孫廣楠 曲天任

（1 長(zhǎng)春市人民政府機(jī)關(guān)第二幼兒園,吉林 長(zhǎng)春 130051；2 長(zhǎng)春新區(qū)審計(jì)局,吉林 長(zhǎng)春 130102）

一、財(cái)商教育在我國(guó)當(dāng)前學(xué)前教育中的重要地位

隨著當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提升，投資理財(cái)意識(shí)的關(guān)注度逐年提升，財(cái)商教育隨之進(jìn)入大眾的視野。作為一種舶來語，財(cái)商（FQ，F(xiàn)inancial Quotient）就是衡量人們對(duì)投資理財(cái)能力和水平高低的一種指標(biāo)，當(dāng)今社會(huì)，財(cái)商與智商、情商共同成為現(xiàn)代生存必備的三種能力，財(cái)智情互為融合，互相平等，財(cái)以豐情智，情智以生財(cái)。財(cái)商最早被大眾所了解，是從《富爸爸窮爸爸》一書中由投資教育家羅伯特·T·清崎所提出。對(duì)財(cái)商的理解，他從對(duì)金錢的正確認(rèn)識(shí)、理性的消費(fèi)觀以及如何正確獲取金錢、使用金錢等角度用小故事的形式進(jìn)行介紹。

2015 年，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》提出，將金融知識(shí)普及教育納入國(guó)民教育體系，切實(shí)提高國(guó)民金融素養(yǎng)。中共中央、國(guó)務(wù)院《中國(guó)教育現(xiàn)代化2035》也明確要求普及有質(zhì)量的學(xué)前教育，所以進(jìn)行財(cái)商啟蒙教育既是貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署的重要舉措，也是對(duì)學(xué)前幼兒進(jìn)行全方面的教育培養(yǎng)的重要途徑，隨著國(guó)民收入水平不斷攀升，個(gè)人收入水平逐年提高，對(duì)于國(guó)民財(cái)商素養(yǎng)的提升越來越重要，而從小培養(yǎng)財(cái)商素養(yǎng)尤為關(guān)鍵。而且中國(guó)自古以來就有著財(cái)商文化的積淀，從陶朱公經(jīng)商、鄧通鑄錢到紅頂子商人胡雪巖的商業(yè)故事大家都耳熟能詳，現(xiàn)代財(cái)商這一提法也是中國(guó)理財(cái)文化的現(xiàn)代體現(xiàn)，是中國(guó)文化歷史傳承的一部分。

二、幼兒?jiǎn)⒚山逃A段進(jìn)行財(cái)商教育的重要性

根據(jù)兒童心理發(fā)展的角度，幼兒在5-6 歲是幼兒發(fā)展的黃金時(shí)期，在這一階段，為幼兒的財(cái)商教育啟蒙階段奠定了生理基礎(chǔ)，幼兒在啟蒙階段具備了基本數(shù)的概念，在物質(zhì)上對(duì)大小、多少有了基本的模糊認(rèn)識(shí)和知覺，隨著理解能力的提升，逐漸掌握了點(diǎn)讀認(rèn)數(shù)的方法，口頭表達(dá)數(shù)量的多少，為幼兒財(cái)商教育提供了教育的可能性。從幼兒認(rèn)知的角度看，幼兒?jiǎn)⒚呻A段在記憶和模仿上有很大的積極性，行為上更接受探索和發(fā)現(xiàn)的方式，喜歡嘗試自己能力承受范圍內(nèi)并適當(dāng)進(jìn)行復(fù)雜行為的探索，從而以實(shí)踐更多未知領(lǐng)域和未知行為，以獲取適應(yīng)符合幼兒階段的辨別和認(rèn)知能力，在幼兒財(cái)商教育啟蒙階段提供了可行性的理論依據(jù)。在情緒上幼兒能夠感知到外界他人的情緒反應(yīng)，幼兒階段實(shí)施財(cái)商啟蒙教育，可以通過初步認(rèn)知他人情感，體會(huì)家庭成員料理家務(wù)及勞動(dòng)賺錢的辛苦付出，從而激發(fā)內(nèi)心的共情情緒，增強(qiáng)幼兒對(duì)家庭成員的感情，同時(shí)可以培養(yǎng)幼兒對(duì)勞動(dòng)的認(rèn)知，養(yǎng)成勤儉節(jié)約、熱愛勞動(dòng)的良好品性，為財(cái)商啟蒙教育提供了情感道德的依據(jù)。

