王春梅，李 畫，王春黎

（1.齊齊哈爾大學(xué)a.科研處；b.馬克思主義學(xué)院，黑龍江齊齊哈爾161006；2.南通大學(xué)化學(xué)化工學(xué)院，江蘇南通226019）

一、前言

“一帶一路”旨在將古代“絲綢之路”歷史印記與“21 世紀(jì)海上絲綢之路”合作融合，“一帶一路”將陸路、海洋貫通起來，在陸路，以國際大區(qū)域為中心，以沿線核心城區(qū)為合作伙伴，打造多條經(jīng)濟合作線路，在海上，建設(shè)安全便捷的海上運輸線路，相關(guān)政策逐步推進，與之配套建設(shè)逐漸深入，致力于構(gòu)建歐亞非大陸及附近海洋的互聯(lián)共享，建立與沿線各國伙伴關(guān)系，構(gòu)建全方位、多元化、綜合性的互聯(lián)互通網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)沿線周圍各國自主、自由、健康、可持續(xù)的發(fā)展。共建“一帶一路”倡議推出8 年以來，得到周圍沿線國家的認(rèn)同、參與和構(gòu)建，秉承共商、共建、共享的原則打造利益、命運和責(zé)任共同體，合作區(qū)域與領(lǐng)域不斷拓展，新的商業(yè)合作模式不斷嘗試，開發(fā)包容合作原則，這一切都與金融服務(wù)分不開?！耙粠б宦贰背h為推動全球經(jīng)濟一體化快速發(fā)展，深化國家間金融合作，促進沿線地區(qū)間金融服務(wù)創(chuàng)新、協(xié)調(diào)與可持續(xù)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。[1]“一帶一路”建設(shè)與金融服務(wù)創(chuàng)新密不可分，主要表現(xiàn)在：一是亞洲大部分國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍由金融機構(gòu)貸款驅(qū)動，如蒙內(nèi)鐵路、卡拉奇—拉哈爾高速公路、巴基斯坦卡洛特水電站等；二是沿線國家貿(mào)易融資需求不斷擴大，在能源、資源及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面需金融機構(gòu)融資，如中亞天然氣管線鋪設(shè)、孟加拉希拉甘杰用電項目等；三是由于外部投資環(huán)境風(fēng)險大及基礎(chǔ)設(shè)施投資項目風(fēng)險性使得對于保險服務(wù)業(yè)務(wù)的需求，跨國公司對于員工生命財產(chǎn)安全的保障需求，金融機構(gòu)的保險產(chǎn)品受到關(guān)注，主要是能源、石油天然氣、運輸、醫(yī)療、發(fā)電等以基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主的公司；四是跨境金融業(yè)務(wù)日益增多，積極探索建立雙向金融監(jiān)管合作模式，如亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行主要對地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施投資資金需求進行測算。金融作為“一帶一路”建設(shè)的重要支撐，為金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展和國家金融機構(gòu)間合作提供了機遇與挑戰(zhàn)。

二、“一帶一路”建設(shè)為金融服務(wù)帶來的風(fēng)險與挑戰(zhàn)

“一帶一路”倡議提出以來，金融服務(wù)行業(yè)由于其專業(yè)性、普惠性、自由化逐漸成為知識密集型、技術(shù)為核心產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的重要依托條件。隨著金融服務(wù)類型不斷豐富，“一帶一路”沿線國家金融來往越來越密切，金融服務(wù)規(guī)模不斷提升，但由于金融服務(wù)構(gòu)成上存在不平衡現(xiàn)象、產(chǎn)品更新緩慢、出口逆差等情況，因此，要加大與“一帶一路”沿線國家的溝通與合作，消除金融貿(mào)易壁壘，力求在更高層次上進行合作與交流。

