顧愉雁 對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院

疫情發(fā)生之后，銀行業(yè)受到了程度不一的影響，但是在這一時(shí)期銀行需要承擔(dān)自身的責(zé)任，堅(jiān)守基礎(chǔ)的底線，加強(qiáng)對(duì)疫情防控和民生領(lǐng)域金融服務(wù)優(yōu)化的重視程度，做好金融風(fēng)險(xiǎn)的防范工作，利用不同的措施應(yīng)對(duì)疫情對(duì)銀行業(yè)所帶來(lái)的不利影響，按照區(qū)域性的原則加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的重視程度，從而使銀行業(yè)發(fā)展水平能夠得到全面的提高。

一、疫情后復(fù)工時(shí)期銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)

金融風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的相關(guān)內(nèi)容，是在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，由于活動(dòng)本身帶來(lái)的收益或者是其他利益性回報(bào)具備的不確定性因素，金融風(fēng)險(xiǎn)主要是指在金融方面所衍生出來(lái)的自身經(jīng)濟(jì)盈利。虧損的概率風(fēng)險(xiǎn)并不是現(xiàn)實(shí)的損失，是存在于表面現(xiàn)象之下?lián)p失的可能性。只要可能性滿足相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，那么所帶來(lái)的損失是無(wú)法估量的。在銀行發(fā)展進(jìn)行中要加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的重視程度，并且要做好有效的應(yīng)對(duì)措施，如果在防范方面存在某些偏差，會(huì)出現(xiàn)銀行破產(chǎn)的情況，也會(huì)導(dǎo)致整個(gè)金融秩序的癱瘓。因此，在實(shí)際工作中需要加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的重視程度，推動(dòng)銀行業(yè)的不斷發(fā)展。從整體上看，在疫情后復(fù)工時(shí)期，銀行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：

(一)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

疫情發(fā)生之后對(duì)各行各業(yè)的損失是非常嚴(yán)重的，在銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)中呈現(xiàn)出流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)主要是體現(xiàn)在銀行對(duì)客戶提取現(xiàn)金支付能力不足，在當(dāng)前商業(yè)銀行中這一方式在逐漸地顯現(xiàn)，另外一些商業(yè)銀行信用得到了國(guó)家性的強(qiáng)力支持，但是隨著金融制度不斷改革，銀行業(yè)要按照市場(chǎng)的發(fā)展方向進(jìn)行獨(dú)立性的經(jīng)營(yíng)，并且屬于自負(fù)盈虧的法人，并且市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)逐漸朝著新型的方向而不斷地發(fā)展。對(duì)一些無(wú)法滿足市場(chǎng)要求和不適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展方向的銀行會(huì)面臨被淘汰的問(wèn)題，如果在這一時(shí)期缺少來(lái)自國(guó)家信用方面支持，或者是沒(méi)有資本的注入，那么會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出，影響銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

(二)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

在疫情后復(fù)工時(shí)期，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是非常明顯的，主要表現(xiàn)在資本金嚴(yán)重不足或者是經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)虛盈實(shí)虧等不同的問(wèn)題。在后疫情時(shí)代，人們的經(jīng)濟(jì)水平處于恢復(fù)的狀態(tài)，這就使得銀行資本金的比例過(guò)低，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)中的虛盈實(shí)虧。也會(huì)使得銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷地降低，出現(xiàn)較為嚴(yán)重的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

(三)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)家是銀行的最大股東，一旦政府在決策方面存在某些偏差，那么會(huì)對(duì)銀行的發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是非常突出的，并且我國(guó)銀行行業(yè)屬于壟斷企業(yè)，缺乏完善的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力在這一條件背景下很容易會(huì)導(dǎo)致一些員工出現(xiàn)工作不積極和工作效率低下的問(wèn)題，影響銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，也會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率，所帶來(lái)的影響是非常嚴(yán)重的[1]。隨著我國(guó)當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善和改革，銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)普遍較低，但是在全球化發(fā)展進(jìn)程中，我國(guó)加強(qiáng)了對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的改革和創(chuàng)新，導(dǎo)致金融產(chǎn)品出現(xiàn)了大量的衍生品，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展造成了嚴(yán)重的沖擊，也限制了銀行的穩(wěn)定發(fā)展。

二、疫情后復(fù)工時(shí)期銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

(一)防范和化解特殊時(shí)期的金融風(fēng)險(xiǎn)

