摘要：金融行業(yè)是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的行業(yè)，金融從業(yè)人員需要具有抵御不良誘惑的道德修養(yǎng)。結(jié)合金融科技背景下的金融行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況以及金融人才培養(yǎng)計(jì)劃，進(jìn)一步將思政課程與金融專業(yè)課程相結(jié)合。

關(guān)鍵詞：金融科技;金融教學(xué);改革研究

中圖分類號(hào)：A 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：（2022）-12-

1.金融生產(chǎn)力變革

1.1.銀行業(yè)1.0到銀行業(yè)4.0

技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)工業(yè)文明從工業(yè)1.0到工業(yè)4.0的變革，進(jìn)而引起金融生產(chǎn)力從1.0升級(jí)到4.0。銀行業(yè)1.0時(shí)代開始擴(kuò)建傳統(tǒng)交易型銀行物理營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。銀行2.0時(shí)代開始轉(zhuǎn)型建設(shè)服務(wù)型銀行營銷網(wǎng)點(diǎn)、安裝ATM機(jī)，網(wǎng)上銀行開始運(yùn)營并提供電子金融服務(wù)。到銀行3.0時(shí)代，銀行開始收縮傳統(tǒng)交易型營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，撤減ATM機(jī)，隨著智能手機(jī)的普及，銀行開始廣泛推廣手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，搶占客戶資源;銀行4.0時(shí)代是人工智能（AI）的應(yīng)用時(shí)代，各大行開始在商業(yè)APP平臺(tái)建立虛擬嵌入式銀行，線下物理銀行逐步趨向無人化。例如，2014年9月農(nóng)業(yè)銀行推出的“超級(jí)柜臺(tái)”開創(chuàng)了銀行運(yùn)營新模式。金融科技緩解了企業(yè)面臨的融資硬約束，進(jìn)一步推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變革。

1.2.數(shù)字金融體驗(yàn)式服務(wù)需求

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，傳統(tǒng)物理銀行和ATM機(jī)提供的金融產(chǎn)品已經(jīng)不能滿足人們的金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)需求，5G、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈信息技術(shù)廣泛應(yīng)用帶來了金融業(yè)經(jīng)營模式的巨變，加速推動(dòng)“實(shí)物貨幣流”向“貨幣數(shù)字流”轉(zhuǎn)換，從“貨幣金融”到“數(shù)字金融”，從“人工運(yùn)營”到“智能運(yùn)營”，新的商業(yè)模式與智能金融深度融合誕生了金融新業(yè)態(tài)。例如：百度金融基于區(qū)塊鏈的ABS;360金融基于海量大數(shù)據(jù)推出的360金融大腦;蘇寧金融基于區(qū)塊鏈的黑名單共享平臺(tái)等。當(dāng)智能金融服務(wù)滲透到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)將大幅提高金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和普惠性，金融機(jī)構(gòu)的金融供給從“貨幣供給服務(wù)“轉(zhuǎn)型為“數(shù)字金融體驗(yàn)式服務(wù)”。

1.3.同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向差異化競(jìng)爭(zhēng)

5G、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)的深度應(yīng)用迫使金融機(jī)構(gòu)只能立足自身資源稟賦創(chuàng)造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，見表1～表3，2018年到2020年我國證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)增加了IPA（智能流程自動(dòng)化）、RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）、OCR識(shí)別技術(shù)、區(qū)塊鏈、AI（人工智能）、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等科技前沿技術(shù)的資金投資，預(yù)測(cè)2021年至2022年三家機(jī)構(gòu)在科技前沿技術(shù)的資金投資將會(huì)進(jìn)一步增加，提高信息技術(shù)在智能營銷、智能信貸、智能催收、智能風(fēng)控等領(lǐng)域的投資開發(fā)，以更低的成本、更安全便攜的方式主動(dòng)挖掘客戶資源，提高金融配置效率。

2.金融4.0時(shí)代金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)變化

2.1.銀行業(yè)的改革

金融4.0時(shí)代商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、經(jīng)營業(yè)態(tài)、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)管理將會(huì)發(fā)生重大變化。銀行大數(shù)據(jù)平臺(tái)加快銀行業(yè)務(wù)向個(gè)性化、分布式發(fā)展，客戶經(jīng)理的工作效率和客戶開辦業(yè)務(wù)的效率同步提高，一方面有助于客戶經(jīng)理精準(zhǔn)營銷，提高智能獲客和風(fēng)控運(yùn)營效率;另一方面，有助于提升客戶體驗(yàn)。銀行應(yīng)用云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以更好地為客戶提供行業(yè)解決方案，優(yōu)化綜合支付平臺(tái)，為用戶提供更加安全、便捷的多樣化支付工具，通過完善銀行客戶關(guān)系圖譜，提高風(fēng)險(xiǎn)客戶預(yù)警識(shí)別準(zhǔn)確率。5G技術(shù)將加速推進(jìn)構(gòu)建數(shù)字化直銷銀行、分布式零售銀行新業(yè)態(tài)，實(shí)現(xiàn)公司金融和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的迭代升級(jí)，例如，民生銀行設(shè)立了首家投產(chǎn)運(yùn)營分布式核心系統(tǒng)，建立了開放式金融生態(tài)平臺(tái)的直銷銀行。2.2.證券業(yè)的改革

金融4.0時(shí)代保險(xiǎn)公司通過在云端搭建營銷、服務(wù)、管理業(yè)務(wù)平臺(tái)提升優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)創(chuàng)新效率，通過云平臺(tái)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，快速開發(fā)設(shè)計(jì)個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品，挖掘客戶資源。保險(xiǎn)是區(qū)塊鏈應(yīng)用最多的金融行業(yè)。運(yùn)用區(qū)塊鏈的去信任化與共識(shí)機(jī)制，客戶可以在保險(xiǎn)云平臺(tái)上享受到業(yè)務(wù)辦理、業(yè)務(wù)溯源的云服務(wù)，從而大幅降低保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營成本。

3.結(jié)束語

綜上所述，歷史上每一次金融時(shí)代的更替都是技術(shù)創(chuàng)新的結(jié)果。從傳統(tǒng)金融到互聯(lián)網(wǎng)金融再到區(qū)塊鏈金融，科技助推金融行業(yè)不斷提高資源整合效率，降低道德風(fēng)險(xiǎn)和交易成本，提高交易雙方信息映射面，增強(qiáng)金融系統(tǒng)流動(dòng)性，大幅提升金融的服務(wù)水平。金融創(chuàng)新和金融時(shí)代變革創(chuàng)造了金融產(chǎn)品和新商業(yè)模式，必然改變金融人才教育培養(yǎng)模式。

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作者簡(jiǎn)介：王洲 （1997.7—），男，漢族，單位：商丘工學(xué)院 研究生學(xué)歷，研究方向：金融科技引領(lǐng)金融學(xué)教學(xué)改革研究