文/劉瓊瑤（對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院）

金融危機也被稱之為金融風(fēng)暴，指的是一個國家或者是幾個國家和地區(qū)出現(xiàn)大部分金融指標(biāo)的急劇、短暫惡化，如貨幣資產(chǎn)、證券、短期利率的惡化等。2008年的金融危機，主要是由于美國的次貸危機引起逐步過渡到全球的。這次金融危機發(fā)展的速度快、影響大，是人們始料未及的，同時也給全球各個國家?guī)砹藗鶆?wù)、流動以及信用等問題。金融企業(yè)在此背景下，也面臨著巨大的發(fā)展壓力，必須要正視危機，把握住機遇，通過科學(xué)管理，才能獲得創(chuàng)新和發(fā)展。

一、金融危機以及金融企業(yè)管理的概述

（一）金融危機

金融危機是金融學(xué)術(shù)語，指的是金融資產(chǎn)、機構(gòu)和市場帶來的危機，危機發(fā)生后，往往會出現(xiàn)大量的企業(yè)倒閉、社會中失業(yè)率增加、經(jīng)濟蕭條，嚴(yán)重的情況下，還會伴隨著社會或者是國家政治層面的動蕩。金融危機是在金融領(lǐng)域發(fā)生的，但由于金融資產(chǎn)的流動性比較強，故導(dǎo)火索可以是任何一個國家的金融市場、產(chǎn)品或者是機構(gòu)。按照類型劃分，金融危機可以分為貨幣危機、次貸危機、債務(wù)危機、銀行危機等，隨著金融行業(yè)和其他行業(yè)聯(lián)系越來越密切，也逐步形成了一種混合形式的危機[1]。

（二）金融企業(yè)管理

企業(yè)管理是針對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動中一切人、事和物的計劃、組織、協(xié)調(diào)和控制，是社會化大生產(chǎn)的一種客觀的要求，其可以實現(xiàn)對各類資源的有效配置，達到最低投入最佳產(chǎn)出。金融企業(yè)管理是在金融領(lǐng)域的企業(yè)管理，其除了強調(diào)資源的有效配置之外，還注重對風(fēng)險的控制。

二、金融危機給金融企業(yè)帶來的不良影響分析

（一）金融危機使得我國金融行業(yè)的業(yè)務(wù)往來逐步減少

我國的金融企業(yè)在2005年發(fā)展非常迅速，資本市場也日漸繁榮，和其他金融企業(yè)之間來往的業(yè)務(wù)也在不斷增加。尤其是和一些大型銀行之間的業(yè)務(wù)，和總收入相比，已經(jīng)占據(jù)了一半。但是自從2008年的一場全球的金融危機，給我國的金融市場帶來了巨大的打擊，市場價格混亂，理財產(chǎn)品和基金被人們質(zhì)疑，金融企業(yè)迎來了前有未來的困難，舉步艱難。

（二）金融危機使得出口數(shù)量減少，實體經(jīng)濟發(fā)展受阻

在某一個時間段內(nèi)，我國經(jīng)濟的發(fā)展主要是依靠出口，即是將國內(nèi)的大量商品出口到海外各國，各個國家從中獲取相應(yīng)的收益。但是在爆發(fā)金融危機之后，美國的消費大量減少，中國所出口企業(yè)的收入與此同時也必然會縮減，一些企業(yè)甚至出現(xiàn)了倒閉現(xiàn)象。而這些企業(yè)之前就向銀行進行了大量的貸款，在出現(xiàn)這次危機之后，這筆貸款就成為壞賬。

（三）外資銀行收益下降，中國金融企業(yè)經(jīng)濟受影響

為了能夠不斷地擴大規(guī)模，實現(xiàn)發(fā)展，很多金融企業(yè)開始走向國外。比如像工商銀行、建設(shè)銀行都在擴展自己的海外市場。但是出現(xiàn)金融危機之后，像這些中資銀行在海外的投資必然會遭到巨大的影響。比如投資遭到損失、國外股權(quán)受到影響，最終所帶來的就是金融企業(yè)發(fā)展受創(chuàng)，利益縮減。

（四）房地產(chǎn)行業(yè)將成為巨大金融風(fēng)險隱患

隨著人們經(jīng)濟水平的提升，對于房子的需求量也在不斷地增加，這在一定程度上促使了房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展。但房地產(chǎn)行業(yè)本身就屬于一個高危的行業(yè)，其涉及的金額巨大，人員眾多。金融危機爆發(fā)之后，必然會使得房地產(chǎn)的價格出現(xiàn)下滑、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡，也會給銀行帶來很多的信用風(fēng)險。圖1所示為北京市與全國房地產(chǎn)企業(yè)房屋建筑面積竣工率；從這張圖就可以看出房地產(chǎn)行業(yè)運行的風(fēng)險。