為了使疫情后復(fù)工時(shí)期銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防范效果能夠得到全面的提高，相關(guān)管理人員需要在這一特殊時(shí)期下加強(qiáng)對(duì)時(shí)代發(fā)展方向的全面解讀，提出有效應(yīng)對(duì)策略，從而使得風(fēng)險(xiǎn)防范效果能夠得到全面的提高。新冠肺炎使得企業(yè)尤其是抗風(fēng)險(xiǎn)能力存在不足，面臨著較大的生存危機(jī)，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量很難滿足相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，并且在化解危機(jī)方面的壓力是比較高的，因此，在實(shí)施工作中需要提供有效的風(fēng)險(xiǎn)防范策略以及化解措施，應(yīng)對(duì)在特殊階段金融業(yè)發(fā)展的需要，推動(dòng)銀行業(yè)的不斷發(fā)展[2]。銀行要加強(qiáng)對(duì)特殊行業(yè)信貸質(zhì)量和疫情嚴(yán)重地區(qū)小微企業(yè)的全面分析，在對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)估的基礎(chǔ)上，建立更加科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，同時(shí)還需要在新時(shí)期下轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，銀行貸款呈現(xiàn)出順周期的發(fā)展特點(diǎn)。在經(jīng)濟(jì)壓力不斷增加的情況下，貸款也會(huì)出現(xiàn)收縮的問(wèn)題，所以在這一期間要采取一定的調(diào)控措施，避免對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展造成一定的影響，這樣一來(lái)可以促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，提高風(fēng)險(xiǎn)防范的效果和水平。銀行業(yè)由于疫情的影響存在貸款逾期等問(wèn)題，相關(guān)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中可以采取征信保護(hù)等相關(guān)的措施共渡難關(guān)，在特殊時(shí)期也要對(duì)社會(huì)企業(yè)提供續(xù)貸等金融服務(wù)，并不是信貸標(biāo)準(zhǔn)的放松，在實(shí)際工作中需要認(rèn)識(shí)到這一行為給銀行自身經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的影響，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況的全面分析，從而為銀行業(yè)的發(fā)展提供必要性的支持。在特殊時(shí)期，銀行要防范和化解金融方面的風(fēng)險(xiǎn)，提出有效的金融改革策略，并且要獲得監(jiān)管部門的支持以及引導(dǎo)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要引導(dǎo)銀行幫助小微企業(yè)共度難關(guān)，并且適當(dāng)?shù)胤艑挷涣嫉恼J(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，在提高監(jiān)管容忍度的情況下開(kāi)展展期和續(xù)貸等服務(wù)，對(duì)于指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的情況在監(jiān)管方面要提出更加靈活性的措施，可以制定一定的寬松期，不斷地加大銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，化解在特殊時(shí)期下的金融風(fēng)險(xiǎn)。

(二)重新構(gòu)建銀行發(fā)展體系

在新冠疫情發(fā)展的同時(shí)，銀行開(kāi)展了非接觸式的服務(wù)，開(kāi)展了網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的服務(wù)模式，在這一背景下，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系更為密切，在疫情后復(fù)工階段，要持續(xù)性地優(yōu)化銀行線上的發(fā)展模式，以此來(lái)促進(jìn)金融科技的穩(wěn)定發(fā)展，但是同樣也會(huì)使銀行業(yè)的數(shù)字化發(fā)展及客戶體驗(yàn)感產(chǎn)生一定的矛盾，在這一過(guò)程中需要加強(qiáng)對(duì)金融科技的合作力度，這樣一來(lái)獲取客戶信息也非常便利，所以在實(shí)際工作中，需要根據(jù)銀行當(dāng)前發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行精準(zhǔn)性的定位，實(shí)施客戶信用分級(jí)的工作，更加貼合于銀行業(yè)當(dāng)前的發(fā)展現(xiàn)狀。銀行要搭建出新型的非接觸式服務(wù)方式，優(yōu)化自身的經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度，抓住時(shí)代發(fā)展的機(jī)遇[3]。銀行要根據(jù)未來(lái)發(fā)展方向樹(shù)立開(kāi)放式的工作理念，做到跨區(qū)域性的合作，并且在不同場(chǎng)景中進(jìn)行業(yè)務(wù)的融入。在金融管理部門發(fā)展時(shí)要加強(qiáng)對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重視程度，并且完善相關(guān)的監(jiān)管制度以及要求，為銀行發(fā)展體系和服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變提供良好的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)行業(yè)的進(jìn)步以及發(fā)展。

