何 婧 任金政 王 蕾

黨的十九大報(bào)告中首次明確提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。隨著由脫貧攻堅(jiān)向鄉(xiāng)村振興的歷史性轉(zhuǎn)變?nèi)骈_啟，鄉(xiāng)村振興進(jìn)入了新發(fā)展階段。鄉(xiāng)村振興，人才是關(guān)鍵，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施需要“三農(nóng)”專業(yè)人才作為支撐。高校是培養(yǎng)高層次人才的重要基地，涉農(nóng)類高校所培養(yǎng)的人才應(yīng)當(dāng)具備為鄉(xiāng)村振興服務(wù)的能力和意識。習(xí)近平總書記在給全國涉農(nóng)高校的書記校長和專家代表的回信中為涉農(nóng)高校人才培養(yǎng)指明了方向，指出需以立德樹人為根本，以強(qiáng)農(nóng)興農(nóng)為己任，拿出更多科技成果，培養(yǎng)更多知農(nóng)愛農(nóng)新型人才。

農(nóng)村金融人才的培養(yǎng)亦是如此。雖然我國已經(jīng)基本形成了多層次的農(nóng)村金融服務(wù)體系，涉農(nóng)貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不斷增強(qiáng)，但農(nóng)村依舊是金融發(fā)展的薄弱地區(qū)，貸款難和貸款貴的問題仍然沒有得到有效解決，城鄉(xiāng)金融服務(wù)存在巨大差距，資金問題仍是制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要因素。發(fā)展農(nóng)村金融不僅要求深諳金融規(guī)律，還需要熟悉農(nóng)村地區(qū)，了解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展特征，同時(shí)具有“大國三農(nóng)”情懷。基于此，培養(yǎng)適合于我國基本國情、能夠?yàn)猷l(xiāng)村振興戰(zhàn)略服務(wù)的農(nóng)村普惠金融高層次人才迫在眉睫。

實(shí)踐教育是人才培養(yǎng)的重要環(huán)節(jié)，我國的“三農(nóng)”問題更是需要在實(shí)踐中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。2021年8月，教育部印發(fā)的《加強(qiáng)和改進(jìn)涉農(nóng)高校耕讀教育工作方案》中專門提到實(shí)踐育人環(huán)節(jié)有待加強(qiáng)等問題，指出需加強(qiáng)和改進(jìn)涉農(nóng)高校耕讀教育，讓學(xué)生走進(jìn)農(nóng)村、走近農(nóng)民、走向農(nóng)業(yè)，提升學(xué)生的學(xué)農(nóng)、知農(nóng)、愛農(nóng)素養(yǎng)和專業(yè)實(shí)踐能力。已有研究也表明，卓越農(nóng)林人才培養(yǎng)計(jì)劃中將創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實(shí)踐教學(xué)納入培養(yǎng)方案，能夠有效激發(fā)農(nóng)林人才的創(chuàng)業(yè)熱情和創(chuàng)業(yè)精神[1]，并且能夠強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任和提升綜合素質(zhì)[2]。

中國農(nóng)業(yè)大學(xué)作為首批入選“雙一流”建設(shè)的農(nóng)林類院校，其金融學(xué)專業(yè)是國內(nèi)最先開始研究農(nóng)村金融的專業(yè)之一，擁有長期的、深厚的歷史積淀。立足于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景，如何培養(yǎng)學(xué)農(nóng)、知農(nóng)、愛農(nóng)的農(nóng)村普惠金融專業(yè)人才，成為當(dāng)務(wù)之急?；诖?，中國農(nóng)業(yè)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)在進(jìn)行大類金融知識的基礎(chǔ)課程講授之外，以實(shí)踐教學(xué)為突破口，分析現(xiàn)有人才培養(yǎng)的主要問題，緊密與行業(yè)前沿動(dòng)向相結(jié)合，構(gòu)建以專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)為核心課程的實(shí)踐課程群。通過構(gòu)建“理論—實(shí)踐—再理論”三位一體的培養(yǎng)模式，并從教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法和評價(jià)機(jī)制等多方面開展創(chuàng)新探索，進(jìn)而培養(yǎng)兼具金融綜合素養(yǎng)與行業(yè)細(xì)分優(yōu)勢的復(fù)合型、應(yīng)用型人才。自2016年實(shí)施實(shí)踐課程改革以來，中國農(nóng)業(yè)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)探索出了一套服務(wù)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的普惠金融人才實(shí)踐教育培養(yǎng)體系，使學(xué)生從思想上提升了歷史感和使命感，從知識上掌握了現(xiàn)代農(nóng)村普惠金融理論，從能力上培養(yǎng)了創(chuàng)新協(xié)作、溝通交流等一系列技能，這將為涉農(nóng)高校如何推進(jìn)農(nóng)村普惠金融人才培養(yǎng)改革提供思路和參考。

一、鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)村普惠金融人才培養(yǎng)面臨的主要問題

高校所培養(yǎng)的高層次人才需具備知識、能力和素養(yǎng)三個(gè)層面的綜合能力，但從現(xiàn)有的農(nóng)村普惠金融人才培養(yǎng)過程和結(jié)果來看，其在這三個(gè)層面均存在一定的問題。

