張夢婷，王曉敏，張 蝶

(宿遷學(xué)院，江蘇 宿遷223800)

一、引言

普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，其特點(diǎn)是全方位性、時(shí)效性以及普遍性等。普惠金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較慢的地區(qū)發(fā)揮著突出作用，比如在農(nóng)村和一些社會(huì)經(jīng)濟(jì)較落后的區(qū)域，普惠金融機(jī)構(gòu)將根據(jù)地區(qū)發(fā)展?fàn)顩r以及大眾需求提供多方位的金融服務(wù)。隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，普惠金融在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的作用越來越顯著，而農(nóng)村普惠金融體系的不完善會(huì)限制甚至阻礙農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。本文將以宿遷市為例，研究普惠金融體系下農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。當(dāng)前，信息化是現(xiàn)代化最新的時(shí)代特征。為優(yōu)化普惠金融推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，加速普惠金融普及化、現(xiàn)代化的進(jìn)程，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)深度融合先進(jìn)的信息技術(shù)，廣泛利用信息資源，從而為不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展提供針對性的金融服務(wù)，使得較貧困地區(qū)的人口享受及時(shí)、便捷的金融產(chǎn)品，以此使普惠金融體系在農(nóng)村或經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)有效地發(fā)揮作用，助力其擺脫貧困。

二、宿遷市普惠金融體系下農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展現(xiàn)狀

為深入落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?，最大限度地發(fā)揮財(cái)政金融協(xié)同惠企助企政策效應(yīng)，宿遷市財(cái)政局持續(xù)優(yōu)化資金池服務(wù)內(nèi)容，提高資金池服務(wù)效能。2020年宿遷市級財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池發(fā)放普惠金融貸款突破50億元，較上年提升24.8%，洋河新區(qū)獲省級普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金、獎(jiǎng)補(bǔ)資金共計(jì)228.84萬元，其中宿遷市同濟(jì)農(nóng)村小額貸款有限公司獲貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金27.11萬元，宿遷市潤洋融資擔(dān)保有限公司獲小微企業(yè)融資擔(dān)保降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)資金201.73萬元。

(一)助農(nóng)普惠金融政策措施不斷完善

2013年11月12日，十八屆三中全會(huì)通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》正式提出“發(fā)展普惠金融，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品”。2014年，央行開始陸續(xù)推行普惠金融政策。6月9日，中國人民銀行決定從2014年6月16日起，對符合審慎經(jīng)營要求且“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行下調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。2015年12月31日，國務(wù)院發(fā)布《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016～2020年)》，首次從國家層面確立普惠金融的實(shí)施戰(zhàn)略。該通知首次對“普惠金融”給出了官方的定義。2016年，多部委落實(shí)普惠金融政策。3月24日，中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融助推脫貧攻堅(jiān)的實(shí)施意見》，提出了金融助推脫貧攻堅(jiān)工作的總體要求。2017年6月9日，財(cái)政部、國家稅務(wù)總局發(fā)布《關(guān)于延續(xù)支持農(nóng)村金融發(fā)展有關(guān)稅收政策的通知》(財(cái)稅〔2017〕44號)，規(guī)定于2019年12月31日執(zhí)行到期的稅收優(yōu)惠政策，實(shí)施期限延長至2023年12月31日。2017年10月，為支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)，以及農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保、建檔立卡貧困人口、助學(xué)等貸款，中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于對普惠金融實(shí)施定向降準(zhǔn)的通知》。2018年2月4日，指導(dǎo)“三農(nóng)”工作的第15份中央一號文件《中共中央國務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》公布，其中指出普惠金融重點(diǎn)要放在鄉(xiāng)村。3月5日，江蘇省政府發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)普惠金融發(fā)展的實(shí)施意見》。在結(jié)合江蘇省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際的基礎(chǔ)上，省政府對于接下來推進(jìn)普惠金融的發(fā)展方向提出實(shí)施意見。10月24日，中國人民銀行關(guān)于發(fā)布《農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)支付服務(wù)點(diǎn)技術(shù)規(guī)范》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的通知，加強(qiáng)對農(nóng)村普惠金融服務(wù)的技術(shù)引導(dǎo)。

