“樣本量”“研究年份”“是否研究政府財政支出”“是否研究務農(nóng)年限”因素影響。為規(guī)范農(nóng)業(yè)保險需求研究，研究人員需要設計合理的樣本量，考量是否要將地區(qū)作為研究的重要影響因素之一，構建范圍全面的指標體系，選取貼合實際農(nóng)業(yè)發(fā)展情況的指標進行需求分析。

關鍵詞：農(nóng)業(yè)保險;需求影響因素;元回歸分析

中圖分類號：F840? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2022）04-0039-04

農(nóng)業(yè)保險具有彌補農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者從事生產(chǎn)過程中所遭受的來自自然災害、意外事故、重大疾病等造成的經(jīng)濟損失的功能，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中具有不可或缺的地位。它將各種不可預測的風險可能帶來的財產(chǎn)損失通過保險的形式轉嫁給了保險公司，直接減少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者受災害的影響程度。

國外對于農(nóng)業(yè)保險的研究與國外高程度的農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、集約化生產(chǎn)，以及高水平的農(nóng)民組織化程度息息相關。有關農(nóng)業(yè)保險的研究傾向于規(guī)?；r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，這雖然與我國國情有一定出入，但是國內(nèi)學者研究農(nóng)業(yè)保險相關問題也可以借鑒國外研究的整體思路以及實驗設計方法。國內(nèi)研究學者做了大量關于農(nóng)業(yè)保險理論研究與實證研究的敘述。從需求主體維度出發(fā)，研究對象大致分為傳統(tǒng)農(nóng)戶和以家庭農(nóng)村、龍頭企業(yè)、合作社為主的新型農(nóng)業(yè)主體。從農(nóng)業(yè)保險類型來看，大體上分為種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險。為了探究國內(nèi)不同學者研究結果產(chǎn)生差異的原因，對國內(nèi)研究農(nóng)業(yè)保險影響因素的文章資料進行元分析。

一、研究現(xiàn)狀

國內(nèi)外學者對農(nóng)業(yè)保險需求影響因素進行了多方面、深層次的研究。De Janvry等（2014）分析了常見的保險需求的影響因素，認為農(nóng)業(yè)合作社內(nèi)的成員購買農(nóng)業(yè)保險時會考慮之前的農(nóng)業(yè)保險是否有效農(nóng)民的受教育程度也有很大影響[1]。Dixon（2016）將埃塞俄比亞農(nóng)戶作為研究對象，通過追蹤數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，更有可能購買農(nóng)業(yè)保險的人具有接受過教育、家庭富裕、積極性高的特點[2]。Stein（2016）基于行為經(jīng)濟學，分析農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)戶之間的供求關系，通過對1 355名農(nóng)戶的調(diào)查發(fā)現(xiàn)大多數(shù)農(nóng)民都接受農(nóng)業(yè)保險，而政府的政策引導可以有效地促進農(nóng)民態(tài)度的轉變[3]。Ezdini（2017）采用具有276個橫截面觀測值的Logistic模型來分析2000—2012年美國和歐洲國家的農(nóng)業(yè)保險費用變化，認為農(nóng)業(yè)保險的需求變化可以看成一個多元函數(shù)，受到農(nóng)業(yè)保險保費、農(nóng)業(yè)保險補貼、耕地面積、農(nóng)民受教育水平、產(chǎn)量風險及宗教的影響[4]。國外學者主要從農(nóng)民參保意愿、保險種類、機制建設等方面進行研究，集中在保險供需不平衡和影響農(nóng)民參保因素這兩方面。

在國內(nèi)學者的研究中，惠獻波（2016）認為，戶主的個人家庭特征、對農(nóng)業(yè)風險的預期、周圍人群的影響、保險補貼水平對農(nóng)業(yè)保險的需求有顯著影響，建議加大財政補貼力度用以提升農(nóng)戶的保險意識[5]。宋麗智等（2016）認為，農(nóng)業(yè)補貼、農(nóng)民受教育程度、農(nóng)產(chǎn)品總播種面積、農(nóng)產(chǎn)品銷售狀況對農(nóng)業(yè)保險具有積極影響，而農(nóng)業(yè)收入結構、災害率對于農(nóng)業(yè)保險的深度影響不顯著[6]。聶榮等（2017）研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)收入、農(nóng)業(yè)災害、耕地面積對農(nóng)戶是否參加農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)生正向影響;風險偏好、負債與農(nóng)戶參保決策為負相關關系，并且考察了不同因素對投保產(chǎn)量和農(nóng)業(yè)保險滿意度的影響[7]。宋婷等（2017）運用空間狀態(tài)模型和中介效應模型實證分析價格對于農(nóng)業(yè)保險需求的影響，認為國家政策的引導依然是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的主要推動力[8]。張偉等（2018）研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險對于保障低收入專業(yè)農(nóng)戶的力度低，建議國家加大財政補助以滿足農(nóng)戶需求[9]。張啟文等（2019）將黑龍江省內(nèi)部分農(nóng)戶作為調(diào)查對象來進行研究，認為農(nóng)戶個人特征和對于農(nóng)業(yè)保險的認知程度對他們的需求具有影響[10]。由于農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟中的重要地位，與我國農(nóng)村的大量存在，農(nóng)業(yè)保險在我國應用范圍不斷拓展[11]。目前影響農(nóng)業(yè)保險需求的因素有很多，存在方向性與重點傾向。

