陳相甫

（國(guó)家開發(fā)銀行遼寧分行，沈陽(yáng) 110000）

內(nèi)容提要：政策性銀行作為政策性金融的產(chǎn)物，自1994年成立以來(lái)一直是我國(guó)金融體系的重要組成部分。其特殊的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)橹С謬?guó)家重大戰(zhàn)略、彌補(bǔ)市場(chǎng)缺位發(fā)揮了重要作用，也對(duì)金融體制改革做出了重大貢獻(xiàn)。進(jìn)入新時(shí)期之后，由于政策性銀行業(yè)務(wù)的特殊性，不但存在著一般商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等一般性風(fēng)險(xiǎn)，還面臨著政策風(fēng)險(xiǎn)、政府信用風(fēng)險(xiǎn)、法律缺位風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等特殊風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)，提出了提升可持續(xù)發(fā)展能力、增強(qiáng)內(nèi)控管理水平、提升風(fēng)險(xiǎn)防范識(shí)別能力、強(qiáng)化政策性銀行監(jiān)管、健全完善法律保障等風(fēng)險(xiǎn)管理建議。

政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，其成立的初衷是“實(shí)行政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)的分離”。目前，我國(guó)共有三家政策性銀行，即國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。20世紀(jì)90年代，以上三家銀行的成立標(biāo)志著政策性銀行作為我國(guó)金融體系的一個(gè)重要組成部分，正式登上歷史舞臺(tái)。在之后的二十幾年中，政策性銀行在落實(shí)政府政策導(dǎo)向、彌補(bǔ)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的缺陷與不足、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、引導(dǎo)金融資源合理流動(dòng)和配置等方面，都發(fā)揮了不可或缺的重要作用。同時(shí)，政策性銀行不但面臨著與其他商業(yè)銀行同樣的風(fēng)險(xiǎn)，而且逐漸暴露出許多特殊風(fēng)險(xiǎn)。所以，分析和破解新常態(tài)下政策性銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題對(duì)加快建設(shè)現(xiàn)代金融體系和促進(jìn)政策性銀行高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。

一、政策性銀行發(fā)展現(xiàn)狀

自成立以來(lái)，我國(guó)三家政策性銀行一直謹(jǐn)遵國(guó)務(wù)院制定的業(yè)務(wù)范圍和機(jī)構(gòu)責(zé)任，在市場(chǎng)化改革中，堅(jiān)持以保本微利為目標(biāo)，突出強(qiáng)調(diào)貸款資金的安全性和流動(dòng)性，通過(guò)支持國(guó)家重大項(xiàng)目、重要民生領(lǐng)域和國(guó)家“一帶一路”等走出去重要戰(zhàn)略，在填補(bǔ)市場(chǎng)缺位、彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈的功能定位中穩(wěn)健發(fā)展，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)了重要力量。[1]

從表1可以看出，我國(guó)三家政策性銀行近年來(lái)發(fā)展均比較穩(wěn)定。據(jù)國(guó)家開發(fā)銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行披露的2020年年報(bào)，以及中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行披露的2019年年報(bào)顯示，2020年國(guó)家開發(fā)銀行資產(chǎn)規(guī)模17.1萬(wàn)億元，年末貸款余額13.1萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1188億元；2020年中國(guó)進(jìn)出口銀行資產(chǎn)總額5.04萬(wàn)億元，年末貸款余額3.95萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)56.4億元；19年中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資產(chǎn)規(guī)模突破7萬(wàn)億元，年末貸款余額達(dá)到5.58萬(wàn)億元，不良貸款率為0.61%處于全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最低水平，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)192億元。

表1 我國(guó)三家政策性銀行部分財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)單位：十億元

從不良貸款率變動(dòng)情況來(lái)看，除國(guó)家開發(fā)銀行近兩年不良貸款率水平稍有增高外，中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行不良貸款率水平都表現(xiàn)出逐漸下降的發(fā)展趨勢(shì)。但總體上，三家政策性銀行的不良貸款率水平都小于1%，低于全國(guó)銀行業(yè)平均水平，說(shuō)明國(guó)家防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的政策效應(yīng)在逐步顯現(xiàn)。