對于普惠金融體系的發(fā)展，黨中央、國務(wù)院高度重視，明確提出要大力發(fā)展普惠金融，建立與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系。最近幾年，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融狀況下，黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)各部門、地方政府、市場機(jī)構(gòu)和人民群眾一起砥礪前行，我國普惠金融發(fā)展形成了良好開端。

(二)普惠金融體系較落后且發(fā)展緩慢，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展速度受限

我國農(nóng)村金融是金融體系中一個(gè)最為薄弱的組成部分，涉農(nóng)普惠金融工作的深耕細(xì)作仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn)。從對宿遷現(xiàn)階段的金融狀況進(jìn)行分析可以看出，農(nóng)業(yè)技術(shù)產(chǎn)業(yè)化的投資規(guī)模小，農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金匱乏仍是阻礙宿遷農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)向規(guī)模化、高科技、品牌化方向發(fā)展的主要原因之一，而造成這種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的原因主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:一方面，外部金融資金難以直接投放進(jìn)入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。由于農(nóng)村金融融資機(jī)構(gòu)自身在生產(chǎn)經(jīng)營中具有的營利第一的金融特性以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身的特性，機(jī)構(gòu)更傾向貸款給其他行業(yè)，而不是農(nóng)戶或者小型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)；或者農(nóng)村貸款的資金額度較小，不足以解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營存在的資金短缺問題，造成農(nóng)村企業(yè)在推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化的發(fā)展過程中存在較大困難。另一方面，市場化經(jīng)濟(jì)條件下農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的種類以及數(shù)量相對較少，因而農(nóng)業(yè)類貸款可選擇的方式較少，這也在一定程度上導(dǎo)致農(nóng)村金融的頑癥長期以來得不到有效根除，例如貸款難、借錢貴、擔(dān)保少和風(fēng)險(xiǎn)壓力大等突出問題。

(三)普惠金融機(jī)構(gòu)和地區(qū)的不平衡趨勢走向

改革開放以來，我國的金融機(jī)構(gòu)體系逐漸優(yōu)化，但立足于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀而言，其與農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展走向仍存在不一致、不平衡的現(xiàn)象，從而較大程度上導(dǎo)致農(nóng)業(yè)化發(fā)展出現(xiàn)融資難的問題。就宿遷市目前金融機(jī)構(gòu)體系的整體情況而言，其機(jī)構(gòu)不健全、相關(guān)法律法規(guī)不健全、籌資市場發(fā)展落后、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不全等問題阻礙了普惠金融助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

三、宿遷市當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化在金融服務(wù)方面存在的問題

(一)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)規(guī)模較小且其組織結(jié)構(gòu)相對單一

改革開放以來，我國的金融機(jī)構(gòu)體系逐漸優(yōu)化。目前，我國金融中介體系的構(gòu)成是以中央銀行為核心，國有商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存、分業(yè)協(xié)作的金融中介機(jī)構(gòu)體系格局。其中銀行金融機(jī)構(gòu)包括中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行銀行三大類；非銀行金融機(jī)構(gòu)是指銀行以外的金融機(jī)構(gòu)，如:保險(xiǎn)公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司等。這是從整個(gè)金融體系角度看到的金融機(jī)構(gòu)，而放眼宿遷市大部分農(nóng)村地區(qū)，不僅金融機(jī)構(gòu)規(guī)模普遍較小，而且多以農(nóng)村商業(yè)銀行為主，機(jī)構(gòu)體制較為單一。這種現(xiàn)象在一定程度上造成農(nóng)村金融供給不足。在農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中，金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢和農(nóng)村地區(qū)的走向不一致，發(fā)展不平衡，從而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)化發(fā)展出現(xiàn)融資難的問題。就宿遷市目前金融機(jī)構(gòu)體系的整體情況而言，其機(jī)構(gòu)不健全、相關(guān)法律法規(guī)不健全、籌資市場發(fā)展落后、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不全等問題一定程度上阻礙普惠金融助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