(三)監(jiān)管綠色通道

在監(jiān)管綠色通道構(gòu)建時(shí)要加強(qiáng)對(duì)不良貸款率監(jiān)管指標(biāo)的調(diào)整，滿足實(shí)際的考核要求，從而為銀行在疫情時(shí)期為中小企業(yè)提供幫助創(chuàng)造良好的條件。在實(shí)際工作中需要采取不同的優(yōu)化策略，不斷的擴(kuò)寬各類銀行，尤其是中小銀行的負(fù)債來(lái)源，從而使得銀行提供優(yōu)惠利率的主觀能動(dòng)性能夠變得更強(qiáng)。在銀行復(fù)工之后在降息方面有一定的發(fā)展空間，因此，在實(shí)際工作中要充分地降低企業(yè)當(dāng)前的融資成本，引導(dǎo)利率的下行綠色通道，強(qiáng)化監(jiān)管的彈性，并且消除在監(jiān)管方面的一些影響因素，從而使企業(yè)能夠更快地應(yīng)對(duì)在發(fā)展過(guò)程中的問(wèn)題，獲得更多的金融支持和幫助，并且還可以將社會(huì)資金引入到抗疫工作中。銀行在這一期間需要充分地發(fā)揮自身的工作職能，有效地在銀行貸款等其他融資渠道中建立更多的綠色通道框架，不斷地滿足企業(yè)在資金周轉(zhuǎn)方面的需要，同時(shí)還可以緩解資金鏈斷裂和違約的風(fēng)險(xiǎn)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率。因此在實(shí)際工作中需要加強(qiáng)對(duì)這一問(wèn)題的重視程度，幫助中小企業(yè)共渡難關(guān)。

(四)深化金融改革

首先，要深化金融市場(chǎng)的改革，建立層次較為明顯的資本市場(chǎng)，不斷地完善資本市場(chǎng)的基礎(chǔ)性制度，將以往分割狀態(tài)變得更加統(tǒng)一以此來(lái)提高金融風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。在實(shí)際工作中，要根據(jù)金融工具的特點(diǎn)和自身需求將兩者進(jìn)行相互的匹配，防止在金融服務(wù)方面出現(xiàn)某些短板而影響后續(xù)的發(fā)展，要堅(jiān)持開(kāi)放性的工作理念，明確自身的發(fā)展，定位聚焦本身的責(zé)任，強(qiáng)化內(nèi)部控制的模式，不斷地增強(qiáng)資本的實(shí)力，從而形成良性循環(huán)，提高最終的服務(wù)水平。另外還要強(qiáng)化商業(yè)銀行股東和實(shí)際控制人的自我救助責(zé)任，建立完善的控股控權(quán)不當(dāng)所得追回制度，逐漸的完善實(shí)際管理模式，更加貼合于實(shí)際的發(fā)展。最后，還需要深化金融風(fēng)險(xiǎn)分類處理機(jī)制和退出機(jī)制，利用多種模式來(lái)處理在金融方面的風(fēng)險(xiǎn)，并且充分的發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)處置平臺(tái)本身的作用，給予必要性的權(quán)力，全面地推廣保險(xiǎn)基金介入等處置模式。建立更加長(zhǎng)效性的工作機(jī)制，推動(dòng)銀行業(yè)的不斷發(fā)展。

(五)構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)防范規(guī)章制度

為了全面地提高銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的效果，在實(shí)際工作中要結(jié)合以往工作經(jīng)驗(yàn)，分析金融風(fēng)險(xiǎn)的類型，也根據(jù)不同的內(nèi)容提出效果的防范方案，推動(dòng)銀行業(yè)的不斷發(fā)展。首先要從宏觀和微觀的角度建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，要重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)防范的覆蓋性，并且將操作性融入其中，提高風(fēng)險(xiǎn)防范的效果，在制定規(guī)章制度時(shí)，要將金融部門的業(yè)務(wù)和流程考慮在其中，注重細(xì)節(jié)性的操作，并且使不同員工能夠明確深入到主要的工作流程，制定出更加完善的風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)。然后，再指派專業(yè)性的人員來(lái)負(fù)責(zé)全面的監(jiān)督以及管理，避免對(duì)后續(xù)的工作產(chǎn)生相關(guān)的影響。從微觀的層次上來(lái)看，要根據(jù)不同的情況突出制度的科學(xué)性和針對(duì)性，并從實(shí)際情況上貫徹落實(shí)責(zé)任制度，這樣一來(lái)可以全面降低其中的風(fēng)險(xiǎn)。另外，還要實(shí)現(xiàn)各個(gè)主體之間的監(jiān)督，達(dá)到相互制約的效果，降低在金融風(fēng)險(xiǎn)防范方面的投入成本。

