林金柱，王平春

（瀘州職業(yè)技術(shù)學(xué)院，四川瀘州 646000）

金融扶貧是一種融合金融和扶貧的新手段，是指使用金融支持的方式幫助貧困戶或農(nóng)村企業(yè)解決其面臨的資金問(wèn)題，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興目的。從本質(zhì)上看，金融扶貧工作主要對(duì)接農(nóng)村地區(qū)、貧困地區(qū)，與農(nóng)村金融相一致，其扶貧方式都是通過(guò)完善農(nóng)村金融體系，豐富金融支持形式和內(nèi)容，進(jìn)而為中小微規(guī)模企業(yè)提供資金支持，解決其發(fā)展中的資金困境（周孟亮，2020）。我國(guó)實(shí)行金融扶貧以來(lái)采取了一系列的舉措和辦法，形成了多種具有代表性的金融扶貧模式，如政府主導(dǎo)的金融扶貧，建立農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、貼息貸款等，還有金融機(jī)構(gòu)參與的商業(yè)貸款模式等，取得了一定的扶貧成效（楊云龍等，2016）。

我國(guó)飼料企業(yè)數(shù)量眾多，但絕大部分都是規(guī)模較小的民營(yíng)企業(yè)，且主要以勞動(dòng)密集型形式存在，科技含量較低。隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，利潤(rùn)縮減，環(huán)保要求提升，不少飼料企業(yè)都急需轉(zhuǎn)型，但這些飼料企業(yè)由于缺乏資信評(píng)級(jí)，融資成本高，面臨融資難的困境（孫俊杰，2019）。金融扶貧無(wú)疑為這些中小型企業(yè)提供了解決渠道，借助金融扶貧的舉措，中小微企業(yè)能以低成本的形式獲取資金支持，避免經(jīng)營(yíng)困境，還能解決就業(yè)，為貧困戶增收致富。本文以飼料企業(yè)為例，研究當(dāng)前我國(guó)金融扶貧的主要模式和特點(diǎn)，進(jìn)一步分析金融扶貧舉措在飼料企業(yè)的運(yùn)用困境，以此提出金融扶貧視角下飼料企業(yè)發(fā)展模式，更好的實(shí)現(xiàn)脫貧致富的發(fā)展目標(biāo)。

1 我國(guó)金融扶貧的主要模式和特點(diǎn)

1.1 產(chǎn)業(yè)扶貧產(chǎn)業(yè)扶貧是當(dāng)前金融扶貧的一種主要形式，一般通過(guò)結(jié)合貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)，通過(guò)資金幫扶、政策支持等措施，使得當(dāng)?shù)鼐哂刑攸c(diǎn)的企業(yè)或有一定技術(shù)積累的企業(yè)形成了產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；陌l(fā)展模式（劉建生，2017）。借助產(chǎn)業(yè)扶貧，能使當(dāng)?shù)仄髽I(yè)獲得資金優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，進(jìn)一步進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級(jí)和技術(shù)創(chuàng)新，進(jìn)而獲得更大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。如有的地方有較好的林業(yè)資源、土地資源或畜牧資源，通過(guò)產(chǎn)業(yè)扶貧能針對(duì)性的對(duì)優(yōu)勢(shì)行業(yè)進(jìn)行扶持，帶動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，積累企業(yè)集群優(yōu)勢(shì)。產(chǎn)業(yè)扶貧一般通過(guò)對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款，或?qū)Ξa(chǎn)業(yè)鏈上下游的相關(guān)企業(yè)辦理信貸授信業(yè)務(wù)，還可以通過(guò)給予產(chǎn)業(yè)基金等形式提供幫扶。但單純靠產(chǎn)業(yè)扶貧還不夠，無(wú)法長(zhǎng)期保障貧困戶脫貧的動(dòng)力和熱情，還需要通過(guò)其他扶貧形式進(jìn)行鞏固。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)+金融扶貧金融扶貧的另一種形式是互聯(lián)網(wǎng)+金融扶貧，借助互聯(lián)網(wǎng)影響力大、信息獲取速度快、覆蓋范圍廣、成本低等優(yōu)勢(shì)，能有效降低企業(yè)金融融資的門(mén)檻，提升融資效率（竇婷婷，2020）。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧可以發(fā)展電子商務(wù)扶貧模式，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)+金融扶貧迅速幫貧困戶或企業(yè)打開(kāi)銷(xiāo)售市場(chǎng)，發(fā)展電子商務(wù)銷(xiāo)售模式，直接與客戶對(duì)接，有效提升生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效率，節(jié)約了生產(chǎn)成本。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧也能更為便捷、快速的獲取融資資金，企業(yè)或貧困戶可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)甚至手機(jī)在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布融資需求，提交審核材料，直接與企業(yè)、銀行或投資者進(jìn)行信息對(duì)接，不僅能減免傳統(tǒng)融資申請(qǐng)的繁瑣流程，還能有效降低融資成本，更好的滿足融資需求。

