孟憲勝

（重慶交通大學(xué)馬克思主義學(xué)院，重慶 400074）

引言：現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)的興起在給人們帶來便利的同時又讓人們帶來了很多的安全威脅，就校園貸來說，它的形式非常滿足學(xué)生們對于消費的需求，因此很容易滿足學(xué)生們的心理需求，因而很容易使得學(xué)生們上當(dāng)受騙，最后還需要父母來承擔(dān)他們的欠款，大學(xué)生們作為重要的消費群體可以通過網(wǎng)絡(luò)的借貸滿足自己短時間內(nèi)的消費需求，這樣的方式雖然可以給學(xué)生們提供一定的便利，但如有操作不當(dāng)就很容易使得個人和整個家庭帶來不可彌補的損失，因此本文就對在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下研究校園貸的基本情況，并針對具體情況提出了校園貸的防范機制，這對于高效防范校園貸的風(fēng)險具有重要的意義。

一、校園貸的發(fā)展歷程

我們都知道在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)的背景下給我們的生活帶來了巨大的改變，互聯(lián)網(wǎng)也已經(jīng)滲透到各個行業(yè)中，在金融行業(yè)也將帶來巨大的便利，通過大數(shù)據(jù)可以實現(xiàn)有效的數(shù)據(jù)管理，但不乏會有不法分子因此找到商機，早在2002年招商銀行就發(fā)行了針對大學(xué)生們的信用卡，這主要是為了滿足大學(xué)生消費的需求和設(shè)計的，但是伴隨著流行非常廣泛[1]，其他的銀行也紛紛效仿，因此這樣的信用卡很快就占領(lǐng)了市場，但其中還存在著很多的問題，例如審核不嚴(yán)謹(jǐn)、學(xué)生們還款能力有限等原因使得信用卡的形式發(fā)生了巨大的改變，這也導(dǎo)致了后來高違約率、高壞賬率等問題的出現(xiàn)，因此相關(guān)部門開始加以重視，國家方面也開始頒布相應(yīng)的法律，對18 周歲以下不得借用信用卡，并且在18 周歲以上的人群如若自己沒有還款能力需要征詢父母的意見，因為此政策的出臺對信用卡的市場進行了巨大的打擊，也導(dǎo)致了很多的銀行暫停了這樣的服務(wù)。

在2014 年的時候，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速興起，校園貸也因而產(chǎn)生了，因為一些電子商品的分期付款正是符合大學(xué)生手里資金不充裕的特點，因而這樣的形式又在高校中迅速蔓延起來，主要的平臺可以分為分期購買商品平臺、貸款平臺、電商背景的平臺，除以上平臺之外還存在著少部分暗箱操作方式的平臺。

自2016 年校園貸被曝光后，教育部方面就頒布了對校園內(nèi)學(xué)生們借貸的管理，這也要求各高校建立對學(xué)生們不良網(wǎng)絡(luò)貸款日常監(jiān)測機制和實時預(yù)警機制，與此同時建立網(wǎng)絡(luò)貸款處置機制，這樣就可以更嚴(yán)禁地整治高校中校園貸的問題，自2019 年9 月6 日起就明確規(guī)定不允許任何機構(gòu)對高校里的學(xué)生們進行借貸、放貸服務(wù)。

二、高校內(nèi)校園貸款存在的問題分析

自校園貸發(fā)展以來，各種問題層出不窮，給學(xué)生們造成的安全問題以及思想問題等都給學(xué)生們造成了巨大的打擊，同時也對社會的良性發(fā)展造成了約束。

（一）大學(xué)生人身安全

在校園貸的事件中我們經(jīng)常可以看到和聽到因為校園貸事件導(dǎo)致學(xué)生跳樓和自殺的現(xiàn)象，這就是因為學(xué)生們沒有社會經(jīng)驗[2]，為了滿足自己的短期欲望去借貸，到了還款日期自己并沒有能力去償還，很容易因為借用的幾千元債務(wù)最終導(dǎo)致欠下幾萬元之多，因為學(xué)生們無力償還，而且還是在父母不知道的情況下，最終就想著以結(jié)束自己的生命為代價，我們可見這樣的事件對我們社會的可持續(xù)性發(fā)展是存在著約束，而且這樣的事件對社會的安全也是存在著威脅的。

（二）父母成為兜底人

現(xiàn)如今大學(xué)生們因此從小被嬌生慣養(yǎng)，在意識的發(fā)展方面一直都是薄弱的，所以在社會事件中很容易被欺騙，特別是大學(xué)生們本身對于物質(zhì)方面的欲望是非常強烈的，并不考慮自己的實際情況，想著和同齡的學(xué)生們相比較，而且對于他們來說大多數(shù)的經(jīng)濟來源都是依靠父母的，在校園貸申請的過程中都會有個人信息以及父母的聯(lián)系方式等需要填寫，當(dāng)學(xué)生們不能主動在還款日期進行還款的時候，貸款機構(gòu)就會主動聯(lián)系家人，而且大多數(shù)的學(xué)生們都是出于自尊和擔(dān)心父母二瞞著父母擅自借貸滿足自己的欲望的，因此在出現(xiàn)問題的時候只有父母來償還這樣的債務(wù)，更有甚者因為家里償還不起這樣的債務(wù)，導(dǎo)致家庭破散。

