王林 李若一

還記得電視劇《掃黑風暴》里的“美麗貸”嗎？里面的記者在一家醫(yī)美中心暗訪，工作人員向她推薦了“美麗貸”，沒想到是套路貸、高利貸。其實，現(xiàn)實中一些違法違規(guī)的“醫(yī)美貸”“美麗貸”更危險、更隱秘，讓年輕人防不勝防。

中國消費者協(xié)會的投訴數(shù)據(jù)顯示，2015年至2020年，全國消協(xié)組織收到的醫(yī)美行業(yè)投訴，5年間投訴量增長14倍，與“醫(yī)美貸”“美麗貸”相關(guān)的投訴也在逐年增加。

所謂“醫(yī)美貸”，其實就是分期貸款做醫(yī)美項目。因為醫(yī)美項目普遍費用不菲，許多一心求美的年輕人往往又沒有足夠資金，就有不少民間借貸機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺向醫(yī)美用戶提供貸款。其中，有些醫(yī)美機構(gòu)與借貸機構(gòu)合謀，通過各種辦法讓年輕人背上還不起的“醫(yī)美貸”。

“花明天的錢，美今天的顏?！痹诟鞣N廣告和推銷的話術(shù)下，“90后”姑娘小雅（化名）背上了一份還不上的“醫(yī)美貸”。

她在一家醫(yī)美機構(gòu)咨詢醫(yī)美項目時，發(fā)現(xiàn)需要的金額遠遠超出了自己的預(yù)算，一旁的業(yè)務(wù)員見她為難，就推薦她到一家“美麗貸”平臺貸款：“每月利息只要100多塊，可以分36期還，利率也不高?！痹跇I(yè)務(wù)員的反復(fù)勸說下，小雅把身份證交給了對方，由其代為辦理貸款，總共貸款56800元。

但這位業(yè)務(wù)員沒有告訴她的是，這款“美麗貸”產(chǎn)品的真實年化利率高達27%左右，每月需要還款2316元，這已經(jīng)遠遠超出最高人民法院規(guī)定的民間借貸利率15.4%的上限。如今，她已因貸款逾期3個月，被這家“美麗貸”平臺起訴。

深圳某醫(yī)美機構(gòu)運營負責人張軍（化名）說，經(jīng)過近幾年的大力整頓，在北上廣深等大城市，不正規(guī)的“醫(yī)美貸”已大為減少，如今許多違法違規(guī)的“醫(yī)美貸”轉(zhuǎn)移到了中小城市，而且往往會與當?shù)氐男≠J公司結(jié)合，成為本地灰色產(chǎn)業(yè)鏈的重要一環(huán)。

中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林表示，并非所有的“醫(yī)美貸”都有問題，也有一些正規(guī)的、利率合理的“醫(yī)美貸”，但醫(yī)美行業(yè)通過“醫(yī)美貸”誘導(dǎo)消費的情況非常普遍。

盡管有關(guān)部門已經(jīng)大力整治“醫(yī)美貸”，但仍有一些不合規(guī)的機構(gòu)以各種方式繼續(xù)坑騙年輕人，甚至出現(xiàn)了以“高薪招聘”的名義，誘導(dǎo)年輕女子申請“醫(yī)美貸”，到指定醫(yī)院整容從而實現(xiàn)詐騙的案件。

2021年9月，河南省鄭州市惠濟區(qū)人民法院審結(jié)一起以整容后能獲得高薪工作為餌的詐騙案，被告人康某因犯詐騙罪，被判處有期徒刑4年6個月，并處罰金5萬元。武漢警方此前也偵破該市首起醫(yī)美詐騙案，抓獲美容醫(yī)院出資人朱某等犯罪嫌疑人20人。據(jù)報道，該犯罪團伙在不到1年時間里，通過“免費美容”詐騙近千萬元。

北京市朝陽區(qū)人民法院也審理了一起打著高薪招聘旗號的“醫(yī)美貸”詐騙案。年輕女性“娜娜”（化名）在網(wǎng)上看到一家公司高薪招聘總經(jīng)理秘書，發(fā)送簡歷之后，中介公司的“金總”約她面試，并且表示會安排她跟招聘的“王總”見面，如果應(yīng)聘成功，月薪能達到6萬～8萬元。

