楊 衛(wèi)

（長(zhǎng)江職業(yè)學(xué)院，湖北 武漢 430074）

近年來，隨著科學(xué)的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已與人們的生活息息相關(guān)，徹底改變了人們的生活模式、設(shè)計(jì)方式、支付方式等，憑借自身傳播速度快、覆蓋范圍廣、資源豐富等特性，對(duì)人們的生活產(chǎn)生了巨大的影響，逐步融入各個(gè)領(lǐng)域。由于現(xiàn)代化水平的急速提升，傳統(tǒng)紡織服裝企業(yè)的發(fā)展模式逐漸被新興的網(wǎng)絡(luò)購物平臺(tái)所取代。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式主要有：互聯(lián)網(wǎng)金融點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸平臺(tái)（Peer To Peer Lending，P2P）、大眾籌資模式、大數(shù)據(jù)金融、第三方支付等[1]。

1.1 P2P模式

P2P模式的具體含義是指利用第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行錢款借貸的行為，可以理解為個(gè)體對(duì)個(gè)體的融資行為。這種模式的形成完全擺脫以往融資媒介的控制，同時(shí)，欠款出借方能直接利用互聯(lián)網(wǎng)得知借款方的個(gè)人信息和欠款去向。由于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的飛速發(fā)展，P2P模式已經(jīng)由簡(jiǎn)單的“線下”模式轉(zhuǎn)為“線下”“線上”混合模式，因此，P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸行業(yè)也如雨后春筍般迅速發(fā)展。這種借貸模式源于國(guó)外，發(fā)展且流行于北美及歐洲部分地區(qū)，適用于征信體系完善且較發(fā)達(dá)的國(guó)家，其社會(huì)價(jià)值主要是滿足人們當(dāng)下的資金需求和提升閑置資金的運(yùn)用率。

1.2 大眾籌資模式

眾籌源于20世紀(jì)末的大西洋沿岸某發(fā)達(dá)國(guó)家，并就此繁榮發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2012年，全世界的眾籌平臺(tái)融資錢款同比增長(zhǎng)已超過100%，金額近30億美元。大眾籌資模式指的是籌資項(xiàng)目發(fā)起者結(jié)合網(wǎng)絡(luò)的廣泛傳播性，將大眾的資金集中至一處的融資模式。大眾籌資平臺(tái)是剛剛成立的企業(yè)獲取資金最高效的方式，通過在平臺(tái)上的展示獲取錢款扶持。眾籌在當(dāng)下已經(jīng)成為非營(yíng)利性質(zhì)的項(xiàng)目融資，為初創(chuàng)公司開辟了新的融資道路[2]。

1.3 大數(shù)據(jù)金融模式

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展為大數(shù)據(jù)金融模式的衍生和累積提供了基礎(chǔ)保障，主要具備3點(diǎn)優(yōu)勢(shì)。第一，提供準(zhǔn)確快捷的服務(wù)，放貸效率高，評(píng)估以長(zhǎng)期的信用度和流水?dāng)?shù)據(jù)為主，利用網(wǎng)絡(luò)支付方式實(shí)時(shí)掌握信用評(píng)分，并把控貸款以及還款期限，同時(shí)為企業(yè)提供個(gè)性化的融資需求以及服務(wù)項(xiàng)目。第二，運(yùn)營(yíng)成本較低，且業(yè)務(wù)群體日益壯大。因?yàn)檫@類資金融通是利用大數(shù)據(jù)的自動(dòng)演算而來的，并不需要人工干涉，成本相對(duì)較低，同時(shí)，還能根據(jù)企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)自主控制貸款期限。大數(shù)據(jù)金融不僅可以有效整合客戶的各類需求，還能拓展客源。第三，科學(xué)控制風(fēng)險(xiǎn)管理?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式較傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)略高，但大數(shù)據(jù)金融模式的特殊性能結(jié)合分布式計(jì)算對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。以大數(shù)據(jù)金融為依托的科學(xué)決策可以快速高效地規(guī)避不良借貸的風(fēng)險(xiǎn)。

1.4 第三方支付模式

第三方支付就是利用網(wǎng)絡(luò)和信息安全技術(shù)，采用和銀行簽約的方式，通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行連接，在客戶與系統(tǒng)間創(chuàng)建的新型支付方式。第三方支付源于網(wǎng)絡(luò)支付但并不限于網(wǎng)絡(luò)，是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展背景下大眾化的支付工具。支付寶、財(cái)付通是我國(guó)當(dāng)下第三方支付的杰出代表。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)主要依靠第三方支付，主要流程是客戶貨款先交予平臺(tái)代為收取，并且在買家完成收貨、驗(yàn)貨的流程之后，再將貨款下發(fā)至賣方賬戶[3]。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展優(yōu)勢(shì)

2.1 成本低、效率高

資金業(yè)務(wù)中的買賣雙方完全能實(shí)現(xiàn)以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為媒介，自行達(dá)到信息查找、理解、辨別、交易等目的。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，在營(yíng)業(yè)點(diǎn)可以節(jié)省大量的資金、人力投入以及運(yùn)作成本；對(duì)于消費(fèi)者來說，可以在完全透明的平臺(tái)上根據(jù)自身需求選擇最合適的金融產(chǎn)品，有效規(guī)避傳統(tǒng)金融模式的煩瑣流程，同時(shí)節(jié)省自身時(shí)間。由于互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的業(yè)務(wù)全部是通過網(wǎng)絡(luò)解決，操作過程固化，業(yè)務(wù)完成速度有效提高，并且節(jié)省了客戶原本需要排隊(duì)的時(shí)間，將用戶體驗(yàn)提升至一個(gè)新的高度。