（一）金融合作機制不健全

由于國家政策的扶持、金融機構(gòu)積極參與和金融合作逐步推進，促進資金融通，由于金融合作缺乏監(jiān)管機制，導(dǎo)致區(qū)域范圍內(nèi)金融合作效果不夠理想。主要表現(xiàn)在：一是合作意向臨時性、程序不夠嚴(yán)謹(jǐn)、項目選擇隨意性、政策把握不夠精準(zhǔn)等因素，出現(xiàn)金融融資配置效率低，承擔(dān)巨大債務(wù)風(fēng)險的情況；二是金融服務(wù)體系整合不到位，由于傳統(tǒng)金融機構(gòu)資金持有力度有限，面對金融產(chǎn)品和服務(wù)需求差異較大現(xiàn)狀無能為力，各國金融服務(wù)多以政策性服務(wù)和開放性指導(dǎo)為主，商業(yè)性金融、社會資本及服務(wù)型金融機構(gòu)參與度不高，多層次金融資本仍處于觀望階段或待開發(fā)階段，金融市場運營程度有待開發(fā)；三是金融合作“走出去”顧慮比較多，[2]“一帶一路”旨在通過沿線國家合作，推進經(jīng)濟發(fā)展，構(gòu)建政治互信、經(jīng)濟融合、文化包容的經(jīng)濟發(fā)展新格局，實現(xiàn)全球經(jīng)濟快速健康發(fā)展，這一舉措勢必會觸動持貿(mào)易保護主義為核心觀點的某些經(jīng)濟發(fā)達國家的利益，使得金融合作面臨來自經(jīng)濟發(fā)達國家的某些金融限制政策；四是“一帶一路”沿線一些國家還處于徘徊猶豫階段，不同國家間經(jīng)濟政策及市場波動等因素，商定協(xié)議由于一些因素在簽署前、項目進展中被暫停、中止、取消的情況時有發(fā)生。如，英國核電工程在簽署協(xié)議前一日由英方單方面叫停；緬甸水力發(fā)電與海港碼頭基建項目進展過程中由緬甸單方叫停；印度地緣戰(zhàn)略學(xué)者布拉馬·切拉尼利用個人影響力發(fā)表“中國將馬爾代夫帶入債務(wù)陷阱的言論”，嚴(yán)重影響中國與南亞國家“一帶一路”合作項目的正常進展。

（二）“一帶一路”沿線區(qū)域金融服務(wù)存在差距

共建“一帶一路”秉持開放區(qū)域合作共贏精神，促進市場資源有效配置、經(jīng)濟要素有序流動來實現(xiàn)沿線區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，打造區(qū)域經(jīng)濟合作體系。區(qū)域金融服務(wù)需要一整套復(fù)雜的服務(wù)模式，不僅僅需要融合區(qū)域范圍內(nèi)各種資源和匯集數(shù)據(jù)資源信息，還與內(nèi)外部資源共建共享、互通交流、采集存儲等環(huán)節(jié)息息相關(guān)，環(huán)境、資源、信息、人才、產(chǎn)業(yè)集群等均是區(qū)域金融服務(wù)能力提升的關(guān)鍵因素。由于“一帶一路”沿線國家歷史沿革、經(jīng)濟基礎(chǔ)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、政策等不同，國家間金融服務(wù)水平存在差異。“一帶一路”沿線區(qū)域國家金融服務(wù)存在差異和不健全，缺乏信用風(fēng)險、統(tǒng)一監(jiān)管、法律協(xié)調(diào)合作機制、政治風(fēng)向標(biāo)一致性等要求，金融服務(wù)僅停留在政策性協(xié)議、合作溝通、友好意向等層面。[3]“一帶一路”沿線國家貫穿亞歐大陸的65 個國家和地區(qū)，占世界人口60%，這些國家和地區(qū)大多經(jīng)濟發(fā)展相對落后，尤其是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，有些國家金融服務(wù)水平相對較低，導(dǎo)致金融資源在“一帶一路”沿線存在分配不平衡現(xiàn)象。如，哈薩克斯坦、烏茲別克斯坦、土庫曼斯坦、摩爾多瓦等國家由于一些歷史原因經(jīng)濟發(fā)展水平較低，金融服務(wù)水平也較低；中國與馬來西亞、泰國、印度等東南亞國家進行貿(mào)易合作，與其他沿線國家貿(mào)易相對較弱，出現(xiàn)雙邊貿(mào)易不平衡現(xiàn)象，成為構(gòu)建區(qū)域貿(mào)易一體化格局的制約因素。

