文/胡盈盈(鄭州商學院)
2019年4月底,教育部和科技部等13個部門正式聯合啟動“六卓越一拔尖”計劃2.0,其標志著新文科從理念轉化為實施階段[1]。新文科的實施強調專業(yè)人才教育教學過程中突出培養(yǎng)特色,各專業(yè)之間應做到融合創(chuàng)新。
在此背景下,保險專業(yè)高等教育面臨著機遇與挑戰(zhàn),主要體現在我國保險行業(yè)具有較大的市場潛力,其人才的需求量較大;但是保險專業(yè)高等教育的發(fā)展時間短暫,人才培養(yǎng)模式與行業(yè)需求不匹配。因此,保險人才的培養(yǎng)應順應時代的發(fā)展要求,積極探索適應市場需求的復合應用型人才培養(yǎng)模式,夯實保險專業(yè)人才培養(yǎng)目標,促進保險學專業(yè)畢業(yè)生高質量就業(yè)。
政府部門為推動實體經濟高質量發(fā)展,不斷改善保險經營政策紅利,因勢利導地推動商業(yè)保險公司服務實體經濟,承擔起養(yǎng)老服務、養(yǎng)老保障與醫(yī)療保障的壓力。在經濟新常態(tài)下,保險行業(yè)正處于高速發(fā)展階段,逐步由粗放式發(fā)展模式向內涵式發(fā)展模式轉變,在該過程中,專業(yè)人才未跟上發(fā)展的腳步,因此,為培養(yǎng)高素質保險專業(yè)人才提供了發(fā)展契機。
現階段開設保險學專業(yè)的本科院校并不多,存在人才培養(yǎng)規(guī)模與行業(yè)需求數量不匹配的情況。從培養(yǎng)質量方面分析,存在保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式與行業(yè)發(fā)展方向不匹配、人才培養(yǎng)質量與行業(yè)需求不對稱的問題。
如表1,從2020年幾家大型保險集團從業(yè)人員學歷結構來看,碩士及以上學歷占比均不足10%。由此可知,保險行業(yè)面臨高端復合應用型人才緊缺的局面,因此,需要為實現高質量、內涵式發(fā)展提供更多的高素質人才。
表1 2020年主要保險集團從業(yè)人員學歷結構
保險人才供給無法滿足行業(yè)需求量,存在供需不平衡的問題[2]。同時,保險專業(yè)人才的培養(yǎng)雖處于供不應求的局面,但是該專業(yè)畢業(yè)生依然面臨著畢業(yè)即失業(yè)與人才大量流失的情況。究其原因,其不僅需要專業(yè)知識,同時需要具備營銷、管理、數據分析等多方面的技能。因此,為應對保險行業(yè)快速發(fā)展及保險市場的需求,以新文科建設為契機,建立復合應用型保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式,加快推進保險學專業(yè)與心理學、管理學、計算機、大數據、人工智能和醫(yī)學等多學科的交叉培養(yǎng)。
保險作為轉嫁風險的重要工具,保險市場的發(fā)展具有正外部性,對于保障人民群眾的各方面生活穩(wěn)定向好發(fā)展、促進社會經濟穩(wěn)定增長具有積極作用。因此,對保險專業(yè)人才也提出了新的要求,專業(yè)人才應具有國際化視野、知曉國際保險市場運營規(guī)則,并能夠結合我國國情運用到國內保險市場的發(fā)展中。基于此,保險專業(yè)人才需要在培養(yǎng)過程中著重提高語言水平和國際保險運行管理水平等綜合能力。
保險專業(yè)高等教育能夠培養(yǎng)出理論知識扎實、邏輯思維縝密和視野國際化的高素質管理人才,并且人才投身于保險行業(yè)的發(fā)展經營中,有利于改善保險行業(yè)的學歷結構,促進行業(yè)高質量發(fā)展[3]。
高等教育從人才的職業(yè)能力來看,可以將高校劃分為研究型、應用型、技能型等不同類型;從人才培養(yǎng)的知識能力、專業(yè)能力來看,可以將高校劃分為專才型、復合型和通才型等不同層次[4]?;诒kU業(yè)角度分析,公眾受社會環(huán)境的影響,缺乏保險理念,并且保險欺詐現象頻出,嚴重影響了保險行業(yè)的發(fā)展。因此,面對形勢復雜的保險經營環(huán)境,需要保險專業(yè)人才具備較高的綜合能力,那么以人才培養(yǎng)模式改革為突破口,以培養(yǎng)適合保險市場發(fā)展的高素質專業(yè)人才為目標,確定專業(yè)發(fā)展方向。
保險與醫(yī)療、保險與養(yǎng)老服務、保險與健康管理等多維度發(fā)展模式成為保險行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必經之路,各保險公司為實現長遠發(fā)展,急需高層次復合型保險專業(yè)人才。尤其是保險要回歸本源,突出保障作用,需要專業(yè)人才領導。但是國內100多所開設保險專業(yè)的高等院校,保險專業(yè)人才培養(yǎng)目標大多模仿“西財模式”“南開模式”及“武大模式”,而這三種模式下保險專業(yè)人才培養(yǎng)目標主要是培養(yǎng)高級管理人才及學術研究型人才,多所高校未從自身辦學特色出發(fā)、未從招生層次角度考慮以及未深入思考專業(yè)定位,并且?guī)熧Y隊伍建設和培養(yǎng)目標定位等不夠明確,導致多數高校既不能培養(yǎng)出適應市場的應用型人才,也不能培養(yǎng)出優(yōu)秀管理人才或學術研究型人才,即學生畢業(yè)后出現結構性失業(yè)問題[5]。