三、構(gòu)建校園貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)機制的有效途徑

（一）做好對學(xué)生們教育引導(dǎo)的工作

校園貸的出現(xiàn)就是因為滿足了學(xué)生們對物質(zhì)需求的欲望以及手里資金不充裕的現(xiàn)象需求，因而校園貸才會在校園內(nèi)十分受歡迎，但伴隨著這樣復(fù)利形式的出現(xiàn)導(dǎo)致在還款的金額和借款的金額相差數(shù)倍導(dǎo)致學(xué)生們根本無法償還債務(wù)，因此在學(xué)校方面還應(yīng)該加強對學(xué)生們這方面的教育[3]，因為大學(xué)生們本身就是缺乏社會經(jīng)驗才會很容易被欺騙的，所以老師在對學(xué)生們進行教育的時候完全可以引用一些案例使得學(xué)生們可以了解其中的利害關(guān)系，其次高校方面還應(yīng)該加強對學(xué)生們思想教育的工作，采取多樣的措施對學(xué)生們進行教育引導(dǎo)工作，從而可以幫助學(xué)生們樹立正確的價值觀和理財?shù)挠^念，幫助學(xué)生們樹立理性消費、科學(xué)消費的意識，首先可以在思想政治教育的課程中為學(xué)生們參加這樣的內(nèi)容，幫助學(xué)生們糾正消費觀念，同時也應(yīng)該聯(lián)合相關(guān)的部門對這樣的事情設(shè)置講座，這樣便可以讓學(xué)生們了解到合理消費的重要性，其次還可以通過校園廣播的形式時刻提醒學(xué)生們樹立正確的消費觀念，同時在家長方面也應(yīng)該正確的教育孩子，現(xiàn)在在大多數(shù)的家庭中都是一味地滿足孩子的需求，這導(dǎo)致學(xué)生們無法形成自立自強的精神，所以在家庭中培養(yǎng)學(xué)生們艱苦奮斗的精神也是至關(guān)重要的。

（二）建立排查整治機制

自2016 年提出的校園貸防范機制提出以來就要求高校要加強對學(xué)生們校園貸的掌握情況，嚴(yán)格建立相關(guān)的管理機制[4]，明確個人在校園內(nèi)開放貸款的責(zé)任，并安排專門的人員對在校園開放這樣廣告的人群進行清除，一旦發(fā)現(xiàn)這樣的人群應(yīng)當(dāng)嚴(yán)肅處理，對于老師們來說還可以經(jīng)常和學(xué)生們進行談話，了解班級整體學(xué)生們的近期情況，這樣便可以排查在班級里是否存在校園貸的情況，同時還可以依靠輔導(dǎo)員以及班級干部等切實了解班級學(xué)生們阿日常生活情況。

（三）做好對學(xué)生們的資助服務(wù)

近幾年來在對大學(xué)生們開放的獎金中有很多，其中包括助學(xué)金、獎學(xué)金、免學(xué)費、國家獎學(xué)金、市政府獎學(xué)金、省政府獎學(xué)金等都能夠有助于學(xué)生們的資金支持，因此這樣的現(xiàn)象便可以保證家庭困難的學(xué)生資金上的需求，校園貸主要的目的就是為了因資金不足的同學(xué)受不得物質(zhì)的誘惑而形成的，所以現(xiàn)在因為學(xué)校方面各種資金的支持便能夠做好精準(zhǔn)幫扶，因為對于大學(xué)生們來說，他們都需要得到個性化的發(fā)展，而這些都是需要資金的支持的，所以他們才會為了自己的一己私欲去借校園貸，所以學(xué)校在關(guān)注學(xué)生們思想的同時關(guān)注學(xué)生們資金方面的情況，適當(dāng)?shù)剡€能夠主動尋求資助的形式避免學(xué)生們?nèi)ソ栊@貸。

四、結(jié)束語

總而言之，校園貸對學(xué)生們的人身安全和意識的發(fā)展都是存在著威脅的，當(dāng)前在國家相關(guān)部門的重視下已經(jīng)嚴(yán)令禁止任何機構(gòu)開放貸款給大學(xué)生，所以對于學(xué)校方面來說還應(yīng)該時刻關(guān)注學(xué)生們的具體生活情況，開設(shè)相應(yīng)的課程幫助學(xué)生們樹立正確的價值觀，運用廣播等形式幫助學(xué)生們樹立正確的消費觀念，同時也應(yīng)該嚴(yán)令禁止在校園內(nèi)開放校園貸的人員，適當(dāng)?shù)亟o予學(xué)生們資金上的補助，幫助學(xué)生們解決因資金不足導(dǎo)致在生活中出現(xiàn)的問題。