邊琳麗，劉澤惠

(榆林學(xué)院 管理學(xué)院，陜西 榆林 719000)

近年來，我國不斷推進“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”的實施，明確指出“產(chǎn)業(yè)興旺”是其核心發(fā)展要求。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)模式向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)模式過渡是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的必然趨勢，也是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺的有效助力。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的任何階段、任何環(huán)節(jié)都離不開金融支持。榆林市不僅被譽為“中國的科威特”，也是陜西省雜糧的主產(chǎn)區(qū)，其經(jīng)濟增速居陜西省前列。隨著我國農(nóng)業(yè)的深化改革，榆林市委市政府重新定位農(nóng)業(yè)發(fā)展，把現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)基地建設(shè)納入全市的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)中，確立了“能源化工強市，特色農(nóng)業(yè)富民”的總體發(fā)展思路。因此，研究榆林市金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，有助于推進金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的良性互動，進而提高農(nóng)民經(jīng)濟收入，促進農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展。

1 金融支持榆林農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的現(xiàn)狀

1.1 金融支持榆林農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的生產(chǎn)經(jīng)營管理

作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的三大經(jīng)營主體，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)中介組織、農(nóng)業(yè)散戶在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中的方方面面都需要金融的支持。①龍頭企業(yè)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中發(fā)揮著領(lǐng)頭羊作用，給予其充足的資金支持，可以有效促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)?；⒓s化種植，提高龍頭企業(yè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的核心競爭力，并對成長型農(nóng)業(yè)企業(yè)或普通農(nóng)戶起到帶頭示范作用。②農(nóng)業(yè)中介組織(即農(nóng)民專業(yè)合作社)屬于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的中堅力量，這類企業(yè)經(jīng)營主體聯(lián)結(jié)本地農(nóng)戶，不斷提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的多樣性和豐富性，力求達到一定規(guī)模，但成長緩慢，強烈需要金融支持。③農(nóng)戶作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的主導(dǎo)力量，屬于弱勢經(jīng)營主體，容易被金融機構(gòu)忽視，融資難阻礙其進一步的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。由此可見，無論何種形式的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，在提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平時，僅靠內(nèi)源融資無法滿足其需求，獲得充足的外部金融支持是必然之選。

1.2 金融支持榆林農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的生產(chǎn)基地環(huán)境建設(shè)

特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地的環(huán)境建設(shè)是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的前提，為農(nóng)產(chǎn)品的種植、加工、銷售等整個產(chǎn)業(yè)鏈提供有力保障，強有力的金融支持有助于優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)工藝，升級加工設(shè)備，引入高精尖的農(nóng)業(yè)技術(shù)，提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的技能素質(zhì)，進而推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。因此，有效的金融支持是農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地建設(shè)的必然之選。

1.3 金融支持榆林農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的保險制度建設(shè)

農(nóng)業(yè)具有弱質(zhì)性，不僅受自然災(zāi)害的影響，還會受到產(chǎn)業(yè)價格波動的市場因素制約。為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供充足的金融支持，可以增加農(nóng)業(yè)保險服務(wù)范圍，拓寬農(nóng)產(chǎn)品保險的覆蓋面，加強農(nóng)業(yè)保險的深度與密度；同時還可以提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的保險意識，分散農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險，提高規(guī)?；r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的市場競爭力，健全農(nóng)業(yè)保險制度，保護特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。因此，金融支持無疑是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的必然之選。

2 金融支持榆林產(chǎn)業(yè)化發(fā)展遇到的瓶頸

2.1 農(nóng)村金融機構(gòu)支農(nóng)力度不足

農(nóng)村金融機構(gòu)是金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的重要資金來源，包括正規(guī)金融機構(gòu)和非正規(guī)金融機構(gòu)。其中，正規(guī)金融機構(gòu)主要指中國農(nóng)業(yè)銀行為代表的商業(yè)性銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為代表的政策性銀行、以榆林農(nóng)村商業(yè)銀行為主的農(nóng)村合作金融機構(gòu)；非正規(guī)金融特指民間借貸，以上金融機構(gòu)在各自的金融支農(nóng)領(lǐng)域均發(fā)揮著不同的作用，但仍存在農(nóng)業(yè)資金供給乏力的現(xiàn)象，主要表現(xiàn)為以下3個方面。

2.1.1 農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品單一。金融機構(gòu)具有營利性，相對于欠發(fā)達農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)組織，與城市中的大規(guī)模企業(yè)合作更具吸引力。除農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)商銀行外，其他銀行很少設(shè)置縣級以下銀行機構(gòu)；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行重在落實國家農(nóng)業(yè)政策，作用有限；民間借貸等非正規(guī)金融機構(gòu)缺乏有效監(jiān)管，風(fēng)險性大。因此，由于金融機構(gòu)的資金分流、金融服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置少，使得金融服務(wù)提供的產(chǎn)品僅限于存取款，金融品種單一、稀少，無法滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的不同資金需求。

2.1.2 農(nóng)村金融服務(wù)方式不合理。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期短，資金需求旺盛，而貸款服務(wù)程序繁瑣、手續(xù)復(fù)雜，周期設(shè)置較長，不符合農(nóng)業(yè)企業(yè)的即時性融資需求，這種期限錯配影響了金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的順利開展。

2.1.3 信貸抵押范圍面窄。農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資政策的推行，緩解了農(nóng)村企業(yè)融資難的問題。但是農(nóng)村企業(yè)擁有的產(chǎn)權(quán)規(guī)模小，可供抵押的產(chǎn)權(quán)范圍僅限于土地使用權(quán)、廠房等固定資產(chǎn)，部分農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體不符合抵押條件，陷入融資難的困境中。

