□劉章惠，陳素娟

（安徽農業(yè)大學經濟管理學院 安徽 合肥 230000）

政策性金融是我國金融系統(tǒng)的重要部分，引導與支持農村地區(qū)經濟發(fā)展?！吨泄仓醒雵鴦赵宏P于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》要求把更多金融資源配置到農村經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，滿足鄉(xiāng)村振興多樣化的金融需求。

1 政策性金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的現(xiàn)狀

1.1 因地制宜服務脫貧攻堅

2013 年，習近平總書記在十八洞村考察時首次提出“實事求是、因地制宜、分類指導、精準扶貧”十六字方針，黨和政府繼續(xù)落實這一方針理念，出臺了一系列精準扶貧政策，有力推動鄉(xiāng)村振興。政府和政策性金融機構作為政策性金融的重要組成部分，將重心放在深度貧困地區(qū)，對不同貧困地區(qū)的具體情況制定針對性政策，推動貧困地區(qū)特色產業(yè)發(fā)展[1]。

1.2 加強農村基礎設施建設，提高居住環(huán)境質量

為進一步提高農村人民的居住環(huán)境質量，推動農村區(qū)域經濟可持續(xù)發(fā)展，應加強農村基礎設施建設。農村基礎設施建設事關農民生活，包括農村地區(qū)交通路網(wǎng)和農業(yè)水利設施建設等。政府和政策性金融機構應創(chuàng)新服務方式，加強對地區(qū)設施建設的信貸支持，推動現(xiàn)代化建設，改善農民生產生活條件[2]。

1.3 全力支持農業(yè)現(xiàn)代化，推動產業(yè)興旺

鄉(xiāng)村振興，產業(yè)興旺是重點。農業(yè)在國家經濟中處于基礎性地位，農村產業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的一大重點，支持當?shù)剞r業(yè)產業(yè)發(fā)展，需要資金支持。政府和政策性金融機構為應對不同地區(qū)的金融需求，積極制定不同的農業(yè)金融政策，支持農業(yè)產業(yè)轉型升級，服務“藏糧于地，藏糧于技”的戰(zhàn)略。支持高標準農田建設，推動農業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，實現(xiàn)農業(yè)規(guī)?；洜I。

2 政策性金融支持鄉(xiāng)村振興的傳導路徑

2.1 實現(xiàn)產業(yè)興旺的路徑

從鄉(xiāng)村振興角度看，產業(yè)興旺的重點是發(fā)展農村地區(qū)的第一產業(yè)，即發(fā)展農業(yè)。從鄉(xiāng)村振興的總要求可以看出，政府將產業(yè)放在了首位。發(fā)展農村經濟是重中之重，只有不斷發(fā)展農村經濟，才能使農村的經濟水平得到較大幅度提升，實現(xiàn)生態(tài)環(huán)保、鄉(xiāng)風文明、農業(yè)治理現(xiàn)代化、農村人民全體富裕。地區(qū)產業(yè)興旺，能給當?shù)鼐用駧砬袑嵉慕洕б婧蜕鐣б?，提高當?shù)孛裆?。在推動產業(yè)發(fā)展的同時，還要注重對環(huán)境的保護，實現(xiàn)綠色發(fā)展，尋找實現(xiàn)經濟發(fā)展的新動能，發(fā)掘農村經濟新的增長點[3]。

金融支持鄉(xiāng)村振興的傳導路徑是，農村企業(yè)發(fā)展需要資金的支持。國家農業(yè)發(fā)展銀行利用優(yōu)惠金融政策，給予農村企業(yè)信貸資金支持，幫助其獲得發(fā)展資金。農業(yè)企業(yè)擁有充足的資金能夠推動農業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，提高生產質量和產量，同一地區(qū)相似的企業(yè)不斷合并壯大，聯(lián)合推動農業(yè)發(fā)展，形成區(qū)域化特色農業(yè)，形成規(guī)模效應與集聚效應，從而推動整個農業(yè)產業(yè)的發(fā)展，最終實現(xiàn)產業(yè)興旺，鄉(xiāng)村振興。

從資金需求的角度來說，農業(yè)產業(yè)的發(fā)展需要資金支持，但農業(yè)產業(yè)化過程中存在一些不足。第一，財政資金未充分發(fā)揮引導作用。由于農業(yè)發(fā)展的限制，農業(yè)生產容易受到自然災害、天氣等因素的影響，使農業(yè)產業(yè)化項目融資受限。第二，財政資金未充分滿足農業(yè)發(fā)展的資金需求。農業(yè)產業(yè)化項目多樣化發(fā)展，對資金的需求總量增加，但財政資金能夠給予的扶持相對有限[4]。

農業(yè)企業(yè)在發(fā)展前期需要資金支持，但政府財政撥款和農民自發(fā)籌集的資金不足以支持企業(yè)長期發(fā)展，容易形成資金缺口。中國農業(yè)發(fā)展銀行作為國家的政策性金融機構，能夠為資金需求方提供合理優(yōu)惠的信貸政策，創(chuàng)新信貸種類與方式，服務農村產業(yè)。