第一，知識層面存在“重大類、缺細(xì)分”的問題，主要體現(xiàn)在課程設(shè)置、課程內(nèi)容和培養(yǎng)環(huán)節(jié)等方面。首先，在課程設(shè)置方面，主要圍繞金融學(xué)、公司金融、投資學(xué)等核心金融專業(yè)課程展開，農(nóng)林類院校的金融學(xué)課程設(shè)置與財(cái)經(jīng)類院校愈發(fā)趨同，針對農(nóng)村金融的專門課程設(shè)置較為有限；傳統(tǒng)開設(shè)的農(nóng)村金融學(xué)、普惠金融學(xué)等專業(yè)課程，也由必修課轉(zhuǎn)變?yōu)檫x修課，課程學(xué)分不斷壓縮。其次，在課程內(nèi)容教授方面，教師多講授大類的金融基礎(chǔ)知識，對于農(nóng)村金融所關(guān)注的“金融抑制”“金融排斥”等相關(guān)問題較少涉及。此外，在培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)方面，缺少圍繞農(nóng)村金融相關(guān)領(lǐng)域所展開的具有針對性的訓(xùn)練，學(xué)生對農(nóng)村金融相關(guān)理論知識的學(xué)習(xí)較為有限。作為農(nóng)林類院校，如何傳承歷史，圍繞鄉(xiāng)村振興和農(nóng)村金融加強(qiáng)細(xì)分專業(yè)知識的講授，是值得思考的問題。

第二，能力層面存在“重講授、輕體驗(yàn)”的問題。長期以來，以教師為主體、以“教師講學(xué)生聽”為主要形式的教學(xué)模式居于主導(dǎo)地位。課堂教學(xué)環(huán)節(jié)占比較高，而實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)相對薄弱，這導(dǎo)致了學(xué)生實(shí)踐能力不足等問題，無法與我國農(nóng)村普惠金融實(shí)踐的豐富性和多樣性相適應(yīng)。在我國農(nóng)村金融的長期探索過程中，已根據(jù)各地農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及特點(diǎn)，形成了獨(dú)具特色的、不同于國外經(jīng)典理論闡釋的農(nóng)村普惠金融模式。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面展開，我國對農(nóng)村普惠金融人才的綜合能力將提出更高的要求。因此，如何將理論與實(shí)踐相結(jié)合，將學(xué)習(xí)、研究與解決農(nóng)村金融實(shí)際問題有機(jī)銜接，促進(jìn)知識水平、創(chuàng)新能力和服務(wù)能力全面提升，是現(xiàn)階段亟待解決的問題。

第三，素養(yǎng)層面存在“重知識、少情懷”的問題。教育不僅是傳授知識和能力的過程，還是傳遞和塑造價(jià)值觀的過程。服務(wù)鄉(xiāng)村振興不僅需要專業(yè)素養(yǎng)，還需要長期扎根基層、俯身貼近農(nóng)民，具有熱愛農(nóng)村事業(yè)的情懷。金融行業(yè)的工作場地主要在城市，服務(wù)的客戶多為高凈值人群和大型企業(yè)，容易滋生嫌貧愛富、金錢至上的人生觀和價(jià)值觀，向往“高大上”的傳統(tǒng)金融業(yè)，卻對“三農(nóng)”問題缺乏責(zé)任感和情懷感。尤其是來自城市地區(qū)的學(xué)生缺乏農(nóng)村生活經(jīng)驗(yàn)，如果不在學(xué)校教育期間對其加以引導(dǎo)，更難對農(nóng)村產(chǎn)生情感。因此，農(nóng)林類高校金融學(xué)專業(yè)如何培養(yǎng)學(xué)生愛農(nóng)、強(qiáng)農(nóng)、興農(nóng)的價(jià)值導(dǎo)向和金融理念，是急需進(jìn)一步研究的問題。

二、農(nóng)村普惠金融人才培養(yǎng)實(shí)踐教學(xué)改革與創(chuàng)新

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，圍繞如何解決農(nóng)村普惠金融人才培養(yǎng)過程中存在的上述問題，自2015年開始，中國農(nóng)業(yè)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)選取“實(shí)踐教學(xué)”這個(gè)人才培養(yǎng)的核心環(huán)節(jié)和薄弱環(huán)節(jié)，有針對性地開展了實(shí)踐課程改革。通過重構(gòu)實(shí)踐教學(xué)體系、構(gòu)建“理論—實(shí)踐—再理論”的三位一體實(shí)踐模式、采取“同中有異”原則豐富實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容、建立綜合評估考核模式和完善實(shí)踐教學(xué)配套設(shè)置五個(gè)方面的改革與創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了學(xué)生知識、能力和素養(yǎng)層面的全面提升。

(一)重構(gòu)實(shí)踐課程體系

根據(jù)結(jié)果導(dǎo)向的教育理念(Outcome-based Education，OBE)，重構(gòu)實(shí)踐課程體系(見圖1)。該理念強(qiáng)調(diào)以學(xué)習(xí)者為中心，從教學(xué)的原則、目標(biāo)和要求等多個(gè)方面明確學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)目的，激發(fā)其學(xué)習(xí)興趣，并最終體現(xiàn)為學(xué)習(xí)結(jié)果。學(xué)習(xí)結(jié)果不僅包括課程之內(nèi)的結(jié)果，還包括課程之外的結(jié)果，這就需要重視課程與真實(shí)社會(huì)之間的連接性[3-4]。

圖1 實(shí)踐課程體系構(gòu)建

以培養(yǎng)服務(wù)于鄉(xiāng)村振興發(fā)展的農(nóng)村普惠金融人才為目標(biāo)，最大程度激發(fā)學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)興趣和熱情，實(shí)踐課程無疑是非常有效的途徑之一。實(shí)踐課程可以充分實(shí)現(xiàn)以學(xué)生為核心主體，通過深入地接觸真實(shí)的農(nóng)村生活，使學(xué)生直觀感受農(nóng)村普惠金融的發(fā)展情況，實(shí)現(xiàn)課程與真實(shí)社會(huì)的有效連接，從而達(dá)成課程之內(nèi)及課程之外的學(xué)習(xí)結(jié)果。因此，強(qiáng)化實(shí)踐課程體系，是解決學(xué)生知識、能力和素養(yǎng)層面不足的有效手段。