(六)加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)的扶持力度

在疫情復(fù)工時(shí)期，各個(gè)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)逐漸恢復(fù)，但是對(duì)于中小企業(yè)在疫情期間經(jīng)濟(jì)損失較為嚴(yán)重，如果銀行行業(yè)并沒(méi)有加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的扶持力度，那么會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的程度，因此銀行業(yè)在進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)防范時(shí)要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的扶持力度，規(guī)避在后續(xù)發(fā)展中的金融風(fēng)險(xiǎn)，提高整體的發(fā)展水平。在實(shí)際工作中銀行管理者要盡可能提升對(duì)民營(yíng)企業(yè)的扶持重視程度，根據(jù)銀行當(dāng)前的發(fā)展需求，落實(shí)以人為本的工作理念，全面的提高人們的經(jīng)濟(jì)生活水平。同時(shí)還要根據(jù)社會(huì)的發(fā)展現(xiàn)狀，將社會(huì)協(xié)調(diào)工作落實(shí)到位，從而使扶持效果能夠得到全面的增強(qiáng)。我國(guó)大量的民營(yíng)企業(yè)從國(guó)有銀行中獲得支持，有助于加快信息流通的速度，緩解在疫情復(fù)工時(shí)期在資金短缺的問(wèn)題，共同的防范在社會(huì)中的金融風(fēng)險(xiǎn)。民營(yíng)企業(yè)在取得良好的發(fā)展效果之后，在實(shí)際發(fā)展中的優(yōu)勢(shì)較為突出，有效提高了我國(guó)金融行業(yè)當(dāng)前的發(fā)展水平，但是如果中小企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂，那么會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的程度，因此銀行管理者要采取更加科學(xué)的管理手段和民營(yíng)企業(yè)開(kāi)展社會(huì)性的合作和交流，真正達(dá)到互幫互助，以此來(lái)提高共同發(fā)展的效果。例如銀行業(yè)要建成對(duì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的關(guān)注度，根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的最新需求貫徹落實(shí)扶持和服務(wù)的理念，為民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，銀行業(yè)要樹(shù)立宏觀性的發(fā)展理念，和民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行良好的溝通和交流，通過(guò)相互的合作，共同的完善協(xié)調(diào)發(fā)展工作目標(biāo)，達(dá)到科學(xué)化的雙贏，以此來(lái)提高民營(yíng)企業(yè)當(dāng)前的發(fā)展水平。規(guī)避在疫情復(fù)工后期的金融風(fēng)險(xiǎn)，在社會(huì)中形成良好的管理體系，以此來(lái)提高整體的風(fēng)險(xiǎn)防范效果。

(七)完善銀行內(nèi)部管理制度

為了使銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)能夠得以快速的防范，銀行在新時(shí)期發(fā)展背景下，要完善內(nèi)部管理制度，為銀行后續(xù)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。銀行管理者要重視內(nèi)部管理制度的創(chuàng)新，一部分員工出現(xiàn)思想懈怠和敷衍了事的問(wèn)題，不利于提高銀行業(yè)當(dāng)前的核心競(jìng)爭(zhēng)力，因此，為了解決這一問(wèn)題，銀行管理者要適當(dāng)?shù)貎?yōu)化整體的內(nèi)部管理模式，例如采取員工持股的方式來(lái)提高銀行當(dāng)前的發(fā)展水平，充分調(diào)動(dòng)員工工作激情以及工作熱情，以此來(lái)幫助銀行的快速發(fā)展。由于我國(guó)銀行業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展方面出現(xiàn)飽和的問(wèn)題，為了進(jìn)一步地提升銀行業(yè)的服務(wù)水平，銀行要進(jìn)一步地修正以往的錯(cuò)誤觀念，持續(xù)性地優(yōu)化和改善銀行業(yè)的管理目標(biāo)，例如根據(jù)時(shí)代的發(fā)展特點(diǎn)，擴(kuò)寬相對(duì)的業(yè)務(wù)流程范圍，擴(kuò)展到村鎮(zhèn)的業(yè)務(wù)范疇中，村鎮(zhèn)銀行要采取一定的手段，吸引大量的小股東參與到銀行業(yè)發(fā)展中，以此來(lái)緩解在疫情復(fù)工時(shí)期銀行業(yè)資金短缺的問(wèn)題。并且可以使業(yè)務(wù)流程變得更加通暢，規(guī)避在后續(xù)發(fā)展中所存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行當(dāng)前的發(fā)展水平。

