蘇惠儒

[摘要]? 民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興。金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興，是農(nóng)村信用社積極融入、服務(wù)國家戰(zhàn)略的崇高使命，也是拓展發(fā)展空間、實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的重大機遇。本文以四川農(nóng)信（樂山）為例，就新發(fā)展階段農(nóng)村信用社服務(wù)鄉(xiāng)村振興提出建議。

[關(guān)鍵詞]? 鄉(xiāng)村振興;農(nóng)村金融;四川農(nóng)信

[作者單位]? 四川省農(nóng)信聯(lián)社樂山辦事處

四川農(nóng)信（樂山）將金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為最大的政治工程、民生工程、發(fā)展工程，對標鄉(xiāng)村振興“二十字”總要求和新內(nèi)涵，以普惠為目標，以創(chuàng)新為驅(qū)動，以打造“鄉(xiāng)村振興主力軍銀行”為抓手，以發(fā)展數(shù)字普惠金融為推手，在樂山市金融機構(gòu)率先出臺《四川農(nóng)信（樂山）金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興指導(dǎo)意見》，并配套出臺《四川農(nóng)信（樂山）金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核辦法》，以更大決心、更實舉措、更優(yōu)作風(fēng)，書寫與鄉(xiāng)村振興同頻共振時代華章。截至2021年10月末，四川農(nóng)信（樂山）涉農(nóng)貸款余額290.5億元，占各項貸款余額的62%，占樂山市金融機構(gòu)貸款余額的35%;支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體1.3萬戶，貸款余額33.7億元;累計發(fā)放各類精準扶貧貸款31.7億元，惠及6.2萬建檔立卡貧困人口，實現(xiàn)全市33個貧困村摘帽、1.26萬貧困人口脫困，在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興大局中發(fā)揮了不可替代的重要作用。

實踐舉措

——確立“五大原則”。一是堅持黨管金融。毫不動搖地堅持和加強黨對四川農(nóng)信（樂山）的領(lǐng)導(dǎo)，充分發(fā)揮系統(tǒng)各級黨委在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興中把方向、管大局、保落實的重要作用。二是堅持優(yōu)先發(fā)展。單列信貸支持鄉(xiāng)村振興計劃，做到鄉(xiāng)村振興信貸資源優(yōu)先安排、貸款優(yōu)先發(fā)放、金融服務(wù)優(yōu)先滿足，全力保障鄉(xiāng)村振興金融供給。三是堅持數(shù)字賦能。深入實施數(shù)字普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，積極推進數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)化智能化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、科技創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新的有機統(tǒng)一，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供新的發(fā)展空間。四是堅持因地制宜。圍繞地方政府鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，聚焦地方產(chǎn)業(yè)特色，立足鄉(xiāng)村資源稟賦特點，進一步提升特色化、專業(yè)化、現(xiàn)代化金融服務(wù)水平，不斷補齊農(nóng)村金融服務(wù)短板。五是堅持風(fēng)險防范。牢固樹立高質(zhì)量發(fā)展觀念，增強憂患意識，堅守底線思維，強化風(fēng)險管控，筑牢金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興安全保障。

——著力“五大重點”。一是保障金融服務(wù)信貸供給。服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，重點支持重要農(nóng)產(chǎn)品有效供給、現(xiàn)代高效特色產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)、農(nóng)業(yè)組織化程度提高、農(nóng)業(yè)綜合競爭力提升、返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)人員創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。服務(wù)美麗宜居鄉(xiāng)村建設(shè)，重點支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和生態(tài)環(huán)境建設(shè)、特色村鎮(zhèn)和特色小鎮(zhèn)建設(shè)、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。服務(wù)城鄉(xiāng)融合一體化發(fā)展，助力構(gòu)建工農(nóng)互促、城鄉(xiāng)互補、協(xié)調(diào)發(fā)展、共同繁榮的新型工農(nóng)城鄉(xiāng)關(guān)系。二是改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。深化“走千訪萬”活動，進一步完善農(nóng)村信用體系，持續(xù)開展評級授信，廣泛開展誠信宣傳，凈化農(nóng)村信用環(huán)境。賦能鄉(xiāng)村治理有效，構(gòu)建省市縣鄉(xiāng)村五級聯(lián)動推進銀村直連、規(guī)范農(nóng)村“三資”管理體系，于2018年1月至2019年10月與夾江縣政府開展試點并取得成功加以推廣，探索出了一條金融服務(wù)鄉(xiāng)村治理有效的新路子。三是提升數(shù)字普惠金融服務(wù)質(zhì)效。推進服務(wù)模式升級，跟進農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，拓展農(nóng)村抵質(zhì)押品范圍，盤活農(nóng)村資源要素。推進服務(wù)產(chǎn)品升級，深入推進農(nóng)戶小額信用貸款擴面提質(zhì)工程，優(yōu)化“農(nóng)e貸”智能貸款產(chǎn)品，從“足額、便捷、便宜”全方位滿足農(nóng)戶的金融融資需求。推進服務(wù)渠道升級，緊跟鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政區(qū)劃和村級建制調(diào)整改革“后半篇文章”，優(yōu)化物理網(wǎng)點布局和服務(wù)功能提升。推進服務(wù)載體升級，深化農(nóng)村金融綜合服務(wù)站建設(shè)，組建“政+銀+N”農(nóng)村綜合服務(wù)聯(lián)盟，打造匯聚人流、物流、資金流、信息流“四流一體”服務(wù)平臺。四是鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的金融支持。落實銜接過渡期政策要求，加大對脫貧地區(qū)鄉(xiāng)村振興的金融支持，保持對脫貧地區(qū)金融精準扶貧政策總體穩(wěn)定，對脫貧地區(qū)產(chǎn)業(yè)和易返貧致貧人口繼續(xù)實施精準幫扶。五是厚植金融服務(wù)支持能力。將合規(guī)經(jīng)營貫穿金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興全過程，嚴把資產(chǎn)質(zhì)量，嚴把合規(guī)管理，嚴把風(fēng)險管控，防范金融風(fēng)險。