1.3 政府引導(dǎo)的金融扶貧金融扶貧中一個(gè)重要組成部分是由政府主導(dǎo)的金融扶貧方式，政府包含政府部門(mén)、扶貧機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門(mén)。在該種金融扶貧模式下又可以進(jìn)一步細(xì)分為杠杠金融扶貧、扶貧貼息、民生金融扶貧和再貸款扶貧這幾種（王琳等，2020）。其中最常見(jiàn)的是杠桿金融扶貧，該種模式下扶貧資金來(lái)源于政府和扶貧機(jī)構(gòu)出資，資金被用于給予企業(yè)或貧困戶提供擔(dān)?；蝻L(fēng)險(xiǎn)金，這種杠桿模式能進(jìn)一步提升資金的利用效率，擴(kuò)大資金總額度。另一種則是扶貧貼息金融扶貧，這種模式是通過(guò)給予補(bǔ)貼的形式來(lái)減少企業(yè)或貧困的戶融資壓力，降低融資成本，進(jìn)而緩解企業(yè)或貧困戶融資難的問(wèn)題。民生金融扶貧則是滿足群眾的民生需求，如提供創(chuàng)業(yè)資金、提供助學(xué)金等。而再貸款模式則是對(duì)貧困戶獲得貸款后再給一定的貸款扶持，這類(lèi)金融扶貧要經(jīng)過(guò)較為嚴(yán)格的審核，符合標(biāo)準(zhǔn)才能發(fā)放。

1.4 企業(yè)參與的金融扶貧企業(yè)參與的金融扶貧是指包含銀行等金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)的扶貧模式，這類(lèi)金融扶貧一般是通過(guò)抵押貸款、提供擔(dān)?；蛸|(zhì)押等形式實(shí)現(xiàn)的。其中商業(yè)銀行為主要的參與者，特別是農(nóng)村商業(yè)銀行，這些銀行為企業(yè)提供小額度信貸資金，幫助規(guī)模較小的企業(yè)或貧困戶獲得資金，而大型商業(yè)銀行則更傾向于給予貸款讓利、撥付互助金、提供質(zhì)押貸款等形式給予資金幫扶。但不少企業(yè)參與的貸款需要貧困戶提供質(zhì)押物或抵押物，如房屋產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)等，也可以使用公司、協(xié)會(huì)的擔(dān)保，該種金融扶貧模式在一定程度上降低了中小微企業(yè)或貧困戶融資難的困境，豐富了社會(huì)機(jī)構(gòu)參與的類(lèi)型，完善了金融扶貧的模式。

1.5 其他金融扶貧除了上述金融扶貧模式外，還有電子商務(wù)扶貧模式、社會(huì)組織參與的扶貧模式和國(guó)際組織參與的扶貧模式，其中電子商務(wù)扶貧模式是當(dāng)下的熱點(diǎn)，不少企業(yè)通過(guò)和電商平臺(tái)合作解決了產(chǎn)品銷(xiāo)售難、產(chǎn)品推廣難的問(wèn)題，不僅給予貧困戶或企業(yè)成熟的運(yùn)營(yíng)模式，還為其提供了支付業(yè)務(wù)、網(wǎng)上金融服務(wù)、信息技術(shù)等一系列幫扶措施。而社會(huì)組織主導(dǎo)的金融扶貧模式是由社會(huì)組織機(jī)構(gòu)發(fā)起的，一般融合了教育扶貧、金融扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧等多種形式。而國(guó)際組織金融扶貧由國(guó)際金融機(jī)構(gòu)發(fā)起，除了提供資金外，也會(huì)提供技術(shù)、人才指導(dǎo)，如世界銀行曾發(fā)放的金融扶貧。