2.2 覆蓋面廣、發(fā)展迅速

當(dāng)下，顧客可以利用互聯(lián)網(wǎng)的開放性打破時(shí)間和地點(diǎn)的局限，直接通過互聯(lián)網(wǎng)查找自身所需的資源，金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)不斷完善，客戶群體也在快速拓展。隨著大數(shù)據(jù)電子商務(wù)的崛起，互聯(lián)網(wǎng)金融已發(fā)展到前所未有的高度。以余額寶為例，截至支付寶上線的第18天，產(chǎn)品的使用量已超過250萬，其中，資金轉(zhuǎn)入總量已超過66億元。據(jù)可靠消息，余額寶已成為當(dāng)下金融領(lǐng)域最龐大的公募基金[4]。

2.3 拓寬紡織服裝企業(yè)融資渠道，降低行業(yè)融資成本

網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)是網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的主要支撐，是傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的衍生產(chǎn)物，分為近年來由商業(yè)銀行主導(dǎo)的金融企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化平臺(tái)、由電子商務(wù)主導(dǎo)的網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)，如民間借貸投融資平臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的誕生，極大地便利了中小型企業(yè)的投融資活動(dòng)。在貸款辦理方面，網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)也極大地簡(jiǎn)化了辦理程序，到帳較快，能更好地滿足紡織服裝企業(yè)對(duì)資金的短、急、快需求以及緩解價(jià)格周期性波動(dòng)明顯的現(xiàn)實(shí)情況。

3 推動(dòng)紡織服裝企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)發(fā)展的策略

3.1 強(qiáng)化紡織服裝企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的基礎(chǔ)

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，傳統(tǒng)紡織服裝企業(yè)逐漸趨于信息化發(fā)展。例如，企業(yè)可把生產(chǎn)物資管理系統(tǒng)、產(chǎn)品計(jì)劃、財(cái)務(wù)管理體系、市場(chǎng)營(yíng)銷體系、輔助決策、服務(wù)品質(zhì)管理體系等功能有機(jī)融合，為紡織服裝企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的立足提供了有效保障。紡織服裝企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)與發(fā)展之路較為艱難，需要企業(yè)最高層領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)注與支持，才能更快、更好地實(shí)現(xiàn)紡織服裝企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展[5]。

3.2 優(yōu)化紡織服裝企業(yè)管理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部流程

在財(cái)務(wù)方面，由于中小型紡織制衣企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)并不完善，不利于從外部掌握企業(yè)內(nèi)部真實(shí)的會(huì)計(jì)信息。紡織服裝企業(yè)通過完善自理結(jié)構(gòu)，從根本上改革管理制度，并優(yōu)化內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)；建立相互制衡的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制，授權(quán)審批制度和管理機(jī)制；建立定期審核的會(huì)計(jì)管理機(jī)制，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融健康蓬勃發(fā)展和紡織服裝企業(yè)本身的可持續(xù)發(fā)展。除此之外，紡織服裝企業(yè)還應(yīng)采取內(nèi)部福利機(jī)制，通過業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)等手段加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部人員的培訓(xùn)，以培養(yǎng)專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)人才。比如，通過定期外派優(yōu)秀員工參加培訓(xùn)并借鑒國(guó)際領(lǐng)先網(wǎng)絡(luò)公司的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)自身的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展，并持續(xù)吸引外部?jī)?yōu)秀員工，推動(dòng)企業(yè)內(nèi)部人員的進(jìn)步等。

3.3 紡織服裝企業(yè)建立網(wǎng)絡(luò)電商平臺(tái)

紡織服裝企業(yè)要注重網(wǎng)站建設(shè)，首先，在網(wǎng)頁上應(yīng)具備企業(yè)的發(fā)展資料和企業(yè)文化介紹等。其次，通過在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布企業(yè)的新產(chǎn)品，將網(wǎng)絡(luò)打造成一種網(wǎng)上貿(mào)易平臺(tái)，而不僅是信息發(fā)布的平臺(tái)和人才招募的平臺(tái)。最后，在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布產(chǎn)品打折促銷的信息，使消費(fèi)者可以在網(wǎng)站上下載折扣電子券，以維持收入并吸引消費(fèi)者對(duì)公司網(wǎng)站的關(guān)注。同時(shí)，通過開展打折促銷的活動(dòng)來刺激消費(fèi)，不僅可以減少公司的商品庫存，還可以加快公司現(xiàn)金流入，也便于企業(yè)快速了解消費(fèi)者的最新需求。另外，紡織服裝企業(yè)在建設(shè)公司網(wǎng)絡(luò)時(shí)，必須充分考慮自身的實(shí)際發(fā)展，并根據(jù)自身特色在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上展示企業(yè)文化[6]。

4 結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融的問世適應(yīng)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大趨勢(shì)，也在客觀上給中小型企業(yè)帶來了新的機(jī)遇。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展加大了紡織服裝企業(yè)去庫存、調(diào)結(jié)構(gòu)的壓力，開始從過去單純的紡織服飾生產(chǎn)出口向紡織服飾生產(chǎn)技術(shù)和資金雙輸出的方向轉(zhuǎn)型。網(wǎng)絡(luò)金融的誕生，給紡織服裝企業(yè)在優(yōu)化國(guó)內(nèi)市場(chǎng)、拓展全球市場(chǎng)的過程中帶來了新的發(fā)展機(jī)遇和經(jīng)營(yíng)方式，促進(jìn)了紡織服裝企業(yè)的集約型經(jīng)濟(jì)發(fā)展，協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和企業(yè)轉(zhuǎn)型快速發(fā)展。因此，紡織服裝企業(yè)應(yīng)基于互聯(lián)網(wǎng)金融的視角，不斷尋求新的方式優(yōu)化自身的經(jīng)營(yíng)、管理以及銷售模式。