李欣姿 ， 楊淞婷 ， 曲哲霆

（大連海洋大學(xué)，遼寧 大連 116023）

農(nóng)業(yè)由于生產(chǎn)周期長、資本回報(bào)率低、利潤周期長，其社會(huì)資本的投入量相較于其他產(chǎn)業(yè)來講處于絕對劣勢。在影響農(nóng)業(yè)發(fā)展的眾多因素中，農(nóng)業(yè)信貸是成本最低、回報(bào)率最高的宏觀方式之一，也是最直接、最有效的扶持手段之一。本研究旨在采用實(shí)證分析的方法，通過柯布-道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)模型，分析中國農(nóng)業(yè)信貸對農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的影響，為我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)信貸的進(jìn)一步發(fā)展建言獻(xiàn)策[1-4]。

1 數(shù)據(jù)來源和描述性分析

本研究根據(jù)《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》和《中國金融年鑒》，選取2010—2018 年全國農(nóng)業(yè)貸款數(shù)據(jù)、農(nóng)業(yè)就業(yè)人數(shù)和全國農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值數(shù)據(jù)，分別作為自變量和因變量，進(jìn)行分析，如表1 所示。

表1 2010—2018年中國農(nóng)業(yè)信貸余額及農(nóng)業(yè)產(chǎn)值數(shù)據(jù)表

首先，由上述數(shù)據(jù)可知，我國每年的農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值總體呈現(xiàn)遞增趨勢，增加總產(chǎn)值達(dá)45 816 億元，平均每年增加5 727 億元，增加產(chǎn)值的中位數(shù)達(dá)4 617 億元，平均數(shù)大于中位數(shù)，說明數(shù)據(jù)存在極大值，數(shù)據(jù)分布呈現(xiàn)左偏態(tài)分布。增加的最大值發(fā)生于2011 年，較上一年增加了11 073.9 億元；增加的最小值發(fā)生于2017 年，較上一年增加了2 853 億元。同時(shí)，從總體上看，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值每年都在遞增，但是每年遞增的規(guī)模都不同，沒有一般規(guī)律。這說明我國農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值還存在每年產(chǎn)值不穩(wěn)定的現(xiàn)象。

其次，我國農(nóng)業(yè)信貸余額總體呈現(xiàn)穩(wěn)步增長趨勢，增長總量達(dá)16 380.3 億元，平均每年增長2 047.54 億元，增加量中位數(shù)達(dá)1 914.2 億元。平均數(shù)大于中位數(shù)，說明數(shù)據(jù)存在極大值，數(shù)據(jù)分布呈現(xiàn)左偏態(tài)分布。增加最大值發(fā)生于2013 年，較上一年增長3 176 億元；增加最小值發(fā)生于2018 年，較上一年增長了711.09億元。同時(shí)，每年農(nóng)業(yè)信貸余額上漲的規(guī)模不同，2011—2013 年增速提高，2013—2016年增速放緩，2016—2017 年增速再度提高，至2017年增速降至9年中最低水平。

本研究主要研究農(nóng)業(yè)信貸對農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的影響，因此采用2010—2018 年農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值、2010—2018 年農(nóng)業(yè)信貸余額為參考數(shù)據(jù)。

2 模型設(shè)定與檢驗(yàn)

本研究主要研究農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的關(guān)系，因此選取2010—2018 年的全國農(nóng)業(yè)貸款的數(shù)據(jù)，令其為K；選取2010—2018 年全國農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的數(shù)據(jù)，令其為Y；選取2010—2018 年全國農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力人口數(shù)據(jù)，令其為L。數(shù)據(jù)來源于《中國金融年鑒》和《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》。

2.1 制定模型

從理論上來說，農(nóng)業(yè)信貸投入的增加可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，為了實(shí)際檢驗(yàn)這一影響，引入柯布-道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)，該函數(shù)的一般形式為Y=ALαKβ，本研究中Y 用農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值代替，L 用農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力人口代替，K 用農(nóng)業(yè)貸款代替。為了增加數(shù)據(jù)的平穩(wěn)性，對這一函數(shù)兩邊取對數(shù)，得到：InY=InA+αInK+βInL。其中，A為常數(shù)，α和β是參數(shù)。