兩天后，“王總”帶著司機“趙俊”來了。之后，“趙俊”跟娜娜單獨約見，說這個工作要出席很多商務(wù)活動，但是“王總”對她的長相有點不太滿意，建議她去醫(yī)美機構(gòu)做醫(yī)美整形，然后就可以安排工作了。看到娜娜的擔心，“趙俊”還承諾，整形的費用后續(xù)能找公司報銷。

于是，“娜娜”就被帶到了某醫(yī)療美容醫(yī)院，“零首付、分期付款，輕松變美麗”的說辭就在那里等著她。等辦完“醫(yī)美貸”，做完整容手術(shù)，“娜娜”等來的消息卻是“王總出車禍了，公司不招人了”，十多萬元的“醫(yī)美貸”也要她自己償還。

據(jù)朝陽法院介紹，犯罪嫌疑人在2019年4月至10月間，虛構(gòu)招聘高薪職位、入職需整形的事實，引導(dǎo)多名被害人前往某醫(yī)療美容醫(yī)院，騙得人民幣共計46.9萬余元。

實際上，娜娜并不是唯一的受害者，僅此次案件中就有9名受害者，被同樣的套路連哄帶騙地辦理了“醫(yī)美貸”。這9人中，有8人學(xué)歷在本科以下，年齡最小的只有19歲，剛中專畢業(yè)。年輕、女性、受教育程度偏低、急于找工作，是這些受害者的共同特征。

對于層出不窮的“醫(yī)美貸”亂象，已有許多監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會組織在加大整治力度。

2021年5月，國家衛(wèi)健委等8部門發(fā)布《打擊非法醫(yī)療美容服務(wù)專項整治工作方案》，方案指出，應(yīng)當謹慎開展“醫(yī)美貸”——為切實防范“醫(yī)美貸”的相關(guān)業(yè)務(wù)風險，引導(dǎo)就醫(yī)者理性、審慎就醫(yī)。6月9日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布了關(guān)于規(guī)范醫(yī)療美容相關(guān)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的倡議。倡議提出，金融機構(gòu)不與任何不法醫(yī)療美容機構(gòu)開展合作，不向任何不法醫(yī)療美容機構(gòu)客戶提供相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)。8月11日，上交所、深交所已要求新掛牌的消費金融資產(chǎn)證券化（ABS）產(chǎn)品中，禁止新增“醫(yī)美消費金融”相關(guān)資產(chǎn)入池，已發(fā)行的ABS產(chǎn)品不受影響。部分消費金融公司因此叫停了和醫(yī)美機構(gòu)的合作。

此外，各地有關(guān)部門也采取了監(jiān)管措施。

作為醫(yī)美從業(yè)者，張軍認為如今對“醫(yī)美貸”的整治重點應(yīng)該是各種誘導(dǎo)年輕人、幫醫(yī)美機構(gòu)、小貸機構(gòu)獲客的渠道，也就是業(yè)內(nèi)俗稱的“渠道醫(yī)美”。熱衷于做醫(yī)美項目的年輕人，往往并不了解各種機構(gòu)，而醫(yī)美機構(gòu)也難以直接觸達消費者，線上線下的渠道商就扮演著“引路人”的角色，往往會為了高額回報，將年輕人引向“醫(yī)美貸”。

動輒幾萬元、十幾萬元的醫(yī)美項目，對于一般人來說，信用卡或者網(wǎng)貸都很難給出這樣的額度，這樣就滋生了“美麗貸”的土壤。

盤和林指出，對于各種“醫(yī)美貸”亂象，監(jiān)管層要主動出擊，對于違法屬高利貸性質(zhì)，暴力催收、強制借貸、誘導(dǎo)消費的小額貸款企業(yè)要堅決給予打擊，監(jiān)管部門要針對性地出臺更多規(guī)范。另外，要加大普法宣傳，引導(dǎo)消費者建立正確的消費觀念，消費者自己也要多個心眼，留存好證據(jù)，在維權(quán)時能提供支持。

此前，中國消費者協(xié)會也提醒，消費者在接受醫(yī)療美容服務(wù)時，應(yīng)注意該機構(gòu)是否取得醫(yī)療機構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證，執(zhí)業(yè)醫(yī)師是否具有執(zhí)業(yè)醫(yī)師資格證等。特別是要謹慎選擇美容網(wǎng)貸，理性評估風險，認清自身經(jīng)濟狀況、還款能力，簽訂網(wǎng)貸合同時，不假手他人操作。

（摘自《中國青年報》）（責任編輯 張宇昕）