董英嬌

（吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)，吉林 長(zhǎng)春 130000）

我國(guó)現(xiàn)階段全面推進(jìn)依法治國(guó)，深化改革開(kāi)放，這就使得社會(huì)信用體系的建設(shè)工作亟待開(kāi)展。在民商法中，信用體系需要進(jìn)一步地完善和發(fā)展，以此來(lái)更好地指導(dǎo)和調(diào)控市場(chǎng)，保障市場(chǎng)交易的順利開(kāi)展。不過(guò)要注意的是，我國(guó)的道德倫理同樣也是約束市場(chǎng)交易的手段之一，誠(chéng)實(shí)守信是民商法信用體系完善的主要方向。通過(guò)道德約束、依法治國(guó)的方式，實(shí)現(xiàn)雙管齊下，以道德原則構(gòu)建信用體系，以法律手段約束失信行為，進(jìn)而更好地建設(shè)和發(fā)展和諧社會(huì)。在這樣的環(huán)境下，人民的道德水平得以提升，商業(yè)活動(dòng)中的失信行為和欺騙行為大幅度減少。由此可見(jiàn)，信用體系的建設(shè)與誠(chéng)實(shí)守信的品質(zhì)可謂是同宗同源，兩者相輔相成，共同規(guī)范市場(chǎng)，在實(shí)際的建設(shè)過(guò)程中要對(duì)品質(zhì)建設(shè)給予重視。

一、民商法中信用體系構(gòu)建的重要性研究

社會(huì)的和諧發(fā)展和持續(xù)建設(shè)離不開(kāi)信用，可以說(shuō)信用的存在為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的良好發(fā)展和市場(chǎng)的規(guī)范有序建設(shè)提供了必要的前提條件。通過(guò)信用體系的構(gòu)建，能夠讓市場(chǎng)的運(yùn)作過(guò)程更加合理，各類(lèi)消極因素和不良干擾得以控制［1］。而信用體系和信用原則，同樣也是我國(guó)民商法中的重要組成部分和基本原則之一?；诖朔N情況，完善和構(gòu)建民商法中的信用體系是很有必要的。以我國(guó)目前的發(fā)展形勢(shì)來(lái)看，社會(huì)的發(fā)展需要信用體系的約束，需要公平公正原則的有效落實(shí)。再?gòu)拿裆谭ǖ慕嵌确治觯庞皿w系的建設(shè)規(guī)范了市場(chǎng)行為，推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)建設(shè)，為解決民商問(wèn)題提供了更多可參考的依據(jù)，具有非常積極的現(xiàn)實(shí)價(jià)值。再?gòu)拇蟊姷囊暯莵?lái)看，信用體系的存在使得人們的生活來(lái)源相對(duì)穩(wěn)定，信用較為良好。在這樣的情況下，群眾就可以根據(jù)自己的實(shí)際生活水平和還款能力去辦理信用卡，開(kāi)通白條、花唄，并且可以及時(shí)準(zhǔn)時(shí)地還款。再?gòu)奈覈?guó)政府的情況分析，在信用體系下，政府的信用情況代表了政府在民眾心中的形象，良好的信用代表了良好的口碑。因此，我國(guó)的政府部門(mén)應(yīng)重視民商法信用體系的構(gòu)建工作，并通過(guò)宏觀調(diào)控的方式，打擊和減少市場(chǎng)貪腐行為的出現(xiàn)。最后從企業(yè)的角度來(lái)看，企業(yè)的發(fā)展是為了謀求更多的價(jià)值和利益，持續(xù)發(fā)展、有序發(fā)展是企業(yè)發(fā)展的基本原則。在民商法信用體系下，企業(yè)的發(fā)展可以更加地科學(xué)、合理，在發(fā)展中重視信用的企業(yè)能夠擁有良好的口碑，影響力和競(jìng)爭(zhēng)力也會(huì)隨之?dāng)U大，未來(lái)的發(fā)展和建設(shè)也有了行之有效的道路。但是要注意的是，這一切都離不開(kāi)企業(yè)自身行為的不失格。若是企業(yè)存在欺詐現(xiàn)象和失信行為，民商法中信用體系的存在也會(huì)直接對(duì)企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生不良影響，造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失，甚至?xí)苯訉?dǎo)致破產(chǎn)。