農(nóng)業(yè)作為我國國民經(jīng)濟的重要支柱之一，對維護國家安全等方面起著重要作用。由于自然災害的多發(fā)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營造成重大威脅，自2007年以來，我國就實行政策性農(nóng)業(yè)保險。農(nóng)業(yè)保險政策的實施一定程度上減少了農(nóng)民的經(jīng)濟損失，并且有利于降低風險、災后重建、恢復農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。雖然我國政府一直致力于推廣完善農(nóng)業(yè)保險政策，但是仍然存在一些問題。各地區(qū)由于其氣候、作物制度、經(jīng)濟等因素的影響，農(nóng)業(yè)保險的深層次問題具有特殊性和普遍性[12]。我國疆域遼闊自然地理氣候多變，在不同經(jīng)濟環(huán)境、農(nóng)業(yè)發(fā)展水平條件下，學者漸漸將研究方向著重于不同區(qū)域中，各研究因此具有了不同的特點。綜合比對各個學者的研究結果，發(fā)現(xiàn)對于影響因素指標的選取上，國內(nèi)學者的選擇大體相同。但是在最終結果的呈現(xiàn)上，同樣的一項因素在不同的研究中出現(xiàn)所呈現(xiàn)的顯著性水平出現(xiàn)不一致的現(xiàn)象。在個別情況下，甚至同一項指標隨著研究的不同有的呈現(xiàn)出不同水平的顯著性，而有的不具備顯著性。為了探究不同研究者研究結果的差異化的原因是由于研究本身的特性還是研究設計的缺陷產(chǎn)生的，進行關于農(nóng)業(yè)保險影響因素顯著性的元回歸分析。

二、研究方法與指標數(shù)據(jù)

（一）文獻的檢索與篩選

本研究針對國內(nèi)關于農(nóng)業(yè)保險需求方面的影響因素，檢索了CNKI中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫、萬方數(shù)據(jù)知識服務平臺，全面搜索了符合研究相關要求的文獻，同時結合參考文獻進行人工比對補漏。搜索關鍵詞包括農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)作物保險、需求影響因素、需求分析等。

本次元回歸分析要求被納入研究的文獻符合以下標準：一是必須是進行了實驗或調(diào)查分析的實證非純理論性文章，并給出了各個影響因素顯著性指標的大小;二是研究主題必須是具有較廣泛意義的農(nóng)業(yè)保險;三是必須以具有典型性和代表性的地區(qū)為研究對象所在地;四是同一篇文章多次發(fā)表的以其最新的版本為準;五是各個研究之間相互獨立;六是文章具備一定的質(zhì)量，研究具有明確的樣本量。

初步共搜集到涵括上述關鍵字的文獻2 386篇，從中得到針對我國從國家層面或者地區(qū)層面上進行實驗或調(diào)查的實證分析文獻208篇。經(jīng)篩選，最終得到39篇符合本次研究要求的關于農(nóng)業(yè)保險需求影響因素研究的文獻作為研究的對象進行分析。

（二）文獻編碼

由于實施者和實施地點、條件的不同，各個作者從不完全相同的方面對于農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險的影響因素開展研究，但是各個獨立的研究之間也具有一定程度上的相似性。通過匯總對比各個研究時間指標選取的相似部分，挑選出其中研究次數(shù)較為全面的七項指標作為研究的自變量：農(nóng)戶年齡、受教育程度、經(jīng)營規(guī)模、家庭人均可支配收入、農(nóng)業(yè)經(jīng)營收入占家庭總收入比重（以下簡稱“農(nóng)營收入比重”）、對農(nóng)保的了解程度、近年來受災損失程度。

（三）農(nóng)業(yè)保險需求影響因素的調(diào)解變量

調(diào)解變量定義：各個相互獨立的研究的所具備的特性，這些特性關乎研究設計以及研究開展的具體事項從而導致各個研究結果之間不一致或者產(chǎn)生較大的爭議。通過羅列比對篩選出的39篇文獻，從中選擇樣本量、研究年份、研究區(qū)域、是否研究務農(nóng)年限、是否研究政府財政支出共5項指標作為調(diào)解變量。

