劉宇鵬

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景下，網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生了巨大沖擊，人們足不出戶(hù)就能便捷地通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、匯款、支付等，使得一些商業(yè)銀行部份網(wǎng)點(diǎn)面臨著關(guān)停。商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)不僅是重要的線下金融活動(dòng)場(chǎng)所，更是商業(yè)銀行自身參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主要優(yōu)勢(shì)，所以要高度重視對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的妥善配置，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)自身競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，因此，有必要要對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與布局進(jìn)行妥善優(yōu)化。

一、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃現(xiàn)狀

（一）網(wǎng)點(diǎn)選擇盲目

根據(jù)相關(guān)的調(diào)查研究結(jié)果顯示，我國(guó)目前大型國(guó)有商業(yè)銀行以及全國(guó)性股份制商業(yè)銀行數(shù)量眾多、體量較大，但是商業(yè)銀行部份網(wǎng)點(diǎn)布局存在關(guān)停的現(xiàn)象。商業(yè)銀行作為盈利機(jī)構(gòu)，必須要積極爭(zhēng)取客源，但不能片面追求網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，忽略了網(wǎng)點(diǎn)布局的覆蓋范圍和經(jīng)濟(jì)效益，造成大量網(wǎng)點(diǎn)盲目建設(shè)，增加商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)成本。

（二）網(wǎng)點(diǎn)布局不均衡

商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局為保證經(jīng)濟(jì)效益與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，導(dǎo)致我國(guó)大多數(shù)的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)集中在東部地區(qū)。盡管?chē)?guó)家出臺(tái)了相關(guān)的政策，加強(qiáng)對(duì)西部金融產(chǎn)業(yè)的支持力度，但大部分欠發(fā)達(dá)地區(qū)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量依然較少，并且大部分位于城鎮(zhèn)繁華地段。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代快速發(fā)展的背景下要充分重視小微客戶(hù)以及個(gè)性化需求，通過(guò)小微市場(chǎng)來(lái)帶動(dòng)更大的市場(chǎng)，如果只關(guān)注大客戶(hù)必然會(huì)造成商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)種類(lèi)和方式過(guò)于單一。

（三）脫離客戶(hù)需求

我國(guó)目前大多數(shù)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)都直接按照通用的模式和標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)行政區(qū)劃進(jìn)行注冊(cè)設(shè)計(jì)，使得商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)存在著點(diǎn)多面廣、戰(zhàn)線長(zhǎng)、攤子大等問(wèn)題，造成經(jīng)營(yíng)管理效率低下。在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局中為了追求數(shù)量而忽視效益等問(wèn)題非常普遍，盡管大量的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)能夠給客戶(hù)帶來(lái)諸多便利，但最終造成整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的平均利潤(rùn)率明顯下降，最終導(dǎo)致成本明顯提高，與企業(yè)實(shí)際的發(fā)展需要不適應(yīng)。還有部分商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)按照上級(jí)統(tǒng)一規(guī)定，沒(méi)有針對(duì)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際客戶(hù)需求、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平進(jìn)行調(diào)整，很容易造成客戶(hù)資源被其他商業(yè)銀行搶奪造成成本上升。我國(guó)目前大多數(shù)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)依然通過(guò)存貸款利差來(lái)獲得利潤(rùn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景下金融脫媒的問(wèn)題越來(lái)越明顯，商業(yè)銀行利潤(rùn)模式正受到前所未有的挑戰(zhàn)。

二、當(dāng)前商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局面臨的主要問(wèn)題

（一）客戶(hù)的需求多樣化

在社會(huì)快速發(fā)展的背景下，人們收入水平明顯提高，越來(lái)越多的中高收入群體對(duì)金融業(yè)務(wù)的需求也發(fā)生了明顯變化。在過(guò)去商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)只需要滿足存取款需求，而現(xiàn)在人們更關(guān)注理財(cái)和貸款等業(yè)務(wù)，大多數(shù)的商業(yè)銀行依賴(lài)的大客戶(hù)融資觀念發(fā)生了明顯的變化，企業(yè)融資渠道多樣化，使得企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行的貸款需求量明顯減少。

