李 敏

（天津華盛理律師事務所，天津 300042）

“套路貸”近幾年誘發(fā)了一些嚴重的社會問題，但披著合法外衣的“套路貸”依然廣泛存在，高額的利潤驅(qū)使下，一些個人與企業(yè)也在積極開展“套路貸”相關業(yè)務。在所有法律規(guī)制手段中，刑法規(guī)制是最為有效的一種規(guī)制形式，但刑法規(guī)制的系統(tǒng)難度較大是不爭事實。通過分析可以發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段“套路貸”的刑法規(guī)制狀況并不理想，這也大為提升了相應刑法規(guī)制的緊迫感與嚴峻性。鑒于此，探尋出有效的“套路貸”刑法規(guī)制策略十分必要和重要。

一、“套路貸”的刑法規(guī)制概述

“套路貸”的刑法規(guī)制具有重要意義，這也是近幾年法律界，以及整個社會積極推動“套路貸”刑法規(guī)制，并呼吁相關刑法規(guī)制的直接原因。套路貸本身擾亂了正常的金融秩序，對互聯(lián)網(wǎng)金融以及小額借貸行業(yè)發(fā)展都產(chǎn)生了很大的負面影響。此外，“套路貸”通常伴隨著敲詐、勒索等刑事犯罪，深陷“套路貸”中的個體往往會飽受折磨，其自身合法權益也會被嚴重侵害。［1］當前，“套路貸”不僅是一個法律問題，還是一個社會問題。所謂的“套路貸”法律規(guī)制具體便是指刑法層面的規(guī)制，由于“套路貸”往往伴隨著一些刑事犯罪活動，從刑法規(guī)制的角度對其予以具體規(guī)制也具有重要意義。但也要看到，無論是“套路貸”的刑法規(guī)制，還是具體刑法規(guī)制成效的取得都不簡單，國內(nèi)現(xiàn)階段的“套路貸”刑法規(guī)制成效較差也是不爭事實。因此，國家層面也應當對新時期“套路貸”的刑法規(guī)制事宜進行更多思考。

二、“套路貸”的刑法規(guī)制現(xiàn)狀分析

（一）“套路貸”罪名選擇的困境較大

“套路貸”具有明顯的違法犯罪特征，但值得注意的是，“貸款”行為本身是合法的行為，“套路貸”中的違法犯罪通常體現(xiàn)在合同陷阱的設置，以及為了謀取高額利益對債務人權益進行的侵害。從刑法規(guī)制的角度看，想要直接確定“套路貸”的罪名具有很大難度。套路貸是一種多元化綜合犯罪，與其直接相關的罪名并不存在。司法實務中，公安機關往往根據(jù)相應的刑事犯罪實施對案件與相應行為予以定性，檢察院通常結合敲詐勒索、人身傷害等罪名提起公訴，進行審判。正是由于與“套路貸”直接相關的罪名并不存在，《刑法》中并未結合“套路貸”及其衍生出的各種不合理行為設置相應罪名，想要從法理的角度對其進行有效規(guī)制便存在很大的難度。［2］從這一層面看，由于缺乏直接相關的罪名，且罪名選擇上的困境較大，想要從刑法層面有效規(guī)制“套路貸”也較為困難。

（二）犯罪形態(tài)的認定標準較為模糊

“套路貸”相應犯罪形態(tài)的認定標準較為模糊，這也成了“套路貸”刑法規(guī)制中一個十分明顯的問題?！疤茁焚J”是一種綜合化程度高的犯罪，時至今日，“套路貸”也呈現(xiàn)出了一些特殊的犯罪特點。一方面，“套路貸”犯罪往往披著合法的外衣，大部分小額貸款公司會通過常規(guī)貸款合同的簽訂來掩蓋“套路貸”行為，其隱蔽性也相對較高。另一方面，“套路貸”相關的各種違法犯罪活動往往交織在一起，一些軟暴力犯罪在界定上相對困難，證據(jù)的獲取難度也相對較大。加之部分犯罪主體的團伙化犯罪特征十分明顯。一旦犯罪形態(tài)的認定標準較為模糊，想要基于現(xiàn)有法律對“套路貸”予以有效規(guī)制也會變得十分困難。一定意義上說，“套路貸”的刑法規(guī)制狀況之所以處于較差的狀態(tài)之中，與相應犯罪形態(tài)的認定標準較為模糊有直接關聯(lián)。正是由于無法結合相應標準對系列違法犯罪行為予以精準界定，相應的法律規(guī)制力度也難以進一步提升。

（三）相關法律知識宣傳不到位

“套路貸”相關法律知識的宣傳并不到位，這也是現(xiàn)階段其刑法規(guī)制難度較大的直接原因。2010年開始，套路貸便已經(jīng)在國內(nèi)部分高校出現(xiàn)，“裸貸”事件更是嚴重沖擊了社會大眾的道德底線。一段時間里，國家層面并未針對性地打擊、治理“套路貸”行為。刑法規(guī)制上的滯后，相應法律知識宣傳上的不到位使得很多深陷“套路貸”中的個體難以運用法律武器保護自己。更為嚴重的是，由于相關法律知識宣傳的不到位，很多地方小額貸款公司在利益的驅(qū)使下也不斷開展“套路貸”業(yè)務。由于相關法律知識宣傳上的不到位，社會上便缺乏“套路貸”刑法規(guī)制的良好環(huán)境。時至今日，“套路貸”刑法規(guī)制相關的問題已經(jīng)堆積在一起，這也嚴重提升了“套路貸”的刑法規(guī)制壓力。［3］從這一層面看，刑法規(guī)制意識覺醒的時間較晚，相關法律知識宣傳上的不到位也成了一個現(xiàn)實的“套路貸”刑法規(guī)制問題。

