廣西財經(jīng)學(xué)院 羅林敏，何馨，鄒宇

一、信保服務(wù)在廣西自貿(mào)區(qū)南寧試驗區(qū)的機遇

出口信用保險是承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)的過程中因進口商的商業(yè)風(fēng)險或進口國的政治風(fēng)險而遭受到損失的一種信用保險，是國家為了推動本國的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準備金的非盈利性的政策性保險業(yè)務(wù)。

信保服務(wù)對于廣西自貿(mào)區(qū)南寧試驗區(qū)來說，也成為其亟須的一部分：一方面，全球經(jīng)濟環(huán)境整體低速的形勢下，引資入?yún)^(qū)的難度增加，保障已入?yún)^(qū)企業(yè)健康發(fā)展是留住企業(yè)和穩(wěn)固試驗區(qū)建設(shè)的關(guān)鍵工作，以此為基礎(chǔ)，持續(xù)構(gòu)建良好的營商發(fā)展態(tài)勢，吸引實力企業(yè)進駐實現(xiàn)良性循環(huán)。因此，除了宏觀政策支持外，還需要給予可落地的堅實金融產(chǎn)品依靠。另一方面，目前國際政治環(huán)境依然復(fù)雜，自貿(mào)區(qū)金融市場尚在探索建設(shè)當(dāng)中，企業(yè)面臨的政治經(jīng)濟風(fēng)險較高，假若企業(yè)投資周期長、資金回款慢，必將面臨高成本、高風(fēng)險、低收益的困局。

二、信保服務(wù)在廣西自貿(mào)區(qū)南寧試驗區(qū)的重要性

貿(mào)易規(guī)模不斷擴大，投資規(guī)模也在擴大，海外市場風(fēng)云變幻，“一帶一路”沿線合作國家政治經(jīng)濟風(fēng)險持續(xù)上升，對我區(qū)“走出去”的項目及企業(yè)形成沖擊，強化事中管理，風(fēng)險識別、風(fēng)險跟蹤、風(fēng)險防控，提高自治區(qū)企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險能力顯得尤為必要。出口信用保險通過承保我區(qū)企業(yè)海外投資的政治風(fēng)險，最大限度地控制事中事后風(fēng)險。

對于廣西自貿(mào)區(qū)南寧試驗區(qū)來說，出口信用保險可以為其提供優(yōu)良的保險服務(wù)，為企業(yè)在對外貿(mào)易、對外經(jīng)濟合作的過程中面臨的各類商業(yè)風(fēng)險及政治風(fēng)險提供有效的保險產(chǎn)種服務(wù)，同步對內(nèi)支持，提升企業(yè)在海外的市場競爭力。

三、信保參與廣西自貿(mào)區(qū)南寧試驗區(qū)建設(shè)模式及存在的問題

出口信用保險服務(wù)包括：短期出口信用保險、短期出口特險、中長期出口信用保險、海外投資保險、國內(nèi)信用險、與出口信用險相關(guān)的擔(dān)保和咨詢等服務(wù)，保障和支持轄區(qū)企業(yè)出口及走出去的力度逐年提升。

（一）建設(shè)模式

1.事前管理：風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險咨詢

（1）企業(yè)風(fēng)險識別的智庫

出口信用保險能夠提供包括全球動態(tài)信息企業(yè)咨信報告、行業(yè)分析報告、國別風(fēng)險報告、項目評估報告等在內(nèi)的數(shù)十種訂制資信服務(wù)。信息覆蓋宏觀經(jīng)濟、國別、行業(yè)、企業(yè)等多個層級，具體內(nèi)容涉及基礎(chǔ)信息、經(jīng)營信息、財務(wù)信息、履約信息、上下游信息、綜合評價等不同維度。通過對國別、行業(yè)、買防等風(fēng)險評估，實現(xiàn)及時識別風(fēng)險，是企業(yè)參與海外業(yè)務(wù)的重要智庫。

（2）企業(yè)風(fēng)險評估的向?qū)?/p>

出口信用保險一方面提供海外收匯和海外權(quán)益保障；另一方面發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，根據(jù)業(yè)務(wù)特點量身設(shè)計投融資和風(fēng)險保障方案，為企業(yè)的海外業(yè)務(wù)開展做風(fēng)險咨詢“向?qū)А薄?/p>

