許永琳 嚴 勇 黃雪龍 羅 洪

(1.萬安縣林業(yè)局，江西 萬安 343800；2.永豐縣林業(yè)局，江西 永豐 331500；3.新干縣林業(yè)局，江西 新干 331300；4.峽江縣林業(yè)局，江西 峽江 331409)

近年來，江西省林業(yè)局創(chuàng)新搭建林業(yè)金融服務平臺，部署了林業(yè)金融服務和信用評價兩大系統(tǒng)，通過建立政銀協(xié)同機制、優(yōu)化林權(quán)抵押貸款業(yè)務流程，利用林業(yè)大數(shù)據(jù)聯(lián)合銀行開展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，建立了差異化、有層次的江西林業(yè)金融產(chǎn)品體系，打通“綠水青山”和“金山銀山”的雙向轉(zhuǎn)化通道[1]。作為全國第一個專門面向農(nóng)民開展金融服務的全省性平臺，林業(yè)金融服務平臺被江西省金融監(jiān)管局納入江西省一站式金融服務平臺試點，受到國家林草局的高度關注，吸引多個省市考察學習和多家媒體報道關注。與建設銀行合作創(chuàng)新開發(fā)的“林農(nóng)快貸”[2]被時任江西省委常委、常務副省長給予高度評價。服務平臺啟動運營以來，取得顯著成效。

1 背景

2004年9月，江西省率先在全國開展了以“明晰產(chǎn)權(quán)、減輕稅費、放活經(jīng)營、規(guī)范流轉(zhuǎn)”為主要內(nèi)容的集體林權(quán)制度改革。經(jīng)過三年艱苦努力，全省集體林分山到戶率達82.5%，發(fā)放林權(quán)證613.4萬本，產(chǎn)權(quán)明晰率達98.5%，實現(xiàn)了“山定權(quán)、樹定根、人定心”，大大激發(fā)了廣大林農(nóng)和全社會的造林護林積極性[3]。在集體林權(quán)制度改革過程中，江西省林業(yè)局同步推進了林權(quán)流轉(zhuǎn)平臺建設、林權(quán)抵押貸款等配套改革[4]。但是，受抵押物評估難、處置難、林權(quán)登記不順暢、林權(quán)碎片化和融資成本高等諸多因素影響，近年來江西省林權(quán)抵押貸款規(guī)模呈逐年下滑趨勢，優(yōu)質(zhì)生態(tài)資源難以轉(zhuǎn)化為有效資產(chǎn)。為切實解決林農(nóng)林企融資難問題，打通“綠水青山” 和“金山銀山”的雙向轉(zhuǎn)化通道[5]，江西省林業(yè)局創(chuàng)新搭建林業(yè)綠色金融服務平臺，并取得了初步成效。

2 主要做法

2.1 創(chuàng)新支持政策破解融資難障礙

2018年12月，江西省林業(yè)局、銀保監(jiān)局、金融監(jiān)管局、高級人民法院、財政廳和人民銀行出臺了《江西省林權(quán)抵押貸款管理辦法(試行)》《江西省公益林(天然商品林)補償收益權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法(試行)》[6]，明確了建立林業(yè)金融服務平臺，優(yōu)化林權(quán)抵押質(zhì)押貸款服務模式要求，將林地經(jīng)營權(quán)和森林補償收益權(quán)納入抵押質(zhì)押范圍，落實了林地經(jīng)營權(quán)抵押權(quán)能，拓展了公益林和天然商品林經(jīng)營保護主體的融資渠道。積極落實新修訂的《農(nóng)村土地承包法》關于土地經(jīng)營權(quán)可以申請登記的規(guī)定，聯(lián)合省自然資源廳出臺了《關于做好過渡期林地經(jīng)營權(quán)登記工作的通知》，推動林地經(jīng)營權(quán)登記工作，健全產(chǎn)權(quán)保護機制，為林權(quán)流轉(zhuǎn)、抵押融資等提供政策保障。

2.2 打造林業(yè)金融服務平臺防控信貸風險

2019年3月， 江西省林業(yè)局引進螞蟻金服開展林業(yè)金融服務平臺建設，部署了林業(yè)金融服務和信用評價兩大系統(tǒng)，建立了政銀協(xié)同服務、林業(yè)信用評價和中介機構(gòu)名單管理機制[7]。依托金融服務系統(tǒng)，可以實現(xiàn)貸款主體網(wǎng)上申請、林業(yè)部門前置審核、銀行自主授信、中介執(zhí)業(yè)報告?zhèn)浒?、登記部門抵押登記和林業(yè)部門凍結(jié)權(quán)限等政銀協(xié)同機制，打造林業(yè)金融服務的風險閉環(huán)。依托林業(yè)信用評價體系，實現(xiàn)對340萬戶林農(nóng)、1.2萬家林企等經(jīng)營主體以及 100余家中介機構(gòu)信用數(shù)據(jù)的采集、建庫、建模和評價工作，銀行依授權(quán)查詢貸款申請人信用數(shù)據(jù)，提升信用畫像的精準度。