二、民商法中信用體系的基本特點(diǎn)

（一）信用體系的權(quán)利性

在我國(guó)，信用體系是具有權(quán)利的相關(guān)特點(diǎn)，擁有權(quán)利的屬性和基本特征。同時(shí)，信用體系的存在為民事主體轉(zhuǎn)為商事主體提供了必要條件，是民商法落實(shí)過(guò)程中不可或缺的存在。在一定程度上，信用情況可以直接代表一個(gè)人的道德品行。就比如說(shuō)，當(dāng)某人在平臺(tái)上欠下債務(wù)時(shí)，這個(gè)人就肩負(fù)著對(duì)債務(wù)的償還責(zé)任［2］。若是此人不進(jìn)行償還，不履行償還義務(wù)的話，那么就會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)甚至是社會(huì)對(duì)其的不信任，被列為失信人員或是老賴(lài)。在這種情況下，這個(gè)人的信用沒(méi)有了權(quán)利性。

（二）信用體系的價(jià)值性

在社會(huì)中，財(cái)產(chǎn)價(jià)值與信用體系之間的聯(lián)系是非常密切的，這也就導(dǎo)致了信用體系具備一定的價(jià)值性。首先，在信用良好的情況下，該主體可以利用信用方面的優(yōu)勢(shì)，獲得最大化的經(jīng)濟(jì)利益，最明顯的就是貸款的額度。而在企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，信譽(yù)良好的企業(yè)可以在銀行貸款中獲得更多的金額，并且可以通過(guò)企業(yè)自身的信用，維護(hù)客戶(hù)、發(fā)展客戶(hù)。其次，信用體系可以直接“提現(xiàn)”。這主要指的是信用的價(jià)值可以通過(guò)貨幣的形式具體化，在信用體系下，通過(guò)科學(xué)的計(jì)算方式可以確定信用的實(shí)際價(jià)值。當(dāng)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中出現(xiàn)了違法亂紀(jì)的現(xiàn)象，那么其自身的發(fā)展一定會(huì)受到影響，帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失，并且，企業(yè)需承擔(dān)責(zé)任。但是從受害者的角度出發(fā)，其實(shí)際的損失是很難計(jì)算的。

三、民商法中信用體系的構(gòu)建措施

（一）法內(nèi)構(gòu)建

要明確的是，民事活動(dòng)和商業(yè)活動(dòng)的體系不同，民法和商法核心法律的內(nèi)容也存在差異。所以，在實(shí)際的構(gòu)建過(guò)程中，法內(nèi)構(gòu)建的方式也需要存在差異性。具體可以通過(guò)反向調(diào)節(jié)的方式，區(qū)分和細(xì)化民事活動(dòng)和商業(yè)活動(dòng)。從民法的視角來(lái)看，民法中的重點(diǎn)是主體權(quán)益的保護(hù)工作。所以，在民法中的反向調(diào)節(jié)，可以采用設(shè)立民事活動(dòng)信用權(quán)的方式進(jìn)行，以此來(lái)構(gòu)建個(gè)體和個(gè)人的信用體系。不過(guò)需要注意的是，民事活動(dòng)信用權(quán)隸屬于人格權(quán)，信用體系的建設(shè)則是將民事信用外化的表現(xiàn)。在這樣的情況下，民法的反向調(diào)節(jié)方式可以量化個(gè)人信用體系標(biāo)準(zhǔn)，比如說(shuō)：個(gè)體的實(shí)際履約情況、信用等級(jí)、透支等等。在法律機(jī)構(gòu)的約束下，確保民眾能夠履約，由銀行牽頭，以民眾信用的累計(jì)情況，評(píng)判信用的等級(jí)。與此同時(shí)，國(guó)家機(jī)關(guān)應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的信用組織和專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，以供大眾自行查詢(xún)，機(jī)構(gòu)和組織要根據(jù)民眾意愿做到定期公示［3］。通過(guò)這種方式，將信用與民事行為相掛鉤，強(qiáng)化信用體系在民事活動(dòng)中的作用和地位。