（二）競(jìng)爭(zhēng)日益激烈

在網(wǎng)絡(luò)金融快速發(fā)展的背景下對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)造成了沖擊，很多商業(yè)銀行面臨著諸多問(wèn)題，尤其是商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局不合理已經(jīng)成為阻礙商業(yè)銀行發(fā)展的重要因素之一，加之還有一些外資商業(yè)銀行正在籌備建設(shè)，使國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。

三、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的主要原則

（一）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置定位

商業(yè)銀行是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有非常關(guān)鍵的影響，如果商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局設(shè)置存在主觀性和隨意性，否則必然會(huì)造成商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)存在明顯失誤，無(wú)法大規(guī)模發(fā)展業(yè)務(wù)，導(dǎo)致商業(yè)銀行長(zhǎng)時(shí)間處于被動(dòng)狀態(tài)。通過(guò)科學(xué)規(guī)律的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局建設(shè)，能夠進(jìn)一步增強(qiáng)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)必須要滿足為用戶(hù)提供金融服務(wù)的要求，且在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)選擇時(shí)一定要定位于人流中心和物流中心，保證存款明顯增加，促進(jìn)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

（二）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置要堅(jiān)持分層經(jīng)營(yíng)

在目前商業(yè)銀行快速發(fā)展的背景下，需要堅(jiān)持以對(duì)公業(yè)務(wù)為主，兼顧其他業(yè)務(wù)，因此網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置需要靠近物流中心的地帶，從而形成良好的物流、人流、資金流相互融合的建設(shè)體系。在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)的過(guò)程中要盡可能地根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平進(jìn)行分析，對(duì)金融企業(yè)的各種辦事機(jī)構(gòu)區(qū)位選擇進(jìn)行良好判斷，并制定科學(xué)高效的金融網(wǎng)點(diǎn)選擇策略，動(dòng)態(tài)化地對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行管理。雖然傳統(tǒng)的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)選擇時(shí)存在諸多問(wèn)題，難以全面考慮復(fù)雜抽象的選址要素，造成各種數(shù)據(jù)資源無(wú)法綜合分析，無(wú)法為決策人員提供直觀高效的分析工具。但隨著GIS技術(shù)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)選址方面所面臨的問(wèn)題得到了有效解決，所以要充分運(yùn)用現(xiàn)代化的信息技術(shù)，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的全面優(yōu)化。

（三）由傳統(tǒng)金融服務(wù)過(guò)渡到現(xiàn)代化的金融服務(wù)

在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化建設(shè)中，要盡可能通過(guò)現(xiàn)代化的金融服務(wù)手段來(lái)取代傳統(tǒng)落后的金融服務(wù)手段，尤其是要加大對(duì)中高端客戶(hù)群體的營(yíng)銷(xiāo)拓展能力，充分挖掘這些客戶(hù)資源。要充分發(fā)揮電子渠道營(yíng)銷(xiāo)模式，拓寬商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)范圍，比如個(gè)人貸款業(yè)務(wù)過(guò)去只能通過(guò)傳統(tǒng)渠道來(lái)完成，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支持下通過(guò)電子渠道自動(dòng)循環(huán)的方式就能快速實(shí)現(xiàn)個(gè)人貸款。要加強(qiáng)對(duì)財(cái)富賬戶(hù)的開(kāi)發(fā)與利用，方便客戶(hù)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的管理。

（四）由理財(cái)商業(yè)銀行取代傳統(tǒng)的零售商業(yè)銀行

在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)功能優(yōu)化時(shí)要堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行整合，促進(jìn)產(chǎn)品載體、產(chǎn)品流通渠道更加高效。在商業(yè)銀行不斷發(fā)展的背景下要積極實(shí)現(xiàn)多元化盈利轉(zhuǎn)變，在業(yè)務(wù)優(yōu)化時(shí)要擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)的水平，從而實(shí)現(xiàn)盈利。

（五）由單一產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合營(yíng)銷(xiāo)

當(dāng)前要想完善商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)策略和分層服務(wù)水平，充分發(fā)揮個(gè)人金融業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)作用，需要促進(jìn)各部門(mén)之間的有效聯(lián)系。對(duì)金融資源進(jìn)行合理應(yīng)用，必須加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)價(jià)值的深層挖掘，開(kāi)展多層次、多元化的營(yíng)銷(xiāo)，使得個(gè)人金融業(yè)務(wù)形成捆綁銷(xiāo)售，將個(gè)人業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)上下聯(lián)系構(gòu)成完善的服務(wù)鏈，綜合提高商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量。