(二)普惠金融法律體系尚不健全

十八屆三中全會(huì)后，從總體上看我國的金融立法發(fā)展較快，已出臺(tái)很多關(guān)于發(fā)展普惠金融的政策，但關(guān)于普惠金融方面的立法卻很少，目前僅有2017年新頒布和修訂的《中小企業(yè)促進(jìn)法》第三章部分的一些條款。而規(guī)范金融市場、建立完善而有效的服務(wù)鄉(xiāng)村振興的普惠金融體系，必須針對普惠金融方面制定專門的法律。不僅如此，各級政府還應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r制定符合實(shí)情以及迎合未來普惠金融發(fā)展走勢的經(jīng)濟(jì)制度。在法律的加持下，農(nóng)村的普惠金融管制也將有法可依。

(三)對普惠金融缺乏認(rèn)知在一定程度上影響農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展進(jìn)程

對于宿遷的一些普通民眾而言，若缺乏宣傳講解當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)普惠金融信息知識以及為引導(dǎo)民眾進(jìn)行金融貸款等普惠金融服務(wù)而設(shè)立的專門機(jī)構(gòu)或網(wǎng)站，他們獲取信息的來源就會(huì)大大減少，從而在一定程度上對現(xiàn)代普惠金融的理解還局限于傳統(tǒng)借貸觀念，其結(jié)果必然影響當(dāng)?shù)氐钠栈萁鹑趯r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化的作用效果。加之農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模小且具有兼業(yè)的特征，他們不愿意投入更多的資本去提高生產(chǎn)能力和進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品營銷，甚至有可能對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。

(四)普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、融資成本高

目前宿遷市普惠型金融服務(wù)的主要提供商所推出的普惠型金融產(chǎn)品，大多數(shù)在設(shè)計(jì)和制作上比較呆板、同質(zhì)性強(qiáng)、缺乏創(chuàng)新，主要表現(xiàn)在其貸款的金額、借貸期限、擔(dān)保手段和方式上。農(nóng)村金融的服務(wù)機(jī)構(gòu)不夠完善導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展不能滿足廣大農(nóng)戶的需求，從而很大程度上抑制了農(nóng)業(yè)發(fā)展。除此之外，產(chǎn)品的利率也普遍相對較高，使得資金成本較高。目前大多數(shù)普惠金融類產(chǎn)品的資金成本率大約為15%～20%。較高的融資成本無疑會(huì)給普惠金融類產(chǎn)品的普及以及我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展帶來一定的負(fù)面影響。而對于原本就缺乏資金與認(rèn)知的農(nóng)戶來說，不僅獲得起步資金較難，而且籌資的成本也較大，這無疑限制了農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)上的規(guī)劃，自然也就會(huì)對當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展產(chǎn)生不良影響。

(五)普惠金融的政策制度以及政府支持力度還不夠完善。

長期以來，我國的金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村普遍存在重吸儲(chǔ)、輕放貸的現(xiàn)象，政府要意識到自己的職責(zé)所在，積極利用普惠金融政策引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。一方面，各級政府可以利用財(cái)政性資金，在鼓勵(lì)農(nóng)戶合理擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)化規(guī)模的同時(shí)給予適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)補(bǔ)貼，為農(nóng)村農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金保障；另一方面，政府應(yīng)根據(jù)本地區(qū)的發(fā)展現(xiàn)狀以及國家倡導(dǎo)的農(nóng)業(yè)發(fā)展方向在積極實(shí)行普惠金融的優(yōu)惠政策的同時(shí)采取有效的措施強(qiáng)化金融服務(wù)，助推鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展。除此之外，政府還應(yīng)高度重視普惠金融在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域發(fā)揮的作用以及可能的潛力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工和儲(chǔ)運(yùn)業(yè)、農(nóng)村電商等不同產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，創(chuàng)新更多免抵押、免擔(dān)保、低利率、可持續(xù)普惠金融產(chǎn)品，切實(shí)有效滿足各類融資需求。

