王竟諭 盧麗媛（青島黃海學(xué)院）

金融生態(tài)環(huán)境模型是指在基于放生科學(xué)原則的前提下，依據(jù)建立金融體制的良性可操縱發(fā)展模型而構(gòu)建起來的。從廣義上來說，這種金融生態(tài)環(huán)境指的是金融在具體的生長發(fā)展的過程中各種具有密切交流和互動(dòng)的社會(huì)、自然等各種因素所綜合統(tǒng)稱的整個(gè)過程，它涵蓋了對(duì)于政治、經(jīng)濟(jì)、文化、地理、人口等所有金融產(chǎn)品或者服務(wù)的各種相互影響和交織作用的各個(gè)方面，主要特點(diǎn)就是強(qiáng)調(diào)了金融運(yùn)行時(shí)的外部環(huán)境，是對(duì)于我國金融運(yùn)作時(shí)的一些技術(shù)條件。區(qū)域進(jìn)入的生態(tài)環(huán)境是指一個(gè)區(qū)域內(nèi)部已經(jīng)建立起來的金融制度體系運(yùn)作和發(fā)展的模式，對(duì)于區(qū)域內(nèi)部金融生態(tài)環(huán)境的評(píng)價(jià)，能夠督促當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門更好地開展區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)。

■ 設(shè)置區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的原則

（一）科學(xué)性原則

針對(duì)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的建設(shè)需要符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，應(yīng)該要求它們具有明確的層級(jí)結(jié)構(gòu)，從而要求它們?cè)诮?jīng)過科學(xué)的分析與定量計(jì)算的基礎(chǔ)上，對(duì)這個(gè)區(qū)域性金融生態(tài)環(huán)境的構(gòu)建提出明確的評(píng)價(jià)結(jié)論。構(gòu)建我國區(qū)域性金融生態(tài)環(huán)境評(píng)估指標(biāo)體系就是要求企業(yè)應(yīng)盡量充分利用現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)資料，以現(xiàn)代化的統(tǒng)計(jì)學(xué)理論作為基本框架進(jìn)行綜合研究與構(gòu)建，從而提高評(píng)價(jià)體系的科學(xué)性與合理性。

（二）系統(tǒng)性原則

構(gòu)建一個(gè)區(qū)域性金融生態(tài)環(huán)境的評(píng)價(jià)體系，需要將整個(gè)區(qū)域內(nèi)的生態(tài)環(huán)境進(jìn)行系統(tǒng)全面的綜合評(píng)估，分別涉及政治、經(jīng)濟(jì)、文化等以及與其他金融行業(yè)相互作用的重要性都是應(yīng)當(dāng)被考慮的因素，構(gòu)建的評(píng)估指標(biāo)可以更加全面客觀地直接反映一個(gè)區(qū)域性的金融生態(tài)環(huán)境真實(shí)情況。

（三）可比性原則

在進(jìn)行區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)體系的構(gòu)建當(dāng)中需要從多個(gè)角度入手進(jìn)行評(píng)價(jià)，因此我們的評(píng)價(jià)指標(biāo)既要可以進(jìn)行縱向比較，還要能夠進(jìn)行橫向比較。所謂縱向比較指的是將當(dāng)前區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的數(shù)據(jù)與歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比，而這些進(jìn)行評(píng)價(jià)的指標(biāo)需要達(dá)到一定的穩(wěn)定性，以便根據(jù)以往的數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比。所謂橫向比較，這是將本區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境與相鄰的區(qū)域進(jìn)行比較，在同一個(gè)地區(qū)內(nèi)評(píng)價(jià)指標(biāo)至少應(yīng)該是80%以上省市都有的項(xiàng)目，若是只有極少數(shù)的省才有這種金融生態(tài)評(píng)價(jià)體系，那這種針對(duì)區(qū)域評(píng)價(jià)工作的開展將無法展現(xiàn)應(yīng)有的作用和價(jià)值。只有在對(duì)比中才可以更好地找出區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境構(gòu)建中的不足之處，同時(shí)可以積極學(xué)習(xí)參考其他區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，來推動(dòng)本地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)。

