王立軍

遵守交通規(guī)則是現(xiàn)代社會每一個人都應(yīng)當養(yǎng)成的良好習(xí)慣，特別是汽車駕駛?cè)烁鼞?yīng)當把遵守交通規(guī)則作為出行的必要守則。因為如果違反了交通規(guī)則，輕則扣分、罰款，重則事關(guān)人們的生命財產(chǎn)安全，事關(guān)千家萬戶的幸福。說到扣分，可能每一個汽車駕駛?cè)硕际遣豢杀苊獾?，有時寧愿罰款也不愿意扣分，因為一共只有12分。這12分被扣完后需要參加為期七天的道路交通安全法律法規(guī)和相關(guān)知識的學(xué)習(xí)，而且考試合格后，記分予以清除，考試不合格，則需要繼續(xù)參加學(xué)習(xí)和考試。所以，這12分是非常珍貴的，一旦被扣完，就意味著你暫時不能駕駛汽車，只有等到駕駛證分數(shù)恢復(fù)后才能繼續(xù)駕駛。但是總有一些駕駛?cè)诵拇鎯e幸，在被扣滿12分后仍駕車出行，如果發(fā)生交通事故，承保的保險公司是否承擔保險賠償責(zé)任？

案例簡介

王某駕駛轎車由東向西行駛至環(huán)山十字路口時，與由西向東左轉(zhuǎn)彎過路口的胡某駕駛的小型客車發(fā)生碰撞，造成王某受傷以及兩車受損的道路交通事故。事故發(fā)生后，王某被送往醫(yī)院進行治療。本次事故經(jīng)交警部門認定，胡某在駕駛證違法記分達到12分的情況下駕駛機動車途經(jīng)事發(fā)路口左轉(zhuǎn)彎時未讓直行車輛先行，是導(dǎo)致本次交通事故發(fā)生的根本原因，故胡某承擔本次事故的全部責(zé)任，王某不承擔責(zé)任。事故發(fā)生時，胡某的小型客車在保險公司投保了交強險、商業(yè)三者險。

本案中，胡某作為肇事者應(yīng)承擔全部責(zé)任，而作為承保的保險公司應(yīng)當在承保范圍內(nèi)承擔保險賠償責(zé)任。但保險公司認為在與胡某簽訂的商業(yè)三者險合同條款中約定：駕駛?cè)藷o駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間，不論任何原因造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人均不負責(zé)賠償。胡某在駕駛證處于扣滿12分的情形下，仍駕駛機動車上路，根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》第二十八條規(guī)定：機動車駕駛?cè)嗽跈C動車駕駛證丟失、損毀、超過有效期或者被依法扣留、暫扣期間以及記分達到12分的，不得駕駛機動車。因此，胡某在本案事故發(fā)生時駕駛證已經(jīng)被扣滿12分，已不具備駕駛車輛上路的資格，應(yīng)當認定為未取得駕駛資格或無證駕駛，屬于交強險中規(guī)定的未取得駕駛資格的情形，同時也屬于雙方簽訂的商業(yè)保險中無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿的免責(zé)事由，因此，保險公司不應(yīng)當承擔保險責(zé)任。如果該案起訴到法院，保險公司的說法是否能得到法院的支持？

律師分析

保險公司的說法不能得到法院支持，保險公司應(yīng)當在交強險和商業(yè)三者險承保的范圍內(nèi)承擔保險賠償責(zé)任。

一、駕駛證扣滿12分并非是未取得駕駛資格或無證駕駛。

駕駛證扣滿12分與未取得駕駛資格或無證駕駛為不同概念，前者系因交通違法行為而被行政強制處罰的結(jié)果，后者系不具備駕駛技能或沒有駕駛證而被禁止駕駛。也就是說，駕駛證扣滿12分并不等同于未取得駕駛資格或無證駕駛。胡某持有駕駛證，而且是在駕校經(jīng)過駕駛技能的培訓(xùn)，并經(jīng)過考核后取得，這說明胡某具備相應(yīng)的駕駛技能，是有別于未取得駕駛資格駕駛機動車的情形。因此，駕駛證扣滿12分并不符合雙方簽訂的商業(yè)三者險合同條款中約定的駕駛?cè)藷o駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間，不論任何原因造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人均不負責(zé)賠償?shù)募s定條件，故保險公司應(yīng)當在交強險和商業(yè)三者險承保的范圍內(nèi)承擔保險賠償責(zé)任。

二、即使是扣滿12分被認定為無證駕駛，保險公司也應(yīng)當在交強險承保的范圍內(nèi)承擔賠償責(zé)任。

國務(wù)院《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十一條規(guī)定：被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償。根據(jù)該條的規(guī)定，道路交通事故的損失除了是由受害人王某故意造成的外，保險公司均應(yīng)在機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

另《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十八條規(guī)定：駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格、駕駛?cè)斯室庵圃旖煌ㄊ鹿蕦?dǎo)致第三人人身損害，當事人請求保險公司在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。根據(jù)最高人民法院該司法解釋第十八條的規(guī)定，即使是胡某的駕駛證被扣滿12分視為未取得駕駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格，保險公司也應(yīng)當在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。只是在此情形下，保險公司在賠償范圍內(nèi)可以向侵權(quán)人進行追償。