聶國(guó)春

近日，山西省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)收到保險(xiǎn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司反映，稱(chēng)山西一家保險(xiǎn)代理有限公司業(yè)務(wù)人員冒充保險(xiǎn)公司工作人員，與保險(xiǎn)消費(fèi)者通過(guò)短信或電話聯(lián)系，以辦理“保單分紅補(bǔ)償”名義，誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者通過(guò)保險(xiǎn)公司官方APP或微信公眾號(hào)等渠道辦理保單貸款業(yè)務(wù)。消費(fèi)者貸款到賬后，代理公司業(yè)務(wù)人員通過(guò)POS機(jī)將貸款本金劃轉(zhuǎn)至其指定賬戶(hù)，與消費(fèi)者簽訂《分紅服務(wù)協(xié)議》，提供資金托管服務(wù)，并承諾按期分紅。

經(jīng)查，該網(wǎng)點(diǎn)辦公場(chǎng)所有保險(xiǎn)代理有限公司標(biāo)識(shí)，并辦有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但并未取得《保險(xiǎn)中介許可證》。不法人員通過(guò)撥打保險(xiǎn)消費(fèi)者電話或發(fā)送短信，謊稱(chēng)自己為保險(xiǎn)公司售后服務(wù)人員，受中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)委托，處理客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)分紅收益不滿的投訴，需要保險(xiǎn)消費(fèi)者攜帶身份證、保單和本人銀行卡到指定網(wǎng)點(diǎn)辦理分紅核算及補(bǔ)償?shù)仁乱?，隨后為其辦理保單貸款業(yè)務(wù)。因涉嫌非法集資，該代理公司已被監(jiān)管部門(mén)予以取締。

“保單貸款”又被稱(chēng)為保單質(zhì)押貸款，是指人身險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定，以投保人持有的保單現(xiàn)金價(jià)值為質(zhì)押，向投保人提供的一種短期資金支持。以保單分紅名義誘導(dǎo)辦理保單貸款的騙局在其他城市也有出現(xiàn)。

2021年9月，北京銀保監(jiān)局發(fā)布一批保險(xiǎn)騙局典型案例，其中有案例顯示：保險(xiǎn)消費(fèi)者張女士被自稱(chēng)保險(xiǎn)公司工作人員邀約參加老客戶(hù)回饋活動(dòng)，見(jiàn)面后，不法分子以按照保單回饋現(xiàn)金為由，騙取了張女士的身份證、銀行卡和手機(jī)號(hào)碼等信息。此后，張女士?jī)H在前4個(gè)月收到相關(guān)機(jī)構(gòu)的小額轉(zhuǎn)賬，后續(xù)便無(wú)法再與該不法機(jī)構(gòu)及其工作人員取得聯(lián)系。6個(gè)月后，張女士收到保險(xiǎn)公司短信，提示其償還保單借款，經(jīng)與保險(xiǎn)公司核實(shí)發(fā)現(xiàn)，不法分子利用張女士手機(jī)、身份證和銀行卡，為其辦理了保單貸款，而張女士配合完成了短信驗(yàn)證、人臉識(shí)別等驗(yàn)證操作，造成了2.9萬(wàn)元的損失。

“個(gè)別機(jī)構(gòu)工商登記的公司名稱(chēng)中雖然包含‘保險(xiǎn)代理’字樣，但在獲得銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)頒發(fā)的《保險(xiǎn)中介許可證》前，不能從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。消費(fèi)者可登錄銀保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站，點(diǎn)擊頁(yè)面左下角‘保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)’，查詢(xún)合法的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。”山西銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

該負(fù)責(zé)人表示，銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)不會(huì)委托任何第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展所謂的“保險(xiǎn)分紅補(bǔ)償”業(yè)務(wù)。消費(fèi)者在接到類(lèi)似前述案例的短信或電話后，可通過(guò)保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站、客服電話等官方渠道核實(shí)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所是否為保險(xiǎn)公司地址，相關(guān)人員是否為保險(xiǎn)公司工作人員，切勿輕信不明身份的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，也可以向銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)核實(shí)并反映情況；遭遇詐騙造成損失的，應(yīng)保留相關(guān)證據(jù)、線索，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

保險(xiǎn)的主要功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)消費(fèi)者要樹(shù)立正確的保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)，提高自我防范意識(shí)，謹(jǐn)慎辦理退?；虮钨|(zhì)押。消費(fèi)者不要受所謂的“高額回報(bào)”蒙蔽，不與所謂的“代理人”簽訂任何私下協(xié)議，不輕易將所持保單、個(gè)人身份證件等出示或委托他人，以免在不知情的情況下“被退保”或“被理財(cái)”。消費(fèi)者通過(guò)手機(jī)APP辦理投保、退保、保全、保單貸款等業(yè)務(wù)時(shí)，要確保自身充分知曉相關(guān)業(yè)務(wù)的具體情況，避免造成損失。

面對(duì)不法人員誘導(dǎo)辦理保單貸款、資金托管等業(yè)務(wù)，要保持高度警惕，注意保護(hù)個(gè)人信息，樹(shù)立正確的保險(xiǎn)意識(shí)，及時(shí)核實(shí)相關(guān)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，防止誤入非法集資陷阱，積極維護(hù)自身合法權(quán)益。

（摘自《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》）