（四）定性與定量相結(jié)合原則

區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)工作的開展涉及各方面的內(nèi)容，整體難度較高，并且在具體的評(píng)價(jià)中無法將全部指標(biāo)進(jìn)行量化，所以在評(píng)價(jià)當(dāng)中需要充分借助各項(xiàng)定性指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)分析。而最后的這種評(píng)價(jià)結(jié)果則是通過一個(gè)具體的量化數(shù)據(jù)進(jìn)行展示，從而排除利用定性分析來進(jìn)行評(píng)價(jià)工作當(dāng)中一些主觀意向的干擾。結(jié)合現(xiàn)階段的評(píng)價(jià)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，常用的評(píng)價(jià)方式則是按照4：6的占比來結(jié)合定性定量兩種指標(biāo)進(jìn)行綜合分析，最終得到一個(gè)準(zhǔn)確全面的評(píng)價(jià)結(jié)果。

■ 區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的基本框架

（一）定量計(jì)算

在定量評(píng)價(jià)方面的分析內(nèi)容主要涉及到區(qū)域內(nèi)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀、金融資源、社會(huì)信用、法制環(huán)境四部分內(nèi)容。

首先是針對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的分析，通過對(duì)區(qū)域內(nèi)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行評(píng)價(jià)之后，按照相關(guān)評(píng)價(jià)指標(biāo)來做出最終的評(píng)價(jià)結(jié)果，它主要是一個(gè)包括區(qū)域內(nèi)總經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、發(fā)展?jié)摿Α⒕用窠?jīng)濟(jì)和基本社會(huì)保障程度等6個(gè)準(zhǔn)則，共計(jì)40個(gè)正向性的指標(biāo)組合而成。區(qū)域內(nèi)部的社會(huì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)進(jìn)步程度的速度越快，就表示本區(qū)域內(nèi)的金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展?fàn)顩r越好，此時(shí)區(qū)域內(nèi)的金融行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ酱?。?nèi)部金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)增長程度越低，而對(duì)于金融資源方面的評(píng)價(jià)指標(biāo)主要針對(duì)的是銀行發(fā)展、保險(xiǎn)發(fā)展、盈利等5個(gè)方面，具體的評(píng)價(jià)指標(biāo)分為30種。當(dāng)一個(gè)區(qū)域內(nèi)的金融資源不斷增加，也就意味著整體的金融生態(tài)環(huán)境狀況良好，對(duì)于之后的金融建設(shè)和發(fā)展有著絕對(duì)的促進(jìn)作用。如果整體資源環(huán)境不佳，也會(huì)進(jìn)一步阻礙之后的區(qū)域金融發(fā)展，會(huì)對(duì)區(qū)域內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)的生存發(fā)展產(chǎn)生不良影響。

最后針對(duì)社會(huì)信用和法制環(huán)境方面的評(píng)價(jià)體系，包括商業(yè)與社會(huì)信用，銀行信用以及法制環(huán)境。當(dāng)這兩個(gè)因素整體評(píng)價(jià)水平越高，也就代表之后的金融發(fā)展?jié)摿Ω?。反之如果水平較低，那么之后區(qū)域內(nèi)的金融生態(tài)環(huán)境也會(huì)越來越差，甚至進(jìn)一步阻礙內(nèi)部金融企業(yè)的經(jīng)營與發(fā)展。

（二）定性評(píng)價(jià)

對(duì)于一個(gè)區(qū)域進(jìn)行金融生態(tài)環(huán)境的評(píng)價(jià)除了要進(jìn)行定量計(jì)算之外，還應(yīng)該考慮到區(qū)域內(nèi)部的實(shí)際狀況，需要借助定性指標(biāo)進(jìn)行分析。而這種定性評(píng)價(jià)工作的開展應(yīng)當(dāng)從廣泛的社會(huì)文件調(diào)查當(dāng)中獲取數(shù)據(jù)，而且我們獲取數(shù)據(jù)的來源應(yīng)該包括本局內(nèi)部各行各業(yè)的人士，包括學(xué)者，銀行工作人員，企業(yè)家，金融機(jī)構(gòu)工作人員以及從事其他行業(yè)的各類人士。在獲取進(jìn)行定性評(píng)價(jià)的數(shù)據(jù)是一定要確保獲取的數(shù)據(jù)具有公正性和代表性，因此在進(jìn)行上述問卷調(diào)查工作的時(shí)候，需要將各類因素都綜合考慮，同時(shí)邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)專業(yè)人士打分，然后選舉本均值作為定性評(píng)價(jià)的數(shù)據(jù)。