幼兒?jiǎn)⒚呻A段的教育培養(yǎng)在人生終身教育養(yǎng)成體系中的作用至關(guān)重要，而財(cái)商啟蒙在學(xué)前階段尤為必要。參考西方發(fā)達(dá)國(guó)家，幾乎都重學(xué)校的財(cái)商教育設(shè)置，美國(guó)在1994 年就將財(cái)商教育納入到教育課程體系中，法國(guó)對(duì)6歲左右的兒童開始進(jìn)行財(cái)商教育，英國(guó)更是在5 歲就進(jìn)行“善用金錢”的理財(cái)教育，并將個(gè)人理財(cái)內(nèi)容作為《國(guó)民教育教學(xué)大綱》中的一項(xiàng)，日本幼兒園認(rèn)為勞動(dòng)教育要對(duì)孩子生存能力進(jìn)行培養(yǎng)，同時(shí)要在幼兒的心理、做事的態(tài)度和處理問題時(shí)的心態(tài)進(jìn)行培養(yǎng)，規(guī)定了要培養(yǎng)健康、安全的幸福生活所需要的基本習(xí)慣，而作為財(cái)商教育就是一種生活活動(dòng)的基礎(chǔ)，這些幼兒財(cái)商啟蒙教育對(duì)孩子們理財(cái)理念的養(yǎng)成和經(jīng)濟(jì)社會(huì)正確的金錢觀念具有重要的財(cái)商啟蒙意義，而且金融資本市場(chǎng)的發(fā)展，與其對(duì)學(xué)前及中小學(xué)財(cái)商教育體系的重視和財(cái)商課程的開設(shè)都有重要的關(guān)系。

對(duì)幼兒?jiǎn)⒚呻A段的財(cái)商教育也是樹立正確金錢觀、消費(fèi)觀的啟蒙教育過程，此階段幼兒判斷能力有所提高，此時(shí)的判斷以直接判斷為主，在此階段通過財(cái)商啟蒙教育教會(huì)幼兒養(yǎng)成健康、積極、端正的人格，樹立起積極向上的生活態(tài)度，可以說幼兒財(cái)商啟蒙教育是一項(xiàng)利在當(dāng)代、功在千秋的具有積極意義、實(shí)際意義、讓孩子幸福且富有的教育項(xiàng)目。而且在幼兒社會(huì)化初步形成階段，通過財(cái)商游戲的交流表達(dá)，語言和思維能力都會(huì)得到發(fā)展，尤其在集體活動(dòng)中，在促成財(cái)商游戲順利完成的前提下，自我情緒體驗(yàn)、自我控制體驗(yàn)和自我認(rèn)知體驗(yàn)都會(huì)融入其中，潛移默化的通過行為探索周圍的世界，在游戲中融入財(cái)商教育內(nèi)容，讓孩子感受到游戲的快樂，自然地接觸到財(cái)商啟蒙培育。