圖1 北京市與全國房地產(chǎn)企業(yè)房屋建筑面積竣工率

三、金融危機下金融企業(yè)管理存在的問題分析

金融危機之下，每一個金融企業(yè)想要獲得生存和發(fā)展，就必須要正視自身存在的問題。通過對一些金融企業(yè)管理并分析，發(fā)現(xiàn)其還存在較多的問題，比如管理理念比較滯后、管理制度不完善、內(nèi)部控制質(zhì)量不高、企業(yè)運行缺乏監(jiān)管等，這些問題均會給金融企業(yè)的運行埋下隱患，加大金融風(fēng)險發(fā)生的概率，故應(yīng)該加大探究，找到突破和解決的方法。

（一）金融企業(yè)管理者管理理念滯后

我國開放金融市場之后，越來越多的中小型金融企業(yè)加入行業(yè)中，這類企業(yè)意識到了金融是一個利潤率極高的行業(yè)，但是卻忽略了其背后潛在的風(fēng)險，管理理念還停留在過去地對事物的管理上，忽略了對人的管理和對市場、對政策的觀測，也不注重在企業(yè)經(jīng)濟管理中融入先進的技術(shù)和方法，這必然會導(dǎo)致金融企業(yè)的發(fā)展跟不上時代的需求，也極易將企業(yè)置身于風(fēng)險之中，影響金融企業(yè)以及整個行業(yè)的良性發(fā)展[2]。

（二）缺乏健全的金融企業(yè)管理制度

金融企業(yè)在發(fā)展的過程中涉及的內(nèi)容非常多，比如包含金融產(chǎn)品的開發(fā)、金融資金的配置、人力的招聘等各項內(nèi)容。一些金融企業(yè)在設(shè)置管理制度時，并沒有嚴(yán)格按照企業(yè)的實際現(xiàn)狀進行設(shè)定，而是直接照搬一些大型的、發(fā)展的比較好的金融企業(yè)的管理制度，這也就造成了金融企業(yè)管理制度的不健全，以及和企業(yè)發(fā)展的不相適應(yīng)。

（三）金融企業(yè)內(nèi)部控制質(zhì)量不高

金融行業(yè)是一個風(fēng)險性比較高的行業(yè)，其在運行的過程中必須要做好內(nèi)部的控制。然而，通過分析一些金融企業(yè)內(nèi)部發(fā)展?fàn)顩r來看，比較混亂。企業(yè)內(nèi)部管理人員的道德觀、素養(yǎng)等和企業(yè)的要求不相符合，制度和程序不能夠正常的運行，管理制度并不健全，各個部門之間也缺乏有效的溝通和交流?？傮w而言，內(nèi)部難以形成一個有效的控制，一旦發(fā)生風(fēng)險，將會給金融企業(yè)造成致命一擊。

（四）金融企業(yè)在運行時缺乏有效的監(jiān)管

金融企業(yè)并不是經(jīng)濟要素的一種集合，更是利益要素的集合。通常金融企業(yè)內(nèi)部有自身的利益結(jié)構(gòu)，比如生產(chǎn)者、經(jīng)營者和所有者。他們有著共同的目標(biāo)，但是在具體運行的過程中，會因為利益結(jié)構(gòu)的不協(xié)調(diào)而出現(xiàn)分歧。由于內(nèi)部和外部缺乏有效的監(jiān)管，這類分歧就無法得到較好的處理。在一定程度上，也會加大金融企業(yè)運行的風(fēng)險。

四、金融危機下金融企業(yè)加強管理的策略

（一）融入先進的金融企業(yè)管理理念

無論哪一個企業(yè)在發(fā)展的過程中，管理理念都是非常重要的，其是企業(yè)管理的靈魂。只有思想正確了，企業(yè)才能夠更好地發(fā)展。因此金融企業(yè)想要通過管理降低風(fēng)險，就應(yīng)樹立先進的正確的理念。首先作為企業(yè)管理層，其管理理念正確與否和各個部門的運行均是息息相關(guān)。

應(yīng)積極學(xué)習(xí)和金融行業(yè)相關(guān)的知識，了解先進的金融管理的理念，為企業(yè)制定正確的管理目標(biāo)和方針。其次還要學(xué)習(xí)一些大型的金融企業(yè)的運營理念和模式，再結(jié)合企業(yè)的實際現(xiàn)狀，合理借鑒。

