吳輝
日前,小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)宣布與藥明奧測達(dá)成戰(zhàn)略合作。
一個是從2013年漸漸成長起來的線上保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺,一個是2018年年初成立的疾病診斷平臺,它們雙雙跨界牽手,釋放了什么信號?為此,《理財(cái)》專訪了兩家企業(yè)的高管,來聽聽他們怎么說。
因少兒罕見疾病結(jié)緣
據(jù)小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人趙歡介紹,他們與藥明奧測的結(jié)緣合作,始于一款少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品——小雨傘大黃蜂5號少兒重疾險(xiǎn)。
“其實(shí)我們最早是在一個發(fā)布會上認(rèn)識的。” 趙歡回憶,“藥明奧測在醫(yī)藥領(lǐng)域是一家很強(qiáng)的企業(yè)。剛好我們有一款少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要上線,而藥明奧測在罕見病的診斷上有一些好的服務(wù),我們就想著把他們這個服務(wù)加入保單權(quán)益里,如果有疑似罕見病情況,都可以免費(fèi)由藥明奧測提供診斷服務(wù),幫助小朋友更早地找到好的解決方案。”
談起合作的緣分,藥明奧測創(chuàng)新業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人廖敏夫表示,藥明奧測一直在從醫(yī)療科技企業(yè)的角度探索如何打通和支付端的閉環(huán),同時小雨傘作為頭部保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺也對醫(yī)療行業(yè)持續(xù)關(guān)注,這是雙方能走到一起的起點(diǎn)。更深層次的原因是我們有著共同的理念,那就是持續(xù)創(chuàng)新,做出更好的產(chǎn)品,完善服務(wù)生態(tài)鏈,更深入更全面地幫客戶和患者解決問題。
未來會繼續(xù)深耕少兒罕見疾病
作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺,小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)一直在默默地關(guān)注罕見病群體。
所謂罕見病,一般是指發(fā)病率低、患病人數(shù)少的疾病。2018年5月22日,國家衛(wèi)生健康委員會、科技部、工業(yè)和信息化部等部門聯(lián)合發(fā)布了《第一批罕見病》目錄,其中涉及121種罕見疾病。
絕大多數(shù)罕見病無法治愈,即使能治,也面臨確診難、用藥難等問題。而且罕見病的藥品價(jià)格一般都比較貴,一般人根本用不起。
趙歡說:“之前有個家長,孩子得了少兒罕見病,因?yàn)闆]藥,只能自己去實(shí)驗(yàn)。他從零開始學(xué)習(xí)醫(yī)學(xué)、化學(xué)知識,甚至鋌而走險(xiǎn)開始自己制備化合物,尋找基因治療的藥物,想辦法挽救孩子的生命。我們希望這種情況不要發(fā)生,也希望讓用戶的擔(dān)憂少一點(diǎn)?!?/p>
至于未來和藥明奧測的深度合作,趙歡表示會繼續(xù)深耕少兒罕見病,“像目前我們的產(chǎn)品涵蓋了6種少兒罕見疾病保障,但國家罕見病目錄是121種,我們希望在這方面繼續(xù)深入合作,把盡可能多的罕見病納入這個范圍內(nèi),可以進(jìn)行準(zhǔn)確的診療。我覺得做這個對兩家企業(yè)來說都是有很強(qiáng)的社會意義的事情?!?/p>
廖敏夫也表示,未來雙方會繼續(xù)圍繞健康險(xiǎn)的創(chuàng)新,共同深入探索保險(xiǎn)和醫(yī)療的結(jié)合:通過保障責(zé)任拓展、服務(wù)創(chuàng)新、醫(yī)療資源整合等方面,不斷開發(fā)出更好的健康險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)于客戶。
互動式醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品
近幾年,隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的快速發(fā)展,這些技術(shù)開始應(yīng)用于保險(xiǎn)行業(yè)的方方面面,從而誕生了“保險(xiǎn)科技”概念,就連投資風(fēng)口熱點(diǎn)也從“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”向“保險(xiǎn)科技”升級。在健康險(xiǎn)方面,保險(xiǎn)科技有哪些應(yīng)用呢?
