陳建華

（福州職業(yè)技術(shù)學(xué)院商學(xué)院，福建 福州 350007）

以人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等為代表的新一代信息技術(shù)飛速發(fā)展，已經(jīng)成為驅(qū)動經(jīng)濟增長的新動能，因此，我們要把握數(shù)字經(jīng)濟社會發(fā)展的歷史趨勢，賦能我國“十四五”時期的高質(zhì)量發(fā)展。促進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展離不開具備數(shù)字化知識結(jié)構(gòu)、數(shù)字化動手能力的技能人才，而當前這方面的人才十分緊缺。2021年3月，中國職業(yè)技術(shù)教育學(xué)會也提出職業(yè)教育專業(yè)升級和數(shù)字化改造勢在必行，提出通過專業(yè)升級與數(shù)字化創(chuàng)新提升現(xiàn)代職業(yè)教育質(zhì)量。

目前，關(guān)于專業(yè)數(shù)字化改造的研究才剛剛起步。專業(yè)數(shù)字化改造應(yīng)在順應(yīng)國家政策走向的基礎(chǔ)上，研究市場需求、對接先進技術(shù)，完成專業(yè)和課程的改造方案。本文以財富管理專業(yè)的專業(yè)核心課程“證券基礎(chǔ)”為例探討基于專業(yè)數(shù)字化改造的課程教學(xué)改革。

1 證券業(yè)數(shù)字化發(fā)展現(xiàn)狀

據(jù)《中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展白皮書（2021）》的數(shù)據(jù)顯示，2020年我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模為39.2萬億元，實現(xiàn)9.7%的高速增長，占GDP比重為38.6%，成為經(jīng)濟增長的新引擎。疫情防控背景下，數(shù)字經(jīng)濟依然逆勢強勁發(fā)展，加速與其他產(chǎn)業(yè)融合滲透，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為各行業(yè)的必經(jīng)之路。證券業(yè)是一個天然與數(shù)據(jù)密切相關(guān)，其實時產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)的行業(yè)，歷來都是新興技術(shù)的積極擁抱者。

近年來，我國證券行業(yè)IT投入總額整體上呈明顯上升趨勢（見圖1）。2019年證券行業(yè)IT投入總額1,465,576萬元，是2015年的1.64倍。2015年證券行業(yè)IT投入總額892,254萬元，接下來兩年持續(xù)增長，2018年出現(xiàn)略微下降但依然實現(xiàn)超過百億的投入水平。2017—2019年投入組成中均是軟件投入占比最高，并逐年增加，至2019年軟件投入占總投入28.8%，體現(xiàn)了證券行業(yè)對軟件投入的重視。

圖1 2015—2019年證券行業(yè)IT投入情況

隨著數(shù)字科技與證券業(yè)加速融合，正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型階段的券商無不加碼數(shù)字科技投入打造核心競爭力[1]。2019年IT總投入4億元以上的有4家，3億到4億之間的有10家，1億以上的有42家，投資超1億元的證券公司占四成（見圖2）。據(jù)已披露年報顯示，2019年位居榜首的華泰證券、國泰君安信息技術(shù)投入均超10億元。從證券公司IT投入的力度不難看出其對數(shù)字技術(shù)的重視程度。當然，能夠在數(shù)字技術(shù)領(lǐng)域大額投入的都是少數(shù)的具有科技基因又有資金和余力的大型證券機構(gòu)，這勢必進一步加劇不同證券機構(gòu)之間的數(shù)字技術(shù)“鴻溝”[2]。

圖2 2019年證券公司IT投入分布（家）

以人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等為代表的數(shù)字技術(shù)與證券行業(yè)加速融合，已經(jīng)在證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)、系統(tǒng)維護、風(fēng)險管理、運營決策、資產(chǎn)管理、固定收益以及自營投資等業(yè)務(wù)場景中實現(xiàn)落地，2018年數(shù)字技術(shù)在證券行業(yè)主要落地場景案例有83個而2019年則達292個，同比增長251.81%。目前國內(nèi)多數(shù)證券公司能夠利用數(shù)字技術(shù)提供遠程開戶、在線交易、智能投顧、智能客服等服務(wù)，從而證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)成了最主要的落地場景，占全部落地場景的37%，排名第二的是系統(tǒng)維護，占比15.4%。落地場景增長最快的是投資銀行業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了14倍的增長（圖3）。

