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        朱虹:加強國際銀團貸款貸后風險管理的建議

        2022-01-01 14:34:58朱虹
        農(nóng)村金融研究 2021年1期
        關(guān)鍵詞:風險管理商業(yè)銀行

        中國農(nóng)業(yè)銀行審計局上海分局朱虹2021年1月4日來稿指出,商業(yè)銀行應從以下幾方面加強國際銀團貸款貸后風險管理。

        第一,監(jiān)控銀團貸款總體結(jié)構(gòu)與限額。商業(yè)銀行在集團層面應根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略,合理設置銀團貸款風險總量限額,綜合考慮地域政治經(jīng)濟狀況、機構(gòu)風險管理能力等,設立銀團貸款區(qū)域、行業(yè)、品種等限額。在貸款存續(xù)期應定期監(jiān)控銀團貸款各項指標是否在限額內(nèi),銀團貸款行業(yè)、區(qū)域投向、產(chǎn)品等結(jié)構(gòu)分布及變化趨勢,適時調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)。

        第二,開展定期貸后檢查。應及時定期開展借款人存續(xù)期檢查。國際銀團貸后期間應按期審閱借款人各期財務報告,分析借款人的財務狀況及經(jīng)營情況。根據(jù)銀團貸款合同中對借款人的約束條款,檢查各條款的指標變動情況,如財務約束指標是否惡化等。對于項目融資類銀團,分析項目的進展、預算執(zhí)行情況、抵押品價值的變化。適時開展償債能力的壓力測試和情景測試,監(jiān)測銀團貸款二級市場價格。

        第三,利用多元信息渠道建立日常監(jiān)測機制。商業(yè)銀行除了關(guān)注交易所的上市公司信息披露,還需關(guān)注銀團網(wǎng)站公告等公共媒體上有關(guān)借款人及相關(guān)行業(yè)的最新報道,關(guān)注借款人在資本市場的價格變化,關(guān)注SNC(Shared National Credits)等專業(yè)機構(gòu)對借款人的評級調(diào)整,關(guān)注銀團貸款在二級市場的價格變化,如出現(xiàn)重大風險信號,應及時采取風險緩釋措施。此外,商業(yè)銀行還應加強與其他行的交流,密切關(guān)注其他行授用信策略及市場份額變化情況。

        第四,通過銀團貸款二級市場轉(zhuǎn)讓貸款份額。銀團貸款由多方參與,風險自擔,各家參貸行須獨立判斷風險。由于各參貸行對于貸款的風險偏好不一定一致,在貸款存續(xù)期間,商業(yè)銀行可以根據(jù)自身需要,在二級市場上轉(zhuǎn)讓手中持有的貸款份額,來優(yōu)化資產(chǎn)組合,防范風險。若商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)借款人風險狀況已不適合繼續(xù)持有貸款,應適時采取退出策略,在二級市場擇機出售銀團貸款。

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