張鈴

摘要：隨著，我國經(jīng)濟實力的不斷發(fā)展壯大，保險行業(yè)作為其中重要的一個組成部分，不僅承擔(dān)著國家與人民的經(jīng)濟補償及資金融通的作用，同時對于社會的穩(wěn)定含有一定的穩(wěn)定作用。而保險文化則是保每個保險公司，在保險行業(yè)中相互競爭的保障，對于保險公司的發(fā)展有著來良好的促進(jìn)作用。但是，當(dāng)前隨著保險市場的不斷發(fā)展前進(jìn)，保險公司中的保險文化水平也成為了當(dāng)前影響同行之間競爭的一個關(guān)鍵因素。我國在保險文化的建設(shè)方面處于起步階段。因此，文章將結(jié)合不足之處，進(jìn)而提出一些相應(yīng)的改善措施。使其能夠進(jìn)一步推動我國特色保險文化的構(gòu)建與創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：保險文化;保險產(chǎn)品;影響與作用;文化;保險行業(yè)

前言：當(dāng)前，我國保險行業(yè)正處于對外開放、市場競爭不斷加強的階段，同時也是中外保險文化之間的相互交流的新階段。因此，保險文化的重要性與作用越來越被保險公司注重。但是，由于我國國情和傳統(tǒng)文化的因素，國民對于保險的消費觀念并不樂觀，隨著經(jīng)濟發(fā)展，然而，保險對于國民的生活是越來越重要，而保險思想更是依托于保險公司中的保險文化。所以，打造良好的特色社會主義保險文化，對我國保險行業(yè)的發(fā)展有著良好的促進(jìn)作用。

一、中西保險文化的差異

（一）保險文化產(chǎn)生的背景不同

國外的保險文化發(fā)展相比我國來說，要早很長一段時間，同時其保險文化，因國家的屬性與發(fā)展歷史的不同，所以各有各的特色。西方的保險文化則是悠久得到工商社會，中國則是長期的農(nóng)業(yè)社會。并且中國的傳統(tǒng)文化價值受儒道佛三家學(xué)派的影響深遠(yuǎn)，因此，家族文化對我國人們的思想影響非常重，家庭養(yǎng)老，抱團(tuán)取暖的思想與保險風(fēng)險理念之間產(chǎn)生對立。西方國家信奉基督教理念的影響，對于骨肉親情無足輕重，往往親密的感情均來源于同一個信仰，所以西方的文化更注重團(tuán)體與個人，而家庭遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能超過前兩者。

（二）保險文化的影響的力度不同

當(dāng)前，我國的保險行業(yè)的保險文化與國外國家的保險文化相比，起步發(fā)展比較晚，同時由于受到發(fā)展理念的影響，在其觀念之上存在著明顯的差別。其次，西方主張一個人承擔(dān)風(fēng)險，因此保險文化有極大的深度廣度，無人不保，無所不保;而中國政府為國民阻擋了很多風(fēng)險，因此國民保險意識薄弱。只有大中城市少量人群有保險意識。

（三）保險文化發(fā)展的成熟程度不同

我國的保險文化具有先進(jìn)性的特點，特別是隨著社會發(fā)展和進(jìn)步的基礎(chǔ)之上，我國保險行業(yè)中的保險文化更能體現(xiàn)出其先進(jìn)性。西方有完整成熟的商業(yè)保險體系，有成熟的保險人群;中國商業(yè)保險還不夠成熟，還沒有培育出與人口相適應(yīng)的消費者人群。

其次，在保險文化的發(fā)展過程中需要遵循自主性，并且注重長期的發(fā)展與經(jīng)營，但是其社會責(zé)任的本質(zhì)卻決定了保險文化的發(fā)展。而西方國家的保險文化和我國軟性的保險文化不同，他們是硬性的文化類型。所以在親和力與生命力上的表現(xiàn)更加突出。所以我國的保險文化理念與西方國家的保險文化理念正好相互中和。

由于當(dāng)前我國保險行業(yè)的保險文化發(fā)展相對不是很成熟，所以部分保險、企業(yè)對于保險文化的認(rèn)識并不夠，從而只關(guān)注保險的數(shù)量而忽視了保險的質(zhì)量問題。因此，使得保險文化在發(fā)展的過程中出現(xiàn)不同的分歧。而西方國家的保險文化在滲透的過程中雖然具有相應(yīng)的先進(jìn)理念，但是其中卻包含著些許不良因素，所以使得中外保險文化之間存在了較大的差異化。因此，我國在發(fā)展保險文化并對其創(chuàng)新和融合時，如果不能夠進(jìn)行統(tǒng)一的協(xié)調(diào)管理，那么將會影響到我國特色保險文化的有效落實。

