陳小浪，溫淑芳

（山西省高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)中心，山西 太原 030006）

知識產(chǎn)權(quán)金融是知識產(chǎn)權(quán)與現(xiàn)代金融的有機融合[1]，是“創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略”的重要因素?？萍紙@區(qū)是我國體制機制創(chuàng)新的試驗田，承擔著改革、創(chuàng)新、發(fā)展的“先行先試”職能，具備發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)金融的良好基礎(chǔ)，也為知識產(chǎn)權(quán)金融的發(fā)展提供了巨大空間[2]。在科技園區(qū)建設(shè)知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺，對于推動知識產(chǎn)權(quán)金融創(chuàng)新，加強知識產(chǎn)權(quán)運用，推進科技型中小微企業(yè)的健康發(fā)展，增強經(jīng)濟發(fā)展的活力和內(nèi)在動力具有重要意義。

當代信息技術(shù)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈與知識產(chǎn)權(quán)金融的融合，促進了知識產(chǎn)權(quán)與金融的快速發(fā)展。搭建一個基于當代信息技術(shù)的知識產(chǎn)權(quán)金融平臺，發(fā)揮其不可篡改的技術(shù)特點以及信息優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢、平臺優(yōu)勢、流程優(yōu)勢以及優(yōu)化資源配置優(yōu)勢，為科技型中小企業(yè)打造集“確權(quán)、盡調(diào)、評估、交易、質(zhì)押、融資、處置、法務(wù)”于一體的知識產(chǎn)權(quán)生態(tài)服務(wù)鏈，是整個知識產(chǎn)權(quán)行業(yè)必須要走的關(guān)鍵一步。

1 科技園區(qū)知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺建設(shè)背景

1.1 社會進入知識經(jīng)濟階段

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，知識經(jīng)濟將占主導地位。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，知識產(chǎn)權(quán)是金融可持續(xù)發(fā)展的重要物質(zhì)手段和可依托空間。兩者結(jié)合相輔相成，互為表里?？萍紙@區(qū)是我國體制機制創(chuàng)新的試驗田，承擔著改革、創(chuàng)新、發(fā)展的“先行先試”職能。在科技園區(qū)建設(shè)知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺，對促進知識產(chǎn)權(quán)和金融的深度融合，建立健全知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)體系有重要作用。

1.2 經(jīng)濟發(fā)展模式正在轉(zhuǎn)變

當前我國經(jīng)濟發(fā)展模式正在由“要素驅(qū)動型”向“創(chuàng)新驅(qū)動型”轉(zhuǎn)變。知識產(chǎn)權(quán)金融是促進知識產(chǎn)權(quán)開發(fā)、轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務(wù)的系統(tǒng)性、創(chuàng)新性安排。在科技園區(qū)打造知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺，有助于充分發(fā)揮市場在資源配置上的決定作用，促進創(chuàng)新資源良性循環(huán)，引導金融資本向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的培育發(fā)展，提高經(jīng)濟質(zhì)量和效益。

1.3 科技型中小微企業(yè)對金融服務(wù)需求激增

中小微企業(yè)是促進就業(yè)、發(fā)展經(jīng)濟、推動創(chuàng)新的基礎(chǔ)力量，是構(gòu)成市場經(jīng)濟主體中數(shù)量最大、最具活力的企業(yè)群體，是我國經(jīng)濟社會結(jié)構(gòu)調(diào)整與發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、科技創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型升級的重要推動力量。但科技型小微企業(yè)具有輕資產(chǎn)、高投入、高風險，財務(wù)指標不樂觀的特點，擁有的主要核心資產(chǎn)是知識產(chǎn)權(quán)，長期存在著融資難的問題。在科技園區(qū)建設(shè)知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺，對于利用市場手段加快創(chuàng)新資源配置，促進知識產(chǎn)權(quán)與金融的深度融合，滿足科技型中小微企業(yè)對金融服務(wù)的渴求，推進科技型中小微企業(yè)的健康發(fā)展，增強經(jīng)濟發(fā)展的活力和內(nèi)在動力具有重要意義。