在具體課程設(shè)置上，基于結(jié)果導(dǎo)向的教育理念設(shè)計(jì)培養(yǎng)方案，建立完善的實(shí)踐課程教學(xué)體系，適應(yīng)大學(xué)四年不同階段的認(rèn)知規(guī)律。除開設(shè)講授金融學(xué)基礎(chǔ)知識的證券(定價(jià)與操盤)及外匯交易模擬實(shí)驗(yàn)課程，以及商業(yè)銀行平臺(tái)模擬實(shí)訓(xùn)、金融專業(yè)實(shí)習(xí)、畢業(yè)實(shí)習(xí)和畢業(yè)論文等實(shí)踐課程之外，還圍繞“農(nóng)村普惠金融”開設(shè)一系列實(shí)踐課程。如表1所示，在第一學(xué)年暑假，通過中國特色社會(huì)主義偉大實(shí)踐認(rèn)知實(shí)習(xí)實(shí)踐課程，帶領(lǐng)學(xué)生赴學(xué)校農(nóng)業(yè)試驗(yàn)站參觀實(shí)習(xí)，讓學(xué)生通過農(nóng)業(yè)種植、采摘等活動(dòng)，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有初步的感性認(rèn)知和了解，培養(yǎng)“三農(nóng)”感情。在第二學(xué)年，將企業(yè)經(jīng)營模擬實(shí)訓(xùn)課程定位為“涉農(nóng)”企業(yè)綜合模擬，如通過對生豬養(yǎng)殖企業(yè)的模擬運(yùn)行，理解涉農(nóng)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營特征、投資融資要領(lǐng)、資金周轉(zhuǎn)特征等信息，實(shí)現(xiàn)從感性認(rèn)知到逐步理解的認(rèn)知能力提升。第三學(xué)年的涉農(nóng)重點(diǎn)課程為專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)，這也是實(shí)踐課程群的核心課程，是4學(xué)分的必修課程，圍繞“農(nóng)村普惠金融”開展實(shí)地實(shí)踐，教師帶領(lǐng)學(xué)生深入農(nóng)村開展調(diào)查研究。中國農(nóng)業(yè)大學(xué)金融專業(yè)期望通過以“農(nóng)村普惠金融”為主題的一系列實(shí)踐課程，有效地解決農(nóng)村普惠金融人才培養(yǎng)的三大問題。

表1 金融學(xué)專業(yè)實(shí)踐實(shí)訓(xùn)課程內(nèi)容的學(xué)年分布

(二)構(gòu)建“理論—實(shí)踐—再理論”的三位一體實(shí)踐模式

為解決實(shí)踐課程與理論課程脫節(jié)的問題，中國農(nóng)業(yè)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)采用“理論—實(shí)踐—再理論”的三位一體實(shí)踐實(shí)訓(xùn)體系，從理論教學(xué)入手，進(jìn)一步開展核心實(shí)踐教學(xué)，并在實(shí)踐教學(xué)結(jié)束后再次回歸到理論教學(xué)。三位一體的實(shí)踐模式，一方面要求學(xué)生能夠?qū)⒄n堂上學(xué)到的理論知識真正應(yīng)用于生產(chǎn)生活當(dāng)中，發(fā)現(xiàn)和解釋一些現(xiàn)實(shí)問題，同時(shí)能夠帶著無法解決的復(fù)雜問題回到理論課堂；另一方面，實(shí)踐教學(xué)也可以為帶隊(duì)教師提供鮮活的生產(chǎn)生活案例，從而將發(fā)現(xiàn)的新問題、新現(xiàn)象運(yùn)用于理論課堂，豐富和深化課程內(nèi)容。以專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)課程為例，理論、實(shí)踐和再理論三大模塊的具體安排如表2所示。

表2 專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)課程三位一體的實(shí)踐教學(xué)體系設(shè)計(jì)

1. “理論模塊”包括課堂理論講授和實(shí)踐模擬環(huán)節(jié)

“理論模塊”安排在第二學(xué)年春季學(xué)期開展，在此模塊中，教師將與農(nóng)村普惠金融相關(guān)聯(lián)的金融基礎(chǔ)知識串聯(lián)起來，有針對性地講解實(shí)踐過程中所涉及的知識點(diǎn)。在農(nóng)村地區(qū)開展普惠金融調(diào)查，涉及諸多金融學(xué)的基礎(chǔ)知識，如金融學(xué)課程中關(guān)于我國各類金融機(jī)構(gòu)的介紹，以及金融抑制與金融深化等相關(guān)理論；商業(yè)銀行管理課程中關(guān)于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容；保險(xiǎn)學(xué)課程中關(guān)于各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)等。此外，還涉及農(nóng)村金融學(xué)等課程的細(xì)分知識，包括我國農(nóng)村信貸市場、保險(xiǎn)市場的發(fā)展情況，農(nóng)村普惠金融的定義和基本原理，以及普惠金融在中國農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展實(shí)踐等。實(shí)踐還涉及各類方法論的課程，如統(tǒng)計(jì)學(xué)課程中的抽樣分析方法、社會(huì)調(diào)查方法課程中的田野調(diào)查知識要點(diǎn)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)課程中的數(shù)據(jù)分析和定量處理模型等。通過將課程相關(guān)知識點(diǎn)進(jìn)行串聯(lián)和再鞏固，初步構(gòu)建起農(nóng)村普惠金融的知識體系。