再?gòu)纳谭ǖ囊暯莵?lái)看，商法中的重點(diǎn)是主體經(jīng)濟(jì)行為的保護(hù)。所以，在商法中的反向調(diào)節(jié)，可以采用設(shè)立企業(yè)商業(yè)活動(dòng)信用權(quán)的方式進(jìn)行，以此來(lái)構(gòu)建企業(yè)的信用體系和信用等級(jí)。要明確的是，商業(yè)活動(dòng)信用權(quán)隸屬于企業(yè)，是企業(yè)的無(wú)形財(cái)產(chǎn)，信用體系的構(gòu)建和等級(jí)的明確要做到真材實(shí)料，根據(jù)企業(yè)實(shí)際的交易活動(dòng)來(lái)劃分等級(jí)，細(xì)化不同層次的信用體系，如：高級(jí)、中級(jí)等等。與此同時(shí)，在信用評(píng)價(jià)和定級(jí)的過(guò)程中，其評(píng)價(jià)的強(qiáng)制力與企業(yè)當(dāng)前的信用等級(jí)競(jìng)爭(zhēng)力相掛鉤，高等級(jí)的企業(yè)可以獲得更多的商業(yè)機(jī)遇和活動(dòng)機(jī)會(huì)。通過(guò)這種方式，企業(yè)可以根據(jù)自身需要去進(jìn)行信用評(píng)價(jià)定級(jí)，無(wú)需借助于強(qiáng)制執(zhí)行。除此之外，無(wú)論是大眾的信用情況還是企業(yè)的信用情況，都屬于隱私，在獲取的過(guò)程中，要依靠我國(guó)現(xiàn)有的法律保護(hù)大眾和企業(yè)的隱私權(quán)。

（二）法外構(gòu)建

前文已經(jīng)提到，信用體系的構(gòu)建與道德息息相關(guān)。因此，在構(gòu)建民商法信用體系的過(guò)程中，還要重視采用道德方法，通過(guò)法外構(gòu)建的方式落實(shí)建設(shè)工作。在我國(guó)，民商法雖然涉及面廣，針對(duì)性強(qiáng)，但是依舊存在較多的問(wèn)題和漏洞，法律無(wú)法確保對(duì)所有公民、所有情況進(jìn)行保護(hù)。所以說(shuō)，利用法外構(gòu)建的方式，以普法教育為主要手段，以信用宣傳為主要模式，以此來(lái)進(jìn)一步規(guī)范信用體系的建設(shè)。一方面，普法教育的落實(shí)。這一過(guò)程主要是通過(guò)教育的模式，在學(xué)?；蚴瞧髽I(yè)中開(kāi)展信用教育。以誠(chéng)實(shí)守信的道德品質(zhì)為理論原則，傳授信用的作用和應(yīng)用知識(shí)。通過(guò)這種方式，為大眾和企業(yè)人員樹(shù)立正確的認(rèn)識(shí)觀，重視信用和誠(chéng)實(shí)。這里要注意的是，在傳統(tǒng)模式下的普法教育，過(guò)于形式化和表面化，教育過(guò)程沒(méi)有專(zhuān)業(yè)性，教育人員缺少專(zhuān)業(yè)訓(xùn)練和知識(shí)培訓(xùn)，教育民眾的過(guò)程也容易出現(xiàn)問(wèn)題。所以，在實(shí)際的普法教育中，普法人員應(yīng)從自身重視，積極參與普法活動(dòng)，進(jìn)而更好地從事教育工作［4］。另一方面，加大宣傳的力度。民商法信用體系的價(jià)值不言而喻，加大對(duì)信用的宣傳力度可謂是舉足輕重。在宣傳中，以政府機(jī)構(gòu)和企業(yè)為宣傳點(diǎn)，對(duì)大眾進(jìn)行信用宣傳，并通過(guò)案例引導(dǎo)的方式，提高大眾對(duì)信用體系的認(rèn)同感。

綜上所述，對(duì)于我國(guó)的民商法而言，信用體系的建設(shè)是極為重要的。故此，在實(shí)際的構(gòu)建過(guò)程中，相關(guān)人員應(yīng)在了解信用體系作用的基礎(chǔ)上，研究信用體系的特征，以此來(lái)更好地構(gòu)建民商法中的信用體系。