1.4 政策的大力支持

近年來，我國為了加快知識產(chǎn)權(quán)金融的發(fā)展，出臺了一系列有力政策措施[3]。2015年底，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于新形勢下加快知識產(chǎn)權(quán)強國建設(shè)的若干意見》，指出“創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)投融資產(chǎn)品，探索知識產(chǎn)權(quán)證券化，完善知識產(chǎn)權(quán)信用擔保機制，推動發(fā)展投貸聯(lián)動、投保聯(lián)動、投債聯(lián)動等新模式。在全面創(chuàng)新改革試驗區(qū)域引導天使投資、風險投資、私募基金加強對高技術(shù)領(lǐng)域的投資。細化會計準則規(guī)定，推動企業(yè)科學核算和管理知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)。推動高等院校、科研院所建立健全知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化機構(gòu)。支持探索知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造與運營的眾籌、眾包模式，促進‘互聯(lián)網(wǎng)+知識產(chǎn)權(quán)’融合發(fā)展?！?/p>

2017年9月15 日，國務(wù)院印發(fā)《國家技術(shù)轉(zhuǎn)移體系建設(shè)方案的通知》，對完善多元化投融資服務(wù)，發(fā)揮國家和地方科技成果轉(zhuǎn)化引導基金的作用，引導社會資本加大對技術(shù)轉(zhuǎn)移早期項目和科技型中小微企業(yè)的投融資支持，“開展知識產(chǎn)權(quán)證券化融資試點，鼓勵商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。按照國務(wù)院統(tǒng)一部署，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)積極穩(wěn)妥開展內(nèi)部投貸聯(lián)動試點和外部投貸聯(lián)動。”

2019年8月，中國銀保監(jiān)會、國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家版權(quán)局聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進一步加強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知》，要求進一步促進銀行保險機構(gòu)加大對知識產(chǎn)權(quán)運用的支持力度，擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模。

2020年5月，財政部、國家知識產(chǎn)權(quán)局發(fā)布《關(guān)于做好2020年知識產(chǎn)權(quán)運營服務(wù)體系建設(shè)工作的通知》，繼續(xù)在全國選擇若干重點城市支持開展知識產(chǎn)權(quán)運營服務(wù)體系建設(shè)，擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模，依法依規(guī)推進知識產(chǎn)權(quán)證券化。2020年7月，國家發(fā)展和改革委員會等十多個部門聯(lián)合出臺《關(guān)于健全支持中小企業(yè)發(fā)展制度的若干意見》，提出健全多層次小微企業(yè)金融服務(wù)體系，鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，增加知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等。

2021年6月，國家知識產(chǎn)權(quán)局、中國銀保監(jiān)會、國家發(fā)展和改革委員會聯(lián)合印發(fā)《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資入園惠企行動方案(2021—2023年)》。方案回顧梳理了近年來支持知識產(chǎn)權(quán)金融發(fā)展的政策措施，總結(jié)了各地知識產(chǎn)權(quán)金融工作經(jīng)驗、典型案例和有效做法，圍繞當前企業(yè)和金融機構(gòu)等各市場主體的實際需求，提出了入園惠企行動的目標任務(wù)：通過三年行動，力爭實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資惠及“百園萬企”，100個以上產(chǎn)業(yè)園區(qū)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押項目數(shù)和質(zhì)押融資金額年度增長率在20%以上，新增上萬家中小微企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)實現(xiàn)融資。

1.5 現(xiàn)代信息技術(shù)的有力支撐

大數(shù)據(jù)、人工智能、移動通信、云計算技術(shù)合稱“大、智、移、云”，共同構(gòu)成了萬物互聯(lián)時代的新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)體系。區(qū)塊鏈技術(shù)的產(chǎn)生，標志著全新金融生態(tài)的變革與發(fā)展。上述技術(shù)的運用大力推動了知識產(chǎn)權(quán)金融自身服務(wù)模式的智能化變革，為打造基于現(xiàn)代信息技術(shù)的知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺提供了支撐。