圖3 2018—2019年人工智能在證券行業(yè)主要落地場景

證券行業(yè)發(fā)展經(jīng)歷了傳統(tǒng)證券、電子證券、互聯(lián)網(wǎng)證券到當前的“AI+證券”。數(shù)字技術(shù)推動證券行業(yè)信息化快速發(fā)展，目前，數(shù)字技術(shù)走進了證券行業(yè)的前臺、中臺、后臺以及監(jiān)管端，并發(fā)揮了真正的價值，給證券業(yè)帶來了新的機遇。數(shù)字技術(shù)與證券行業(yè)的融合推動了證券業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)字化和智能化，使得證券業(yè)服務(wù)領(lǐng)域和人群得以延展，同時產(chǎn)業(yè)成本降低、用戶體驗提高、收入增加，產(chǎn)業(yè)模式得以升級。證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中也面臨著傳統(tǒng)數(shù)據(jù)架構(gòu)升級、數(shù)據(jù)治理與標準化以及重構(gòu)應(yīng)用、技術(shù)和業(yè)務(wù)架構(gòu)的任務(wù)。

2 數(shù)字化背景下證券基礎(chǔ)課程教學(xué)改革的必要性

“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要提出要增強職業(yè)教育的適應(yīng)性。為更好地適應(yīng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級需要，2021年3月，教育部印發(fā)《職業(yè)教育專業(yè)目錄（2021年）》，對專業(yè)進行新增、更名、合并以及撤銷的調(diào)整，投資與理財專業(yè)被更名為財富管理專業(yè)。

證券基礎(chǔ)課程是高職財富管理專業(yè)的專業(yè)核心課程之一，課程以面向證券公司（營業(yè)部）、商業(yè)銀行、投資咨詢公司、證券投資基金等行業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)崗位而開設(shè)，如證券臨柜、客戶服務(wù)、證券經(jīng)紀、證券投資分析、銀行投資理財、投資顧問等，這些崗位也是財富管理專業(yè)畢業(yè)生的主要就業(yè)方向。根據(jù)證券行業(yè)發(fā)展需要，以崗位能力需求為導(dǎo)向，結(jié)合上述崗位共同的、日常的主要工作，證券基礎(chǔ)課程在精講證券基本理論的基礎(chǔ)上，突出實踐操作環(huán)節(jié)。通過理論的學(xué)習(xí)讓學(xué)生了解整個證券市場的概況、發(fā)展前景和運行規(guī)律；掌握證券投資品種、證券投資分析方法；熟悉證券投資技巧。通過實盤講解和練習(xí)、模擬炒股，讓學(xué)生掌握證券交易操作方法和技巧，培養(yǎng)學(xué)生的證券行情研判能力，從而達到理論與實踐相結(jié)合的目的。

數(shù)字技術(shù)推動證券行業(yè)信息化快速發(fā)展，目前，數(shù)字技術(shù)走進了證券行業(yè)的前臺、中臺、后臺以及監(jiān)管端，已經(jīng)在證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)、系統(tǒng)維護、風(fēng)險管理、運營決策、資產(chǎn)管理、固定收益以及自營投資等業(yè)務(wù)場景中實現(xiàn)落地，并發(fā)揮了真正的價值，給證券業(yè)帶來了新的機遇。數(shù)字技術(shù)在智能開戶、智能客服、薦股、智能營銷、智能資訊、用戶需求預(yù)測、智能投顧、智能投研、智能決策、智能風(fēng)險管理、反欺詐監(jiān)測、智能運維等領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，提高了證券行業(yè)的運營效率和盈利能力。各行業(yè)都在進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展離不開具備數(shù)字化知識結(jié)構(gòu)、數(shù)字化動手能力的技能人才，新職業(yè)存在巨大的數(shù)字化人才缺口[3]。

