盆盆 非也

行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，對上市險企來說亦不容易。

近日，中國保險業(yè)協(xié)會秘書長商敬國公開指出，“市場共同的感受就是保險公司業(yè)務(wù)增長放緩，‘開門紅不再像以前那么紅；保險公司代理渠道轉(zhuǎn)型方面，人力改革緩慢，難度越來越大?！?/p>

可見，業(yè)務(wù)、代理渠道、人才改革等種種原因都為險企轉(zhuǎn)型增添了難度。

路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索。我國保險行業(yè)正在經(jīng)歷改革的陣痛期。以人身險為例，在粗放型經(jīng)營模式逐漸被市場所淘汰的后營銷時代，人身險行業(yè)正經(jīng)歷“去產(chǎn)能”調(diào)整期，即淘汰“落后產(chǎn)能”，包括兩方面：

一是不符合監(jiān)管規(guī)范的銷售行為和組織行為在加速出清。不規(guī)范銷售行為包括銷售誤導(dǎo)、不合理的自保件、虛假承保等，導(dǎo)致投訴率及退保率高企；為維持團(tuán)隊架構(gòu)套取組織利益，存在虛假增員、粗放增員等行為，極大地削弱了代理人隊伍的基礎(chǔ)。

二是不能滿足“從1張到多張保單”時代要求的產(chǎn)能在加速出清。截至2020年底，中國有3億人購買長期人身險保單，被保險人接近6億人，商業(yè)人身保險覆蓋面達(dá)到42.7%，行業(yè)進(jìn)入到“從1張到多張保單的深度挖掘階段”。由于行業(yè)銷售人員的專業(yè)水平大多較低，很多客戶購買第一張保單的體驗并不好，或者當(dāng)時服務(wù)的代理人已脫落，因此挖掘存量客戶或其家庭的多張保單的需求，難度較高，需要更高的專業(yè)度和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，預(yù)計代理人隊伍的調(diào)整還將繼續(xù)。

行業(yè)在積極轉(zhuǎn)型，但市場若想井然有序還需要很長的一段發(fā)展時間。那么作為消費者而言，如何挑選保險公司、挑選適宜的保險產(chǎn)品呢？

下面四個步驟需要掌握：1. 保險公司的評級

了解保險公司財務(wù)狀況的最好辦法是查看其評級。有專門的機(jī)構(gòu)對保險公司進(jìn)行財務(wù)分析，評級結(jié)果在線查詢就能獲得。所有機(jī)構(gòu)并非都使用相同的評級系統(tǒng)，例如，AAA是穆迪的最高評級，A++是貝氏的最高評級。因此，在比較不同評級時要注意，評級只是購買保單時要考慮的多個因素之一。

2. 保險公司的規(guī)模

大多數(shù)的大型保險公司經(jīng)營業(yè)務(wù)數(shù)十載，有些甚至可追溯到19世紀(jì)40年代中期。一家公司能經(jīng)營這么久，我們大致可以肯定它了解保險業(yè)務(wù)的復(fù)雜性，知道如何管理風(fēng)險和增加收益，具有豐富的長期理財經(jīng)驗。但這并不意味著小型保險公司不好，事實上數(shù)百家的中小型保險公司存在時間與大型保險公司一樣長，它們也一直在履行保險合同的義務(wù)。

3. 選擇專業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)或代理人

大多數(shù)投保人通過代理人或經(jīng)紀(jì)人購買人壽保險，理由很充分：確定要購買的保險保額和保險種類是您做出的最重要的財務(wù)決策之一，但是保單有可能很復(fù)雜。保險經(jīng)紀(jì)能對您的保險需求進(jìn)行全面的分析，并提供專業(yè)的建議，這些建議不只基于對保險公司評級的信息，而且基于他們對保險公司的全面了解。

4. 查看保險公司的投訴

了解保險公司的投訴量以及投訴情況，可以讓你更全面地了解一家保險公司。