2 科技園區(qū)知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺建設(shè)目標路徑

2.1 總體目標

平臺的總體目標為：以促進知識產(chǎn)權(quán)商品化、貨幣化和資本化為目的，利用市場手段加快創(chuàng)新資源配置，有效促進知識產(chǎn)權(quán)與金融的深度融合，促進經(jīng)濟發(fā)展模式轉(zhuǎn)化升級和科技型中小企業(yè)的發(fā)展。平臺使用O2O的商業(yè)模式，把網(wǎng)上和網(wǎng)下的優(yōu)勢完美結(jié)合，無縫對接，實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)金融的平臺化、標準化和產(chǎn)品化，并通過不斷創(chuàng)新，使其成為具有專業(yè)性、針對性、可操作性、有效性并有推廣示范作用的功能完善、結(jié)構(gòu)合理、運作高效的科技型小微企業(yè)融資服務(wù)平臺，成為科技園區(qū)知識產(chǎn)權(quán)金融中心。

2.2 具體目標

一是科技型中小企業(yè)與社會投資者信息服務(wù)平臺———解決信息不對稱問題；二是知識產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品超市及專業(yè)服務(wù)平臺——為科技型中小微企業(yè)提供基于知識產(chǎn)權(quán)的多層次、多類型、多品種的金融服務(wù)；三是科技型中小微企業(yè)信用建檔、資信評級及開發(fā)應用平臺——基于人民銀行、市場監(jiān)督管理局等部門的數(shù)據(jù)，運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進信息技術(shù)對科技型中小企業(yè)及其發(fā)行的證券進行評級和分類建檔；四是知識產(chǎn)權(quán)金融資源整合平臺——整合知識產(chǎn)權(quán)金融參與各方資源，發(fā)揮資源整合優(yōu)勢，提供高效專業(yè)服務(wù)（見圖1）。

圖1 知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺具體目標示意圖

2.3 實現(xiàn)路徑

以知識產(chǎn)權(quán)金融化為目標，堅持政策支持和市場引導，以服務(wù)科技型中小企業(yè)金融需求為主線，基于現(xiàn)代信息技術(shù)打造面向科技型中小微企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺。

1）充分利用國家給予科技園區(qū)先行先試的契機，努力爭取全方位、開放型、扶持型、創(chuàng)新型的政策支持，推動科技型中小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資的發(fā)展。

2）科學對接金融和知識產(chǎn)權(quán)，建立包括信托、擔保、典當、金融租賃、知識產(chǎn)權(quán)債、小企業(yè)集合債、票據(jù)以及知識產(chǎn)權(quán)期貨、期指、第三方網(wǎng)上支付、離岸結(jié)算、外匯兌付等知識產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品和金融工具以及與之配套的知識產(chǎn)權(quán)托管、運營、評估、拍賣、處置、審計、檢測、法律、監(jiān)管等完善的知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)體系。知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺將成為科技園區(qū)的重要創(chuàng)新點。

3）發(fā)揮平臺集聚優(yōu)勢，放大平臺集聚效應，通過創(chuàng)意設(shè)計、研發(fā)孵化、交流展示、知識產(chǎn)權(quán)交易與融資，圍繞知識產(chǎn)權(quán)商品化、貨幣化、金融化、資本化等核心功能打造一種全新資源，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，激發(fā)經(jīng)濟增長內(nèi)在活力，促進經(jīng)濟健康發(fā)展。

4）助推知識產(chǎn)權(quán)與科技、資本的融合，在政府引導前提下，充分發(fā)揮市場在資源配置中的主導作用，深入挖掘和發(fā)現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)的價值，通過創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)金融模式以及產(chǎn)權(quán)合作、產(chǎn)融集合、合資合股等最新的商業(yè)運營模式，建立一整套包括管控體制、所有制形式、資源共享機制以及分配制度在內(nèi)的運營體制，詮釋、探索、發(fā)展一種新的理念和業(yè)態(tài)，對知識的形式和內(nèi)容進行創(chuàng)造性挖掘和開發(fā)，形成一種新型可把握的資源，拉動資本和科學技術(shù)在新資源下的合理配置，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

