非也

被滔滔不絕黃河之水穿城而過的省會城市——蘭州，近日又迎來喜訊。

12月3日，中國證券監(jiān)督管理委員會（下稱“證監(jiān)會”）官微發(fā)布消息，蘭州銀行股份有限公司（下稱“蘭州銀行”） IPO 獲得批文，這意味著國內(nèi)上市銀行將迎來第59位、A股上市銀行第42位、上市城商行第30位新成員。

據(jù)悉，蘭州銀行于2016年遞交招股書，直至今年9月成功過會，因此被稱為A股排隊時間最長的銀行?！督鹑诶碡敗凡殚喠似浣?年的業(yè)績情況發(fā)現(xiàn)，該行表現(xiàn)不甚穩(wěn)定：資產(chǎn)總額增速曾連續(xù)三年下滑；營業(yè)收入上，2020年出現(xiàn)負(fù)增長；凈利潤增幅曾連續(xù)4年下滑；不良率則曾連續(xù)4年攀升。

值得一提的是，在過會的同時，監(jiān)管部門也針對其不良貸款率較高、關(guān)聯(lián)貸款、非保本理財產(chǎn)品三大問題進(jìn)行了提問。

日前，證監(jiān)會官微發(fā)布消息：近日，我會按法定程序核準(zhǔn)了以下企業(yè)的首發(fā)申請：蘭州銀行股份有限公司。上述企業(yè)及其承銷商將與交易所協(xié)商確定發(fā)行日程，并刊登招股文件。

此次蘭州銀行IPO獲得批文意味著國內(nèi)上市銀行將迎來第59位、A股上市銀行第42位、上市城商行第30位新成員。同時，若蘭州銀行成功上市也將是甘肅省第2家、A股第1家的銀行。

公開資料顯示，蘭州銀行成立于1997年，由蘭州市56家城市信用社組成“蘭州市城市合作銀行”；2008年6月23日，蘭州市商業(yè)銀行更名為蘭州銀行。2016年7月，該行遞交招股說明書，并于2018年4月更新了招股書，此后狀態(tài)為“預(yù)披露更新”；今年9月9日，成功過會。這也說明蘭州銀行在IPO的路上已走過逾5年之后終于迎來勝利的曙光，過會之前，被稱為A股排隊時間最長的銀行。

《金融理財》了解到，蘭州銀行近5年的指標(biāo)表現(xiàn)并不平穩(wěn)：該行資產(chǎn)總額在2018年-2020年間增速連續(xù)三年下滑，營業(yè)收入上，2020年出現(xiàn)負(fù)增長；凈利潤增幅在2016年-2019年連續(xù)4年下滑，并出現(xiàn)負(fù)增長；不良率則在2016年-2019年連續(xù)4年攀升。

資產(chǎn)總額方面，2016年-2020年蘭州銀行的總資產(chǎn)分別為2573.64億元、2708.27億元、3039.02億元、3366.83億元、3623.19億元；增幅分別為25.19%、5.23%、12.21%、10.79%、7.61%。

盈利能力方面，2016年-2020年，蘭州銀行的營業(yè)收入分別為60.81億元、65.77億元、68.00億元、76.18億元、73.04億元、56.67億元；增幅分別為12.02%、8.17%、3.38%、12.03%、-4.12%。2016年-2020年該行凈利潤分別為21.26億元、23.78億元、22.66億元、14.94億元、15.33億元、14.92億元；增幅分別為21.57%、11.85%、-4.71%、-34.06%、2.57%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2016年-2020年蘭州銀行的不良率分別為1.77%、2.09%、2.25%、2.44%、1.75%；撥備覆蓋率上，2016年-2020年分別為192.68%、176.10%、140.05%、160.11%、171.34%。資本充足率則分別為12.52% ；12.50%、12.29%、11.79%、13.26%；核心一級資本充足率9.85%、9.98%、10.27%、9.50%、9.05%。

根據(jù)最新披露數(shù)據(jù)，截止今年上半年，蘭州銀行資產(chǎn)總額為3909.16億元，營業(yè)收入37.83億元，凈利潤10.71億元，資本充足率12.21% ，核心一級資本充足率8.28%。

在業(yè)績不穩(wěn)定的同時，蘭州銀行在今年9月過會時，監(jiān)管曾就其不良貸款率較高、關(guān)聯(lián)貸款、非保本理財產(chǎn)品三大問題進(jìn)行提問。

首先，監(jiān)管報告顯示，報告期內(nèi)蘭州銀行貸款規(guī)模呈現(xiàn)上升趨勢，不良貸款率高于上市城商行平均水平，需要說明是說明原因和合理性，發(fā)行人不良貸款率后續(xù)是否存在持續(xù)上漲的趨勢，是否會對發(fā)行人的持續(xù)盈利能力造成重大影響等；其次，需要蘭州銀行結(jié)合云翔典當(dāng)及威遠(yuǎn)五礦相關(guān)情況，說明在建新集團(tuán)發(fā)生債務(wù)危機后，上述兩家企業(yè)以原價10.7888億元受讓發(fā)行人對建新集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司貸款的商業(yè)合理性；最后指出蘭州銀行報告期各期末發(fā)行人發(fā)行管理的非保本理財產(chǎn)品均未納入合并范圍，需要說明是否符合資管新規(guī)要求等。

2021年7月30日，中誠信國際在對蘭州銀行出具的評級報告中曾指出，蘭州銀行貸款行業(yè)較為集中，截至2020年末，該行房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)及個人按揭貸款合計占比32.56%，房地產(chǎn)及相關(guān)行業(yè)風(fēng)險敞口較大，在房地產(chǎn)宏觀政策調(diào)控持續(xù)的背景下，相關(guān)風(fēng)險需保持關(guān)注。

從蘭州銀行2020年的年報數(shù)據(jù)來看，截至去年年末，該行貸款和墊款總額為1942.10億元，其中個人貸款和墊款488.64億元，較2019年增幅58.18% ；企業(yè)貸款和墊款1453.46億元。個人貸款及墊款中，住房貸款余額為250.80億元，較2019年增加103.56億元，增幅為70.34%；消費貸款余額為123.25億元，較2019年增加88.59億元，增幅為255.66%。

此前，招股書數(shù)據(jù)顯示，蘭州銀行計劃將發(fā)行不超過12.9億股人民幣普通股，募集資金扣除發(fā)行費用后，將全部用于蘭州銀行補充資本金。