2.2 單位根檢驗(yàn)

平穩(wěn)性是時(shí)間序列使用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)進(jìn)行檢驗(yàn)的一個(gè)重要前提，本研究采用ADF 檢驗(yàn)對有關(guān)數(shù)據(jù)序列的平穩(wěn)性進(jìn)行檢驗(yàn)。判斷標(biāo)準(zhǔn)：ADF 統(tǒng)計(jì)量的T值，若小于各顯著水平的臨界值，則認(rèn)為序列具有平穩(wěn)性，否則是非平穩(wěn)的。具體如表2所示。

表2 各變量平穩(wěn)性檢驗(yàn)結(jié)果

根據(jù)Eviews10.0 結(jié)果，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值、農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力人口以及農(nóng)業(yè)信貸都是平穩(wěn)的，其中農(nóng)業(yè)信貸是二階平穩(wěn)。

2.3 受約束回歸檢驗(yàn)

柯布-道格拉斯函數(shù)的一般形式為Y=AKβ1Lβ2，對方程兩邊同時(shí)取對數(shù)，建立不受約束模型In(Y)=A+β1InK+β2InL，同時(shí)建立受約束回歸模型Y/L=A(K/L)β1，方程兩邊同時(shí)取對數(shù)后得到In(Y/L)=A+βIn(K/L)。根據(jù)Eviews10.0 結(jié)果，得到不受約束模型和受約束模型的殘差平方和分別為0.007 983 和0.007 979。經(jīng)計(jì)算F

2.4 回歸估計(jì)

經(jīng)過Eviews 計(jì)算得到參數(shù)估計(jì)結(jié)果。具體參數(shù)估計(jì)結(jié)果如表3 所示。

表3 參數(shù)估計(jì)表

根據(jù)上表可以得出多元線性回歸方程：

通過以上分析可知，勞動(dòng)力投入和農(nóng)業(yè)信貸都對農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值有一定影響，其中農(nóng)業(yè)信貸相比于勞動(dòng)力人口對農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的影響更大，農(nóng)業(yè)信貸對農(nóng)業(yè)總產(chǎn)出影響非常大。

3 農(nóng)業(yè)信貸的完善措施

3.1 進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作

建立和完善農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，完善農(nóng)業(yè)支持保障體系、深化農(nóng)村金融改革、構(gòu)建鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略多元投入機(jī)制。促進(jìn)農(nóng)業(yè)優(yōu)質(zhì)發(fā)展，要按照“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、責(zé)任共擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)共管”原則，進(jìn)一步健全三級(jí)金融服務(wù)中心組織，充分發(fā)揮農(nóng)擔(dān)公司的穩(wěn)定性、廣泛性作用，創(chuàng)新合作機(jī)制，有效解決農(nóng)業(yè)發(fā)展中的資金困難和融資問題，切實(shí)把扶貧成果與鄉(xiāng)村振興聯(lián)系起來[1]。運(yùn)用財(cái)政和社會(huì)資本支持農(nóng)業(yè)優(yōu)質(zhì)發(fā)展，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，意義重大。國家應(yīng)相應(yīng)地加大對經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)省份農(nóng)業(yè)信貸的政策支持力度，在利率、額度和期限等方面對涉農(nóng)貸款項(xiàng)目予以傾斜，增加農(nóng)業(yè)信貸的資金供給，提高農(nóng)民獲得貸款的可能性，滿足農(nóng)民在多方面條件下的信貸資金需求，以實(shí)現(xiàn)造血式扶貧，降低貧困再生率，切實(shí)發(fā)揮農(nóng)業(yè)信貸對農(nóng)民收入提高的作用[2]。

3.2 重視基層農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織的基礎(chǔ)性作用

重點(diǎn)支持家庭農(nóng)場、大型農(nóng)戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織、中小企業(yè)等規(guī)模適度的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體以及農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織產(chǎn)業(yè)，優(yōu)先支持縣級(jí)以上農(nóng)民合作社示范社和示范家庭農(nóng)場。適度支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，支持影響范圍廣、實(shí)力強(qiáng)大、與農(nóng)民利益密切相關(guān)的企業(yè)。