三、新時期“套路貸”的刑法規(guī)制策略

（一）加快確定“套路貸”刑法規(guī)制相應罪名

“套路貸”的刑法規(guī)制中，國家立法機關應當加快確定“套路貸”的相應罪名，使得“套路貸”犯罪活動的打擊能夠更加有法可依，結合關聯(lián)度更高的罪名進行相應刑法規(guī)制時，對套路貸違法犯罪活動進行的打擊與治理也能更為具有針對性。例如，在新的刑法修正案制定中，立法機構可以結合討論“套路貸”的打擊治理，設置相應的“套路貸”罪名，將這一罪名作為具體的刑事犯罪形式，提升“套路貸”刑法規(guī)制的針對性。最高檢與最高法兩大司法機關也可以在立法具有明顯滯后性的背景下，出臺“套路貸”相關案件訴訟、審理上的一些指導性意見，借此為“套路貸”的刑法規(guī)制不足予以彌補。一旦與“套路貸”直接相關的罪名以及入罪條件、量刑標準得到明確，“套路貸”的刑法規(guī)制，乃至對相應人員進行的打擊也能更為具有效率。因此，結合刑法規(guī)制的實際需求，將相應罪名的明確作為強化“套路貸”刑法規(guī)制的切入點較為可取。

（二）結合“套路貸”特征細化犯罪形態(tài)認定標準

“套路貸”具有一些明顯特征，結合“套路貸”的基本特征細化相應犯罪形態(tài)的認定標準也十分重要，這也是更好進行“套路貸”刑法規(guī)制的重要途徑。例如，從法律層面確定了“套路貸”的基本罪名后，入罪標準的明確需要成為核心內(nèi)容，將入罪標準與量刑條件等予以有效明確也是犯罪形態(tài)認定標準得以明確的基本前提。此外，結合“套路貸”特征細化犯罪形態(tài)的認定標準后，立法機關則要系統(tǒng)分析“套路貸”的基本特征，結合其隱蔽性強，犯罪的綜合化程度高，往往伴生著其他刑事犯罪的特點，將什么是“套路貸”犯罪，以及不同犯罪形式的表現(xiàn)有哪些等予以有效明確。這一情形下，“套路貸”能夠得到更為有效的刑法規(guī)制，各類型貸款主體在開展貸款業(yè)務時也可以有意識地規(guī)避常規(guī)業(yè)務開展的法律風險。因此，“套路貸”刑法規(guī)制相關犯罪形態(tài)較好認定不僅僅能夠起到刑法規(guī)制的作用，同時也可以為小額貸款業(yè)務的健康發(fā)展創(chuàng)設更為良好的法律環(huán)境。

（三）強化“套路貸”相關法律知識宣傳

強化套路貸相關法律知識宣傳也是進一步強化“套路貸”刑法規(guī)制的重要途徑，這一做法對于營造出良好的“套路貸”刑法規(guī)制環(huán)境也具有很大幫助。建議立法機關結合“套路貸”進行了相應法制建設后，地方政府以及公、檢、法機構切實做好“套路貸”刑法規(guī)制相關法律知識的宣傳。除了散發(fā)相應傳單、張貼系列海報外，在網(wǎng)絡上進行“套路貸”相關法律知識的宣傳與擴散同樣具有十分重要的意義。聯(lián)系近幾年的“套路貸”案件可以發(fā)現(xiàn)，公司制經(jīng)營與運作的特點十分明顯，因此，除了對社會大眾講解相應的“套路貸”法律知識外，“套路貸”刑法規(guī)制法律知識的宣傳中也要側重于具體的貸款公司。伴隨著各貸款公司，以及社會大眾對“套路貸”相關法律法規(guī)認識程度，特別是相應違法犯罪法律后果認識程度的不斷加深，“套路貸”的刑法規(guī)制成效也會越發(fā)良好。

四、結語

“套路貸”的刑法規(guī)制需要得到更多關注，與此同時，政府與立法機關也應當積極進行“套路貸”的刑法規(guī)制嘗試?！疤茁焚J”的社會危害性極大，由于立法本身需要一定時間周期，因此，相應的刑法規(guī)制步伐應當進一步加快，這也是提升刑法規(guī)制成效的重要途徑。從這一現(xiàn)象打擊治理的角度看，其刑法規(guī)制也需要同公安機關實質(zhì)性的打擊力度強化之間更好聯(lián)系在一起。構建嚴密的刑法規(guī)制體系，在司法實踐中予以精準打擊也能更好消除“套路貸”，及其產(chǎn)生的各種不良影響。