二、政策性銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，高風(fēng)險(xiǎn)是其業(yè)務(wù)帶來(lái)的天然特征，政策性銀行也概莫能外。自政策性銀行成立以來(lái)，隨著其業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷發(fā)展和業(yè)務(wù)體量的不斷增大，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也不斷暴露。尤其近兩年來(lái)，受全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力不足、新冠肺炎疫情蔓延以及我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段等內(nèi)外環(huán)境影響，政策性銀行的發(fā)展面臨許多新風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。

（一）政策性銀行的一般風(fēng)險(xiǎn)

1.信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)，被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人或交易對(duì)象因不愿或不能完全履行合同條件而致使違約的可能性，因而造成銀行損失。[2]近年來(lái)，政策性銀行的功能定位和業(yè)務(wù)邊界逐漸模糊，自營(yíng)性業(yè)務(wù)逐漸增多，規(guī)模占比不斷上升。同時(shí)，政策性業(yè)務(wù)具有集中度高、額度大、貸款領(lǐng)域相對(duì)集中等特點(diǎn)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)供給與需求大幅度變化時(shí)，整個(gè)行業(yè)難免遭受影響，致使信用風(fēng)險(xiǎn)隱患顯著增加。

2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股價(jià)和物價(jià)）等出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，導(dǎo)致未預(yù)料到的潛在損失風(fēng)險(xiǎn)。近幾年來(lái)，一方面，受新冠肺炎疫情的影響，全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受到嚴(yán)重的沖擊，一些國(guó)家為盡快恢復(fù)自身的經(jīng)濟(jì)水平，采取強(qiáng)制刺激做法，實(shí)施“無(wú)限量化”政策，影響全球金融市場(chǎng)和匯率市場(chǎng)穩(wěn)定；另一方面，政策性銀行發(fā)行債券，依據(jù)國(guó)家信用進(jìn)行市場(chǎng)化融資，其業(yè)務(wù)定價(jià)受到國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和央行貨幣政策的影響，政策性銀行貸款的浮動(dòng)利率會(huì)因基準(zhǔn)利率的調(diào)整而變化，例如，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行2013年受到上年央行利率下調(diào)影響，貸款計(jì)息率下降了0.3%，利息收入減少了67.2億元。

3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指雖然具備償付能力，但因無(wú)法及時(shí)或合理地獲得足額資金來(lái)應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或償還到期債務(wù)而存在風(fēng)險(xiǎn)。一方面，政策性銀行發(fā)放的貸款，期限長(zhǎng)且規(guī)模大，而通過(guò)發(fā)行金融債券或從中央銀行借款，期限很短，有償還本金和利息的壓力；另一方面，針對(duì)政策性銀行的財(cái)政撥款往往存在滯后性，難以一次性撥付到位。這種短負(fù)債、長(zhǎng)資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)錯(cuò)配，一旦出現(xiàn)資金不能及時(shí)供應(yīng)或貸款不能如期收回的情況，極易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。比如，國(guó)家開發(fā)銀行2017年發(fā)行的人民幣債券期限主要集中在5-10年，與占比最高的超10年期的貸款不相匹配，每年都會(huì)有數(shù)千億的債務(wù)到期（見(jiàn)表2）。

表2 國(guó)家開發(fā)銀行2017年發(fā)行人民幣債券期限分布情況統(tǒng)計(jì)表

（二）政策性銀行的特殊風(fēng)險(xiǎn)

政策性銀行由于具有“政策”屬性，導(dǎo)致其在自主選擇經(jīng)營(yíng)范圍和貸款對(duì)象時(shí)，沒(méi)有其他商業(yè)性銀行的自由度，盈利性和政策性目標(biāo)相矛盾的背景下存在著一些特殊風(fēng)險(xiǎn)。

