毛文文

（江西財(cái)經(jīng)大學(xué) 江西，南昌 330013）

1 農(nóng)村非法集資類犯罪現(xiàn)狀

筆者以2017-2021年304份案件為樣本進(jìn)行實(shí)證研究，以期對(duì)農(nóng)村非法集資類犯罪的現(xiàn)狀有一個(gè)客觀的評(píng)價(jià)。

1.1 整體發(fā)案狀況

本文以2017年-2021年發(fā)生在農(nóng)村地區(qū)的304例非法集資類犯罪案件為樣本，發(fā)現(xiàn)案件數(shù)量呈遞增趨勢。其中，2017年案件數(shù)量為15件，2018年為26件，2019年為48件，2020年為101件，2021年為114件。案發(fā)數(shù)、同比增長率不斷飆升。

1.2 案件地域分布

全國蔓延非法集資犯罪，其中東部、中部地區(qū)分布極為廣泛。在收集到的304份案件中，地域化現(xiàn)象較為明顯：其中浙江省41件，河南省35件，江蘇省26件，福建省19件。以上四省案件總量達(dá)121件，占全國案件數(shù)量的39.81%。

2 農(nóng)村非法集資類犯罪的主要形式及存在的問題

根據(jù)2017-2021年參照的案例統(tǒng)計(jì)，總結(jié)出農(nóng)村非法集資類犯罪的主要形式以及存在的問題。

2.1 農(nóng)村非法集資類犯罪的主要形式

農(nóng)村進(jìn)行非法集資的形式主要集中在以下三個(gè)方面：利用農(nóng)村特有的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行非法集資、利用農(nóng)村的社會(huì)熱點(diǎn)進(jìn)行非法集資以及假借投資理財(cái)機(jī)構(gòu)實(shí)施。以下內(nèi)容，筆者將該罪的主要形式進(jìn)行介紹：

2.1.1 利用農(nóng)村特有的產(chǎn)業(yè)非法集資 國家和地方不斷推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧政策，各省市均開始加大對(duì)農(nóng)村的扶持力度。有的省份由資金扶貧轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)扶貧，有的省份“一地一特色、一村一項(xiàng)目”。各地根據(jù)自身地理優(yōu)勢，因地制宜，發(fā)展特色旅游業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)。犯罪分子打著國家政策的旗號(hào)，利用虛假的扶貧項(xiàng)目對(duì)農(nóng)民“洗腦”，進(jìn)而取得信任以方便非法集資。農(nóng)民不能辨別項(xiàng)目的真實(shí)性，本著對(duì)國家和政府的信任，禁不住高額回報(bào)的利誘卷入非法集資。如邯鄲偉光蔬菜種植合作社非法吸收公眾存款案，其以成立的農(nóng)村特色蔬菜專業(yè)合作社為由，對(duì)外非法吸收農(nóng)民的存款。由此觀之，犯罪分子的手段與時(shí)俱進(jìn)，緊緊抓住社會(huì)熱點(diǎn)，利用迷惑性更強(qiáng)的方法使農(nóng)民上當(dāng)受騙。

2.1.2 假借投資理財(cái)機(jī)構(gòu)非法集資 國家金融政策不斷調(diào)整調(diào)整，農(nóng)村的資本市場也非?；钴S。非法集資者打著“金融創(chuàng)新、普惠萬眾”的旗號(hào)，設(shè)立了投資理財(cái)公司。但不法分子利用該名號(hào)掩蓋了其真實(shí)的目的，明面上是投資理財(cái)公司，暗地里做著非法集資的勾當(dāng)。由于農(nóng)民本身投資理財(cái)知識(shí)缺乏，犯罪分子便“入鄉(xiāng)隨俗”，利用農(nóng)民的熟人心理，廣泛招收本村熟悉的人員，使原本認(rèn)知能力不足的群眾更易上當(dāng)受騙。例如，河南浩辰公司案，通過吸納當(dāng)?shù)厮氖嗝r(nóng)村儲(chǔ)蓄員開展宣傳活動(dòng)，使得相當(dāng)多的群眾被迫卷入本罪騙局中，數(shù)額高達(dá)數(shù)億元。

2.2 農(nóng)村非法集資類犯罪存在的問題

2.2.1 案件適用罪名單一，打擊難度高 民間借貸在農(nóng)村擁有悠久的歷史和文化淵源。從中國裁判文書網(wǎng)收集的從2017-2021年近五年的非法集資類犯罪案件，在總樣本304份案件中，有200份為非法吸收公眾存款罪，占案例總數(shù)的64%。有112份為集資詐騙罪，占案例總數(shù)的36%。綜上所述，司法審判實(shí)踐中針對(duì)非法集資類犯罪所適用的罪名主要上文所述的兩種罪名。據(jù)我們所知，非法集資類犯罪除了非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪之外，還包含非法經(jīng)營罪等另外的5個(gè)罪名。且具體是適用集資詐騙罪，還是適用非法吸收公眾存款罪存在較大的爭議，對(duì)是否具有非法占有的目的難以認(rèn)定。