四、宿遷市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化在普惠金融體系基礎(chǔ)上發(fā)展的對策與建議

(一)建立健全多元化金融機(jī)構(gòu)體系

近年來，隨著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，涌現(xiàn)出了許多新的組織、形態(tài)與發(fā)展模式，農(nóng)村金融需求多樣化、多層次的特征十分明顯。因此，構(gòu)建健全多層次、多元化的農(nóng)村金融體系，是適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的客觀要求。

多樣化的農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)比單一結(jié)構(gòu)更能迅速反饋信息，提供更多的機(jī)會(huì)與發(fā)展空間，更能適應(yīng)和促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(二)多措并舉，嚴(yán)格規(guī)范各金融機(jī)構(gòu)行為

金融主體行為規(guī)范化也是普惠金融政策得以在實(shí)際生活中貫徹實(shí)施的重要條件。金融機(jī)構(gòu)只有規(guī)范行為才能切實(shí)保護(hù)相關(guān)者的利益，獲得社會(huì)大眾的認(rèn)可與信任，包括農(nóng)戶以及小型農(nóng)業(yè)企業(yè)等。一方面，應(yīng)建立以政府監(jiān)管部門為主導(dǎo)、媒體大眾為輔的監(jiān)督體系，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的市場行為；另一方面，加大違紀(jì)違規(guī)的查處力度，嚴(yán)禁任何非法金融活動(dòng)，嚴(yán)肅處理金融機(jī)構(gòu)和金融從業(yè)人員違法違規(guī)行為，從而形成良好的金融市場環(huán)境，促進(jìn)普惠金融的普及。

(三)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)對普惠金融行業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用

在如今這個(gè)信息化的時(shí)代，信息技術(shù)蘊(yùn)含著驅(qū)動(dòng)現(xiàn)代化的巨大潛能，如果與農(nóng)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域深度融合，那么將能加速農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的實(shí)現(xiàn)。

1.鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)在規(guī)范自身市場行為的前提下，積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為貧困地區(qū)農(nóng)戶及其他農(nóng)業(yè)產(chǎn)品加工廠的經(jīng)營者提供小額存貸款。支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)商業(yè)銀行充分發(fā)揮其機(jī)構(gòu)、客戶的優(yōu)勢，通過移動(dòng)手機(jī)銀行等金融服務(wù)渠道，全面提高農(nóng)村金融服務(wù)的信息化、網(wǎng)絡(luò)化程度。農(nóng)村金融與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合在很大程度上將推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。

2.抓住涉農(nóng)市場競爭契機(jī)，鼓勵(lì)其他地區(qū)具有涉農(nóng)相關(guān)金融資質(zhì)的各種金融機(jī)構(gòu)、金融電商積極參與探索并大力推出“金融+互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的金融經(jīng)營方式，提升我國農(nóng)村現(xiàn)代農(nóng)業(yè)領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)涉農(nóng)金融服務(wù)創(chuàng)新水平，進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速發(fā)展。

(四)大幅度地降低投融資費(fèi)用，推出產(chǎn)品定制化的售后服務(wù)

為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速發(fā)展以及更好地全方位滿足市場需求，普惠金融服務(wù)的客戶和提供商應(yīng)該依托消費(fèi)者的金融需求和多樣化特征，加大自主創(chuàng)新的力度，結(jié)合現(xiàn)代金融技術(shù)，為廣大消費(fèi)者量身定制個(gè)性化的金融服務(wù)。普惠金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)不同類型消費(fèi)者的金融服務(wù)要求，結(jié)合每一個(gè)消費(fèi)者自己的實(shí)際情況，在貸款金額、借款期限、貸款利率、擔(dān)保手段等方面做出合理的設(shè)計(jì)，提供最佳的普惠金融服務(wù)。在推進(jìn)普惠金融類產(chǎn)品的創(chuàng)新時(shí)，一定要注重?fù)?dān)保手段的創(chuàng)新，不能只把目標(biāo)投資集中放在不動(dòng)產(chǎn)的抵押擔(dān)保上，還要積極地嘗試銀行保險(xiǎn)基金擔(dān)保、互助聯(lián)保、再生產(chǎn)擔(dān)保等多種擔(dān)保手段。產(chǎn)品借貸利率在設(shè)計(jì)上一定要堅(jiān)持保本、微利的道路。普惠金融服務(wù)的提供商們應(yīng)該從整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)效益和整個(gè)社會(huì)效益中尋找一個(gè)平衡點(diǎn)，以提供低成本、廣覆蓋率、便捷、可持續(xù)的金融服務(wù)為經(jīng)營目標(biāo)，切實(shí)地為普惠金融的消費(fèi)者群眾提供普惠的金融服務(wù)。