三、當(dāng)前在開展財(cái)商教育過程中存在的問題及原因

從社會(huì)角度看，財(cái)商教育在社會(huì)上還沒有得到足夠的重視，形成廣泛認(rèn)可。在改革開放四十多年的進(jìn)程上，經(jīng)濟(jì)有了長(zhǎng)足的發(fā)展，當(dāng)前已經(jīng)進(jìn)入世界第二大經(jīng)濟(jì)體的地位，國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平也取得了突飛猛進(jìn)的進(jìn)步，國(guó)民的存款收入和財(cái)富水平都達(dá)到了前所未有的增長(zhǎng)，但是由于當(dāng)前社會(huì)發(fā)展存在不平衡不充分，人們?cè)谒枷胍庾R(shí)上對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程還存在相對(duì)滯后，沒有及時(shí)跟進(jìn)社會(huì)環(huán)境的變化，對(duì)金錢觀、財(cái)富觀的思考還有待修正，更有部分人還沒有明確金錢觀、財(cái)富觀。其本質(zhì)問題就是沒有樹立正確的財(cái)富觀，沒有把人作為財(cái)富的主體，作為人的勞動(dòng)的產(chǎn)物，將金錢作為目的，扭曲了財(cái)富和人的關(guān)系。所以在財(cái)商教育的過程中，從小就要教導(dǎo)幼兒樹立正確的價(jià)值觀，樹立正確的道德意識(shí)和優(yōu)良的品質(zhì)，這樣的財(cái)商教育觀念在社會(huì)上的認(rèn)可度和廣泛度還有待提升。

從家庭財(cái)商教育層面上，隨著家庭經(jīng)濟(jì)水平的提高，家庭理財(cái)理念和理財(cái)素養(yǎng)的步伐跟進(jìn)程度不匹配。我國(guó)家庭對(duì)于財(cái)商教育和理財(cái)常識(shí)教育基本屬于空白，因此造成過度消費(fèi)、滿目攀比等不良消費(fèi)觀念的形成，在國(guó)外孩子成年后基本要自己獨(dú)立負(fù)擔(dān)個(gè)人經(jīng)濟(jì)，而中國(guó)基本還是需要父母家庭層面上的支持，這也阻礙了財(cái)商教育在家庭中的發(fā)展進(jìn)程，而且部分家長(zhǎng)認(rèn)為在幼兒階段進(jìn)行財(cái)商教育為時(shí)過早，簡(jiǎn)單地認(rèn)為孩子長(zhǎng)大之后具備理財(cái)能力是自然而然的事情，對(duì)財(cái)商教育缺乏積極性。

從當(dāng)前我國(guó)教育體系現(xiàn)狀來看，實(shí)踐上重視智商、應(yīng)試為主的觀念還比較強(qiáng)，國(guó)家還未制定國(guó)家層面上的幼兒財(cái)商教育課程體系，同時(shí)也沒有相關(guān)的幼兒財(cái)商教育實(shí)施政策文件，各地方教育部門也沒有統(tǒng)一的指導(dǎo)性文件，單獨(dú)開設(shè)財(cái)商教育課程的比重較低，在教育實(shí)踐中很多學(xué)校根本沒有開設(shè)相關(guān)理財(cái)財(cái)商課程，部分財(cái)商教育的內(nèi)容融入到日常生活課程的內(nèi)容中，而單獨(dú)編寫財(cái)商校本課程的學(xué)校更是少數(shù)，相互學(xué)習(xí)和借鑒的條件較少，部分課外培訓(xùn)學(xué)校開設(shè)財(cái)商教育課程，影響力較小。在專業(yè)教師方面，從事財(cái)商教育的專業(yè)老師更未納入到學(xué)校教師的聘用計(jì)劃，造成財(cái)商專業(yè)教師缺乏，基本上開設(shè)財(cái)商教育課程的學(xué)校大多由相關(guān)學(xué)科教師兼任，在教案及課程選編上困難較多，對(duì)于課程設(shè)計(jì)和教學(xué)的豐富程度有待提升。幼兒階段，在生理心理啟蒙教育階段，可塑性極強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展加速了人民對(duì)金融理財(cái)意識(shí)的需要，應(yīng)將財(cái)商教育作為戰(zhàn)略性的角度進(jìn)行思考，將財(cái)商啟蒙教育作為國(guó)家金融安全的基礎(chǔ)性教育進(jìn)行研究，促進(jìn)國(guó)民金融理財(cái)水平的整體性提升，若充分利用教材的開發(fā)和編寫，進(jìn)行財(cái)商教育啟蒙課程的應(yīng)用，對(duì)未來步入成年，養(yǎng)成良好的財(cái)商素養(yǎng)和理財(cái)習(xí)慣，對(duì)國(guó)民個(gè)人發(fā)展將會(huì)終身受益。