與此同時(shí)，該模塊還將教師教學(xué)與學(xué)生模擬相結(jié)合，通過對暑期實(shí)踐課程內(nèi)容的介紹，提前讓學(xué)生進(jìn)行模擬演練，比如如何應(yīng)對問卷訪談中的難點(diǎn)、要點(diǎn)和關(guān)鍵點(diǎn)等問題，使學(xué)生初步對實(shí)踐內(nèi)容有感性認(rèn)知，并提出問題。

2. “實(shí)踐模塊”為核心實(shí)踐環(huán)節(jié)

“實(shí)踐模塊”于第二學(xué)年暑期小學(xué)期開課，在理論學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，暑期老師帶領(lǐng)本科生、碩士研究生和博士研究生共赴各地開展實(shí)踐教學(xué)。

實(shí)踐教學(xué)通過與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合開展。中國農(nóng)業(yè)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)與河南省聯(lián)社、山東省聯(lián)社、貴州省聯(lián)社、中華聯(lián)合保險(xiǎn)等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)建立了長期合作關(guān)系，在多地建立了固定調(diào)研和觀察實(shí)習(xí)研究基地。2017—2021年每年暑假學(xué)生分成9個(gè)小組，赴基地開展為期一周的農(nóng)村普惠金融田野調(diào)查，以小組為單位的實(shí)踐模式明顯提升了學(xué)生團(tuán)結(jié)協(xié)作解決復(fù)雜問題的能力。

在實(shí)踐課程的教學(xué)中，教師開展啟發(fā)式思考，從問題視角出發(fā)，激發(fā)學(xué)生思考理論與實(shí)踐的一致與沖突。學(xué)生帶著問題參加田野調(diào)查，嘗試回答理論實(shí)踐模擬中所提出的問題。并且課程對不同層次的學(xué)生提出了差異化的要求，要求本科生能夠提出問題，碩士研究生能夠研究問題，博士研究生能夠?qū)?shí)踐問題上升到理論層面。

3. “再理論模塊”為形成調(diào)研報(bào)告和問題討論環(huán)節(jié)

“再理論模塊”在第三學(xué)年秋季學(xué)期開課。這一模塊是為了鞏固實(shí)踐模塊的收獲，促進(jìn)實(shí)踐成果與理論學(xué)習(xí)的整合，并對理論學(xué)習(xí)進(jìn)行深化。學(xué)生帶著實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的問題，回到課堂，并從問題出發(fā)，以小組為單位，結(jié)合調(diào)研數(shù)據(jù)，運(yùn)用多種分析方法完成調(diào)研報(bào)告。調(diào)研報(bào)告的寫作加深了學(xué)生對課堂知識的理解，融入了在實(shí)踐調(diào)查中的新的追問，形成的報(bào)告不僅是對實(shí)踐教學(xué)的階段總結(jié)，更體現(xiàn)了學(xué)生對“中國農(nóng)村普惠金融”問題的思考。學(xué)生匯報(bào)調(diào)研成果，探討理論學(xué)習(xí)與實(shí)踐觀察之間的差異。

教師針對調(diào)研報(bào)告進(jìn)行點(diǎn)評，開展課堂討論，并針對學(xué)生疑問靈活開展課堂教學(xué)。例如，可以以實(shí)踐課程中的案例為例，開展案例教學(xué)；可以采取“小組討論式教學(xué)”“小組項(xiàng)目制”等學(xué)習(xí)方法，開展互動(dòng)式問答。師生之間的互動(dòng)交流有效地拓展了理論教學(xué)的深度和廣度，促進(jìn)了教學(xué)和科研的相互融合，解決了教學(xué)與科研脫節(jié)的難題，促進(jìn)了適合中國國情的農(nóng)村普惠金融人才的培養(yǎng)。

(三)采取“同中有異”原則豐富實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容

實(shí)踐教學(xué)的關(guān)鍵在于實(shí)踐內(nèi)容的構(gòu)建，針對不同研究層次學(xué)生的特點(diǎn)，如何在實(shí)踐課程的整體規(guī)劃中，實(shí)現(xiàn)細(xì)節(jié)的差異化，以豐富的實(shí)踐內(nèi)容讓每個(gè)同學(xué)在實(shí)踐課程的學(xué)習(xí)中有所得、有所悟，是實(shí)踐課程的關(guān)鍵。以專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)課程為例，我們從實(shí)踐區(qū)域布局、人才培養(yǎng)梯隊(duì)建設(shè)和實(shí)踐形式安排三個(gè)方面，綜合設(shè)計(jì)實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容，從而實(shí)現(xiàn)“同中有異”。

1.實(shí)踐區(qū)域布局

我國幅員遼闊，各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在顯著差異?？紤]到典型性與代表性，我們分別在東、中、西部地區(qū)選擇了實(shí)踐地點(diǎn)。除了地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異，還應(yīng)將農(nóng)業(yè)發(fā)展特征納入考慮因素。中國農(nóng)業(yè)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)所開展的實(shí)踐課程中，在東部地區(qū)選擇了農(nóng)業(yè)較為發(fā)達(dá)的山東省，在中部地區(qū)選擇了糧食大省河南省，在西部地區(qū)選擇了以小農(nóng)經(jīng)濟(jì)為典型代表的貴州省，同時(shí)還增加了以大面積機(jī)械化種植為主要代表的遼寧省，學(xué)生可以自由選擇實(shí)踐地點(diǎn)。