1.政策風(fēng)險(xiǎn)。政策性銀行因國(guó)家政策而立，受國(guó)家政策制約。特別是隨著國(guó)家宏觀調(diào)控力度不斷加大，進(jìn)一步增加了政策性銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。[3]如，國(guó)家糧食購(gòu)銷體制改革后的貸款性質(zhì)由政策性轉(zhuǎn)向政策性和經(jīng)營(yíng)性并存，政策性收購(gòu)貸款數(shù)量逐步減少，而非政策性貸款數(shù)量逐步增加，加大了其貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患。尤其是推行了新的糧改政策后，財(cái)政補(bǔ)貼方式從對(duì)農(nóng)產(chǎn)品流通環(huán)節(jié)補(bǔ)貼轉(zhuǎn)為對(duì)農(nóng)民直接補(bǔ)貼，使得中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行失去了“財(cái)政補(bǔ)貼”的收入來(lái)源，進(jìn)而加大了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。[3]又比如，國(guó)家清理政府融資平臺(tái)政策的出臺(tái)，使部分省級(jí)或市級(jí)融資平臺(tái)的后續(xù)融資產(chǎn)生困難。進(jìn)而導(dǎo)致這些融資平臺(tái)與國(guó)家開發(fā)銀行合作的城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項(xiàng)目將面臨較大的資金還款壓力，加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2.政府信用風(fēng)險(xiǎn)。政策性銀行的貸款項(xiàng)目往往與政府深度捆綁，政府信用決定著政策性銀行貸款質(zhì)量。目前，政策性銀行的存量項(xiàng)目中，與地方政府融資平臺(tái)以及地方政府下屬的國(guó)企合作的貸款項(xiàng)目和金額所占其業(yè)務(wù)的整體比例較高，而這些項(xiàng)目依靠本身收益往往難以歸還銀行貸款本息。[4]目前，大約70%的政策性銀行貸款需要通過(guò)土地開發(fā)權(quán)、地方政府財(cái)政安排等第二來(lái)源保證還貸。但隨著地方政府債務(wù)規(guī)模的不斷增加，其還款壓力越來(lái)越大，使得地方政府財(cái)政困難，償債能力減弱，而且地方政府的隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。同時(shí)，由于地方政府官員工作調(diào)整較為頻繁，容易造成“新官不理舊賬”的情況，即使有政府第二還款來(lái)源作擔(dān)保，這些貸款也存在較大風(fēng)險(xiǎn)。

3.法律缺位風(fēng)險(xiǎn)。金融體系相對(duì)完整的國(guó)家一般都會(huì)針對(duì)政策性銀行獨(dú)有的特點(diǎn)制定專門的法律規(guī)范，作為對(duì)其運(yùn)營(yíng)的指導(dǎo)和監(jiān)管的依據(jù)。例如，美國(guó)出臺(tái)了《農(nóng)業(yè)信貸法》，日本出臺(tái)了《農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)法》等。而在我國(guó)，政策性銀行自1994年誕生以來(lái)，國(guó)家一直沒(méi)有制定出臺(tái)專門針對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的法律或行政法規(guī)。[5]而在日常的監(jiān)管中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有些時(shí)候只能沿用對(duì)商業(yè)性銀行的監(jiān)管方式來(lái)籠統(tǒng)地監(jiān)管政策性銀行的業(yè)務(wù)，造成其監(jiān)管方向和政策性銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域在某些方面產(chǎn)生錯(cuò)位。直到2017年，國(guó)家才陸續(xù)出臺(tái)了《中國(guó)進(jìn)出口銀行監(jiān)督管理辦法》《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行監(jiān)督管理辦法》和《國(guó)家開發(fā)銀行監(jiān)督管理辦法》等三家政策性銀行的監(jiān)管制度。雖然以上三個(gè)監(jiān)管制度的出臺(tái)，緩解了監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，但《政策性銀行法》遲遲未能出臺(tái)，使得依法監(jiān)管力度仍然相對(duì)較小，并在某種程度上影響著三家政策性銀行運(yùn)營(yíng)方式和經(jīng)營(yíng)方針的制定。