四、財(cái)商教育在幼兒?jiǎn)⒚山逃A段的方式探索

（一）注重家庭中家長(zhǎng)的示范引領(lǐng)教育，樹立正確的家庭理財(cái)觀念。父母作為孩子的第一任老師，理所當(dāng)然地應(yīng)該承擔(dān)起扶養(yǎng)教育子女的責(zé)任，對(duì)財(cái)商教育的啟蒙培養(yǎng)也是不可缺少的一課。無論是科學(xué)文化知識(shí)還是日常生活技能，都應(yīng)該得到家長(zhǎng)的足夠重視，積極的教育孩子參與到家庭活動(dòng)中，無論是學(xué)習(xí)體驗(yàn)、勞動(dòng)體驗(yàn)還是消費(fèi)體驗(yàn)，作為孩子也喜歡參與到家庭活動(dòng)中，父母在幼兒階段以何種方式教育孩子，為孩子樹立什么樣的形象，養(yǎng)成什么樣的觀念，在孩子成長(zhǎng)后或多或少都帶有幼兒時(shí)期的影子，影響孩子的成長(zhǎng)過程。著名教育局陶行知有這樣的教育理念，就是在人格教育上，六歲之前的培養(yǎng)是非常重要的，人生的態(tài)度、習(xí)慣、傾向都是在幼兒階段養(yǎng)成并形成成長(zhǎng)的基礎(chǔ)，因此在家庭中，父母要采取正確的養(yǎng)育方式，樹立正確的消費(fèi)觀和金錢觀，讓孩子在家庭中受到財(cái)商養(yǎng)成的滋潤(rùn)。

（二）通過角色扮演活動(dòng)，認(rèn)識(shí)簡(jiǎn)單貨幣計(jì)量單位。幼兒對(duì)于角色扮演活動(dòng)尤為喜愛，可以在園區(qū)開設(shè)小商品游戲角等場(chǎng)所，在游戲中認(rèn)識(shí)日常生活中使用的貨幣，以及貨幣的功能。根據(jù)幼兒的接受程度設(shè)置收銀臺(tái)、商品貨架、玩具貨幣和小物品。體驗(yàn)式教學(xué)能夠基于日常的經(jīng)濟(jì)生活，啟發(fā)幼兒對(duì)價(jià)值的探索，細(xì)心觀察對(duì)價(jià)值的感受，通過實(shí)際過程中的商家和顧客角色扮演，自行體驗(yàn)玩具貨幣所購買物品的價(jià)值，產(chǎn)生對(duì)真實(shí)貨幣的直觀認(rèn)識(shí)，同時(shí)通過小朋友之間的交流中可以觀察在幼兒的視角中是什么樣子的，如何理解，適當(dāng)進(jìn)行引導(dǎo)和講解，寓教于樂，幫助孩子在玩中了解經(jīng)濟(jì)常識(shí)，可以在活動(dòng)中向幼兒介紹對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)，金錢有什么作用等小問題，幫助幼兒理解實(shí)物金錢的價(jià)值，樹立正確的價(jià)值觀念。