差異化的實(shí)踐地點(diǎn)選擇具有雙重優(yōu)點(diǎn)。其一，讓學(xué)生有更直觀的感受。鼓勵(lì)學(xué)生選擇與其生活地差異較大的地區(qū)，例如，許多長期生活在北方的同學(xué)初次前往貴州山區(qū)，接觸到了書中所言的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)營模式，真切感受到了小額信用貸款所發(fā)揮的巨大作用。其二，讓學(xué)生之間有更多思想上的碰撞。在實(shí)踐后的理論課程中，不同實(shí)踐地點(diǎn)的同學(xué)很可能會(huì)針對同一問題得出相反的結(jié)論，有效的爭鋒和討論將加深學(xué)生對問題的理解。例如，針對土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)是否有效的問題，前往山東、河南、貴州和遼寧實(shí)地實(shí)踐的同學(xué)會(huì)有不同的感觸，這時(shí)在教學(xué)中適時(shí)引入抵押品有效的要求、制度環(huán)境等相關(guān)內(nèi)容，能使學(xué)生更迅速地掌握知識要領(lǐng)。

2.人才培養(yǎng)梯隊(duì)建設(shè)

我們將本科生、碩士研究生和博士研究生納入課程學(xué)習(xí)實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)“打通制”共同培養(yǎng)，并為不同學(xué)習(xí)階段的學(xué)生布置差異化的學(xué)習(xí)任務(wù)和學(xué)習(xí)目標(biāo)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，每年會(huì)有本、碩、博學(xué)生共約130人參與課程。其中，金融學(xué)本科學(xué)生約80人(本科生全覆蓋)，金融學(xué)研究生(碩士和博士)約50人。

本科生在實(shí)踐環(huán)節(jié)主要以認(rèn)知和體驗(yàn)為主。我們將課堂教學(xué)引入農(nóng)村情景，并以開展問卷調(diào)查的方式對農(nóng)戶開展深入訪談。問卷涉及農(nóng)戶生產(chǎn)和經(jīng)營情況、農(nóng)村家庭的收入水平和消費(fèi)支出、金融產(chǎn)品及服務(wù)的使用情況和滿足度，還涉及家庭投資、信貸、保險(xiǎn)和理財(cái)?shù)榷喾矫娴钠栈萁鹑跐M足情況。學(xué)生通過直觀體驗(yàn)的方法，能夠感受真實(shí)的農(nóng)村生活，加深對農(nóng)村金融發(fā)展水平的認(rèn)知和理解。與此同時(shí)，本科生需要以小組為單位，找到感興趣的問題，并撰寫調(diào)研報(bào)告。

碩士研究生在實(shí)踐環(huán)節(jié)則不僅僅是認(rèn)知和體驗(yàn)，更重要的是能夠深入分析農(nóng)村普惠金融發(fā)展過程中所存在的現(xiàn)實(shí)問題，并積極探索解決方案。例如，在實(shí)踐教學(xué)中，某名教師發(fā)現(xiàn)所調(diào)研地區(qū)有“保險(xiǎn)+期貨”的試點(diǎn)產(chǎn)品，該教師則鼓勵(lì)碩士研究生思考其與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的差異，如農(nóng)戶的接受程度如何、定價(jià)是否合理、保障水平是否存在差距等問題，并布置碩士研究生進(jìn)一步撰寫產(chǎn)品優(yōu)化設(shè)計(jì)報(bào)告。

博士研究生則以理論分析為主，將在現(xiàn)實(shí)中發(fā)現(xiàn)的問題提煉到理論高度，最終形成研究論文。通過開展實(shí)踐課程，讓博士研究生在實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)中深入思考，進(jìn)行“接地氣”的研究。當(dāng)天實(shí)踐課程結(jié)束后，教師、博士研究生、碩士研究生和本科生會(huì)利用晚間集中討論，分享實(shí)踐心得，開展學(xué)術(shù)研討，不同視角的實(shí)踐交流將給予師生更多啟發(fā)。

3.實(shí)踐形式安排

為了讓學(xué)生在調(diào)研期間更加清晰地了解實(shí)踐地點(diǎn)的農(nóng)村普惠金融發(fā)展全貌，并對中國農(nóng)村普惠金融問題產(chǎn)生更加全面和直觀的認(rèn)知，我們選擇從需求方和供給方共同開展調(diào)研，采取略有差異的三類實(shí)踐形式。

村級調(diào)查是通過對村兩委進(jìn)行訪談，了解村內(nèi)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主導(dǎo)產(chǎn)品、土地和人口規(guī)模、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體基本情況、人均可支配收入和金融機(jī)構(gòu)入駐情況等基礎(chǔ)信息，從而對調(diào)研地區(qū)的農(nóng)村發(fā)展整體情況有所判斷。

問卷訪談是通過入戶問卷訪談的形式入村訪戶，深入了解農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小微型工商企業(yè)等主體的金融需求。尤其是針對入戶問卷訪談過程中金融滿足度嚴(yán)重不足的主體，我們會(huì)通過深入訪談進(jìn)一步分析其形成原因。

金融機(jī)構(gòu)訪談是與縣域內(nèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開展座談，主要包括農(nóng)村商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司。訪談的目的是了解其為強(qiáng)化農(nóng)戶、新型農(nóng)村經(jīng)營主體(專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè))和小微企業(yè)等弱勢群體的普惠金融服務(wù)，在機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)上的探索設(shè)計(jì)，在金融服務(wù)和產(chǎn)品上的創(chuàng)新安排，以及在風(fēng)險(xiǎn)控制手段和保障機(jī)制上存在的難點(diǎn)問題。同時(shí)從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營數(shù)據(jù)中了解其在發(fā)展普惠金融的過程中，能否實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)和社會(huì)績效的雙重可持續(xù)。此外，將村級調(diào)查和問卷訪談中遇到的問題與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)放在一起進(jìn)行分析和討論，可實(shí)現(xiàn)需求視角與供給視角的結(jié)合分析。