職業(yè)教育應(yīng)以就業(yè)為導(dǎo)向，基于數(shù)字經(jīng)濟時代的數(shù)字崗位需求，職業(yè)教育應(yīng)當對接新技術(shù)崗位、新職業(yè)崗位的數(shù)字化需求進行專業(yè)升級與數(shù)字化創(chuàng)新[4]。證券行業(yè)發(fā)展進入智能證券階段，從素質(zhì)、能力、技能上都對人才提出全新要求，財富管理專業(yè)人才培養(yǎng)應(yīng)與經(jīng)濟發(fā)展、科學(xué)進步和行業(yè)發(fā)展趨勢相對接，面向未來，提供符合當前智能證券需求的實用人才。就業(yè)導(dǎo)向、能力導(dǎo)向、市場導(dǎo)向是職業(yè)教育的宗旨，財富管理專業(yè)升級和數(shù)字化改造勢在必行。專業(yè)數(shù)字化改造應(yīng)在順應(yīng)國家政策走向的基礎(chǔ)上，研究市場需求、對接先進技術(shù)，從專業(yè)內(nèi)涵、課程體系、核心基礎(chǔ)課程進行全面升級，完成專業(yè)和課程的改造方案，提高人才培養(yǎng)的精準度。證券基礎(chǔ)作為財富管理專業(yè)的專業(yè)核心課程，基于專業(yè)數(shù)字化改造的課程教學(xué)改革意義非凡。

3 證券基礎(chǔ)課程教學(xué)改革措施

根據(jù)習(xí)近平總書記重要指示，職業(yè)教育要同黨和國家事業(yè)發(fā)展要求相適應(yīng)，同人民群眾期待相契合，同我國綜合國力和國際地位相匹配。財富管理專業(yè)開展全面進行的數(shù)字化改造必須緊跟科技進步和產(chǎn)業(yè)進步，研究市場需求、對接新崗位新需求進行全面升級?；谪敻还芾韺I(yè)數(shù)字化改造的證券基礎(chǔ)課程教學(xué)改革應(yīng)從教師、教材、教法三方面實施，解決課程“誰來教、教什么、如何教”的問題。

3.1 實施“一課雙師”推動“教師”的改革

證券行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型催生新職業(yè)、新崗位，財富管理專業(yè)就要適應(yīng)新職業(yè)崗位對專業(yè)建設(shè)的要求，培養(yǎng)適應(yīng)這些新職業(yè)崗位要求的人才?！半p師”包含了財富管理專業(yè)的專任教師和來自企業(yè)的實操導(dǎo)師。要培養(yǎng)與行業(yè)企業(yè)需求高度契合的人才，首先要賦能教師，全面提高本專業(yè)專任教師的綜合素質(zhì)，包括專業(yè)能力、科研能力、實踐教學(xué)能力[5]。

培養(yǎng)符合新發(fā)展階段需求的技術(shù)技能型專業(yè)人才，離不開企業(yè)的參與。通過建立數(shù)字化專家?guī)欤M證券行業(yè)、企業(yè)的能工巧匠、科技工作者，成立課程組共同開發(fā)證券基礎(chǔ)課程，實施“一課雙師”課程校企合作教學(xué)模式改革。聘請在證券行業(yè)中應(yīng)運用本行業(yè)、本崗位前沿技術(shù)，代表崗位技術(shù)發(fā)展方向的人員授課，同時明確財富管理培養(yǎng)崗位群的典型工作任務(wù)，尤其是工作內(nèi)容、環(huán)節(jié)和技術(shù)要點。企業(yè)老師應(yīng)能及時捕捉證券行業(yè)動態(tài)，將新理念新思想融入課程教學(xué)，與學(xué)校專職教師協(xié)同教學(xué)，實現(xiàn)“一課雙師”。聘請的企業(yè)教師將數(shù)字化背景下崗位典型工作任務(wù)內(nèi)容融入課堂教學(xué)和實訓(xùn)場景，推動證券基礎(chǔ)課程的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，真正惠及學(xué)生，提高人才培養(yǎng)適應(yīng)性和人才綜合職業(yè)能力。