2.2.2 犯罪手段多元化，辨認(rèn)難度高 農(nóng)村非法集資犯罪的方式主要是以下三種方式：第一，以農(nóng)民合作社的方式進(jìn)行非法集資。借助農(nóng)民對(duì)農(nóng)村信用社的天然信任，一些合作社設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)揮著與銀行相類似的功能。通過出具“存折”、“單據(jù)”，使農(nóng)民陷入認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤后存入資金，但并未用于宣傳中的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)而是用來放高利貸，一旦本息不能如數(shù)收回，便會(huì)導(dǎo)致資金鏈斷裂，農(nóng)民財(cái)產(chǎn)遭受重大的損失。二是以投資理財(cái)?shù)男问竭M(jìn)行集資。不法分子租用常見的商鋪、辦理一些虛假的證明，虛假宣傳并違規(guī)違法銷售理財(cái)產(chǎn)品，農(nóng)民禁不住高利潤的誘惑便上當(dāng)受騙。三是通過網(wǎng)絡(luò)借貸APP進(jìn)行集資。信息時(shí)代給農(nóng)村帶來了更多的P2P平臺(tái)，并且在前期人們確實(shí)能夠獲得高額回報(bào)，農(nóng)民很容易受騙。非法集資者采用多種手段進(jìn)行非法集資有較強(qiáng)的迷惑性，增加了農(nóng)民辨認(rèn)的難度。

2.2.3 金額大、周期長、人數(shù)多，取證難度高 首先，非法集資類犯罪主要是經(jīng)濟(jì)類犯罪，經(jīng)濟(jì)犯罪主要是呈現(xiàn)經(jīng)濟(jì)數(shù)額較大的特點(diǎn)。其次，該罪具有較強(qiáng)的隱蔽性，使其潛伏期較長，周期少則幾個(gè)月多則幾十年。最后，農(nóng)村是典型的“熟人社會(huì)”，圍繞著婚姻和血緣、朋友及鄰里，形成不分彼此、互相交織的關(guān)系網(wǎng)，彼此間信任度極高。一旦一人受騙，周邊朋友鄰居親戚都會(huì)相繼受騙，受騙人數(shù)較多。綜上所述，在案發(fā)后因涉案金額大、人數(shù)多，犯罪線索較難發(fā)現(xiàn)，案件證據(jù)也較難取得。另外，農(nóng)民害怕被打擊報(bào)復(fù)不配合偵查人員的工作、銀行為利益最大化一些賬目混亂不清，增加了取證的難度。

3 農(nóng)村非法集資類犯罪成因

3.1 農(nóng)民收入增加，但理財(cái)融資方式單一

中央加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村供給測改革，給“三農(nóng)”充分的政策支持。除此之外，農(nóng)民外出打工，通過自身的勤奮與努力，收入不斷增加。首先，受限于文化水平較低，對(duì)于除了銀行儲(chǔ)蓄之外的方式不了解。其次，受傳統(tǒng)觀念的影響，為了安全求穩(wěn)，農(nóng)民融資理財(cái)?shù)姆绞絾我?，主要是以銀行儲(chǔ)蓄為主。

3.2 農(nóng)民盲目追求高收益，但對(duì)非法集資類犯罪認(rèn)知不足

高回報(bào)率是農(nóng)民的投資興趣濃厚的根本原因。不法分子利用虛假宣傳允諾巨額收益的時(shí)候，農(nóng)民便會(huì)禁受不住誘惑，轉(zhuǎn)而將手里閑置的資金投入到自己并不了解的騙局中。對(duì)非法集資的作案形式、騙取方法宣傳不到位，外加農(nóng)民對(duì)這方面認(rèn)知的不足，即使打擊、宣傳、整治非法集資類犯罪等工作不斷開展，農(nóng)民依舊不能辨別出來，只能被動(dòng)的卷入其中。

3.3 法律規(guī)范各自獨(dú)立，無法形成有效銜接

我國關(guān)于本罪的條文主要集中在刑法、司法解釋、行政法規(guī)和中國人民銀行的規(guī)定上。在刑事實(shí)體法領(lǐng)域，并未明確規(guī)定該罪，對(duì)其含義也沒有一個(gè)精確的闡述；日前，主要以非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪進(jìn)行處罰，對(duì)于二者還存在著一個(gè)巨大且嚴(yán)重的問題：定罪量刑時(shí)標(biāo)準(zhǔn)不一。除此之外，上文所述的這些規(guī)定又相互獨(dú)立，彼此之間無法有機(jī)統(tǒng)一、不能形成完整且銜接有序的體系。

4 建議

想要滿足農(nóng)民日益增長的投資需求，必須采取更多的措施和增加廣泛的途徑。因地制宜，找到本村優(yōu)勢，大力發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，將農(nóng)民剩余資金投入信用等級(jí)高的企業(yè)，將自有資金轉(zhuǎn)變成公司股份，成為企業(yè)股東，讓剩余資金創(chuàng)造價(jià)值增加家庭收入，避免卷入非法集資的騙局。加強(qiáng)宣傳，提高農(nóng)民防范意識(shí)。完善相關(guān)法律規(guī)定，形成聯(lián)合執(zhí)法體系。