(四)建立綜合評估考核模式

課程考核評價(jià)是促進(jìn)學(xué)生發(fā)展的重要手段。我們將課程考核與人才培養(yǎng)中存在的問題相結(jié)合，探討考核評價(jià)體系的綜合化。一般的課程考核主要是由平時(shí)成績、期中成績和期末成績組成，平時(shí)成績包括學(xué)生的出勤率、課堂表現(xiàn)和課程作業(yè)等方面，期中考試和期末考試則多以考試成績作為評判標(biāo)準(zhǔn)。這三類課程考核的組成部分考察的均為學(xué)生的知識掌握程度，只是不同課程中各項(xiàng)分值占比存在差異。實(shí)踐課程則不同于傳統(tǒng)的課堂教學(xué)，相比之下，實(shí)踐過程的參與度和收獲感更加重要。

鑒于此，我們對實(shí)踐課程的評估方式進(jìn)行了改革。第一，提高了考核體系的綜合化程度。從學(xué)生的知識、能力和素養(yǎng)三個(gè)層面進(jìn)行全面考核，分別對應(yīng)現(xiàn)有人才培養(yǎng)在知識、能力和素養(yǎng)層面的三大不足。第二，更加注重過程考核?？己瞬粌H關(guān)注顯性的課程成果，如調(diào)研報(bào)告的寫作，還將學(xué)生參與實(shí)踐課程的全程表現(xiàn)作為重要的考核內(nèi)容。此項(xiàng)改革能夠更加合理地評估學(xué)生的課程學(xué)習(xí)情況，且能夠有效地將能力和素養(yǎng)層面納入考核環(huán)節(jié)。

以企業(yè)經(jīng)營模擬實(shí)訓(xùn)課程為例，實(shí)踐課程中學(xué)生將通過公司角色扮演，模擬現(xiàn)實(shí)中的涉農(nóng)企業(yè)經(jīng)營管理。例如，學(xué)生可選擇總經(jīng)理、會(huì)計(jì)、銷售經(jīng)理等各類角色，形成小組并組建公司，對企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營管理?；谡n程內(nèi)容，制定了多角度的評價(jià)體系，如表3所示。評價(jià)體系既兼顧參訓(xùn)者的個(gè)體性和團(tuán)隊(duì)性，也注重實(shí)訓(xùn)的態(tài)度、過程、結(jié)果以及總結(jié)反思。同時(shí)，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營特性，設(shè)計(jì)了讓總經(jīng)理有“權(quán)”、參訓(xùn)者有“感”的評價(jià)方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性，并保持教師團(tuán)隊(duì)的主導(dǎo)性。評價(jià)體系分項(xiàng)包括針對個(gè)人角色表現(xiàn)的總經(jīng)理考評、測試個(gè)人實(shí)訓(xùn)知識掌握的題庫測評、對虛擬經(jīng)營結(jié)果的競爭實(shí)評，以及對實(shí)訓(xùn)體會(huì)和團(tuán)隊(duì)總結(jié)的教師綜評。最終綜合成績=個(gè)人成績+團(tuán)隊(duì)成績，其中個(gè)人成績以個(gè)人為單位進(jìn)行計(jì)分。總體來看，A和B1部分體現(xiàn)了學(xué)生對知識水平的掌握，B2和B3表現(xiàn)了個(gè)人的綜合能力，C部分內(nèi)容則更多地與學(xué)生的綜合素養(yǎng)相關(guān)。

表3 企業(yè)經(jīng)營模擬實(shí)訓(xùn)課程考核評價(jià)體系

(五)完善實(shí)踐教學(xué)配套設(shè)置

實(shí)踐課程的持續(xù)開展需要校內(nèi)外多方力量的共同配合。從外部支持來看，實(shí)踐課程與政府和金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合開展，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)教研融合、協(xié)同育人的模式創(chuàng)新。通過政企校合作的模式，充分依靠政府、金融機(jī)構(gòu)等多方力量，發(fā)揮各自優(yōu)勢，構(gòu)建校內(nèi)實(shí)踐教學(xué)基地與校外實(shí)習(xí)基地聯(lián)動(dòng)的實(shí)踐教學(xué)平臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)教學(xué)、科研和服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展全打通，構(gòu)建雙向共贏、可持續(xù)發(fā)展的聯(lián)合培養(yǎng)模式[5]。

中國農(nóng)業(yè)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)在實(shí)踐課程環(huán)節(jié)，與當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合形成了普惠金融固定觀察點(diǎn)，并邀請金融機(jī)構(gòu)行業(yè)專家擔(dān)任校外導(dǎo)師。一方面，金融機(jī)構(gòu)熟悉當(dāng)?shù)厍闆r，可帶領(lǐng)師生深入田間地頭，提高調(diào)查研究的效率。學(xué)生對金融機(jī)構(gòu)展開訪談，可直接了解最前沿的農(nóng)村普惠金融發(fā)展動(dòng)向，直面發(fā)展過程中存在的痛點(diǎn)和難點(diǎn)。在實(shí)踐導(dǎo)師的指導(dǎo)下，教學(xué)內(nèi)容能夠及時(shí)更新，且更加符合農(nóng)村普惠金融發(fā)展的實(shí)際情況。另一方面，教師也可以將最新研究成果與金融實(shí)踐問題相結(jié)合，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)決策提供支撐，促進(jìn)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