3.3 規(guī)范農(nóng)業(yè)信貸工作流程

3.3.1建立標(biāo)準(zhǔn)操作流程

創(chuàng)建項(xiàng)目庫。農(nóng)業(yè)農(nóng)村服務(wù)部門要依托省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳搭建的全省農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體信息平臺(tái)，配合縣金融服務(wù)中心，結(jié)合農(nóng)信擔(dān)保工作，建立項(xiàng)目庫，做好動(dòng)態(tài)信息管理等工作。需要籌措資金的項(xiàng)目由農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司與主管銀行金融機(jī)構(gòu)共同執(zhí)行。

貸款審查和批準(zhǔn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司要充分運(yùn)用信息技術(shù)和智能手段，對農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體的貸款項(xiàng)目申請進(jìn)行審批，提高服務(wù)效率。

發(fā)放貸款。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對雙方審批的項(xiàng)目及時(shí)提供貸款，農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司及時(shí)向金融服務(wù)中心提供已發(fā)貸款的農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體名單。

貸后管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司發(fā)放貸款后，應(yīng)當(dāng)按照各自規(guī)定進(jìn)行管理。鄉(xiāng)級(jí)金融服務(wù)站按規(guī)定對貸款項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤檢查。在貸款到期前30 天，督促借款主體做好還款準(zhǔn)備，由金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)監(jiān)督協(xié)調(diào)工作。

到期還款。借款人在貸款協(xié)議規(guī)定的期限內(nèi)足額償還貸款。如符合續(xù)期條約，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司將繼續(xù)提供信貸支持。

3.3.2嚴(yán)格遵循我國農(nóng)業(yè)信貸發(fā)展的基本原則

政策性。不以營利為目的，突出了向農(nóng)業(yè)特別是糧食部門適度規(guī)模的新型經(jīng)營主體提供信貸擔(dān)保服務(wù)的政策目標(biāo)。

專業(yè)性。專注于支持糧食適度規(guī)模經(jīng)營和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，對從事糧食生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的新型經(jīng)營主體的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保余額不得低于總擔(dān)保規(guī)模的70%[4]。

規(guī)范性。按照市場化運(yùn)作的原則，建立獨(dú)立運(yùn)營的擔(dān)保公司，按照《中華人民共和國公司法》和公司章程，符合法律標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)政策性目標(biāo)和公司自身的可持續(xù)發(fā)展[4]。

3.3.3加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控

大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)用。農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司需要完善信息系統(tǒng)，充實(shí)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體和農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)信息，運(yùn)用大數(shù)據(jù)信息，妥善監(jiān)控和防范信貸后風(fēng)險(xiǎn)，降低信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)。

日常貸后管理?？h金融服務(wù)中心、相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司建立定期協(xié)商機(jī)制，嚴(yán)格借款主體的貸款后日常管理，對借款主體出現(xiàn)經(jīng)營或健康等方面重大變化、未按期支付利息、還款意愿不強(qiáng)或惡意逃避銀行債務(wù)等情況，應(yīng)及時(shí)通報(bào)并采取相應(yīng)的管理措施[5]。

貸款到期前30 天的貸后管理?？h金融服務(wù)中心、相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司要求借款人按時(shí)還款，若因自然災(zāi)害、疫情及其他非主觀因素造成的暫時(shí)性經(jīng)營困難不能按期還款的，經(jīng)與各方協(xié)商，對符合條件的借款主體給予還貸應(yīng)急周轉(zhuǎn)金、展期、無還本續(xù)貸等信貸支持；對惡意逃廢銀行債務(wù)的情況，政府應(yīng)牽頭組織有關(guān)部門建立共同的懲戒機(jī)制。

逾期后的貸款管理。在緩沖期內(nèi)，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，各方根據(jù)不同情形分別采取信貸更新、催收和制裁等風(fēng)險(xiǎn)緩解措施。

風(fēng)險(xiǎn)追償。有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、三級(jí)金融服務(wù)組織負(fù)責(zé)追償壞賬，農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司積極配合?？h法院要支持收回農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作，對符合條件的案件適用簡易程序，提高審理效率，加快程序過程；借助執(zhí)行聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)落實(shí)工作。通過訴前調(diào)解、人民調(diào)解等方式，積極化解農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保糾紛。