2.3 創(chuàng)新林業(yè)金融產(chǎn)品暢通融資渠道

依托林業(yè)信用評價體系建立的行政許可、審批、處罰、獎勵和補貼等大數(shù)據(jù)，與建設銀行和網(wǎng)商銀行分別開發(fā)了“林農(nóng)快貸”和“網(wǎng)商林貸”兩款針對林農(nóng)的無抵押信用貸款產(chǎn)品，持有林權(quán)權(quán)屬證書并符合銀行貸款要求的林農(nóng)，可以通過林業(yè)金融服務平臺或合作銀行進行貸 款申請，即可享受“3 min辦理，1 s鐘放款，全程0人工介入” 的授信服務。利用公益林(天然商品林)補償金發(fā)放數(shù)據(jù)，與江西省農(nóng)信聯(lián)社開發(fā)補償收益權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品，針對持有公益林或天然商品林權(quán)屬證書并享有補償收益權(quán)的權(quán)利人，按年補償收益金額10倍給予貸款支持。依托政銀協(xié)同服務機制，與江西省農(nóng)信聯(lián)社、郵儲銀行、贛州銀行等探討在原有林權(quán)抵押貸款業(yè)務模式的基礎上，優(yōu)化線上線下結(jié)合、規(guī)范固化流程、強化中介監(jiān)管、協(xié)助化解不良，協(xié)同防范金融風險，重新樹立金融機構(gòu)開展林權(quán)抵押貸款信心，恢復和擴大林權(quán)抵押貸款規(guī)模。

3 主要成效

3.1 林權(quán)抵押貸款止跌回升，林農(nóng)信用貸款初見成效

2019年，全省新增林權(quán)抵押貸款 20.09 億元，同比上年度增長 28.8%。省農(nóng)信聯(lián)社等金融機構(gòu)為全省林企、大戶等累計發(fā)放林權(quán)抵押貸款 217.54 億元，現(xiàn)有貸款余額 62.5億元?！傲洲r(nóng)快貸”和“網(wǎng)商林貸”自2019年年底上線以來，已為5 000多戶林農(nóng)發(fā)放貸款 2.3億元。

3.2 補償收益權(quán)質(zhì)押貸款破局落地

根據(jù)公益林(天然商品林)補償資金發(fā)放數(shù)據(jù)，資溪縣率先在全省范圍內(nèi)向5戶經(jīng)營主體發(fā)放補償收益權(quán)質(zhì)押貸款 477萬元，開啟喚醒綠色沉睡資源。2020年8月，江西省首個旨在架起“綠水青山”通達“金山銀山”金橋的資溪縣“兩山銀行”掛牌成立[8]，一年來，該縣通過“兩山銀行”在全省率先實現(xiàn)“森林贖買抵押貸款”“景區(qū)收費權(quán)支持貸款”“林權(quán)補償收益權(quán)質(zhì)押貸款”，并實現(xiàn)水域經(jīng)營權(quán)及收益權(quán)融資、特種養(yǎng)殖權(quán)證增信融資等，信貸規(guī)模近17億元。同時，創(chuàng)新竹木產(chǎn)業(yè)鏈融資、林權(quán)代償收儲擔保、生態(tài)信用評價等模式，引金融活水潤澤綠色產(chǎn)業(yè)[9]。

3.3 創(chuàng)新油茶貸款、貼息貸款和森林保險服務

一是油茶貸款。爭取國家擴大油茶貸款試點規(guī)模，贛州市獲國開行60億元貸款授信額度;配合省農(nóng)行在全國金融系統(tǒng)率先推出“金穗油茶貸”產(chǎn)品，至2018年5月累計發(fā)放貸款31.84億元， 貸款余額19.02億元, 重點支持贛州、吉安等1.8萬戶貧困農(nóng)戶發(fā)展油茶林。二是貼息貸款。2013—2017 年，全省落實林業(yè)貼息貸款62億元，中央財政累計貼息1.66億元，使280余家林業(yè)企業(yè)和民營林場、2.3萬戶農(nóng)戶及林業(yè)職工受益；落實林業(yè)小額貸款近22億元，中央財政貼息0.62億元，農(nóng)戶人均年貼息2 685元。三是森林保險。2018年，在保森林達1.2億畝，占全省有林地的87.8%,提供風險保障650億元，獲財政補貼1.35億元(中央補貼7 167萬元、省補貼6 398萬元)。通過“基本+補充”“政策+商業(yè)”等方式，先后創(chuàng)新開辦商業(yè)性林木火災保險、林木綜合保險、林木綜合價值保險、油茶林保險、多年期森林保險和中藥材種植保險等產(chǎn)品，2018年在保面積達34.4萬畝，提供風險保障4.67億元。與人保財險江西分公司簽訂協(xié)議，為全省1.4萬名建檔立卡貧困人口生態(tài)護林員贈送63億元人身意外風險保障，人均保障達45萬元。

4 結(jié)語

林業(yè)金融服務平臺通過建立政銀協(xié)同機制優(yōu)化林權(quán)抵押貸款業(yè)務流程，利用林業(yè)大數(shù)據(jù)聯(lián)合銀行開展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，建立了差異化、有層次的江西林業(yè)金融產(chǎn)品體系，既可有效地為銀行控制貸款風險，提升了金融機構(gòu)進入林業(yè)的信心，又解決了林農(nóng)林權(quán)流動性弱、小額林權(quán)抵押物不足和綠色資源沉睡等一系列問題，初步暢通了生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)路徑，釋放了生態(tài)產(chǎn)品的價值紅利，通過構(gòu)建綠色金融服務平臺打通“兩山”通道的生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機制初步建立[10]。