從內(nèi)部配套措施來看，實(shí)現(xiàn)了教學(xué)資源的有效協(xié)調(diào)和支持，構(gòu)建了多層次、高效率的組織管理體系。實(shí)踐教師隊(duì)伍組建是實(shí)踐課程體系的重要保障，但實(shí)踐課程往往要求教師外出調(diào)研或占用課余時(shí)間，因而存在教師參與積極性不高的問題。在構(gòu)建實(shí)踐實(shí)訓(xùn)課程體系之初，就明確了各類型實(shí)踐實(shí)訓(xùn)課程的承擔(dān)人員。例如，學(xué)院層面組建院級認(rèn)知實(shí)習(xí)類隊(duì)伍，作為核心課程的各專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)課程由各系選拔教師擔(dān)任，各專業(yè)的認(rèn)知實(shí)習(xí)類課程則由系主任牽頭組建隊(duì)伍。

三、農(nóng)村普惠金融人才培養(yǎng)實(shí)踐課程改革的效果分析

中國農(nóng)業(yè)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)經(jīng)過五年多的教學(xué)實(shí)踐探索，以專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)課程為抓手，通過重構(gòu)實(shí)踐教學(xué)體系，構(gòu)建“理論—實(shí)踐—再理論”三位一體的實(shí)踐模式，從教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法和評價(jià)機(jī)制等多個(gè)方面開展創(chuàng)新探索，輔以實(shí)踐教學(xué)配套設(shè)施的不斷完善，現(xiàn)已取得了初步成效。

(一)促進(jìn)學(xué)生知識、能力和素養(yǎng)多方面綜合發(fā)展，培養(yǎng)農(nóng)村普惠金融后備人才

從知識層面來看，通過為期半年的社會(huì)實(shí)踐課程，學(xué)生切實(shí)鞏固了理論知識，有效地強(qiáng)化了社會(huì)調(diào)查、數(shù)據(jù)分析等專業(yè)知識。于2020年出版的《尋普惠之路 解民生之困：中國農(nóng)業(yè)大學(xué)金融本科農(nóng)村普惠金融調(diào)查實(shí)踐(2019)》一書，正是將本科生的調(diào)研報(bào)告結(jié)集出版。學(xué)生的實(shí)踐成果后續(xù)持續(xù)獲得URP、北京市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃、國家創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)計(jì)劃的支持，以農(nóng)村普惠金融為題的調(diào)研報(bào)告獲得第十一屆“挑戰(zhàn)杯”首都大學(xué)生課外學(xué)術(shù)科技作品競賽一等獎(jiǎng)。多名碩士和博士研究生以調(diào)研數(shù)據(jù)資料為樣本撰寫學(xué)術(shù)論文，截至2021年底，已在《中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)》、ChinaAgriculturalEconomicReview等CSSCI、SSCI期刊發(fā)表近十篇高水平論文。

從能力層面來看，每次實(shí)踐課程結(jié)束后，教師均會(huì)對學(xué)生開展問卷調(diào)查，詢問學(xué)生的能力提升情況。從表4中可以看出，首先，多數(shù)學(xué)生認(rèn)為個(gè)人提升最大的是與人相處的能力。實(shí)踐環(huán)節(jié)需要在短時(shí)間內(nèi)與諸多受訪對象開展訪談，獲取真實(shí)信息，這對學(xué)生而言無疑是一種挑戰(zhàn)。93.85%的學(xué)生認(rèn)為通過實(shí)踐課程，自己的溝通能力得到顯著提升，72.31%的學(xué)生認(rèn)為自己的人際交往能力進(jìn)步明顯。其次，提升評價(jià)較高的是對新環(huán)境的適應(yīng)能力。學(xué)生到了新的環(huán)境，需要克服飲食起居上的差異、溝通交流中的語言障礙等諸多問題。通過實(shí)踐課程，70.77%的學(xué)生認(rèn)為自己的社會(huì)適應(yīng)能力得到提升，67.69%的學(xué)生發(fā)現(xiàn)其應(yīng)變能力進(jìn)步明顯。再次，學(xué)生與團(tuán)隊(duì)相處的能力得到明顯提升。實(shí)踐課程是以小組為單位，小組同學(xué)之間需配合調(diào)研，合作撰寫報(bào)告和調(diào)研感想，69.23%的學(xué)生認(rèn)為在這一實(shí)踐過程中增強(qiáng)了合作能力。與此同時(shí)，分別有56.92%和50.77%的學(xué)生發(fā)現(xiàn)自己運(yùn)用知識的能力和學(xué)習(xí)能力顯著提升，但感覺組織能力、創(chuàng)新能力和領(lǐng)導(dǎo)能力得到提升的學(xué)生比例則相對較低，分別為29.23%、13.85%和12.31%。