（三）金融監(jiān)管有待加強

金融對“一帶一路”建設(shè)的支持主要體現(xiàn)在金融制度、金融機構(gòu)、金融市場、金融資本等金融要素的作用。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟社會中促進實現(xiàn)資源優(yōu)化配置的核心要素，在“一帶一路”建設(shè)中占有重要地位，近些年，隨著服務(wù)于“一帶一路”的金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品及各種多邊金融合作先后推進，金融風(fēng)險增加，與之相匹配的金融監(jiān)管制度也要加強?，F(xiàn)狀是，由于“一帶一路”沿線國家金融發(fā)展水平差異大，地緣、政治等因素影響，金融監(jiān)管存在監(jiān)管障礙、不同步、不健全等現(xiàn)狀，金融監(jiān)管處于意向協(xié)商和政策性綱領(lǐng)階段，實質(zhì)性金融監(jiān)管有待加強。[4]如，“一帶一路”沿線國家金融監(jiān)管體制存在不互相融合，均以自己現(xiàn)有監(jiān)管制度為指引，無法構(gòu)筑沿線國家金融監(jiān)管合作機制，不能建立順暢的溝通交流平臺，關(guān)于保險、項目合作意向、匯率風(fēng)險等方面不能更好地達成合作備忘錄；“一帶一路”沿線國家間法律法規(guī)、金融管理制度、貿(mào)易政策等合作機制有待加強，由于國家間歷史制度、風(fēng)俗文化、政治環(huán)境等的不同，導(dǎo)致對金融監(jiān)管制度認(rèn)識不同，有的國家禁止存貸款收取利息而有的國家支持鼓勵該行為；[5]“一帶一路”沿線國家間缺乏金融合作廣度與深度，缺少信用風(fēng)險、流動風(fēng)險、項目資金監(jiān)管等方面的信息交流與共享，沒有構(gòu)建完善的金融監(jiān)督管理平臺，不能更好地在沿線國家金融市場中拓展相關(guān)金融業(yè)務(wù)，與之相關(guān)的配套服務(wù)更是無法有效開展。

三、“一帶一路”倡議下金融服務(wù)發(fā)展對策

“一帶一路”倡議提出以來，對于促進全球經(jīng)濟一體化發(fā)展、深化合作國際經(jīng)濟金融合作、推進沿線國家多邊金融合作與交流，構(gòu)建一個政治互信、經(jīng)濟融合、文化包容的共同體發(fā)揮了重要作用。優(yōu)化“一帶一路”沿線國家金融服務(wù)環(huán)境，整合金融資源，形成資金合力，拓展金融多領(lǐng)域合作空間，共商共建多層次金融保障體系，激勵有能力企業(yè)“走出去”進行對外投資，運用大數(shù)據(jù)信息技術(shù)建立金融數(shù)據(jù)信息共享平臺，構(gòu)建一個互聯(lián)互通能鏈接所有相關(guān)企業(yè)的金融服務(wù)系統(tǒng)，激發(fā)相關(guān)項目的金融需求，推動“一帶一路”建設(shè)的良性可持續(xù)性發(fā)展。

（一）健全金融服務(wù)體系建設(shè)

“一帶一路”沿線國家金融資源整合是一項系統(tǒng)性工程，需要多方通力合作，形成共擔(dān)風(fēng)雨、共商共建、合享利益的良好溝通局面?！耙粠б宦贰毖鼐€國家政府間需要整合資源優(yōu)勢，發(fā)揮政府作用，最大限度地發(fā)揮市場主體地位，合理布局，加強溝通交流，充分利用金融合作平臺，拓展金融服務(wù)手段，鼓勵保險、擔(dān)保、信托、融資、租賃等金融機構(gòu)發(fā)揮優(yōu)勢，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，提供低成本、低風(fēng)險、高利潤的金融支持，構(gòu)建多層次金融服務(wù)體系。促進金融產(chǎn)品的多元化發(fā)展，結(jié)合一些國家的先進金融經(jīng)驗與具體實際，對具有不同特征的基礎(chǔ)設(shè)施項目促進金融產(chǎn)品管理及風(fēng)險管理產(chǎn)品的管理進行創(chuàng)新與發(fā)展。“一帶一路”沿線國家存在經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)情況，需要從國家高度構(gòu)建“一帶一路”沿線國家間政府對話、經(jīng)貿(mào)合作，建立利于區(qū)域金融機構(gòu)協(xié)調(diào)合作體系，定期、不定期舉辦金融活動，如，2017“一帶一路”國際合作高峰論壇投資金融論壇、2018全球治理高層政策論壇暨2018“一帶一路”金融投資論壇、2020“一帶一路”金融合作論壇等會議活動，對當(dāng)前“一帶一路”沿線國家經(jīng)濟發(fā)展中遇到的金融問題進行溝通交流。建立區(qū)域金融協(xié)調(diào)監(jiān)管機制，為金融機構(gòu)與跨國企業(yè)投資環(huán)境提供助力，出臺相關(guān)金融政策，如，《“一帶一路”綠色投資原則》。[6]整合“一帶一路”沿線國家優(yōu)勢資源，發(fā)揮市場配置力量，合理布局金融配比，提升金融服務(wù)水平，健全金融服務(wù)層次，加快其余市場的融合，充分挖掘金融服務(wù)平臺資源與手段，全力打造“一帶一路”沿線國家多元化金融服務(wù)體系。