2 當(dāng)前金融扶貧在飼料行業(yè)的運(yùn)用困境

2.1 “互聯(lián)網(wǎng)+”等金融扶貧建設(shè)不足金融扶貧政策推行較為充分的發(fā)揮了資金杠桿效應(yīng)，有效實(shí)現(xiàn)了資源配置，取得了明顯的成效（林毅恒，2019），但縱觀金融扶貧政策在飼料行業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)狀，還存在一些不足之處影響、制約了金融扶貧在飼料行業(yè)的效果。其中是互聯(lián)網(wǎng)+金融扶貧在飼料領(lǐng)域運(yùn)用不足。飼料企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)+扶貧模式是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，一方面將飼料產(chǎn)品在電子商務(wù)平臺(tái)上架，利用電商平臺(tái)積累的物流優(yōu)勢(shì)、客戶優(yōu)勢(shì)和信息優(yōu)勢(shì)，使飼料企業(yè)生產(chǎn)加工出來(lái)的飼料產(chǎn)品能在電子商務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)快速銷(xiāo)售，這種模式下，電子商務(wù)平臺(tái)能為企業(yè)提供一系列金融服務(wù)，如結(jié)算、擔(dān)保、分期等。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)+融資平臺(tái)為飼料企業(yè)，特別是小微企業(yè)提供貸款。但目前，飼料企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)+金融扶貧模式參與度較低，受到的扶持力度較小，仍然以商業(yè)貸款、抵押貸款這類(lèi)金融扶貧模式為主。

2.2 飼料行業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融扶貧項(xiàng)目較少當(dāng)前金融扶貧的模式較多，但從飼料行業(yè)考慮，這些金融扶貧舉措對(duì)飼料行業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)、針對(duì)性項(xiàng)目較少，大多是普惠式的金融扶貧模式，不具有行業(yè)特性（姚鳳閣，2018）。具體體現(xiàn)在，（1）對(duì)飼料行業(yè)的扶貧模式較為單一，絕大多數(shù)金融扶貧以小額貸款為主，且對(duì)生產(chǎn)加工、產(chǎn)成品加工方面進(jìn)行補(bǔ)貼，而對(duì)于企業(yè)進(jìn)行技術(shù)升級(jí)改造或者互聯(lián)網(wǎng)+等方面的技術(shù)探索相關(guān)資金較少，不能滿足企業(yè)多樣化的發(fā)展需求。（2）不同發(fā)展周期和發(fā)展規(guī)模的企業(yè)對(duì)資金的需求量、使用方向也不相同，當(dāng)前金融扶貧政策對(duì)企業(yè)發(fā)展的特異性考慮不足，無(wú)法更好的滿足企業(yè)融資目的。

2.3 金融扶貧的可持續(xù)性不強(qiáng)對(duì)于部分金融扶貧舉措來(lái)說(shuō)，特別是一些由社會(huì)組織發(fā)起的金融扶貧模式存在持續(xù)性不強(qiáng)的問(wèn)題。由于飼料企業(yè)以生產(chǎn)加工型企業(yè)或批發(fā)銷(xiāo)售型企業(yè)為主，這類(lèi)企業(yè)在獲得資金后往往用于產(chǎn)業(yè)鏈的升級(jí)改造、銷(xiāo)售模式的轉(zhuǎn)變等方面，需要的資金需求大，轉(zhuǎn)型時(shí)間長(zhǎng)，可能在較短時(shí)間難以獲得較大的投入產(chǎn)出比。而一旦金融扶貧項(xiàng)目中止，會(huì)使這些飼料企業(yè)重新陷入資金困難的處境。此外，金融扶貧的持續(xù)性不強(qiáng)也會(huì)降低企業(yè)管理者或貧困戶的積極性和動(dòng)力，影響金融扶貧效果。

2.4 金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制不健全目前，飼料企業(yè)還存在金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制不健全的問(wèn)題，一方面，部分飼料企業(yè)對(duì)金融扶貧的政策、資金具體使用范圍了解不足，可能獲取資金后將其運(yùn)用于并不熟悉的領(lǐng)域，甚至盲目擴(kuò)張，一旦出現(xiàn)資金問(wèn)題或未充分考慮風(fēng)險(xiǎn)、沒(méi)有應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)的能力，將進(jìn)一步加大企業(yè)經(jīng)營(yíng)危機(jī)。此外，也有些企業(yè)對(duì)金融扶貧的申請(qǐng)流程了解不足，甚至被不法分子所欺騙，套取了企業(yè)的內(nèi)部信息和企業(yè)資料，甚至有的企業(yè)還被騙取了資金。飼料企業(yè)對(duì)金融扶貧的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制不健全，不僅會(huì)增大企業(yè)損失，甚至也會(huì)影響飼料行業(yè)參與金融扶貧的積極性。