3 科技園區(qū)知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺功能結(jié)構(gòu)

3.1 平臺功能

線上線下相結(jié)合，為科技型中小微企業(yè)提供專業(yè)、權(quán)威、高效的一攬子知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)方案。線上：發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等當代信息技術(shù)優(yōu)勢、平臺優(yōu)勢和流程優(yōu)勢，聚合政策導向、產(chǎn)業(yè)信息、投融資需求、客戶資源、中介機構(gòu)、融資模式、金融產(chǎn)品等于一體，實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)金融供需無縫對接、及時撮合、快捷交易、智能監(jiān)控。線下：深度整合參與知識產(chǎn)權(quán)金融的各類機構(gòu)，提供科學高效的風控技術(shù)與專業(yè)運作，針對有需求的中小微企業(yè)提供發(fā)展規(guī)劃指導。具體功能包括：一是為科技園區(qū)中小微高科技企業(yè)提供相關(guān)政策咨詢和相關(guān)信息服務(wù)。二是在對區(qū)域產(chǎn)業(yè)定位細分市場分析及金融政策、區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策認真分析的基礎(chǔ)上，組織評級評估機構(gòu)用定量與定性指標從科技園區(qū)篩選成長性中小微企業(yè)，對它們進行信用評級并建立信用檔案庫。三是為有需求的企業(yè)提供一站式、全方位的知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)，包括：幫助企業(yè)制定知識產(chǎn)權(quán)金融方案；組織對企業(yè)擬質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)進行價值評估和審核；協(xié)助辦理擬質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押手續(xù)；對出現(xiàn)的知識產(chǎn)權(quán)金融風險進行處置。四是從平臺交易客戶中挖掘有成長性的中小微企業(yè)，為其提供上市、并購、重組輔導及融資服務(wù)。五是為科技型中小微企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)金融方面的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓。六是為科技園區(qū)有需求的中小微企業(yè)制定企業(yè)發(fā)展規(guī)劃、提供相關(guān)指導。

3.2 系統(tǒng)架構(gòu)

表1為知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺的系統(tǒng)架構(gòu)。

表1 知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺系統(tǒng)架構(gòu)

3.3 業(yè)務(wù)架構(gòu)

平臺充分發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)運營優(yōu)勢，以孵化器為端口，對所服務(wù)企業(yè)信息進行統(tǒng)計、篩選、分析，基于免費的知識產(chǎn)權(quán)培訓、創(chuàng)業(yè)指導、政策解讀公開課，聘請相關(guān)專家講解科技型中小企業(yè)發(fā)展中融資的問題，對相關(guān)政策進行解讀，找準企業(yè)發(fā)展方向，把握企業(yè)發(fā)展規(guī)律。吸引企業(yè)關(guān)注，向平臺輸入用戶資源，給予其正確的融資引導，促成其在平臺上的融資行為。線上線下核心產(chǎn)品的有機結(jié)合形成平臺的良性運轉(zhuǎn)（見第21頁圖2）。

圖2 知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺業(yè)務(wù)架構(gòu)圖

3.4 平臺欄目

一是信息咨詢：政策取向、法律法規(guī)、宏觀信息、行業(yè)動態(tài)、金融動向、企業(yè)信息及知識產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)信息；二是會員展示：平臺會員介紹；三是項目路演：為科技型中小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)團隊提供項目及知識產(chǎn)權(quán)路演、企業(yè)意向融資數(shù)額及融資方式、投融資對接、互動交流的金融服務(wù)；四是評價評估：對知識產(chǎn)權(quán)的價值進行評估，信用檔案建立、共享及應用；五是知產(chǎn)交易：科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)報價交易平臺；六是金融超市：根據(jù)科技型中小微企業(yè)不同階段資金需求特點，設(shè)計、引進相關(guān)產(chǎn)品，主要包括貸款、保險、信托、擔保、典當、金融租賃、知識產(chǎn)權(quán)債、小企業(yè)集合債以及各類知識產(chǎn)權(quán)證券化等（見表2）；七是融資模式：各種知識產(chǎn)權(quán)融資模式介紹；八是融資案例：知識產(chǎn)權(quán)融資案例展示。