四、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)優(yōu)化的具體對(duì)策

（一）對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行科學(xué)布局

網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)范化布局是確保商業(yè)銀行增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，在不斷發(fā)展的背景下需要根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及各商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)狀況進(jìn)行全面分析與討論，制定科學(xué)決策。比如在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)選擇時(shí)需要嚴(yán)格按照地區(qū)的客戶(hù)數(shù)量和需求數(shù)量進(jìn)行劃分，充分提高商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)規(guī)模和質(zhì)量，以滿足客戶(hù)的各種需求，減少資源的浪費(fèi)。同時(shí)，根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際經(jīng)濟(jì)狀況和資源優(yōu)勢(shì)來(lái)充分考慮實(shí)際需求量，將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)相融合，為廣大用戶(hù)提供多元化的服務(wù)，促進(jìn)資源的有效分配，以產(chǎn)生更大的經(jīng)濟(jì)效益。

（二）強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)類(lèi)型的創(chuàng)新

商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)是其服務(wù)的重要場(chǎng)所，也是開(kāi)展商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)宣傳的主要途徑。我國(guó)目前的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布存在明顯不均衡的問(wèn)題，在東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)分布密集，在西部偏遠(yuǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)分布稀疏。通過(guò)科學(xué)的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局，能夠滿足客戶(hù)需求，并產(chǎn)生帶動(dòng)效應(yīng)。在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的背景下商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)也必須轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念。只有不斷創(chuàng)新網(wǎng)點(diǎn)類(lèi)型，才能夠增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)實(shí)力。例如，要優(yōu)化建設(shè)模式，推動(dòng)商業(yè)銀行的不斷發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行妥善優(yōu)化，擴(kuò)大理財(cái)和財(cái)富管理中心等新型網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)。還應(yīng)該積極主動(dòng)地借鑒國(guó)外商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，關(guān)注競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間的發(fā)展轉(zhuǎn)變。要深入了解客戶(hù)的實(shí)際需求。在商業(yè)銀行不斷發(fā)展的過(guò)程中要建立女子商業(yè)銀行、藝術(shù)商業(yè)銀行等多樣化的網(wǎng)點(diǎn)，提高網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的服務(wù)效果，滿足不同用戶(hù)的實(shí)際需求。

（三）對(duì)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部功能和外部視覺(jué)進(jìn)行統(tǒng)一升級(jí)

在我國(guó)商業(yè)銀行快速發(fā)展的背景下，網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)忽略了形象設(shè)計(jì)，造成商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)缺乏足夠的視覺(jué)沖擊力，對(duì)廣大用戶(hù)缺乏有效吸引。要加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部功能布局和外部視覺(jué)形象的統(tǒng)一建設(shè)與優(yōu)化，通過(guò)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行統(tǒng)一的形象包裝設(shè)計(jì)，讓整個(gè)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部功能布局更加精細(xì)化，讓不同用戶(hù)群體選擇其所需的服務(wù)，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的整體性，為客戶(hù)帶來(lái)更高效便捷的服務(wù)。在視覺(jué)升級(jí)中通過(guò)整體裝修整體優(yōu)化設(shè)計(jì)，使商業(yè)銀行的形象煥然一新，帶給用戶(hù)全新體驗(yàn)。商業(yè)銀行的功能分區(qū)可以分為自助商業(yè)銀行區(qū)、大眾服務(wù)區(qū)、理財(cái)服務(wù)區(qū)、客戶(hù)體驗(yàn)區(qū)和貴賓服務(wù)區(qū)等，使得服務(wù)更加細(xì)化，滿足客戶(hù)的全方位要求。

（四）強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)隊(duì)伍建設(shè)

在網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化建設(shè)不斷發(fā)展的背景下，要提高網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)的科學(xué)化水平，需對(duì)整個(gè)崗位進(jìn)行全面優(yōu)化，加強(qiáng)人員質(zhì)量。首先，要積極確保打造一支高素質(zhì)的商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，每個(gè)人每個(gè)崗位各司其職，尤其是對(duì)大堂經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理等管理人員，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)落實(shí)到具體個(gè)人。其次，商業(yè)銀行必須要積極拓展人才招聘方式，通過(guò)社會(huì)招聘來(lái)廣泛吸收優(yōu)秀人才，并加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的培訓(xùn)，打造專(zhuān)業(yè)化的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，為客戶(hù)提供更高效的客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)。