資金需求方和供給方進行有效對接，農業(yè)企業(yè)從農業(yè)發(fā)展銀行得到所需資金，大力推動企業(yè)發(fā)展。一個地區(qū)的農業(yè)企業(yè)聯(lián)合發(fā)展，能夠形成具有區(qū)域特色的農業(yè)產業(yè)，促進當?shù)禺a業(yè)興旺。

2.2 實現(xiàn)鄉(xiāng)村宜居的路徑

鄉(xiāng)村振興，生態(tài)宜居是關鍵。良好的生態(tài)環(huán)境是人類共同的財富，生態(tài)宜居要求人們與自然和諧共處，順應自然發(fā)展趨勢，注重綠色發(fā)展。

金融支持農業(yè)基礎設施建設實現(xiàn)鄉(xiāng)村宜居的具體路徑是，國家農業(yè)發(fā)展銀行和財政撥款給予融資平臺相應的資本和提供信貸支持，政府利用上級政府的財政撥款和農業(yè)發(fā)展銀行提供的資金援助和信貸支持，加快農業(yè)基礎設施建設，打造宜居鄉(xiāng)村。

農業(yè)發(fā)展處于相對落后的水平，農村基礎設施建設相對落后，加快農業(yè)基礎設施建設，特別是較大的項目，前期需要投入大量資金。但是大項目資金償還周期長，收益增速慢，出于對資金的考慮，地方財政所能給予的資金支持有限。從資金的供給方來說，政策性銀行應該發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極采取行動與措施，在實踐過程中不斷創(chuàng)新與摸索。第一，提供有效的信貸政策支持模式。農村的貸款率一般由政策性銀行自行確定，面對不斷發(fā)展的農村，自行確定貸款利率缺乏彈性，因此國家允許由市場確定政策性金融機構利率，使政策性銀行貸款利率能夠彈性浮動。第二，政府信用擔保。由于農民貸款時需要一定的信用擔保，政府在此時就起到了擔保中介的作用，搭建農民與政策性銀行貸款的橋梁，方便農民及時得到信用貸款。第三，抵押貸款信用模式創(chuàng)新。政府制定政策，將壟斷性公共項目交給政策性金融機構提供統(tǒng)一的信貸抵押貸款，創(chuàng)新農村地區(qū)信貸產品，提高公共事業(yè)項目貸款的數(shù)量與質量。

從上述的政策實施方情況來看，對于建設基礎設施所需的資金，政府和農業(yè)政策性銀行應不斷改革創(chuàng)新，創(chuàng)新服務方式與手段，為農村發(fā)展籌集所需的資金和貸款援助，加強生態(tài)宜居農村建設，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的總目標。

3 政策性金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略面臨的挑戰(zhàn)

3.1 資金供求雙方貫通困難

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推動農村產業(yè)轉型升級，按照中央統(tǒng)籌疫情防控與經濟發(fā)展的總體部署，各部門支持涉農企業(yè)的發(fā)展，加大涉農企業(yè)的信貸扶持力度。與此同時，涉農主體信貸支持存在資金供求雙方貫通困難的問題。從涉農主體個人來說，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的發(fā)展推動了個人營銷農戶的發(fā)展，個人營銷農戶的發(fā)展有時候面臨的資金需求大，但是農業(yè)發(fā)展銀行不支持受理個人信貸業(yè)務，滿足不了個人營銷農戶主體的小額信貸需求。從涉農企業(yè)來說，有些中小涉農企業(yè)由于環(huán)保設備不達標等問題被限產、停產甚至取締，難以符合中國農業(yè)發(fā)展銀行貸款準入條件。另外，受新冠肺炎疫情的影響，經濟下行，企業(yè)經營面臨較大壓力，對信貸資金的承載力較弱，有效信貸需求不足。

3.2 農村金融組織體系不健全，不能有效滿足涉農主體的金融需求

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和“三農”政策促進了農村地區(qū)經濟發(fā)展，涉農企業(yè)的發(fā)展也加大了其對資金的需求，但除農村信用社外，其他各大銀行網(wǎng)點無法遍及各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。農村金融市場基本是農商銀行，農業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務范圍有限，農村涉農主體無法享受便捷的金融服務，不能有效滿足涉農主體金融需求，這些問題都是農村金融組織體系不健全的表現(xiàn)。