(八)掌握化解風(fēng)險(xiǎn)的方法

銀行業(yè)在進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)防范之前，也要掌握化解風(fēng)險(xiǎn)的方法，為銀行業(yè)的穩(wěn)定進(jìn)步奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。首先在實(shí)施工作中要鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，由于以往金融管理工作中存在監(jiān)管缺失的問(wèn)題，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)在不斷的加大，再加上我國(guó)金融產(chǎn)品的發(fā)展并不是那么發(fā)達(dá)，影響了各行各業(yè)的穩(wěn)定進(jìn)步，因此銀行業(yè)在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范時(shí)要鼓勵(lì)有風(fēng)險(xiǎn)覆蓋金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，積極探索新型的主導(dǎo)權(quán)，努力適應(yīng)新時(shí)期社會(huì)發(fā)展的需要，總結(jié)以往工作經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)金融創(chuàng)新力度，調(diào)整好風(fēng)險(xiǎn)防范和金融創(chuàng)新之間的關(guān)系，促進(jìn)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。在后續(xù)管理時(shí)要鼓勵(lì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管部門之間要相互的密切配合，完善整體的協(xié)調(diào)機(jī)制，在內(nèi)部管理中產(chǎn)生較為明顯的凝聚力，以此來(lái)提高整體的風(fēng)險(xiǎn)防范效果。銀行要將整個(gè)金融體系變得更加穩(wěn)定，通過(guò)宏觀性和系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管明確不同部門之間的工作職責(zé)，通過(guò)牽頭監(jiān)管的方式解決在監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的不平衡問(wèn)題，以此來(lái)提高整體的管理效果。

(九)存款保險(xiǎn)制度和資產(chǎn)負(fù)債表的監(jiān)管

首先，建立存款保險(xiǎn)制度為國(guó)際社會(huì)有效保證中小存款人利益，防止銀行擠兌和維護(hù)銀行穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)，屬于科學(xué)有效金融管理制度。商業(yè)銀行或其他吸納存款的非銀行金融機(jī)構(gòu)在吸取存款之后要繳納一定的保險(xiǎn)費(fèi)用，存款保險(xiǎn)制度賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相對(duì)應(yīng)的清算權(quán)利，建立起更加完善的金融體系市場(chǎng)機(jī)制，并且理清銀行和政府之間的關(guān)系，提高整體的發(fā)展水平，適當(dāng)?shù)馗纳沏y行風(fēng)險(xiǎn)的防范模式，從客觀上構(gòu)建新型的銀行治理結(jié)構(gòu)，防止存在較嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。因此，在金融風(fēng)險(xiǎn)防范時(shí)，相關(guān)銀行業(yè)要加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題的重視程度，考慮特殊環(huán)境背景的發(fā)展特點(diǎn)，并且結(jié)合以往的工作制度，優(yōu)化當(dāng)前的治理結(jié)構(gòu)模式，防止存在各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)銀行后續(xù)的發(fā)展造成一定的影響，以此來(lái)提高整體的發(fā)展水平。

其次，在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債表監(jiān)管時(shí)，要和國(guó)際慣例相互協(xié)同，將金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入到資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)中，了解資產(chǎn)負(fù)債變動(dòng)的情況，做到全過(guò)程的監(jiān)管，從而使得微觀監(jiān)管效果能夠得到全面的提高。在實(shí)際發(fā)展時(shí)，銀行業(yè)要加強(qiáng)對(duì)金融體系風(fēng)險(xiǎn)水平的評(píng)估，從宏觀的角度了解風(fēng)險(xiǎn)的變化規(guī)律，建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過(guò)資本充足率的要求會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)的改革，消除在資產(chǎn)負(fù)債表方面的周期性波動(dòng)問(wèn)題，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加穩(wěn)定的金融環(huán)境。此外，銀行業(yè)要結(jié)合以往工作情況，做好經(jīng)驗(yàn)的深入性分析，根據(jù)行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)以及金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展特點(diǎn)，提出更加科學(xué)的應(yīng)對(duì)方案和優(yōu)化措施，并且加強(qiáng)信息化建設(shè)，將風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)防范方案融入到系統(tǒng)平臺(tái)中，做到統(tǒng)一規(guī)劃，不斷地提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范的科學(xué)性和規(guī)范性，從而使銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防范效果能夠得到全面的增強(qiáng)，為銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

三、結(jié)語(yǔ)

在疫情復(fù)工時(shí)期，銀行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)朝著新型的方向而不斷地變化，因此，在實(shí)際工作中，銀行業(yè)要加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的重視程度，明確自身的工作職責(zé)，相關(guān)監(jiān)管部門也要加強(qiáng)對(duì)金融行為的全面監(jiān)督，提供科學(xué)的引導(dǎo)以及幫助，從而使金融風(fēng)險(xiǎn)防范效果能夠得到全面的提高，促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。