表4 學(xué)生對實(shí)踐課程的能力提升評價(jià) 單位：%

從素養(yǎng)層面來看，實(shí)踐課程也極大促進(jìn)了學(xué)生責(zé)任感和使命感的培養(yǎng)，增強(qiáng)了學(xué)生的愛農(nóng)情懷。很多城市同學(xué)是通過實(shí)踐課程的契機(jī)第一次深入農(nóng)村，對“三農(nóng)”有了更加直觀的感受和認(rèn)識。有些同學(xué)看到農(nóng)村生活和自身生活水平存在的差距時(shí)，當(dāng)場落淚；還有同學(xué)有感于基層涉農(nóng)金融工作者長期扎根農(nóng)村、樂于奉獻(xiàn)的精神，立志于投身農(nóng)村建設(shè)。學(xué)生的調(diào)研感想中提到“普惠金融發(fā)展道路漫漫且修遠(yuǎn)，需要我們心系‘三農(nóng)’，為之不斷付出心血與汗水”，還說到“作為中國農(nóng)業(yè)大學(xué)金融系學(xué)生，我們有責(zé)任也有能力去為普惠金融的落實(shí)和發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量，我們永遠(yuǎn)在路上”。一些學(xué)生經(jīng)過實(shí)踐課程教學(xué)，畢業(yè)后選擇進(jìn)入農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)工作，積極投身農(nóng)村普惠金融建設(shè)。此外在商業(yè)銀行或證券市場工作的人員，因擁有更多的“三農(nóng)”知識和能力，也多從事涉農(nóng)工作。

(二)多方參與共贏，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

實(shí)踐課程的開展不僅服務(wù)了學(xué)生，也為金融系教師特別是青年教師提供了實(shí)踐鍛煉平臺(tái)，參與教師或發(fā)現(xiàn)了新的研究方向，或提煉了研究成果，或充實(shí)了科研素材，實(shí)踐中的諸多素材也為農(nóng)村金融學(xué)、金融學(xué)等課程提供了豐富的資料和案例，強(qiáng)化了教學(xué)與實(shí)踐的結(jié)合。

專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)課程每年大約對2 000個(gè)農(nóng)民、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小微企業(yè)等弱勢群體開展調(diào)研，形成了“中國農(nóng)業(yè)大學(xué)農(nóng)村普惠金融數(shù)據(jù)庫”，涵蓋了農(nóng)村基本情況、農(nóng)戶的個(gè)人特征、農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營創(chuàng)業(yè)和外出務(wù)工情況、家庭收入和消費(fèi)、金融服務(wù)的使用和滿足度，涉及存款、貸款、支付、數(shù)字金融和保險(xiǎn)等多個(gè)方面，詳盡刻畫了中國的農(nóng)村普惠金融發(fā)展情況，為金融學(xué)專業(yè)學(xué)生、教師開展學(xué)術(shù)研究提供了翔實(shí)的數(shù)據(jù)材料，并已成為具有一定影響力的研究農(nóng)村普惠金融的微觀數(shù)據(jù)庫。

實(shí)踐教學(xué)的開展，也服務(wù)了社會(huì)。中國農(nóng)業(yè)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)師生圍繞農(nóng)村普惠金融等相關(guān)問題的政策建議，獲得了省部級領(lǐng)導(dǎo)人批示；關(guān)于農(nóng)村信用工程建設(shè)等的多篇報(bào)告，有效地推動(dòng)了調(diào)研當(dāng)?shù)仄栈萁鹑诘陌l(fā)展，解決了實(shí)踐基地合作方面臨的現(xiàn)實(shí)問題。實(shí)踐機(jī)構(gòu)也在此過程中儲(chǔ)備了人才，提升了社會(huì)美譽(yù)度和品牌影響力，促使多方共同助力鄉(xiāng)村振興的實(shí)現(xiàn)。

四、結(jié)束語

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，涉農(nóng)高校金融學(xué)專業(yè)如何培養(yǎng)知農(nóng)、愛農(nóng)、為農(nóng)的普惠金融人才，是新發(fā)展階段面臨的重要問題。

中國農(nóng)業(yè)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)開展了農(nóng)村普惠金融人才培養(yǎng)實(shí)踐課程改革的有益嘗試，主要體現(xiàn)為四個(gè)方面。第一，優(yōu)化金融專業(yè)培養(yǎng)方案，以實(shí)踐教學(xué)為突破口，構(gòu)建理論與實(shí)踐、教師與學(xué)生之間的“雙向反饋”實(shí)踐教學(xué)體系，將專業(yè)特色與“三農(nóng)”相結(jié)合，開展以“農(nóng)村普惠金融”為主題的實(shí)踐課程。第二，將實(shí)踐課程分為理論學(xué)習(xí)、實(shí)踐開展和理論再探討三大模塊，構(gòu)建“理論—實(shí)踐—再理論”三位一體的實(shí)踐模式。實(shí)踐模塊通過在實(shí)踐地點(diǎn)、實(shí)踐人員和實(shí)踐內(nèi)容上實(shí)現(xiàn)“三結(jié)合”的方式，夯實(shí)了課程實(shí)踐環(huán)節(jié)。第三，圍繞學(xué)生的知識水平、科研能力和思想素養(yǎng)三個(gè)方面開展課程評價(jià)，完善育人模式。第四，校內(nèi)加強(qiáng)協(xié)調(diào)管理，校外采用政企校協(xié)作的模式，完善實(shí)踐課程的配套設(shè)備。

中國農(nóng)業(yè)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)通過實(shí)踐課程改革和創(chuàng)新，提升了學(xué)生的農(nóng)村普惠金融知識水平，有效地培養(yǎng)了學(xué)生人際交往、合作協(xié)同和分析解決實(shí)際問題的綜合能力，讓學(xué)生學(xué)會(huì)了“知國情、懂社情、察民情”，堅(jiān)定了“濟(jì)農(nóng)澤業(yè)”的理想信念。對農(nóng)村普惠金融人才培養(yǎng)實(shí)踐課程的改革，是新發(fā)展階段實(shí)踐類“金融課”建設(shè)的有益嘗試，也是培養(yǎng)農(nóng)村普惠金融人才的有效探索。