（3）企業(yè)風(fēng)險咨詢的顧問

基于自身專業(yè)優(yōu)勢，傳導(dǎo)國家政策紅利，出口信用保險能夠精準融智、融策、融信，為企業(yè)提供一攬子“金融+風(fēng)險”解決方案，開闊企業(yè)國際視野，指導(dǎo)商務(wù)模式拓展，引導(dǎo)全球化運營，助推企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。出口信用保險通過提供海外市場和風(fēng)險信息整合服務(wù)、貿(mào)易風(fēng)險預(yù)警服務(wù)，引導(dǎo)平臺企業(yè)提升風(fēng)險防范意識，提升外貿(mào)綜合服務(wù)能力。

2.事中管理：風(fēng)險保障、風(fēng)險跟蹤、風(fēng)險防控

（1）多維度提供風(fēng)險保障

出口信用保險業(yè)務(wù)風(fēng)險實行多級評審機制，從國別、行業(yè)、買方、客戶、市場環(huán)境、國際關(guān)系等多維度評判業(yè)務(wù)質(zhì)量；提供中長期險、海外投資險、短期險、內(nèi)貿(mào)險等多種產(chǎn)品滿足不同人群的需求，保障業(yè)務(wù)風(fēng)險。

（2）全流程持續(xù)風(fēng)險跟蹤

出口信用保險會持續(xù)跟蹤業(yè)務(wù)風(fēng)險，密切跟蹤國別、行業(yè)等國際市場變化，動態(tài)評估項目業(yè)主、國外買方等風(fēng)險水平，通過參與海外談判、項目現(xiàn)場調(diào)研、項目進度及買方收匯情況跟蹤、同業(yè)或金融機構(gòu)交流等多種方式，幫助出口企業(yè)或項目承包方監(jiān)控業(yè)務(wù)風(fēng)險。

（3）一體化全面風(fēng)險防控

從政策性出口信用保險風(fēng)險防控功能的微觀角度來看，出口信用保險通過事前幫助企業(yè)對業(yè)務(wù)風(fēng)險評估，引導(dǎo)企業(yè)設(shè)置有利的商務(wù)條件，合理規(guī)避已知風(fēng)險；通過政策性出口信用保險承保，幫助企業(yè)有效防范信用風(fēng)險；通過對承保業(yè)務(wù)的過程管理，幫助企業(yè)把握貿(mào)易節(jié)奏，控制項目進度等。

3.事后管理：保后管理、海外勘查、理賠追償

（1）多維度提供風(fēng)險保障

承保生效后，出口信用保險還會定期跟蹤買方和項目的經(jīng)營情況、國別及行業(yè)的發(fā)展動態(tài)及趨勢，適時幫助企業(yè)調(diào)整市場開拓策略、項目施工進度等，匹配相應(yīng)的承保條件。對國際政治、經(jīng)濟、法律、金融等各方面信息及時掌握，是保后管理的必要內(nèi)容，也是與企業(yè)海外業(yè)務(wù)順利開展的并肩戰(zhàn)斗者和護航者。

（2）理賠追償是企業(yè)風(fēng)險管理的兜底

理賠和追償是政策性出口信用保險最重要的服務(wù)之一。通過建立有效的事后管理，在保后管理、海外勘查、理賠追償?shù)确矫鏋槠髽I(yè)及金融機構(gòu)提供有力保障，有利于充分發(fā)揮信保融資的帶動功能。

（二）存在的問題

1.保險滲透率較低

自貿(mào)區(qū)外經(jīng)貿(mào)企業(yè)對出口信用保險產(chǎn)品還比較陌生，不會運用出口信保這一政策性金融工具開拓海外市場。同時，鑒于自貿(mào)區(qū)目前外貿(mào)出口的特點（邊境貿(mào)易與加工貿(mào)易等占比大），雖然出口信用保險的覆蓋率較高，但是保險滲透率（出口信用保險承保額占出口及投資總額的比例）與全國平均水平還存在一定的差距。