項目發(fā)展階段資金需求初創(chuàng)期研發(fā)結(jié)束產(chǎn)業(yè)化初期階段，含部分研發(fā)后期的高新技術(shù)企業(yè)啟動資金補充流動資金成長期企業(yè)產(chǎn)品已獲得市場認可，成長速度較快，銷售初具規(guī)模固定資產(chǎn)投資補充流動資金金融產(chǎn)品股東追加投資股權(quán)融資少量債權(quán)融資（銀行貸款）保險私募股權(quán)基金債權(quán)融資（銀行貸款）中小企業(yè)集合債保險成熟期企業(yè)產(chǎn)品有一定的市場占有率，成長穩(wěn)定，銷售具備一定規(guī)模固定資產(chǎn)投資補充流動資金I P O定向增發(fā)私募股權(quán)基金可轉(zhuǎn)換債券短期融資券中期票據(jù)中小企業(yè)集合債貸款 信托 保險

4 科技園區(qū)知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺運營

4.1 運營原則

政策扶持、市場化運作、平臺構(gòu)筑、要素引入、資源聚合、高端孵化、可持續(xù)發(fā)展、合作共贏。

4.2 增值業(yè)務(wù)

增值業(yè)務(wù)是平臺可持續(xù)市場化經(jīng)營的重要前提。其順利開展的基礎(chǔ)是：開放的態(tài)度、整合資源的能力、設(shè)計獨特的盈利模式。其路徑是：對外充分開放資源，善于整合其他資源。在此基礎(chǔ)上不斷開拓客戶來源，創(chuàng)造客戶、滿足客戶需求，提供有特色、差異化的產(chǎn)品或服務(wù)。隨著足夠大的客戶基數(shù)和服務(wù)口碑的積累，相應的盈利模式會自動自發(fā)地被創(chuàng)造出來。當平臺進入良性循環(huán)，平臺本身就會成為一種獨特的產(chǎn)品和服務(wù)，盈利模式會逐步改進完善。基于平臺開發(fā)的增值業(yè)務(wù)包括：知識產(chǎn)權(quán)金融政策深層解讀及對接業(yè)務(wù)；市場研判及企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃業(yè)務(wù)；企業(yè)生態(tài)圈設(shè)計及盈利模式再造業(yè)務(wù)；企業(yè)財務(wù)重組及相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)；廣告業(yè)務(wù)；其他企業(yè)需要的個性化業(yè)務(wù)。

4.3 運營流程

圖3為知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺運營流程示意圖。

圖3 知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺運營流程示意圖

4.4 入駐會員

一是金融機構(gòu)：商業(yè)銀行、保險公司、金融租賃公司、基金公司、投資銀行、擔保公司等；二是企業(yè)：云時代知識產(chǎn)權(quán)運營中心服務(wù)的中小微企業(yè)及其他有知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的中小微科技型企業(yè)；三是中介機構(gòu)：律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估中心等相關(guān)中介機構(gòu)；四是社會投資者；五是政府主管部門和金融監(jiān)管部門。

4.5 安全保障

圖4為知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺安全保障示意圖。

圖4 知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺安全保障示意圖

在科技園區(qū)建設(shè)知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺是一項長期系統(tǒng)的工程，不可能一蹴而就。以新發(fā)展觀為指導，秉承國際化的視野和戰(zhàn)略高度，充分吸納當前最前沿的發(fā)展理念、充分借鑒最先進的管理經(jīng)驗、充分匯聚最尖端的創(chuàng)意資源，通過政策扶持、市場化運作、平臺構(gòu)筑、要素引入、資源聚合、高端孵化等措施，在相關(guān)部門支持下，通過在科技園區(qū)成功打造以知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺為突破口的“知識產(chǎn)權(quán)金融特區(qū)”，使其發(fā)揮引領(lǐng)、示范、輻射的作用，推動知識產(chǎn)權(quán)金融的深度創(chuàng)新，促進科技型中小微企業(yè)成長和健康發(fā)展。