（四）自變量與因變量的選擇

1.元回歸分析的因變量。通過比對分析39篇文獻中采用的指標，發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶年齡、受教育程度、經(jīng)營規(guī)模、家庭人均可支配收入、農(nóng)營收入比重、對農(nóng)保的了解程度、近年來受災損失程度共7項指標被廣泛地采納使用。所以，上述7項指標在不同水平下的顯著性被選為元回歸分析的因變量，其統(tǒng)計結果如表1所示。

2.元回歸分析的自變量。為了探尋農(nóng)業(yè)保險影響因素與實證研究所具有的特性之間的關系，將農(nóng)業(yè)保險需求影響因素的調(diào)解變量作為研究的自變量，其統(tǒng)計結果如表2所示。

3.模型構建。構建如下模型：

其中，Yi（i=1，2，3，4，5，6）為元回歸分析的因變量，Xti為第t個自變量的第i個值，βt為相對應系數(shù)，？著i為隨機擾動項，n為元回歸分析的總樣本量。由于因變量屬于多項且數(shù)值的高低具有比較意義，因此采用多元有序Logistic回歸進行分析。

三、結果與分析

表3是中國農(nóng)業(yè)保險需求影響因素的元回歸分析結果，第（1）列至第（7）列為年齡顯著性、受教育程度顯著性、經(jīng)營規(guī)模顯著性、家庭人均可支配收入顯著性、農(nóng)營收入比重顯著性、對農(nóng)保了解程度顯著性、近年來受災損失程度顯著性共七項作為因變量的回歸結果。其中，經(jīng)營規(guī)模顯著性、家庭人均可支配收入顯著性、農(nóng)營收入比重顯著性、對農(nóng)保了解程度顯著性、近年來受災損失程度顯著性共五項的系數(shù)具有不同程度的顯著性，表明上述調(diào)解變量所對應的研究特性對農(nóng)業(yè)保險需求影響因素的研究結論具有顯著影響。

根據(jù)第（3）列的回歸結果，研究地區(qū)對經(jīng)營規(guī)模顯著性在5%的顯著性水平下具有顯著作用，研究地區(qū)的不同對經(jīng)營規(guī)模在結果中的顯著性具有影響。其原因可能在于我國各地區(qū)農(nóng)戶人均土地經(jīng)營面積差異不一致。這說明，研究者在研究經(jīng)營面積作為影響農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險的因素時，需要根據(jù)研究目的和研究需要，考慮是否要將所調(diào)研地區(qū)作為一項變量進行分析。尤其當研究調(diào)查涉及多個省份時，研究人員需要考慮是否要將不同省份區(qū)分開來，以避免各個省份不同程度的農(nóng)戶人均耕種面積差異對整體結果的影響。

根據(jù)第（4）列的回歸結果，研究地區(qū)對家庭人均可支配收入顯著性在10%水平下具有顯著作用。不同地區(qū)的農(nóng)民整體收入水平以及收入差距是不同的。從農(nóng)民收入水平來看，從1985年開始東部地區(qū)（例如江蘇省）農(nóng)民收入增速，并與西部地區(qū)（例如四川?。┖椭胁康貐^(qū)（例如河南省）的差距不斷擴大[13]。從農(nóng)民收入差距來看，我國農(nóng)村區(qū)域間收入差距不斷縮小，區(qū)域內(nèi)收入差距比重相對增大[14]。研究人員進行不同地區(qū)的調(diào)查時，需要將地區(qū)差異導致的收入水平、收入差距的變化納入研究范圍，從而避免跨地區(qū)對研究的影響。

根據(jù)第（5）列的回歸結果，樣本量對農(nóng)營收入比重顯著性在10%水平上具有顯著影響。通俗來講，樣本量的增加會使研究結果更精確、貼近事實。這個結果說明在合理的抽樣范圍下，樣本量的增加會使農(nóng)營收入比重指標更容易產(chǎn)生顯著效應。但是當樣本量大小達到一定程度以后，樣本量的增加對于結果的準確性提高與調(diào)查成本的顯著增加不相適應，因此研究人員要根據(jù)實際情況動態(tài)調(diào)控。