廖敏夫表示,當(dāng)自己或親人產(chǎn)生醫(yī)療需求以后,不僅僅要解決“錢從哪兒來”的問題,還要解決“花到哪兒去”“怎么花”的問題。前者是傳統(tǒng)意義保險(xiǎn)產(chǎn)品解決的,但我們越來越發(fā)現(xiàn)這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,消費(fèi)者希望保險(xiǎn)公司還能幫助自己完成醫(yī)療服務(wù)的選擇、對接、安排。
趙歡則說道:“其實(shí)保險(xiǎn)科技的元素蠻多,無論是標(biāo)體還是非標(biāo)體,線上可以實(shí)現(xiàn)快速承保,通過科技手段,非標(biāo)體也實(shí)現(xiàn)了智能核保環(huán)節(jié)。所以,目前在保險(xiǎn)購買階段已經(jīng)比較科技了。但在購買保險(xiǎn)之后的服務(wù)環(huán)節(jié),科技方面還有深挖空間。準(zhǔn)確地來說,在保險(xiǎn)、健康、科技等方面,我們還要做很多事情。比如很多人都有高血壓,從高血壓到腦中風(fēng),傳統(tǒng)上保險(xiǎn)公司是不提供干預(yù)的,那是否可以考慮通過互動式醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品,進(jìn)行用戶健康管理服務(wù),讓客戶少發(fā)病,或者讓發(fā)病程度更輕些,從而增加產(chǎn)品保額,我覺得這是保險(xiǎn)科技未來要做的方向。比如開發(fā)一款互動式醫(yī)療的保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以讓用戶每年去做高血壓監(jiān)測,戴上可穿戴手環(huán),用健康A(chǔ)PP鍛煉打卡,進(jìn)行互動式的健康管理服務(wù),從而達(dá)到目的?!?/p>
“診療藥險(xiǎn)”的閉環(huán)
在健康險(xiǎn)領(lǐng)域,保險(xiǎn)與醫(yī)藥的結(jié)合,能碰撞出哪些火花?
趙歡說道:“目前已經(jīng)有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品把藥品的報(bào)銷寫在產(chǎn)品合同里,比如癌癥的靶向藥。未來,保險(xiǎn)和醫(yī)藥的結(jié)合,可以做個試點(diǎn)。即除了保險(xiǎn)產(chǎn)品之外,還可以提供藥品的供給,尤其是特殊、稀缺藥品的供給。如果把保險(xiǎn)產(chǎn)品和醫(yī)藥結(jié)合起來,對大病來講,既可以增加保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力,也可以增加醫(yī)藥的支付能力,這是一件雙贏的事。如果是小病,藥品也可以解決。舉例來說,假設(shè)我們開發(fā)一款互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥產(chǎn)品,通過訂單,就可以直接去問診和拿藥。用戶只需支付一筆很少的錢就可以獲得藥品的報(bào)銷?!?/p>
同樣,廖敏夫也表示,保險(xiǎn)和醫(yī)藥行業(yè)天然有協(xié)同性,行業(yè)的融合也是大勢所趨,健康險(xiǎn)是這兩個行業(yè)最直接的觸點(diǎn)。當(dāng)客戶成為患者,開始就醫(yī)的旅程,就會面臨一系列問題:首先是如何高效而準(zhǔn)確地診斷,診得準(zhǔn)才能治得好;其次是怎么獲得高質(zhì)量的治療;再次是治療過程中如果涉及昂貴的新上市的藥物和器械等,如何獲取如何應(yīng)用;最后是誰來承擔(dān)醫(yī)療的成本??偨Y(jié)起來就是“診療藥險(xiǎn)”的閉環(huán)。在未來的生態(tài)中,這幾個環(huán)節(jié)一定要從孤立走向融合,只有每一個環(huán)節(jié)都緊密相連,才能真正形成高質(zhì)量高效率的醫(yī)療和保險(xiǎn)體系。
藥明奧測的“價(jià)值醫(yī)療”
藥明奧測是全球最佳醫(yī)院Mayo Clinic在中國唯一的直投企業(yè)。Mayo Clinic最重要的理念就是“以患者為中心”,整合各種資源服務(wù)患者。
在中國,“診療藥險(xiǎn)”多方力量為了讓患者更健康這一個共同目的形成生態(tài)鏈,也是這種理念的最佳體現(xiàn)。這種努力指向的方向就是“價(jià)值醫(yī)療”,所有的相關(guān)方不是在博弈“打麻將”,而是圍繞患者為中心共同攜手相互支持和補(bǔ)位。
廖敏夫表示,“小雨傘和藥明奧測的跨界合作是朝這個方向邁出的重要一步,同時,我們也希望更多的伙伴加入進(jìn)來,讓未來來得更快一點(diǎn)” 。