■ 區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境定性指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)

（一）金融業(yè)相關(guān)法律法規(guī)的完善程度與執(zhí)行情況

關(guān)于法律法規(guī)的建立與完善以及實(shí)際實(shí)施效果，具體分為兩部分進(jìn)行評(píng)價(jià)分析。一是看區(qū)域內(nèi)的金融業(yè)相關(guān)法律法規(guī)是否健全，二是區(qū)域內(nèi)各項(xiàng)法律法規(guī)在實(shí)際執(zhí)行的過程當(dāng)中是否得到真正的落實(shí)。完善的金融業(yè)法律法規(guī)將為整體金融發(fā)展提供必要的前提條件，因此必須建立健全相關(guān)法律體系，才能保證區(qū)域金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，保障金融業(yè)相關(guān)企業(yè)的合法權(quán)益與利益。只有將各項(xiàng)法律法規(guī)真正落實(shí)到現(xiàn)實(shí)當(dāng)中才能真正促進(jìn)整個(gè)區(qū)域內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)的建設(shè)，有助于推動(dòng)整體金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)。

（二）政府相關(guān)政策對(duì)區(qū)域金融活動(dòng)的支持程度

針對(duì)金融行業(yè)的政府扶持將具體歸納為三部分，首先是針對(duì)區(qū)域內(nèi)所開展的各項(xiàng)金融活動(dòng)予以政策支持；然后是制定實(shí)施穩(wěn)定的政策；最后是確保各項(xiàng)政策實(shí)施過程中的公開透明。對(duì)于金融業(yè)的建設(shè)發(fā)展來說，政府的扶持至關(guān)重要，甚至決定著金融業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。只有政法對(duì)金融業(yè)的政策長期穩(wěn)定，金融業(yè)相關(guān)企業(yè)才能更好地制定發(fā)展策略，從而推動(dòng)區(qū)域內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。只有做到真正的公平公正公開，才能維持金融行業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。

（三）區(qū)域內(nèi)信用機(jī)制的健全程度

區(qū)域內(nèi)部的信用環(huán)境質(zhì)量是我國政府和地區(qū)之間相互影響的衡量評(píng)價(jià)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的關(guān)鍵指標(biāo)要素，一般而言區(qū)域內(nèi)部的信用環(huán)境主要包含了信用文化與系統(tǒng)。其中前者代表的是區(qū)內(nèi)的每個(gè)人都是否誠實(shí)守信，而所謂的信用管理制度是區(qū)域內(nèi)部各種信用文化的一種具體體現(xiàn)，其中包括區(qū)域內(nèi)部的信用考核評(píng)級(jí)制度，征信管理制度，公證管理制度。區(qū)域內(nèi)部的商業(yè)銀行信用機(jī)制對(duì)于影響區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)發(fā)揮著重要作用，同時(shí)也關(guān)系著最終的評(píng)價(jià)結(jié)果如何。是一項(xiàng)關(guān)鍵性的指標(biāo)要素。

（四）區(qū)域內(nèi)政府對(duì)金融業(yè)的支持與干預(yù)程度

政府對(duì)于區(qū)域內(nèi)各類金融行業(yè)的支持與干預(yù)程度，主要包括三個(gè)基本方面，一是需政府對(duì)于區(qū)內(nèi)各類金融行業(yè)的關(guān)注與干預(yù)程度，二是政府的干預(yù)與扶持，三是區(qū)域內(nèi)的政府對(duì)于金融機(jī)構(gòu)是否應(yīng)當(dāng)尊重其他金融行業(yè)的自主和經(jīng)營權(quán)，不能夠利用政府特權(quán)任何人隨意進(jìn)行或干預(yù)有關(guān)的金融行為。政府的管理扶持將直接決定區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展?fàn)顩r，政府在發(fā)展區(qū)域金融行業(yè)時(shí)的態(tài)度直接影響到了未來金融行業(yè)的發(fā)展前景，同時(shí)也關(guān)系著各項(xiàng)金融工作的開展效果。