2.支持服務(wù)國內(nèi)貿(mào)易的信保產(chǎn)品不足

廣西自貿(mào)區(qū)南寧試驗區(qū)發(fā)展要更加注重促進國內(nèi)投資貿(mào)易自由化、便利化，更加注意拉動內(nèi)需升級。出口信用保險盡管目前也有國內(nèi)貿(mào)易信用保險等相關(guān)產(chǎn)品，但作為公司的自營業(yè)務(wù)，其產(chǎn)品使用推廣受到極大限制，相關(guān)產(chǎn)品品種較單一，收取保費較高，且客戶門檻要求高，制約了自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)的產(chǎn)品需求，未能有效發(fā)揮促進國內(nèi)貿(mào)易發(fā)展的作用。

3.資信服務(wù)的作用有待發(fā)掘

出口信用保險可為國內(nèi)外用戶提供資信調(diào)查、信用評級、行業(yè)風(fēng)險分析、國別信息、信用管理咨詢與培訓(xùn)等服務(wù)。但由于多方面的原因，自貿(mào)區(qū)企業(yè)在主動運用資信服務(wù)提升企業(yè)發(fā)展上的意識不強，使用不足，尚未達到國際企業(yè)運用資信服務(wù)保障企業(yè)運營決策的應(yīng)有水平。

4.“政銀保”合作機制有待形成

目前自貿(mào)區(qū)尚未建立有效的“政銀?！焙献髌脚_，當(dāng)?shù)劂y行對于開展保單融資業(yè)務(wù)較謹慎，保單融資規(guī)模有限。自貿(mào)區(qū)內(nèi)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的企業(yè)數(shù)量更是遠低于全國同類自貿(mào)區(qū)水平。

四、信保參與廣西自貿(mào)區(qū)南寧試驗區(qū)建設(shè)的政策建議

為構(gòu)建廣西自貿(mào)試驗區(qū)全面風(fēng)險防控體系，為企業(yè)保市場、保訂單、保履約、降成本、防風(fēng)險作出積極貢獻。對出口信用保險參與自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)提出如下建議：

（一）強化自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的政策宣傳

深入基層宣傳培訓(xùn)，讓更多的自貿(mào)試驗區(qū)企業(yè)知悉政策、好產(chǎn)品，擴大出口信用保險在自貿(mào)試驗區(qū)企業(yè)的覆蓋面；定期開展風(fēng)險預(yù)警發(fā)布，協(xié)助做好海外風(fēng)險跟蹤、研判和處置，助力自貿(mào)試驗區(qū)企業(yè)走深走實。

（二）強化自貿(mào)區(qū)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級引導(dǎo)

發(fā)揮政策性作用，協(xié)助搭建“走出去”聯(lián)合體和重大項目合作機制，助力自貿(mào)區(qū)企業(yè)由單一制造、單一貿(mào)易向服務(wù)、建設(shè)、資本及產(chǎn)能運營走出去”的轉(zhuǎn)變。實現(xiàn)政策性信用保險服務(wù)企業(yè)授信“企業(yè)A+信保+企業(yè)B”業(yè)務(wù)模式。

（三）營造優(yōu)良的政策環(huán)境

推動增加自貿(mào)區(qū)企業(yè)投保出口信用保險的財政扶持資金規(guī)模，增加新市場、新項目、新業(yè)態(tài)、新成立的自貿(mào)試驗區(qū)企業(yè)的信保保費扶持比例，重點對服務(wù)貿(mào)易、跨國性的自貿(mào)區(qū)企業(yè)進行政策傾斜。

相關(guān)鏈接

出口信用保險是承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)的過程中因進口商的商業(yè)風(fēng)險或進口國的政治風(fēng)險而遭受的損失的一種信用保險，是國家為了推動本國的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準備金的非盈利性的政策性保險業(yè)務(wù)。

出口信用保險承擔(dān)的風(fēng)險特別巨大，且難以使用統(tǒng)計方法測算損失概率，一般商業(yè)性保險公司不愿意經(jīng)營這種保險，所以大多數(shù)是靠政府支持來經(jīng)營的。