二、中西保險文化差異在消費者選擇中的影響作用

（一）主動保險與被動保險

由于中西方國家文化之間存在著較大的差異化，而西方國家人們不能夠從家庭中獲得養(yǎng)老保險、意外保險以及醫(yī)療保險等保障。但是僅靠國家的救助，又不能夠體現(xiàn)并實現(xiàn)高質(zhì)量的生活保障。因此西方國家的人們，只有通過參加社會保險以及商業(yè)保險才能夠?qū)ζ溥M(jìn)行彌補。所以，西方國家人們選擇保險更多原因是出于無奈，是為了個人的未來保障才進(jìn)行的保險選擇。而我國的人們，由于人口老齡化、疾病與意外等不能正常生活的人們，提供相應(yīng)的補助與撫養(yǎng)等形式，進(jìn)行的保障。所以，我國的人民選擇購買保險，是由于家庭不能夠支撐相應(yīng)的風(fēng)險選擇投保，比如說，家庭中的主要經(jīng)濟支柱出現(xiàn)意外或著重大疾病等原因選擇保險。因此，可見我國人們選擇保險，其主要原因之為了保障家庭的正常運轉(zhuǎn)[4]。

（二）為己保險與為家保險

之前提到西方人選擇保險是為了自己，所以就決定了他們在選擇保險的時候，就會偏重于家庭保障類型的保險，比如說人身意外險和疾病險等等。而我國人們，受傳統(tǒng)文化的影響，對于保障型保險認(rèn)為比較“忌諱”，因此在選擇保險的時候，多偏重于投資類與儲蓄類的保險。因此就可以看得出中西方人們之間對保險的需求差異。

三、發(fā)展保險文化促進(jìn)保險業(yè)的對策

（一）加強提升人們的保險意識，明確我國保險的作用

加強對保險文化的宣傳，可以進(jìn)一步促使人們正確認(rèn)識到保險的重要性，進(jìn)而提升人們對保險投保的積極性。不過，保險文化的宣傳是一個相對漫長的過程，所以在進(jìn)行宣傳工作時要結(jié)合地方政府的政策為指導(dǎo)方向，結(jié)合保險行業(yè)發(fā)展情況，借助互聯(lián)網(wǎng)與大眾媒體，進(jìn)行全面的宣傳保險文化的重要性以及人們對保險的重視。

（二）加強保險文化的建設(shè)以及保險種類的開發(fā)

當(dāng)前，雖然我國的保險行業(yè)發(fā)展十分迅速，但是對其保險文化理念的發(fā)展相對不是很成熟，因此需要將保險文化的建設(shè)放在企業(yè)發(fā)展前進(jìn)的重要位置。通過保險文化來樹立保險企業(yè)對外的良好形象，進(jìn)而促進(jìn)保險行業(yè)的發(fā)展。

（三）以國際化戰(zhàn)略發(fā)展為導(dǎo)向，引領(lǐng)保險文化的融合與創(chuàng)新

隨著經(jīng)濟全球化與信息化時代的發(fā)展，我國正在不斷加大保險對外的開發(fā)，但是目前的形勢下，中外保險文化的相互交匯于碰撞已經(jīng)勢不可擋了，所以在其過程中，我們應(yīng)當(dāng)加強注重并把握，中外保險文化交匯過程中是否有利于進(jìn)一步提升我國保險行業(yè)在國際上的競爭力，其次，是否能夠到合作共贏、互幫互助的局面，還有就是在發(fā)展過程中我國的保險文化能夠有效的吸納外來文化為我們所用等，因此從當(dāng)前階段來看，中外保險文化必然會出現(xiàn)其基本的共性與各種的特性。但是不管如何，外來的保險文化其經(jīng)營理念與管理經(jīng)驗等優(yōu)秀的資源都是值得我們借鑒與學(xué)習(xí)的。

結(jié)語：

綜上所述，保險文化的建設(shè)與發(fā)展，對中西方人民選擇保險產(chǎn)品有著良好的影響與促進(jìn)作用，保險行業(yè)只有認(rèn)清自身保險文化發(fā)展的優(yōu)勢和劣勢，才能夠堅持以人為中心發(fā)展前進(jìn)。因此，促進(jìn)保險文化的發(fā)展，樹立正確的目標(biāo)，對我國特色保險文化的構(gòu)建非常有幫助。只有這樣才能夠使得保險行業(yè)文化建設(shè)的健康發(fā)展與良性循環(huán)。

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