（五）關(guān)注外部環(huán)境

在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化的背景下要充分考慮當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)的地理位置、交通、生態(tài)環(huán)保、人口、勞動(dòng)力等諸多外在因素。因此商業(yè)銀行必須根據(jù)發(fā)展的具體策略進(jìn)行分析，確保網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。從目前來(lái)看，要充分利用好GIS技術(shù)、矢量圖技術(shù)和遙感技術(shù)對(duì)預(yù)設(shè)網(wǎng)點(diǎn)周?chē)目臻g特征進(jìn)行全面優(yōu)化與分析，確保模擬技術(shù)更加成熟。在商業(yè)銀行不斷發(fā)展的背景下要充分考慮人們的生活習(xí)慣。受半小時(shí)生活圈的影響，人們往往會(huì)選擇離家比較近的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，因此商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局要盡量與當(dāng)?shù)氐墓I(yè)化產(chǎn)業(yè)發(fā)展布局相接近。商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局還應(yīng)該充分考慮租金、地價(jià)、治安水平等各種環(huán)境因素，還要對(duì)人口年齡、數(shù)量、結(jié)構(gòu)、性別、受教育程度等因素進(jìn)行分析，尤其是對(duì)25-65歲間的客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的需求程度進(jìn)行有效劃分。同時(shí)，商業(yè)銀行形成期、成長(zhǎng)期和成熟期不同發(fā)展層次對(duì)業(yè)務(wù)需求也不盡相同，因此要高度重視對(duì)商業(yè)銀行實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行針對(duì)性?xún)?yōu)化，提高發(fā)展的整體水平。此外要充分考慮監(jiān)管力度、政策扶持力度等因素，確保商業(yè)銀行的建設(shè)得到政府的支持。

（六）促進(jìn)自身的經(jīng)營(yíng)管理觀念轉(zhuǎn)變

在商業(yè)銀行不斷發(fā)展的背景下，需要高度重視外在環(huán)境的影響，但也需要加強(qiáng)商業(yè)銀行自身的建設(shè)。在商業(yè)銀行不斷發(fā)展的過(guò)程中要充分考慮每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)狀況，包括每日人流量、服務(wù)種類(lèi)、商業(yè)銀行形象、經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展策略等相關(guān)因素。由于我國(guó)存貸款利率市場(chǎng)完全開(kāi)放，支持商業(yè)銀行的發(fā)展，必須要推陳出新，打破同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)管理模式以及存貸利差為主的盈利模式，實(shí)現(xiàn)以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)轉(zhuǎn)變?yōu)椴町惢?jīng)營(yíng)觀念。雖然金融脫媒的問(wèn)題致使客戶(hù)群體對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的依賴(lài)性明顯下降，但與此同時(shí)也為商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局優(yōu)化提供了重要機(jī)遇。

在傳統(tǒng)商業(yè)銀行不斷改制的背景下，要高度重視自身的變革與經(jīng)營(yíng)，滿足互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要。商業(yè)銀行也需要積極利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)開(kāi)展更多高端業(yè)務(wù)，提高金融產(chǎn)品的服務(wù)水平和服務(wù)效率，從而滿足更多用戶(hù)的實(shí)際需求。要進(jìn)一步改變利益導(dǎo)向，轉(zhuǎn)變服務(wù)獲利方式，適應(yīng)金融服務(wù)的變革。例如，在偏遠(yuǎn)落后地區(qū)要加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的支持和建設(shè)，滿足當(dāng)?shù)厝藗兊慕?jīng)濟(jì)需求，促進(jìn)商業(yè)銀行與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互協(xié)調(diào)。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的同時(shí)，要根據(jù)客戶(hù)的個(gè)性化需求進(jìn)行分析，打破傳統(tǒng)單一的服務(wù)壁壘，制定個(gè)性化的發(fā)展業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)需要根據(jù)不同客戶(hù)的實(shí)際需求種類(lèi)進(jìn)行全面優(yōu)化，對(duì)于客戶(hù)存量少、效率低下的網(wǎng)點(diǎn)要撤并處理，如果客戶(hù)資源豐富、效益較好的網(wǎng)點(diǎn)則必須加大支持力度，提高整體服務(wù)水平，從而促進(jìn)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的升級(jí)。