——夯實“五大保障”。一是全面加強黨的領(lǐng)導(dǎo)，把金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為四川農(nóng)信（樂山）各級黨委書記“一把手”工程，構(gòu)建省市縣鄉(xiāng)村五級聯(lián)動體系，建立“一把手親自管、班子成員帶頭抓、專職部門牽頭干、全體員工同協(xié)力”工作機制。二是建立完善教育培訓(xùn)機制，組織開展政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)、“三農(nóng)”知識等教育培訓(xùn)，培養(yǎng)造就一支懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民的金融服務(wù)隊伍。三是持續(xù)糾治形式主義、官僚主義，以真抓實干的作風(fēng)展示作為，以擔(dān)當苦干的作風(fēng)實現(xiàn)作為。四是以“分層分類、量化評價、跟蹤管理、獎罰分明”為標準，落地落實《四川農(nóng)信（樂山）金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核辦法》，充分發(fā)揮考核的“指揮棒”作用。五是加強與地方黨政、財稅、農(nóng)業(yè)等部門的溝通聯(lián)系和與村“兩委”、企業(yè)的聯(lián)動協(xié)作。

對策建議

——強化綜合服務(wù)能力建設(shè)。一是打造專業(yè)信貸隊伍。強化專業(yè)人才培訓(xùn)，在新員工招聘中向農(nóng)業(yè)專業(yè)傾斜，建設(shè)一支熟知農(nóng)業(yè)知識和市場行情的專業(yè)信貸隊伍，定期研究市場行情，研究上下游客戶，做數(shù)據(jù)采集與分析，為各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供第一手資料。二是豐富服務(wù)對象。圍繞地區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)劃，堅持綠色興農(nóng)、質(zhì)量強農(nóng)，積極轉(zhuǎn)變服務(wù)與營銷思維，將金融服務(wù)延伸至核心企業(yè)的上下游，滿足企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中各個環(huán)節(jié)的融資需求，以企業(yè)為中心，實現(xiàn)“一點接入、做全鏈條”;以合作社為融資主體，依托產(chǎn)業(yè)，多農(nóng)戶共同融資，降低交易成本，實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)。三是不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。圍繞農(nóng)業(yè)發(fā)展中涌現(xiàn)的新業(yè)態(tài)，專門設(shè)計有針對性的信貸產(chǎn)品，引入收益權(quán)質(zhì)押擔(dān)保、“動產(chǎn)擔(dān)?！焙汀靶庞脫?dān)?！钡热谫Y方式，通過非現(xiàn)場現(xiàn)金流分析、現(xiàn)場批量調(diào)查等手段，更精準地掌握現(xiàn)金流客戶收益、客戶經(jīng)營等情況，實現(xiàn)利益最大化、風(fēng)險最小化，不斷滿足各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求。

——積極培育有效需求載體。一是積極發(fā)展農(nóng)村新業(yè)態(tài)，推動傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)加快向高質(zhì)量現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)變。地方政府層面，建議加快融資平臺市場化轉(zhuǎn)型改制，加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、科技園、創(chuàng)業(yè)園建設(shè)。農(nóng)村信用社層面，應(yīng)加強科技金融的應(yīng)用與推廣，通過“黨建+鄉(xiāng)村振興”“農(nóng)業(yè)+鄉(xiāng)村振興”的深入推進，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，逐步建立起農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)的服務(wù)支持體系。二是圍繞“一縣一特”“一鄉(xiāng)一業(yè)”“一村一品”，支持農(nóng)業(yè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)培育，強化信貸資金投放聚集與引導(dǎo)作用，重點滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園實現(xiàn)“三產(chǎn)融合”，打通農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈，形成“公司+基地+農(nóng)戶”“農(nóng)村經(jīng)濟組織+農(nóng)戶”“專業(yè)協(xié)會+農(nóng)戶”“農(nóng)戶+農(nóng)信社+保險”等農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展新格局。三是整合現(xiàn)有涉農(nóng)政策和資金項目資源，推動新型農(nóng)村經(jīng)營主體規(guī)范化、規(guī)?；推放苹?。通過引進龍頭企業(yè)、培育專業(yè)合作社，提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展能力。

——完善金融服務(wù)保障機制。一是加快推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，推動農(nóng)戶、專業(yè)合作社、農(nóng)村中小企業(yè)等農(nóng)村新型經(jīng)營主體的信息采集與信用評價機制，改善農(nóng)村地區(qū)信用環(huán)境。二是建議地方政府主動承擔(dān)一部分支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的貸款風(fēng)險，并予以風(fēng)險補償，提升農(nóng)村信用社服務(wù)鄉(xiāng)村振興的動力。三是繼續(xù)深化和推動農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款，加快確權(quán)進度，切實解決各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難、融資貴、融資慢問題。