□ 本刊記者 鞏聰聰／通訊員 宋曉陽

“今年上半年，山東重工集團實現(xiàn)營業(yè)收入2128.4 億元，同比增長42.9%；利潤總額154.2 億元，同比增長40.9%?！? 月22 日，山東省政府新聞辦召開新聞發(fā)布會，介紹省屬企業(yè)上半年經(jīng)濟運行等有關情況，山東重工集團有限公司（以下簡稱“山東重工集團”）總經(jīng)理江奎在會上公布的數(shù)據(jù)，傳遞出山東重工集團高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)向好的態(tài)勢。

注重產(chǎn)業(yè)鏈布局，是山東重工集團實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的一大“秘訣”。去年初，國內(nèi)新冠肺炎疫情肆虐時期，山東重工集團旗下濰柴集團帶動產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)高效運轉(zhuǎn)，成為山東企業(yè)科學復工復產(chǎn)的典范。

產(chǎn)業(yè)鏈高效運轉(zhuǎn)背后，秉承“依托集團 服務集團”發(fā)展理念，科學、規(guī)范運營已逾9 年的山東重工集團財務有限公司（以下簡稱“山東重工財務公司”），是山東重工集團高質(zhì)量發(fā)展不可忽略的有效因子。

山東重工財務公司支部書記吳汝江參觀成員單位，了解產(chǎn)品情況

高起點戰(zhàn)略布局

從成立背景看，組建山東重工財務公司，是山東重工集團的一種戰(zhàn)略布局。

山東重工集團成立于2009 年6 月，戰(zhàn)略愿景是以整車整機為龍頭、以動力系統(tǒng)為核心，成為全球領先、擁有核心技術、可持續(xù)發(fā)展的國際化工業(yè)裝備跨國集團，肩負著山東省委省政府“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、做強做大山東裝備制造業(yè)”的歷史使命。2012 年6 月，山東重工財務公司在濟南揭牌，致力于成為綜合性、專業(yè)化、行業(yè)領先的金融服務商，助推山東重工集團成為全球領先的世界級裝備制造企業(yè)。

“2010 年，即山東重工集團組建的第二年，我們就開始著手籌備財務公司了。2012 年上半年就開業(yè)，克服種種困難，實屬不易?！鄙綎|重工財務公司支部書記吳汝江介紹，“全球500 強企業(yè)中，2/3 以上擁有自己的財務公司。成立伊始，山東重工集團就堅持高起點、立足國際化，基于戰(zhàn)略考量而決策組建財務公司，意在實現(xiàn)資金集約化管理，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)板塊間的協(xié)同效應，做好產(chǎn)業(yè)資本與金融資本有機融合的大文章，服務集團產(chǎn)業(yè)鏈實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展?！?/p>

他介紹，資金的集約化管理可以從根本上改善山東重工集團的資金結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資金的使用效率和效益，最終實現(xiàn)物流、資金流和信息流的合理高效運行。而在通過財務公司集中管理和統(tǒng)一結(jié)算資金的過程中，山東重工集團可以監(jiān)測資金流量和流向，及時識別、化解各種經(jīng)營風險，進而形成全面的風險管控體系。

產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的融合是企業(yè)集團加快國際化發(fā)展的必要條件。近年來，山東重工集團采取資本并購、技術輸出、制造轉(zhuǎn)移等形式，在亞洲、非洲、東歐、南美等地建廠，全球金融運作對海外拓展的作用不言而喻。這種背景下，山東重工財務公司對山東重工集團的意義愈加凸顯，這也印證了山東重工集團成立初期即布局財務公司的先見之明。

成立以來，秉承“依托集團 服務集團”的理念，山東重工財務公司通過建設“四個中心”，即資金集約管理中心、資金結(jié)算服務中心、投融資服務中心和資金風險監(jiān)控中心，不斷夯實、提升服務集團水平。特別是圍繞產(chǎn)業(yè)鏈金融，山東重工財務公司進行了諸多積極探索。

重協(xié)同三級管理

2021 年半年末，山東重工財務公司貸款余額180.76 億元，同比增長36.11%，其中產(chǎn)業(yè)鏈貸款余額34.04 億元，同比增長45.02%。截至目前，山東重工財務公司已經(jīng)服務產(chǎn)業(yè)鏈客戶300 余家，為供應鏈企業(yè)提供融資累計285 億元，有力保障了山東重工集團的供應鏈安全與效率。