3 金融扶貧視角下飼料企業(yè)發(fā)展模式

3.1 飼料企業(yè)發(fā)展結(jié)合金融扶貧政策飼料企業(yè)要充分利用當(dāng)前金融扶貧政策的優(yōu)勢(shì)和幫扶，破解金融扶貧在企業(yè)應(yīng)用中的困境，發(fā)揮資金杠桿作用，提升資源在飼料行業(yè)的配置效率。其中，飼料企業(yè)的發(fā)展要結(jié)合金融扶貧政策。要求飼料企業(yè)在制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)不僅要對(duì)企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，了解目前存在的不足之處，對(duì)資金使用范圍進(jìn)行合理估計(jì)，還需要對(duì)外部市場(chǎng)環(huán)境、政府政策等進(jìn)行研究，將飼料企業(yè)的未來(lái)發(fā)展與金融扶貧政策結(jié)合起來(lái)（劉耀等，2020），充分利用政策紅利，解決中小微飼料企業(yè)融資難的困境，降低融資成本，提升融資效率。

3.2 飼料企業(yè)充分參與金融扶貧模式飼料企業(yè)要充分參與金融扶貧模式，優(yōu)化企業(yè)融資結(jié)構(gòu)。飼料企業(yè)在進(jìn)行金融扶貧資金申請(qǐng)時(shí)要對(duì)扶貧政策進(jìn)行深入了解，不僅要熟知申請(qǐng)流程，也要對(duì)資金的使用范圍、機(jī)構(gòu)或企業(yè)組成模式等進(jìn)行了解，進(jìn)而優(yōu)選出適合企業(yè)的金融扶貧政策。飼料企業(yè)也要充分衡量企業(yè)發(fā)展所需要的資金額度，避免盲目進(jìn)行扶貧申請(qǐng)，出現(xiàn)資金浪費(fèi)或融資成本增加問(wèn)題。在進(jìn)行金融扶貧模式選擇時(shí)不僅要適當(dāng)選擇貸款性資金融資，也可以借助產(chǎn)業(yè)扶貧政策、互聯(lián)網(wǎng)+扶貧政策、產(chǎn)業(yè)基金等形式優(yōu)化企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)（劉穎，2018）。

3.3 延長(zhǎng)飼料企業(yè)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的時(shí)效飼料企業(yè)要盡可能規(guī)避金融扶貧政策存在的持續(xù)性不強(qiáng)問(wèn)題，盡可能延長(zhǎng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的時(shí)效。如飼料企業(yè)在獲取金融扶貧支持時(shí)，可以有選擇性的優(yōu)先選擇扶貧時(shí)間長(zhǎng)、周期久的扶貧產(chǎn)品種類(lèi)，盡可能匹配企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和目標(biāo)。此外，飼料企業(yè)也要將資金進(jìn)行合理配置，將其運(yùn)用在收益較大的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品上，進(jìn)而為企業(yè)產(chǎn)出更多的收益，使得企業(yè)業(yè)務(wù)和產(chǎn)業(yè)更具有延續(xù)性。

3.4 提升飼料企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力此外，飼料企業(yè)更要在金融扶貧政策背景下建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，提升防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力。申請(qǐng)金融扶貧項(xiàng)目時(shí)，要認(rèn)真對(duì)申請(qǐng)流程、提交材料進(jìn)行檢查，同時(shí)還要注意隱私和關(guān)鍵數(shù)據(jù)、資料的保護(hù)，避免出現(xiàn)信息泄漏的風(fēng)險(xiǎn)。更要提升對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，對(duì)飼料企業(yè)內(nèi)部建立防火墻等機(jī)制，避免從技術(shù)層面存在風(fēng)險(xiǎn)。更需要對(duì)飼料企業(yè)的資金使用范圍進(jìn)行審批，對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)預(yù)判，制定風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，并有效提升企業(yè)職工的風(fēng)險(xiǎn)能力，使得金融扶貧政策惠及飼料企業(yè)。