另外，由于農村地區(qū)的新型農業(yè)經營組織存在管理不規(guī)范等問題，促使農業(yè)發(fā)展銀行選擇涉農承貸主體合作時必須審慎考慮。

3.3 涉農信貸政策風險體系不完善

推動鄉(xiāng)村振興發(fā)展，需要財政、銀行、稅收、保險等各個部門的通力合作。但是鄉(xiāng)村戰(zhàn)略實施過程中缺少健全的配套政策。第一，涉農信貸風險補償機制不完善，如果涉農主體面臨農產品滯銷等問題，風險轉移能力不足，無法轉嫁虧損風險，農業(yè)發(fā)展銀行等機構投放涉農貸款會受到不確定性因素的影響，但很難對信貸風險進行有效補償。第二，財政補貼、稅收優(yōu)惠等政策推動了鄉(xiāng)村振興，降低了涉農承貸主體資金需求的可獲得性，增加了農業(yè)發(fā)展銀行對預期風險收益的顧慮。第三，金融機構內部針對不同涉農主體的機制存在差異，例如涉農貸款配置效率的差異化，在一定程度上影響了信貸支持的積極性和工作力度。

3.4 政策性金融機構服務功能和手段相對落后

在鄉(xiāng)村振興背景下，涉農主體多元化、產業(yè)發(fā)展多樣化。隨著金融市場化進程加快，企業(yè)融資渠道日益多元化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務的發(fā)展空間卻在不斷壓縮，同時農業(yè)發(fā)展銀行的產品創(chuàng)新較為緩慢，服務手段相對落后，難以通過鄉(xiāng)村振興背景下土地制度改革、農村土地流轉、支農租賃等新生事物實現(xiàn)發(fā)展。這表明傳統(tǒng)政策性金融機構的服務功能和手段相對落后，難以在較短時間內通過創(chuàng)新機制開發(fā)多元化信貸產品，解決涉農企業(yè)的信貸需求問題。

4 政策性金融推動鄉(xiāng)村振興的建議

4.1 堅持金融服務農業(yè)，加大支持力度

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對實現(xiàn)產業(yè)興旺十分重要，因此政策性金融應加大對農業(yè)產業(yè)的扶持力度。第一，政策性金融機構積極提高信貸服務的能力與水平，加大貨幣政策工具支持力度。例如對涉農企業(yè)加大再貸款、扶貧再貸款投放力度，對再貸款利率、期限等方面給予優(yōu)惠。第二，拓寬農商行資本補充渠道。發(fā)行補充資本金，給予政策支持。第三，鼓勵農業(yè)與多種產業(yè)結合，推動金融服務農業(yè)。政策性金融機構要積極與商業(yè)銀行開展全方位合作，例如開展銀團貸款、存款合作，將政策性金融機構的資金規(guī)模優(yōu)勢與農村信用社等金融機構的網(wǎng)點優(yōu)勢銜接起來，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展。

4.2 完善農村基礎設施服務，加強農村金融組織體系建設

鄉(xiāng)村振興背景下，滿足不同層次涉農主體的金融需求，推動農業(yè)發(fā)展高效化。堅持滿足農村金融需求，進一步完善政策性銀行、農村信用合作社、農村互助金融組織體系，健全組織管理機制。第一，政策性金融機構應在農村基礎設施建設領域加大投入，在農村脫貧攻堅、推動產業(yè)興旺和鄉(xiāng)村振興方面發(fā)揮信貸的引領作用。第二，農村信用合作社等金融機構進一步深化股權改革，優(yōu)化網(wǎng)點渠道，提高服務“三農”水平，增加農村金融供給需求。第三，加強金融資源有效配置，探索完善農村產權評估、交易流轉等配套機制，推動農村土地制度改革穩(wěn)步進行，促進涉農企業(yè)債券融資發(fā)展，支持農業(yè)產業(yè)化發(fā)展。

4.3 防范核算風險，完善農村風險補償機制

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，農業(yè)發(fā)展取得了良好成果，但是農業(yè)生產需面對惡劣天氣、病蟲害等自然風險，同時存在技術和市場價格風險等，因此完善農村風險補償機制十分重要。第一，針對不同涉農主體開發(fā)多層次、寬領域、多樣化的保險產品。結合涉農主體的情況，拓寬農業(yè)保險品種和保障范圍，形成“政策保險”和“農業(yè)保險”相互補充的機制。第二，政策性金融機構要與政府相關部門和涉農主體溝通合作，與政府部門合作建立風險補償基金，協(xié)商風險補償比例，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，降低金融風險。

4.4 開發(fā)多元化信貸產品，助力鄉(xiāng)村振興金融服務融資發(fā)展

拓寬融資渠道，為鄉(xiāng)村振興背景下“三農”新主體的發(fā)展提供多樣化的信貸產品。第一，政策性金融機構應該改革創(chuàng)新，創(chuàng)新服務功能，豐富信貸產品，打造關于“三農”發(fā)展的子產品和專項信貸產品。第二，政策性金融機構應探索建立信貸產品鏈式化模式，圍繞鄉(xiāng)村振興背景下產業(yè)鏈、供應鏈等構建產業(yè)鏈信貸產品，助力鄉(xiāng)村產業(yè)在多元化信貸產品中發(fā)展。第三，政策性金融機構創(chuàng)新合作機制，多方合力，助推鄉(xiāng)村振興金融服務融資發(fā)展。