2.2 農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)發(fā)展緩慢

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的整個過程受自然災(zāi)害和市場價格波動的影響較大，榆林現(xiàn)有的政策性農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)主要由人保財險、永安財險、中華財險、中航安盟財險、平安財險、中國人壽財險、太平洋財險等構(gòu)成，共同承保玉米、馬鈴薯、奶牛等14個中央、省級特色、省級險種。農(nóng)業(yè)險種覆蓋面未能涵蓋全部農(nóng)作物，且僅針對種植環(huán)節(jié)設(shè)置保險，如果運輸、銷售等環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體將損失慘重、生產(chǎn)經(jīng)營無法得到保障。保險機構(gòu)未設(shè)置配套的大災(zāi)風(fēng)險補償機制，如果災(zāi)害來臨，現(xiàn)有的保費資金很難彌補賠償壓力。

2.3 農(nóng)村信用環(huán)境有待改善

農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與金融機構(gòu)共同構(gòu)建的農(nóng)村信用環(huán)境較差，使金融機構(gòu)出現(xiàn)“惜貸”現(xiàn)象，進而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展無法得到充分的金融支持，分析其原因可知：①農(nóng)村地區(qū)受教育程度不高，農(nóng)民對于金融機構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)缺乏了解，信用意識淡薄，加大了金融機構(gòu)的放貸風(fēng)險；②農(nóng)村信用評價體系不健全，由于信息不對稱，農(nóng)村金融機構(gòu)無法全面獲取貸款者的還款能力、信用水平等重要信用評價信息，使金融機構(gòu)長期處于信用信息缺失的風(fēng)險環(huán)境中；③農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不穩(wěn)定性，使農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)運營的效益波動較大，導(dǎo)致還款困難，如果涉農(nóng)企業(yè)缺乏監(jiān)督、管理混亂、企業(yè)社會責(zé)任感不強，則會出現(xiàn)故意拖欠金融債務(wù)的現(xiàn)象，破壞農(nóng)村信用環(huán)境，降低金融機構(gòu)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提供金融支持的積極性。

3 金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的路徑選擇

3.1 加大金融機構(gòu)支農(nóng)力度

①金融機構(gòu)應(yīng)加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的重視程度，深化內(nèi)部改革，設(shè)立專門的“三農(nóng)”服務(wù)部門，增加農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點，依據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融需求，拓寬業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品，推薦農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展；②優(yōu)化金融服務(wù)方式，簡化貸款審批流程，降低貸款利率，推出符合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的信貸產(chǎn)品，提升金融服務(wù)質(zhì)量；③放寬信貸抵押范圍，在現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)抵押的基礎(chǔ)上，將農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)機具、經(jīng)營權(quán)等納入抵押范圍，確保信貸抵押的多樣性，使農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實現(xiàn)“有物可押，有物可貸”，同時創(chuàng)新?lián)ＤＪ剑岢r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)或農(nóng)民專業(yè)合作社為農(nóng)戶提供擔(dān)保，對于信譽良好的貸款者還可“先貸后押、先貸后?！?，及時滿足其資金需求，保障農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融支持。

3.2 健全農(nóng)業(yè)保險制度

農(nóng)業(yè)保險制度的健全，需要在規(guī)范農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)的基礎(chǔ)上，擴大農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍，拓寬農(nóng)業(yè)保險的環(huán)節(jié)。農(nóng)業(yè)保險不僅局限于主要農(nóng)作物的種植環(huán)節(jié)，還應(yīng)對非主流農(nóng)作物提供保險，同時對農(nóng)產(chǎn)品的運輸、銷售環(huán)節(jié)進行補充保險，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的全覆蓋。此外，保險機構(gòu)應(yīng)設(shè)立專項的大災(zāi)風(fēng)險應(yīng)對準(zhǔn)備金或設(shè)置再保險制度，緩解其在大災(zāi)出現(xiàn)時面臨的資金匱乏，分散大災(zāi)風(fēng)險，削弱農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)的風(fēng)險，保證農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融支持。

3.3 完善農(nóng)村信用環(huán)境

優(yōu)化農(nóng)村金融市場，需要金融機構(gòu)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的共同努力，同時政府的引導(dǎo)監(jiān)督作用必不可少。①榆林市政府應(yīng)加大金融保險產(chǎn)品服務(wù)的宣傳力度與金融環(huán)境法治、守信的重要性，通過微信、微博、短視頻平臺等線上途徑，結(jié)合深入農(nóng)村實地宣講、發(fā)放宣傳手冊的線下途徑，多渠道推進農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)；②建立健全農(nóng)村信用評價體系，構(gòu)建完善的信用檔案，使金融機構(gòu)、農(nóng)村經(jīng)營主體的信用信息公開透明，既保障了金融交易的順利進行，又對雙方實現(xiàn)了反向監(jiān)督；③榆林市政府應(yīng)建立配套的獎懲措施與信用評級制度，對于信用等級高、履約情況良好的金融機構(gòu)或農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，給予政策補貼與稅收優(yōu)惠，提供簡化流程的信貸服務(wù)，如果信用等級低下，政府應(yīng)予以一定的懲戒，并督導(dǎo)其嚴(yán)格守信，凈化農(nóng)村信用環(huán)境，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融支持。

4 結(jié)束語

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是農(nóng)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路，其發(fā)展離不開金融支持。增強金融支持有助于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，同時農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進一步發(fā)展，又擴大了金融需求，二者相輔相成。雖然現(xiàn)階段金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展時仍然存在一些問題，但從政府、金融機構(gòu)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等3個角度出發(fā)，均可探索出優(yōu)化路徑，為金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供可能。