（三）開發(fā)校本財(cái)商課程，將財(cái)商教育滲透到園內(nèi)“一日活動(dòng)”中。幼兒園可以根據(jù)教學(xué)內(nèi)容設(shè)置符合自己幼兒園特色的財(cái)商校本教材，將有理財(cái)教育經(jīng)驗(yàn)的老師和財(cái)經(jīng)行業(yè)的孩子家長(zhǎng)聯(lián)動(dòng)融合，共同參與財(cái)商校本教材的編寫中。編寫對(duì)于幼兒養(yǎng)成正確價(jià)值觀的內(nèi)容，樹立正確的金錢觀，培養(yǎng)獲得金錢的基本理念，養(yǎng)成勤奮勞動(dòng)、勤儉節(jié)約的習(xí)慣。結(jié)合平時(shí)的零用錢、壓歲錢的使用，明白父母工作的辛苦，理解父母的職業(yè)內(nèi)容，養(yǎng)成理性支配金錢啟蒙教育。同時(shí)幼兒園在辦園理念上也應(yīng)考慮并重視幼兒財(cái)商教育課程的開發(fā)，鼓勵(lì)年輕幼兒教師探索幼兒理財(cái)課程的教學(xué)方法，提升教學(xué)的主動(dòng)性和創(chuàng)造性。

（四）“跳蚤市場(chǎng)”鍛煉交流表達(dá)能力，父母參與進(jìn)行親子財(cái)商教育。幼兒可以與父母一起參加“跳蚤市場(chǎng)”，在幼兒園或者社團(tuán)組織開展舊物交換，將自己的圖書、玩具與他人分享，鍛煉幼兒對(duì)金錢和價(jià)值的理解判斷能力，在交換和購買中鍛煉自己的表達(dá)能力，展現(xiàn)自我個(gè)性，提升幼兒創(chuàng)造力。也可以邀請(qǐng)幼兒父母共同參與，親自良性互動(dòng)，在過程中表達(dá)情感，認(rèn)知交易，理解價(jià)值，實(shí)現(xiàn)家庭和幼兒園共同教育，提升孩子財(cái)商素養(yǎng)，促進(jìn)幼兒全面成長(zhǎng)。也可以邀請(qǐng)家長(zhǎng)采用義賣捐贈(zèng)的方式與小朋友進(jìn)行活動(dòng)，將款項(xiàng)或者物品捐助給城市家庭困難的小朋友或者貧困地區(qū)、邊遠(yuǎn)山區(qū)的小朋友，在活動(dòng)中培養(yǎng)孩子關(guān)愛他人、奉獻(xiàn)愛心的精神品質(zhì)，養(yǎng)成助人為樂、勤儉節(jié)約的行為習(xí)慣。幼兒園也可以對(duì)參與活動(dòng)積極的小朋友或者家庭成員給予一定獎(jiǎng)勵(lì)，帶動(dòng)家庭共同參與的積極性。

（五）豐富親自互動(dòng)內(nèi)容，將財(cái)商教育融入家園共建體系。家園共建是幼兒教育不可或缺的一部分內(nèi)容，幼兒成長(zhǎng)至關(guān)重要，一方面在幼兒園幼教保育工作幼兒階段教育的重要方式，另一方面，家庭教育對(duì)幼兒的成長(zhǎng)也是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，尤其對(duì)于財(cái)商教育來講，家庭教育是更易于對(duì)幼兒進(jìn)行培養(yǎng)的方式，可以說，幼兒階段家庭教育是孩子的主要教育場(chǎng)所，父母的消費(fèi)觀、金錢觀對(duì)孩子的影響要大于幼兒園課程的講授。通過家園共建，鼓勵(lì)幼兒參與到親自互動(dòng)的財(cái)商互動(dòng)環(huán)節(jié)，多于父母溝通家庭理財(cái)方式，作為家長(zhǎng)在日常中培養(yǎng)幼兒積極主動(dòng)、責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)睦碡?cái)意識(shí)和行為，了解父母的月度、年度收支狀況，設(shè)立家庭零用錢使用管理計(jì)劃。也可以針對(duì)適齡幼兒開展家庭理財(cái)游戲活動(dòng)，通過游戲棋牌、電子理財(cái)?shù)群⒆右子诮邮艿姆绞剑趨⑴c中探索親自理財(cái)教育的樂趣。