“財務公司開展延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務，是創(chuàng)新產(chǎn)融結(jié)合方式、落實金融服務實體經(jīng)濟職能的重要舉措。延伸產(chǎn)業(yè)鏈服務，核心要素是如何依托集團，與核心企業(yè)配合，做好信息流、資金流、物流的控制?！鄙綎|重工財務公司副總經(jīng)理、風險總監(jiān)魏然告訴記者，山東重工財務公司在監(jiān)管部門的支持下，依托山東重工集團產(chǎn)業(yè)鏈特點，在業(yè)務實踐中逐漸摸索出適應不同業(yè)務板塊、不同核心企業(yè)、不同產(chǎn)業(yè)鏈的業(yè)務發(fā)展模式。

經(jīng)過多年發(fā)展，山東重工集團形成了涵蓋多個業(yè)務板塊的產(chǎn)業(yè)體系。針對動力總成、工程機械、商用汽車、汽車零部件等傳統(tǒng)業(yè)務，山東重工財務公司充分發(fā)揮資金集約化管理職能，助力集團做強做大主營業(yè)務。同時，在并購重組、供應鏈優(yōu)化、后市場服務等領域，山東重工財務公司發(fā)揮金融平臺作用，推動集團全面發(fā)展，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的雙輪驅(qū)動，助力集團培育新的利潤增長點。

核心企業(yè)的商務模式，是開展供應商融資業(yè)務的基礎。山東重工財務公司根據(jù)山東重工集團獨特的戰(zhàn)略管控模式，在業(yè)務發(fā)展中建立了聯(lián)動工作、業(yè)務約束、信息反饋三個機制，與核心企業(yè)的財務部、采購部、法務部形成合力，加強對供應商融資管理的風險防控。

具體工作過程中，山東重工財務公司通過供應商名單制管理，探索形成了“三步走”的營銷路徑，即名單客戶-目標客戶-業(yè)務客戶三級營銷管理。名單客戶主要解決客戶范圍的選擇問題，目標客戶主要解決跟誰做業(yè)務的問題，業(yè)務客戶主要解決怎么做、做多少的問題。實踐中，山東重工財務公司確立了近600 家名單客戶；在名單客戶基礎上，通過深入供應商企業(yè)了解生產(chǎn)經(jīng)營和信用情況，確定目標客戶；通過對目標客戶的持續(xù)跟進，為其匹配不同的業(yè)務模式和融資產(chǎn)品，將目標客戶轉(zhuǎn)化為業(yè)務客戶。

強創(chuàng)新產(chǎn)融結(jié)合

擁有數(shù)百家業(yè)務客戶，如何滿足他們的多樣化融資需求？

對于這個問題，山東重工財務公司的答案是創(chuàng)新。

在銀監(jiān)會批準的“一頭在外”票據(jù)貼現(xiàn)及保理業(yè)務范疇內(nèi)，山東重工財務公司根據(jù)不同核心企業(yè)、不同產(chǎn)業(yè)鏈的結(jié)算特點，創(chuàng)新融資模式，以適應不同的業(yè)務需求。其中，已經(jīng)在實踐中應用比較成熟的有“質(zhì)押+商票貼現(xiàn)”模式和“三種保理融資”模式。

“‘質(zhì)押+商票貼現(xiàn)’模式支持成員企業(yè)對供應商應付賬款以商票形式支付，期限最長一年，山東重工財務公司進行保貼，同時成員企業(yè)提供資產(chǎn)質(zhì)押。這種模式同時降低了成員企業(yè)融資費用和供應商應收賬款規(guī)模，實現(xiàn)了多方共贏。”魏然介紹，“供應商保理融資的核心是應收賬款管控，產(chǎn)品模式與應收賬款、結(jié)算方式一一對應。根據(jù)供應商的信用狀況，我們推出了月月保、循環(huán)保、如意保三種融資產(chǎn)品。其中，月月保模式適用于業(yè)務合作時間較短、供貨占比小、核心企業(yè)逐筆確認應收賬款的供應商；循環(huán)保模式適用于持續(xù)供貨、月均供貨量較為穩(wěn)定、核心企業(yè)按月對賬的供應商；如意保模式適用于長期合作、與成員單位合作關系緊密、對成員單位業(yè)務依賴度較高、成員單位控制力較強的供應商融資。三種業(yè)務模式在融資比例、融資期限、貸后管理要求等方面進一步實行差異化管理，可以適應各類供應商的融資需要。”

