胡長(zhǎng)勇

向“一老一小”等個(gè)人客戶銷售高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品；違規(guī)查詢、存儲(chǔ)、傳輸和使用個(gè)人客戶信息；違規(guī)向貸款客戶轉(zhuǎn)嫁成本……近日，因涉及7類侵害消費(fèi)者權(quán)益問(wèn)題，華夏銀行被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名通報(bào)。華夏銀行隨即回應(yīng)稱，目前已完成全部問(wèn)題整改工作，并逐項(xiàng)有序落實(shí)責(zé)任追究。

至此，事情有了結(jié)果，但輿論議論之聲難平，因?yàn)橄M(fèi)者心緒難平、疑慮難消。

其一，作為受托替消費(fèi)者管理資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)，華夏銀行不盡誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理義務(wù)，反而“暗度陳倉(cāng)”在消費(fèi)者身上“薅羊毛”。那么人們難免要考慮，以后錢放在這家銀行還安全嗎？

其二，銀行機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益，華夏銀行絕非孤例。僅2021年已有多家金融機(jī)構(gòu)因侵害消費(fèi)者權(quán)益被通報(bào)，光大銀行、興業(yè)銀行等赫然在列。不光是個(gè)別銀行在服務(wù)收費(fèi)、理財(cái)產(chǎn)品等常見(jiàn)領(lǐng)域“套路”消費(fèi)者，不禁讓人憤慨，銀行業(yè)信譽(yù)何在？

其三，監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益歷來(lái)露頭就打、逢違必罰，可一些銀行仍頂風(fēng)作案，屢查屢犯。是罰得不夠痛，還是違規(guī)獲利太豐？如何才能讓其引以為戒，杜絕花樣翻新侵害消費(fèi)者權(quán)益之舉？

徒法不足以自行。要有效遏制銀行侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象，增強(qiáng)消費(fèi)者安全感，除完善相關(guān)法律法規(guī)外，尚需監(jiān)管部門(mén)持續(xù)“亮劍”，不斷加大對(duì)侵害消費(fèi)者權(quán)益違規(guī)行為的處罰力度。尤其要“打蛇打七寸”，針對(duì)不同違規(guī)行為精準(zhǔn)打擊，綜合公開(kāi)曝光、落實(shí)“雙罰”、立案查處等手段打“組合拳”，才能形成處罰一個(gè)震懾一批的效果。

治已病不如防未病。監(jiān)管處罰只是對(duì)違規(guī)行為事后懲戒的一種手段，要從源頭遏制銀行侵害消費(fèi)者權(quán)益行為，關(guān)鍵在于銀行機(jī)構(gòu)自身從主客觀兩方面正視問(wèn)題、勇于糾偏。

一方面，銀行員工故意夸大產(chǎn)品收益，不履行如實(shí)告知義務(wù)，推薦超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力營(yíng)銷金融產(chǎn)品等，任何一個(gè)看似微小的“工作失誤”，都會(huì)帶給消費(fèi)者真金白銀的損失。對(duì)類似主觀因素導(dǎo)致的“丟分項(xiàng)”，必須以“零容忍”的態(tài)度，嚴(yán)格責(zé)任追究。在整個(gè)行業(yè)涵養(yǎng)重內(nèi)部管理、輕業(yè)務(wù)營(yíng)銷，重行為規(guī)范、輕產(chǎn)品宣傳，重服務(wù)效能提升、輕業(yè)績(jī)追求的健康風(fēng)氣。

另一方面，隨著我國(guó)銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新服務(wù)手段層出不窮，也不可避免會(huì)遇到新的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。對(duì)一些客觀因素導(dǎo)致的消費(fèi)者利益受損，銀行機(jī)構(gòu)必須承擔(dān)起主體責(zé)任，最大限度防止侵害消費(fèi)者權(quán)益問(wèn)題的發(fā)生。

銀行業(yè)務(wù)與千家萬(wàn)戶利益攸關(guān)。如果聽(tīng)任個(gè)別機(jī)構(gòu)一邊默默受罰，一邊屢罰不改，則侵害消費(fèi)者權(quán)益問(wèn)題始終如同銀行業(yè)發(fā)展中潰爛著的傷口，損害的不僅是消費(fèi)者權(quán)益和銀行聲譽(yù)，也在消耗整個(gè)金融行業(yè)的公信力。

對(duì)銀行侵害消費(fèi)者權(quán)益行為，即使是幾元錢、幾分錢，也堅(jiān)決說(shuō)“不”，倒逼每家銀行都“不敢不能不愿”違規(guī)，才能讓消費(fèi)者對(duì)銀行服務(wù)更放心，進(jìn)而推動(dòng)銀行業(yè)健康發(fā)展。