3.2 開發(fā)《證券基礎(chǔ)》數(shù)字教材推動“教材”的改革

根據(jù)《中國教育現(xiàn)代化2035》，我國教育現(xiàn)代化十大戰(zhàn)略包含建立數(shù)字教育資源共建共享機制。推進教材的數(shù)字化是教育行業(yè)的必經(jīng)之路。紙質(zhì)教材有時效性差、可選擇性低、形式單一、內(nèi)容滯后等缺點，難以滿足學(xué)習(xí)者適應(yīng)信息社會快速發(fā)展的學(xué)習(xí)需要。數(shù)字教材是一種復(fù)雜的新形態(tài)教材，有別于將傳統(tǒng)紙質(zhì)教材的簡單數(shù)字化、智能化[6]。數(shù)字教材利用信息技術(shù)將教學(xué)內(nèi)容與圖片、音頻、視頻及動畫等元素深度融合，轉(zhuǎn)化為具有媒體性和交互性的教材。通過與證券行業(yè)實際發(fā)展相聯(lián)系，更新教學(xué)內(nèi)容，《證券基礎(chǔ)》數(shù)字教材能夠?qū)崿F(xiàn)行業(yè)新知識、新技術(shù)與證券基礎(chǔ)課堂教學(xué)雙向融合，提升教學(xué)質(zhì)量。通過校企合作共同開發(fā)數(shù)字教材，以有效的媒介形式將新技術(shù)、新工藝、新流程開發(fā)成同學(xué)感興趣的學(xué)習(xí)內(nèi)容，實現(xiàn)教學(xué)資源與行業(yè)發(fā)展同步更新。數(shù)字教材的開發(fā)要求教師深入行業(yè)企業(yè)，把握行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，整合新知識與新技術(shù)，開發(fā)場景化、動態(tài)化、多媒化、個性化的教學(xué)內(nèi)容。此外，數(shù)字教材使得教學(xué)內(nèi)容直觀有趣，方便互動交流，能夠激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣以及探究行為，提升教學(xué)效果。

3.3 運用數(shù)字技術(shù)推動“教法”的改革

運用人工智能、大數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)技術(shù)推動“教法”的改革為教育數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了新的解決方案，使得教學(xué)方法和學(xué)習(xí)方式發(fā)生重大變革。在證券基礎(chǔ)課程教學(xué)過程中，通過現(xiàn)代信息技術(shù)，采用行動導(dǎo)向教學(xué)法，突出學(xué)習(xí)者的中心地位，發(fā)揮教師引導(dǎo)者和服務(wù)者的作用，實現(xiàn)教與學(xué)合一。依托云班課云教學(xué)平臺實現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)模式和教學(xué)診斷方式的變革。第一，與行業(yè)企業(yè)專家共同完成證券基礎(chǔ)課程數(shù)字化教學(xué)資源庫的開發(fā)。第二，通過云班課向?qū)W生精準推送課前、課中、課后教學(xué)資源，利用云班課課堂組織手段調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣，開展多層次、高質(zhì)量的互動，調(diào)動學(xué)會學(xué)習(xí)的自主性。第三，依托學(xué)生在云班課上留下的學(xué)習(xí)記錄與軌跡，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)對學(xué)生的學(xué)習(xí)效果進行跟蹤、診斷、評價與反思，形成教學(xué)評價報告，及時反饋給老師，實現(xiàn)預(yù)警和教學(xué)糾偏，提高教學(xué)質(zhì)量。第四，證券基礎(chǔ)課程借助云班課實行多元化的考評模式，采用課前任務(wù)、課堂活動、課后任務(wù)、期末測試的全過程評價方式，提高學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性，提高課堂效率和學(xué)習(xí)效果。