此外，針對經(jīng)銷端，2016 年以來，山東重工財務公司創(chuàng)新推出的“保兌倉”業(yè)務，累計開倉量130.90億元，支持山東重工集團重卡銷售43600 多輛。2020 年，山東重工財務公司推出了終端法人客戶買方信貸業(yè)務，支持山東重工集團客車銷售。

特別值得一提的是，2020 年初新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，山東重工財務公司成立應急小組，一手抓疫情防控，一手抓金融服務，全力保障產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務正常開展。為快速響應客戶需求，支持山東重工集團疫情期間的物資儲備和采購，山東重工財務公司開辟了疫情期間“融資綠色通道”，對符合條件的申請，實現(xiàn)了當日申請當日融資款到賬。同時，山東重工財務公司對130 多家供應商15 億元的存量保理業(yè)務逐戶逐筆進行了分析，為產(chǎn)業(yè)鏈客戶制定疫情期間的特殊信貸政策，解決到期貸款的溢支問題。2020 年，山東重工財務公司累計發(fā)放保理貸款54.65 億元，較2019 年增加32.4 億元。

新興重工湖北三六一一機械有限公司（以下簡稱“三六一一機械”）是山東重工集團的一家重點供應商，主要向濰柴供應WP 系列柴油發(fā)動機鋁制飛輪殼，為該類零部件的主供方。疫情暴發(fā)初期，位于湖北疫區(qū)的三六一一機械，因復工時間延遲，導致企業(yè)應收賬款掛賬余額連續(xù)下降，其在山東重工財務公司貸款2500 萬元，2020 年3 月份預計溢支近1000 萬元?？紤]到三六一一機械與山東重工集團一直以來合作良好，此次溢支屬于疫情造成的臨時性事項，疫情過后三六一一機械供貨可迅速恢復，預期將有較大增長空間。為了避免集團成員單位因關鍵零部件“斷供”而導致“卡脖子”，山東重工財務公司為三六一一機械量身制定了處置方案：一是補充揚柴應收賬款入池，擴大入池資產(chǎn)；二是疫情期間調(diào)高融資比例，直至三六一一機械全面恢復生產(chǎn)。

采訪中，記者了解到，在山東重工財務公司已經(jīng)服務的300 余家產(chǎn)業(yè)鏈客戶中，有236 家中小微企業(yè)。

山東重工財務公司客戶經(jīng)理為產(chǎn)業(yè)鏈客戶現(xiàn)場辦理開戶手續(xù)

“財務公司首先是立足于集團，服務集團企業(yè)，圍繞著集團企業(yè)向產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸，從而服務到產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)?！蔽喝唤忉?，“我們‘普惠金融’的對象，是與集團企業(yè)有著‘血脈’聯(lián)系的中小微企業(yè)。對于這些企業(yè)，我們給予全方位優(yōu)惠。我們在供銷兩端的產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務定價始終比客戶在其他金融機構(gòu)辦理同類業(yè)務融資成本至少低0.1%，貸款平均利率較同期小微企業(yè)社會融資成本低0.4%；同時，我們?yōu)檫@些企業(yè)提供免費的結(jié)算、融資顧問等服務。我們服務的很多中小微企業(yè)，已經(jīng)把我們作為唯一的融資渠道，甚至在做一些公司投融資決策、資金規(guī)劃時，都會咨詢我們的意見。”

從更加宏觀的視角看，山東重工財務公司釋放了山東重工集團產(chǎn)業(yè)鏈上諸多中小微企業(yè)主的精力，使之專注于做好他們擅長的供銷工作，從而推動整個產(chǎn)業(yè)鏈做大做強。

采訪最后，吳汝江表示：“牢記習近平總書記對山東重工集團‘心無旁騖攻主業(yè)’的殷切囑托，嚴格踐行譚旭光董事長‘不爭第一就是在混’的激情文化，山東重工財務公司將緊跟集團戰(zhàn)略步伐，堅守‘依托集團服務集團’的初心，全方位提升服務水平，助力集團產(chǎn)業(yè)鏈安全穩(wěn)定和持續(xù)優(yōu)化?！?/p>

這種對攻主業(yè)的深刻理解和對自身服務能力的精益求精，是山東重工財務公司持續(xù)向好的關鍵因素。