保險專業(yè)課教材內容大多圍繞單一保險內容展開,未能將其他與保險相關的內容融合。比如保險核保與理賠教材內容應結合醫(yī)學和汽車維修相關的知識,保險營銷學應融入心理學相關的知識等,因此,其缺乏多學科交叉的教材,無法實現復合型人才的培養(yǎng)目標。大多數高等教育保險專業(yè)人才培養(yǎng)方案中保險理論課程占比較大,而虛擬仿真實驗課程、實習實訓環(huán)節(jié)占比較小,其從根本上阻礙了應用型保險人才的培養(yǎng)。其次,保險專業(yè)是應用性和實踐性較強的學科,而保險專業(yè)在進行師資隊伍建設時對“雙師型”教師有較大需求缺口,因此,在講授專業(yè)課程時,多數教師重理論輕實踐,導致學生僅掌握了理論知識,而缺乏實踐運用能力及分析能力。
自中華人民共和國成立以來,我國保險行業(yè)逐漸恢復營業(yè)。1980年,中央財政金融學院(現中央財經大學)開始開設保險本科教育[6]。因此,保險行業(yè)在金融體系中起步較晚,保險專業(yè)的建立也相對較晚,至今體系也不夠成熟,尚屬于新興學科。而“所謂大學之大,非有大樓之謂也,乃有大師之謂也”,多年來國內開設保險學專業(yè)的100多所高校里,具有保險學博士學位的教師極其少。因此,多數高校在建設保險專業(yè)師資隊伍時多采用與金融學、經濟學師資共享的模式,導致在培養(yǎng)保險專業(yè)人才時,不能突出保險特色,激發(fā)不了學生投身于保險事業(yè)的熱情[7]。
保險行業(yè)的發(fā)展離不開綜合素質高的保險人才,其人才缺口較大,尤其在打造基層隊伍時,對復合型、應用型和業(yè)務型的人才需求更多[8]。傳統的保險學專業(yè)培養(yǎng)目標過于注重學生的理論掌握,偏向應試培養(yǎng),新文科背景下,保險學專業(yè)在制定人才培養(yǎng)目標時應深度調研企業(yè)需求,并結合自身辦學理念與辦學條件,創(chuàng)新培養(yǎng)目標,全面提高保險人才的培養(yǎng)質量,努力為保險行業(yè)輸送復合應用型保險人才。
首先,保險學專業(yè)以新文科建設為契機,在構建課程體系時,除保險專業(yè)課程外,有針對性地開設保險醫(yī)學、健康管理、養(yǎng)老服務、大數據、區(qū)塊鏈和物聯網等方面的課程,建設多學科交叉的課程體系,從根本上培養(yǎng)學生的復合能力。其次,在制定人才培養(yǎng)方案時,按照市場需求,設置課程板塊。通識課程板塊注重寬口徑培養(yǎng)路線,打破學科之間的障礙,并且專業(yè)課程板塊按照專業(yè)崗位能力要求設置課程科目,用課程支撐能力的培養(yǎng)。同時,選修課程板塊多設置突出表現專業(yè)特色的課程,比如保險專業(yè)人才走向社會后避免不了經歷職業(yè)壓力,因此可在特色課程板塊加入挫敗教育,幫助學生提高抗壓能力和心理承受能力。最后,依據現代化技術和理論優(yōu)化教學方式,比如在課程講授時,采取翻轉課堂、啟發(fā)式和談論式的教學方式,努力打造以學生為中心的課堂。
新文科背景下,為培養(yǎng)復合應用型保險人才,避免不了師資隊伍的培養(yǎng),因此,建設復合應用型的師資隊伍成為高校人才培養(yǎng)的關鍵環(huán)節(jié)。現階段保險專業(yè)本科專業(yè)師資相對匱乏,為彌補這一劣勢,各高校首先積極培養(yǎng)現有的師資隊伍,為他們創(chuàng)造良好的實踐鍛煉機會,通過掛職鍛煉、帶薪脫產鍛煉和外出培訓等加快培養(yǎng)“雙師型”教師。其次,積極引進行業(yè)專家和專業(yè)技術人員擔任保險專業(yè)的兼職教師或校外指導教師,幫助學生提前了解行業(yè)動態(tài)及發(fā)展方向,注重學習與市場的結合。最后,高校在培養(yǎng)保險人才時,多選用對保險行業(yè)有熱情、有激情,能夠深入了解保險行業(yè)的專業(yè)對口教師,積極引導專業(yè)教師深入探究各方面的能力,并且在課堂教學時,融入不同學科知識,激發(fā)學生的興趣,拓寬學生的思維能力,培養(yǎng)既具備實踐能力又具有綜合素質的保險人才。
保險專業(yè)屬于新興的學科,其發(fā)展時間較短,該專業(yè)人才市場需求量較大,長時間處于需大于供的狀態(tài),即人才缺口嚴重,因此,本文為解決該問題,提出了新文科背景下復合應用型保險人才培養(yǎng)模式,以期提高保險行業(yè)人才的綜合能力的同時,為保險行業(yè)提供更多的優(yōu)秀人才,促進保險行業(yè)的發(fā)展。該模式通過分析行業(yè)現狀、供需關系以及發(fā)展需求,進而明確問題,從而根據不足之處提出解決措施,即通過突出保險人才培養(yǎng)目標與市場需求相匹配、建設多學科交叉課程體系和完善保險學“雙師型”教師隊伍建設機制措施,達到培養(yǎng)復合應用型保險人才的目的。提高高校人才高質量就業(yè)的同時,為教育行業(yè)和保險行業(yè)的持續(xù)發(fā)展提供新思路,為社會發(fā)展作出貢獻。