（二）完善金融企業(yè)的管理制度

制度是一個企業(yè)運行的基礎(chǔ)，制度完善與否關(guān)乎企業(yè)運行的質(zhì)量。就金融企業(yè)而言，其在運行的過程中會受到內(nèi)外部各種因素的影響，故必須要基于金融行業(yè)現(xiàn)狀以及企業(yè)現(xiàn)狀制定金融企業(yè)的管理制度。金融企業(yè)管理制度應(yīng)包含人員管理制度、文件管理制度、檔案管理制度、保密制度、辦公用品管理制度、衛(wèi)生管理制度、財務(wù)管理制度、審計制度、監(jiān)督制度等。每一個管理制度下方都要有明確的內(nèi)容、負(fù)責(zé)人以及獎懲措施，要定期對各個工作內(nèi)容進行考核，以保證制度落到實處。當(dāng)然沒有制度是完美無瑕的，總會存在一些缺陷，這就需要相關(guān)管理者，定期組織會議探討，不斷修正。圖2為金融企業(yè)管理制度。

圖2 金融企業(yè)管理制度

（三）加強內(nèi)部控制，降低風(fēng)險

良好的環(huán)境對于金融企業(yè)是非常重要的，金融企業(yè)必須意識到內(nèi)部環(huán)境優(yōu)異的重要性，能夠基于金融企業(yè)的現(xiàn)狀不斷進行優(yōu)化。除了要完善制度之外，還應(yīng)該做好員工的培訓(xùn)工作，讓員工能夠了解自身的工作，在工作中可能會存在的風(fēng)險，如何對這些風(fēng)險進行預(yù)防。在遇到利益沖突時，應(yīng)該有一個利益協(xié)調(diào)機制，解決這些沖突，以減少內(nèi)部混亂的問題，提升金融企業(yè)內(nèi)部管理的水平。讓每一個人員都能夠在工作中履行自身的職責(zé)，發(fā)揮出自身的作用[3]。

（四）利用技術(shù)建立金融風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警平臺

金融企業(yè)在運行的過程中，會面臨各種各樣的風(fēng)險問題。比如內(nèi)部會計控制的風(fēng)險、產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險、外部市場環(huán)境的風(fēng)險、政策的風(fēng)險等。為了能夠促進金融企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展，建立金融風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警平臺是必不可少的，也是金融企業(yè)想要在21世紀(jì)持續(xù)發(fā)展下去的基礎(chǔ)?；诖?，金融企業(yè)就需要引進硬件和軟件的設(shè)備。硬件設(shè)備就是要為相關(guān)人員配備電腦和可操作的電腦軟件設(shè)備，要基于所要監(jiān)測的內(nèi)容開發(fā)出監(jiān)測和預(yù)警的平臺。在監(jiān)測中應(yīng)包含市場監(jiān)測、企業(yè)部門監(jiān)測、制度監(jiān)測、人員監(jiān)測、產(chǎn)品創(chuàng)新監(jiān)測等各個內(nèi)容。每一個監(jiān)測的內(nèi)容下面會分很多的細(xì)小點，將其和工作的具體內(nèi)容相連接。當(dāng)大數(shù)據(jù)和云計算檢測到風(fēng)險值即將逼近預(yù)定的風(fēng)險值時，平臺中就會發(fā)出預(yù)警，相應(yīng)人員要在第一時間進行處理，及時將風(fēng)險扼殺在搖籃中。

（五）加強金融企業(yè)和政府的共同監(jiān)管

每一個企業(yè)在運行的過程中都需要設(shè)置監(jiān)督體系，以防止出現(xiàn)資金浪費或者是壞賬等風(fēng)險。作為金融這樣的一個高風(fēng)險行業(yè)而言，更應(yīng)該建立監(jiān)督機制，對內(nèi)部的資金運行、產(chǎn)品創(chuàng)新、人員管理等進行監(jiān)督，防止由于人員操作失誤等各方面問題而導(dǎo)致的金融風(fēng)險，給企業(yè)帶來危機。首先，金融企業(yè)應(yīng)該根據(jù)自身發(fā)展的狀況建立監(jiān)督體系，明確監(jiān)督管理的人員，并將監(jiān)督管理的內(nèi)容納入績效考核中，對各個部門的管理者進行評價。其次就是政府的監(jiān)督，可以實行以中央銀行為主的政府監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊金融企業(yè)的圈錢行為，營造一個公平、和諧、健康的金融市場。

五、結(jié)語

在金融危機背景之下，金融企業(yè)在運行的過程中，必須要科學(xué)管理，才能夠降低金融危機所帶來的風(fēng)險，促進金融企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。在進行金融企業(yè)管理時，要注重內(nèi)外部管理的結(jié)合，外部主要以市場監(jiān)測為主，內(nèi)部以制度化管理、風(fēng)險監(jiān)測為主。同時還需要不斷加強對技術(shù)的創(chuàng)新、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，才能夠不斷地提升金融企業(yè)的核心競爭力，突破金融危機，實現(xiàn)彎道超越。