4.企業(yè)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)。三家政策性銀行當(dāng)前在內(nèi)控機(jī)制建設(shè)方面還存在一些不足，缺少較為科學(xué)、規(guī)范的決策機(jī)制和有效的制衡機(jī)制。比如，按照中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行內(nèi)部組織的控制要求，決策、執(zhí)行和巡視檢查系統(tǒng)之間是根據(jù)互相制衡的原則而設(shè)定的，但在實(shí)際操作中落實(shí)推進(jìn)力度較小。[6]這些問(wèn)題也是三個(gè)監(jiān)督管理辦法的重點(diǎn)規(guī)范領(lǐng)域.監(jiān)督管理辦法強(qiáng)調(diào)要完善三家政策性銀行的公司治理，構(gòu)建兩會(huì)一層的治理架構(gòu)，增設(shè)部委董事，實(shí)行外派監(jiān)事會(huì)制度并對(duì)三家政策性銀行監(jiān)事會(huì)的職責(zé)提出了原則性要求，然而，鑒于部分條款較為模糊，政策性銀行在短期內(nèi)仍存在一定的企業(yè)內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)。

5.較為突出的道德風(fēng)險(xiǎn)。政策性銀行作為資金融通市場(chǎng)的非獨(dú)立個(gè)體，信貸任務(wù)中參與交涉的利益較多，與政府、借款企業(yè)層層交叉的委托—代理關(guān)系，容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。突出表現(xiàn)在政府控制下產(chǎn)生的超額信貸、外部借款企業(yè)的非生產(chǎn)性尋租行為以及內(nèi)部經(jīng)營(yíng)層的失職行為，不僅使得政策性銀行效率低下，而且容易造成代理人損害委托人權(quán)益的現(xiàn)象。[7]

三、增強(qiáng)政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)防范能力的措施建議

黨的十九大報(bào)告中提出“要堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、精準(zhǔn)脫貧、污染防治的攻堅(jiān)戰(zhàn)，使全面建成小康社會(huì)得到人民認(rèn)可、經(jīng)得起歷史檢驗(yàn)”。而三大攻堅(jiān)戰(zhàn)的第一戰(zhàn)就是防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)更是防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的重中之重。針對(duì)新常態(tài)下，政策性銀行涌現(xiàn)出的特殊風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，切實(shí)維護(hù)好銀行業(yè)的安全，確保政策性銀行能夠健康發(fā)展。

1.提升可持續(xù)發(fā)展能力。政策性銀行要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境中贏得生存和發(fā)展，必須提升自身可持續(xù)發(fā)展的能力和水平。首先，政策性銀行必須要堅(jiān)持自己的定位，有所為有所不為，即將主責(zé)主業(yè)聚焦于國(guó)務(wù)院規(guī)定的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，充分體現(xiàn)政府政策的導(dǎo)向性。對(duì)于已經(jīng)比較成熟和完善的，且市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)激烈的領(lǐng)域和行業(yè)，政策性銀行應(yīng)逐步退出，從而確保能夠?qū)①Y金和精力及時(shí)投入到政府明確重點(diǎn)支持的，且商業(yè)性銀行等金融機(jī)構(gòu)存在缺位的領(lǐng)域和行業(yè)。其次，政策性銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，建立流動(dòng)資金儲(chǔ)備。同時(shí)，通過(guò)發(fā)行金融債券、專項(xiàng)債券等多種方式，不斷拓寬資金來(lái)源渠道。最后，政策性銀行應(yīng)積極進(jìn)行市場(chǎng)化融資模式的創(chuàng)新，在確保融資模式合法合規(guī)，且風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，將主營(yíng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域積極引導(dǎo)入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，逐步實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)和運(yùn)作，這樣可以令政策性銀行逐漸擺脫對(duì)于政府信用的過(guò)度依賴。