（七）運(yùn)用現(xiàn)代化的優(yōu)化手段

在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化的過(guò)程中，應(yīng)該充分考慮內(nèi)部因素和外部因素，通過(guò)內(nèi)部因素來(lái)決定商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局?jǐn)?shù)量，而通過(guò)外部因素來(lái)考慮商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)規(guī)模。在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布的過(guò)程中，應(yīng)該通過(guò)現(xiàn)代化的信息技術(shù)手段來(lái)明確最佳的網(wǎng)點(diǎn)分布范圍。例如，通過(guò)可視化小微金融地圖管理系統(tǒng)能夠?qū)φ麄€(gè)商業(yè)銀行的分布范圍進(jìn)行妥善分析，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)、聚類(lèi)分析、因子分析、BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等多種數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)技術(shù)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行定量分布優(yōu)化。還要根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理和管理學(xué)的相關(guān)理論依據(jù)，為不同商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)提供不同的發(fā)展策略，確保線上線下渠道相互整合，并制定完善的網(wǎng)點(diǎn)評(píng)估效果。

在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)規(guī)劃時(shí)應(yīng)該進(jìn)一步完善定量定向方法，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)數(shù)量進(jìn)行不斷修正與優(yōu)化，確保商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)在布局設(shè)計(jì)中充分考慮時(shí)間和空間等相關(guān)因素，并提供動(dòng)態(tài)化的發(fā)展參考，以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的全面優(yōu)化與發(fā)展。在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)變的同時(shí)，還要對(duì)其進(jìn)行不同的分類(lèi)管理，將同質(zhì)化的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)資源整合。根據(jù)具體的業(yè)務(wù)需求進(jìn)行全面優(yōu)化與分析，例如全功能網(wǎng)點(diǎn)可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)資源和地理位置提供商業(yè)銀行所有的業(yè)務(wù)模式，為客戶(hù)提供更多元化的金融服務(wù)。專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)則根據(jù)某一類(lèi)客戶(hù)群體的特殊需求或制定某一項(xiàng)產(chǎn)品服務(wù)于特定范圍進(jìn)行管理。社區(qū)商業(yè)銀行主要以零售商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主，為當(dāng)?shù)氐闹行】蛻?hù)提供服務(wù)。

（八）完善商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的形象建設(shè)

在商業(yè)銀行不斷發(fā)展的背景下，網(wǎng)點(diǎn)功能定位存在明顯的同質(zhì)化問(wèn)題，因此要不斷加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的形象升級(jí)。通過(guò)綜合性、多功能的業(yè)務(wù)品種和服務(wù)手段為客戶(hù)制定專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)，為高端理財(cái)客戶(hù)提供環(huán)境優(yōu)雅設(shè)備齊全的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。在商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)形象升級(jí)中要做好“三防一?！保瑢⒃瓉?lái)的網(wǎng)點(diǎn)封閉式高柜轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄍ傅凸?，增?qiáng)與客戶(hù)面對(duì)面的交流，加強(qiáng)引導(dǎo)與優(yōu)化，從而拉近與客戶(hù)的距離，增強(qiáng)親和力。根據(jù)不同的客戶(hù)需求來(lái)提供差異化服務(wù)類(lèi)型。通過(guò)自助設(shè)備來(lái)加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的引導(dǎo)，提高了業(yè)務(wù)處理效率，增強(qiáng)商業(yè)銀行發(fā)展質(zhì)量。在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的背景下，要充分解決商業(yè)銀行自身的經(jīng)營(yíng)管理弊病，對(duì)癥下藥，增強(qiáng)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的綜合實(shí)力，提高商業(yè)銀行的整體業(yè)務(wù)水平，為商業(yè)銀行的全面發(fā)展提供重要保障。

五、結(jié)語(yǔ)

在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃的過(guò)程中面臨著諸多問(wèn)題，因此要高度重視商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局存在的許多弊端，并采取科學(xué)高效的優(yōu)化策略，為商業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇提供重要的參考依據(jù)。通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局現(xiàn)狀進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的解決策略，提高服務(wù)質(zhì)量，盡可能地面向更廣泛的用戶(hù)，增強(qiáng)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)質(zhì)量，形成主動(dòng)出擊的局面，顯著提高商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局效率。