（二）保障金融安全可持續(xù)發(fā)展

“一帶一路”沿線國家由于經(jīng)濟發(fā)展水平不一致，文化背景各異，政治環(huán)境差異較大，金融服務(wù)存在風(fēng)險，應(yīng)建立金融安全保障體系。創(chuàng)新金融安全方式，推進簽署項目盡快落實，推動與沿線國家簽訂金融投資保障協(xié)定，加強金融安全合作與交流，實施更高水平的金融一體化管理模式。一是國家間、區(qū)域間加強金融安全政策溝通交流，依托金融平臺資源優(yōu)勢積極推進金融監(jiān)管合作模式，在金融安全政策區(qū)域協(xié)調(diào)方面達成合作共識，加強區(qū)域間金融監(jiān)管制度、金融市場運行狀況，金融安全漏洞等方面交流與溝通，增進彼此間了解與默契，打造合作監(jiān)管的局面；[7]二是構(gòu)建以信用評價體系為核心的區(qū)域間金融安全風(fēng)險監(jiān)測數(shù)據(jù)平臺，全力打造與國際標(biāo)準(zhǔn)相銜接金融安全評價數(shù)據(jù)體系和相關(guān)金融產(chǎn)品，擴大信用評價體系應(yīng)用范圍，與金融監(jiān)管機構(gòu)數(shù)據(jù)信息共建共享，打造共同信用評價監(jiān)管平臺，聯(lián)合打擊失信行為，力保金融安全；三是完善金融風(fēng)險預(yù)警機制，搭建風(fēng)險信息監(jiān)測、信息披露、預(yù)警響應(yīng)平臺，及時了解金融政策及市場變化，建立跨國度、區(qū)域金融監(jiān)管機制，尤其是大規(guī)模金融資金流動的情況，設(shè)置風(fēng)險預(yù)警機制，加強對大額資金項目、政治敏感項目、稀缺資源項目等方面評估、監(jiān)管、監(jiān)測，對項目資金流向動態(tài)進行實時跟蹤，確保金融風(fēng)險可防可控可跟蹤，并制定相應(yīng)措施，推動金融安全標(biāo)準(zhǔn)化運行。

（三）構(gòu)建完善金融風(fēng)險監(jiān)督體系

“一帶一路”建設(shè)背景下，沿線國家地緣政治、經(jīng)濟活動、政治環(huán)境等因素差距較大，“一帶一路”合作項目由于匯率變動、恐怖主義、政治動蕩等因素影響面臨各種風(fēng)險?！耙粠б宦贰毖鼐€國家的金融貿(mào)易合作和經(jīng)濟發(fā)展需要與之相配套金融監(jiān)管體系支持，不斷深化與“一帶一路”沿線國家開展金融風(fēng)險監(jiān)管合作意向，構(gòu)建適應(yīng)于“一帶一路”金融監(jiān)管機制與框架。一是將“一帶一路”沿線國家金融機構(gòu)的作用調(diào)動起來，針對沿線國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極創(chuàng)新金融融資方式，擴大金融機構(gòu)服務(wù)的規(guī)模與領(lǐng)域，加強沿線國家之間金融機構(gòu)平臺合作廣度與深度，在合作溝通中探索最佳的金融監(jiān)管方式，如，俄羅斯聯(lián)邦中央銀行主要是對信貸機構(gòu)、金融機構(gòu)實施監(jiān)管與調(diào)節(jié)，對金融機構(gòu)之間合作與運行進行協(xié)調(diào)；二是構(gòu)筑完善的沿線國家金融監(jiān)管合作框架，與沿線國家就跨境危機管理、貨幣兌換匯率、合作協(xié)議簽訂合作備忘錄，便于對沿線國家之間金融風(fēng)險進行提前預(yù)警及有效應(yīng)對，如，中國11 家中資銀行與29 個“一帶一路”沿線國家設(shè)立80 家一級分支機構(gòu)，做好對“一帶一路”建設(shè)的金融服務(wù)的同時，加強風(fēng)險監(jiān)測，通過金融機構(gòu)合作深化跨境金融監(jiān)管合作；三是由于“一帶一路”沿線國家政治制度、人文歷史、風(fēng)俗習(xí)慣均不同，要深入調(diào)研沿線國家的法律法規(guī)與投資環(huán)境，實施差異性銀行風(fēng)險監(jiān)管防控制度和金融機構(gòu)安全管理制度。