2.增強(qiáng)內(nèi)控管理水平。政策性銀行要建立健全和規(guī)范的現(xiàn)代金融企業(yè)制度，優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)，明確產(chǎn)權(quán)由國(guó)家所有制度，強(qiáng)化財(cái)政部門對(duì)政策性銀行的控制權(quán)，并加強(qiáng)“三會(huì)一層”的建設(shè)。要加強(qiáng)和推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)工作，保持全流程合規(guī)監(jiān)督，對(duì)存量不良貸款和新發(fā)生的不良貸款加大責(zé)任追究力度，實(shí)行“過(guò)程問(wèn)責(zé)、結(jié)果問(wèn)責(zé)、違責(zé)必究”等制度，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，按章管理。逐步建立員工薪酬與崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)質(zhì)量密切聯(lián)系的員工激勵(lì)機(jī)制，增強(qiáng)員工的責(zé)任意識(shí)，倒逼員工高度重視風(fēng)險(xiǎn)、自覺(jué)防范風(fēng)險(xiǎn)。

3.提升風(fēng)險(xiǎn)防范識(shí)別能力。政策性銀行應(yīng)樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，在銀行內(nèi)部深入宣傳并貫徹風(fēng)險(xiǎn)管理理念，使銀行全體員工全時(shí)段、全流程地積極參與到風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，提高風(fēng)險(xiǎn)管理工作認(rèn)知，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作意識(shí)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)員工的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，始終把風(fēng)險(xiǎn)管理作為重點(diǎn)內(nèi)容，規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)。要從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制等環(huán)節(jié)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力和效果，提前發(fā)現(xiàn)潛在重大風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案，同時(shí)也要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施落實(shí)情況予以監(jiān)督。要加強(qiáng)對(duì)長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)評(píng)估，有針對(duì)性地解決客戶風(fēng)險(xiǎn)種類復(fù)雜、貸款金額大、貸款期限長(zhǎng)以及不可預(yù)測(cè)因素增多等問(wèn)題。嚴(yán)密防范集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)重點(diǎn)集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析。執(zhí)行“一企一策”的制度，穩(wěn)妥有序處置存量風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)與地方政府（財(cái)政部門）溝通，積極配合地方政府化解隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要密切關(guān)注國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化和發(fā)展，做好國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)研判和應(yīng)對(duì)，加強(qiáng)境外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控。[8]

4.強(qiáng)化政策性銀行監(jiān)管。2018年，中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要“強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力”。上級(jí)機(jī)構(gòu)要針對(duì)政策性銀行貫徹產(chǎn)業(yè)政策的情況，建立健全規(guī)范的考核指標(biāo)和體系，從而引導(dǎo)政策性銀行回歸本源，制定與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求相匹配的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。同時(shí)，監(jiān)管部門要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管力度，堅(jiān)持現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督相結(jié)合，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改跟蹤，倒逼政策性銀行將監(jiān)管意見(jiàn)落到實(shí)處。在建立完善的監(jiān)管體制過(guò)程中，要堅(jiān)持以銀監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門為主體，吸引政府等有關(guān)部門深度參與，提升對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外監(jiān)督合力。

5.健全完善法律保障。政府相關(guān)部門要積極協(xié)調(diào)立法機(jī)構(gòu)，推動(dòng)制定《政策性銀行法》，在法律層面上，進(jìn)一步明確政策性銀行的職能定位，細(xì)化政策性銀行與政府部門之間的權(quán)利責(zé)任與利益分配關(guān)系，政策性銀行經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性與依照政策要求開展業(yè)務(wù)之間的關(guān)系，促進(jìn)政策性銀行規(guī)范健康發(fā)展。同時(shí)，還要規(guī)范完善《國(guó)家開發(fā)銀行監(jiān)督管理辦法》《中國(guó)進(jìn)出口銀行監(jiān)督管理辦法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行監(jiān)督管理辦法》，堅(jiān)持一行一策、一地一策，更好地調(diào)動(dòng)政策性銀行的發(fā)展積極性。