王曉丹

摘要：我國是世界上以農(nóng)業(yè)為基礎的大國之一，與農(nóng)人、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展有關的問題是關系我國國計民生的重要問題，是他日我國現(xiàn)代化建設的根本問題，也是黨和國家目前最為關心的問題之一。本文將從鄉(xiāng)村振興和農(nóng)村金融改革的分析下手，以吉林省為例，分析鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下，基層金融工作面臨的困難和不足，并對進一步適應形勢，做好農(nóng)村金融改革工作提出相應的政策建議。

一、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對農(nóng)村金融改革提出新要求

（一）堅定農(nóng)村金融改革的信心，堅持農(nóng)村金融改革主要方向

“三農(nóng)”工作始終是我們黨和國家工作的重中之重，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略使我國黨的政治理論進入新時期，經(jīng)濟社會發(fā)展進入新階段。并且黨中央審時度勢，在繼承我國傳統(tǒng)“三農(nóng)”發(fā)展戰(zhàn)略的基礎上，著眼鄉(xiāng)村振興新模式作出重要戰(zhàn)略計劃，描繪出了我國特色社會主義鄉(xiāng)村振興的宏偉藍圖。

（二）完善農(nóng)村金融改革的政策設計，適應鄉(xiāng)村振興的新要求

在堅持農(nóng)村金融改革主體大方向不變的同時，我們也要清醒地認識到鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對農(nóng)村金融改革提出了一系列的新要求。農(nóng)村金融改革的政策設計也應該體現(xiàn)出“新時代”的特征，以適應鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進“三農(nóng)”領域?qū)崿F(xiàn)“兩個百年”目標的新需要、新要求。

二、吉林省農(nóng)村金融改革現(xiàn)存問題

（一）農(nóng)村金融市場機制仍不夠健全

一是信息不對稱問題依舊突出。在廣大農(nóng)村地區(qū)，特別是落后的農(nóng)村地區(qū)，信息不對稱這一農(nóng)村金融發(fā)展的核心問題和內(nèi)在缺陷，一直沒有得到完全解決。這種信息不對稱的矛盾在當今高度信息化的時代愈發(fā)突出。二是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險保障和分擔機制不完善。當前，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨這著較高的自然風險、市場風險。

（二）金融服務策略和目標不夠清晰

黨和國家對農(nóng)村金融改革的頂層設計十分宏觀，對于詳細任務的表達也較為概括，這主要是由于我國不同地區(qū)發(fā)展不平衡的國家形式，為地方政府特別是基層單位因地制宜開展工作留有余地，保障基層的自治。但是到了基層，特別是經(jīng)濟不夠發(fā)達的落后地區(qū)，金融機構對頂層設計的學習和把控往往不完善、不到位，對政策的領會不深刻、不精準，導致成效不顯著。

（三）個別金融機構服務意愿和擔當不強烈

農(nóng)村金融改革，從經(jīng)營效益來看，對于基層來說，是“高成本、低收益”的工作，但其政治性要遠遠高于效益性?；鶎诱貏e是經(jīng)濟相對貧困地區(qū)的政府，因為既懂經(jīng)濟金融、又懂公共管理的人才缺乏，參加、推進農(nóng)村金融改革的意識較薄弱。

（四）金融服務對象融資能力不平衡

在吉林省特別是落后農(nóng)村地區(qū)，鄉(xiāng)村“空心化”情況趨勢明顯，老齡化嚴重。缺乏生產(chǎn)物質(zhì)條件和勞動能力，疾病纏身的留守人口難以符合放款條件。雖然政府相關部門和金融機構為幫助廣大貧困戶，采用助力產(chǎn)業(yè)扶貧、發(fā)展庭院經(jīng)濟等方式實現(xiàn)了增收，但是以發(fā)展的眼光來看，上述人口由于可抵押資產(chǎn)的缺乏，抗風險能力弱，依然很可能再次返貧。