根據(jù)第（6）列的回歸結果，各項調(diào)解變量都對農(nóng)業(yè)保險了解程度顯著性在不同水平下具有顯著影響。具體來說，調(diào)研地區(qū)對農(nóng)業(yè)保險了解程度顯著性在10%水平下有顯著影響。具體原因如上所述，地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展差異使農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險了解程度水平產(chǎn)生差異。東部經(jīng)濟發(fā)達省份，例如浙江省、江蘇省對農(nóng)業(yè)保險財政補貼力度較大，農(nóng)業(yè)保險宣傳力度與普及效果較好。相對的，東北和西部地區(qū)的政府對于農(nóng)業(yè)保險財政支出缺乏，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展受阻。是否研究務農(nóng)年限對農(nóng)業(yè)保險了解程度顯著性在5%水平下具有顯著影響。研究人員將務農(nóng)年限納入研究范圍能增加農(nóng)業(yè)保險了解程度呈現(xiàn)顯著性的概率。務農(nóng)年限越大，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)驗越豐富，對購買意愿產(chǎn)生影響。樣本量對農(nóng)業(yè)保險了解程度顯著性在1%水平下具有顯著影響，說明增加樣本量對于增加農(nóng)業(yè)保險認識程度顯著性有重大作用。研究年份對農(nóng)業(yè)保險了解程度在10%水平下具有顯著影響，表明隨著研究年份的增加，農(nóng)業(yè)保險了解程度呈現(xiàn)顯著的概率也會增加。隨著年份的增長，經(jīng)濟發(fā)展帶動了農(nóng)業(yè)發(fā)展，使得農(nóng)業(yè)保險能夠進一步普及，致使年份越靠近，農(nóng)業(yè)保險了解程度對農(nóng)業(yè)保險需求的影響越大。

根據(jù)第（7）列的回歸結果，是否研究務農(nóng)年限對近年來受災程度顯著性在10%水平上具有顯著影響，說明務農(nóng)年限的研究會對近年來受災程度這一指標在顯著性的呈現(xiàn)上產(chǎn)生影響。是否研究政府支出對近年來受災程度顯著性在10%水平上具有顯著影響，說明政府支出補助農(nóng)業(yè)保險對于農(nóng)業(yè)保險的推廣與普及具有強大的推動作用，能顯著地增強農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險的意愿。

四、討論與結論

農(nóng)業(yè)保險作為一種保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全的險種，其購買需求研究引起了國內(nèi)學者的廣泛興趣。元回歸分析結果表明，農(nóng)業(yè)保險購買影響因素分析結果受到多種因素的影響，這些影響因素涉及研究設計本身。具體來說，農(nóng)業(yè)保險購買影響因素顯著性的實證分析受到“研究地區(qū)”“樣本量”“研究年份”“是否研究政府財政支出”“是否研究務農(nóng)年限”等因素影響。研究地區(qū)影響經(jīng)營規(guī)模顯著性、家庭人均收入顯著性以及對農(nóng)業(yè)保險了解程度顯著性，是否研究務農(nóng)年限影響對農(nóng)業(yè)保險了解程度顯著性以及近年來受災損失程度顯著性，是否研究政府財政性支出影響近年來受災損失程度顯著性，樣本量大小影響農(nóng)營收入比重顯著性以及對農(nóng)業(yè)保險了解程度顯著性，研究年份影響對農(nóng)業(yè)保險了解程度顯著性。

結果表明，當前農(nóng)業(yè)保險的需求研究存在研究指標選取不全面的問題以及樣本量普遍過低的現(xiàn)象。但是，樣本量的增加會導致調(diào)研成本的增加，如何在控制成本的前提下盡可能地利用樣本量增加所帶來的價值提升研究結果的準確性是值得進一步研究的。其次，研究不同地區(qū)用戶購買農(nóng)業(yè)保險時應當考慮所在地區(qū)的整體經(jīng)濟發(fā)展水平以及農(nóng)戶生活情況。尤其當研究涉及多個地區(qū)時，不進行地區(qū)劃分會導致研究結果偏離各地區(qū)實際情況。容易被忽視的還有研究年份的增加會導致一些指標重要性產(chǎn)生變化。研究人員不能僅僅著眼于參考前人的研究體系的構建，應當進行試驗調(diào)查，結合近幾年中央政策對農(nóng)業(yè)發(fā)展傾斜角度以及惠農(nóng)效果綜合進行指標的選取。綜上所述，研究人員需要構建范圍全面的指標體系，選取貼合實際農(nóng)業(yè)發(fā)展情況的指標進行需求分析，這樣才能在客觀條件下對地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險應用范圍水平得到科學的認知。這也對進一步擴大農(nóng)業(yè)保險的實施范圍和實施效果，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)步擴大、確保生產(chǎn)資料供給、助力全面脫貧攻堅等有著深遠而重要的影響。

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收稿日期：2021-01-25

基金項目：國家級大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練項目（202010225001）;中央高?；究蒲袠I(yè)務費專項資金資助項目（2572019BM01）;黑龍江省哲學社會科學研究規(guī)劃青年項目（18JYC256）

作者簡介：馮浩（2000-），男，江蘇東臺人，學生，從事農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展研究;通訊作者：朱美榮（1987-），女，山東泰安人，講師，博士，從事生態(tài)農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟管理理論與政策研究。