（五）金融供給模式和服務能力發(fā)展相對滯后

伴隨吉林省經(jīng)濟金融的發(fā)展，農(nóng)村金融綜合性、結構性、投資性的需要快速增長，而金融機構特別是涉農(nóng)金融機構的傳統(tǒng)供給和服務模式，使得當今形勢下的新需求已經(jīng)無法滿足。一是針對農(nóng)戶生產(chǎn)、生活、投資等方面的無抵押信用方式信貸產(chǎn)品創(chuàng)新性不足，信用類業(yè)務發(fā)展嚴重滯后。二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構網(wǎng)點服務能力不足。業(yè)務全面的金融機構網(wǎng)點在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的分布仍然較少，網(wǎng)點業(yè)務人員缺乏，技術更新緩慢，年齡結構老化，服務意識仍有所欠缺，使廣大農(nóng)村地區(qū)對生產(chǎn)、生活、投資等要求難以滿足。

三、提升吉林省農(nóng)村金融改革水平的政策建議

（一）加快農(nóng)村金融市場機制建設，完善風險分擔機制

只有解決了信息不對稱問題，才能構建好科學完好的農(nóng)村金融市場機制。首先要以減少分散經(jīng)營莊家為突破口，使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展步伐加快，提升集約化水平。然后，創(chuàng)建覆蓋廣，渠道多的農(nóng)業(yè)風險分擔機制，提高農(nóng)險服務和保障能力，加速農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品升級，加大農(nóng)業(yè)保險財政補貼力度，開拓農(nóng)業(yè)保險服務和保障范圍，提升農(nóng)業(yè)保險運營效率。

（二）制定符合本地實際的改革策略和舉措

在進行改革的進程中，各個參與者要從實際出發(fā)，根據(jù)吉林省特點因地制宜制定措施。例如，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散地區(qū)，挑選具有生產(chǎn)優(yōu)勢的大戶，通過信貸支持實現(xiàn)耕地集中化，通過鼓勵土地流轉推進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)集約化。在農(nóng)業(yè)合作社發(fā)展較好的地區(qū)，通過信貸支持合作社產(chǎn)業(yè)帶動農(nóng)民增產(chǎn)增收。

（三）提升金融機構改革意愿和擔當精神

從政府角度來看，要規(guī)避直接干預，要完善公共服務體系和配套措施、營造良好的市場環(huán)境。要建立完善科學的考評機制，把評價情況做為重要參考用以制定風險補償、減免稅收、表彰獎勵等激勵措施，并形成可行模式。從監(jiān)管者角度來看，中國人民銀行、銀保監(jiān)等部門要在工作中對農(nóng)村金融改革中安全與創(chuàng)新的關系進行妥善處理，使服務監(jiān)管相融合。從金融機構自身角度來看，管理者要提升政治站位和大局意識，抓好頂層精神傳遞，增強金融服務的責任感、使命感和擔當精神。

（四）聚焦短板，增強金融服務的普惠性

在助力金融改革、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的進程中，要始終堅持金融服務的普惠性，防止“木桶效應”。在風險預期可控的前提下，要積極借助政府對小微企業(yè)的扶持政策對融資能力較弱、遇到短期困難但行業(yè)發(fā)展前景可觀的企業(yè)進行扶持。

（五）加強網(wǎng)點建設、加快金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新步伐

從長遠發(fā)展來看，未來我國的農(nóng)村金融主力軍仍是農(nóng)村金融機構。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和改革政策的推進，應將新的內(nèi)容融入農(nóng)村金融機構的網(wǎng)點建設和創(chuàng)新產(chǎn)品當中。在金融產(chǎn)品和金融服務創(chuàng)新中，要順應科技發(fā)展形勢，充分利用互聯(lián)網(wǎng)和信息技術，構建“三農(nóng)”綜合數(shù)據(jù)庫，將這些數(shù)據(jù)運用到金融產(chǎn)品和服務的多元化創(chuàng)新當中。

參考文獻：

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注：吉林工商學院2021年院級課題“吉林省不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對土地收益保證貸款需求意愿及行為差異研究”項目編號：SB[2021]第003號階段性成果。