(五)加強(qiáng)對金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新力度

在農(nóng)業(yè)不斷發(fā)展的今天，農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展所需的金融服務(wù)以及金融產(chǎn)品在日益增加，只有不斷加大金融市場創(chuàng)新能力，才能適應(yīng)農(nóng)村生產(chǎn)和經(jīng)營者對于金融服務(wù)的多層面、多樣性和高質(zhì)量的需要。例如，工商銀行宿遷分行充分利用了e農(nóng)貸、蘇酒貸、運(yùn)營速貸、網(wǎng)貸通等一系列線上普惠和重點(diǎn)產(chǎn)品，積極落實(shí)了金融扶貧對于民營企業(yè)的各種優(yōu)惠政策，全年實(shí)現(xiàn)e抵快貸累計(jì)提款49戶、3975萬元；實(shí)現(xiàn)e農(nóng)貸線上導(dǎo)入客戶117戶、授信金額10649萬元，實(shí)現(xiàn)提款97戶，6854萬元。蘇酒集團(tuán)供應(yīng)鏈導(dǎo)入系統(tǒng)8戶、1750萬元，實(shí)現(xiàn)“蘇酒貸”提款7戶、1150萬元。在進(jìn)行金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新時(shí)，不僅要聯(lián)系當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌霈F(xiàn)狀，包括普惠金融制度、普惠金融體系的完善程度以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的金融狀況等，而且要對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的未來發(fā)展所需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)做出準(zhǔn)確預(yù)測并在科學(xué)合理的條件下對其進(jìn)行制度完善，使之切實(shí)適應(yīng)我國農(nóng)業(yè)和產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中的現(xiàn)實(shí)需求。

(六)加強(qiáng)普惠金融政策宣傳，鼓勵(lì)運(yùn)用金融籌資

普惠金融在推動(dòng)我國發(fā)展農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程中扮演著重要的角色。因此，為了加速農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，鼓勵(lì)更多農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者、經(jīng)營者利用宿遷的普惠金融體系籌集資金，為農(nóng)業(yè)注資，應(yīng)加大相關(guān)普惠金融政策在農(nóng)村農(nóng)業(yè)方面的宣傳力度，讓更多因缺乏資金鏈而延緩農(nóng)業(yè)生產(chǎn)甚至無力生產(chǎn)的人了解普惠金融體系，熟知金融政策，并在此基礎(chǔ)上利用普惠金融政策擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)，解決資金問題。

五、結(jié)語

農(nóng)業(yè)是宿遷的支柱性產(chǎn)業(yè)，影響宿遷的各方面發(fā)展。而在宿遷農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營中，普惠金融應(yīng)發(fā)揮出更大的資本力量。阻礙與制約宿遷農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的主要因素是融資難、融資貴等問題，應(yīng)引起當(dāng)?shù)卣闹匾?。若要使農(nóng)業(yè)發(fā)展趨向現(xiàn)代化，則必須通過普惠金融政策來實(shí)現(xiàn)農(nóng)民“有其利”，從而為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。而目前宿遷普惠金融制度正是基于宿遷農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和發(fā)展的需要，為其解決了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的問題，并且提供了一定的融資和服務(wù)，同時(shí)，也促進(jìn)了宿遷農(nóng)產(chǎn)的金融和信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，但仍然亟待加大力度，以期普惠金融在推動(dòng)宿遷農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中發(fā)揮更大作用。農(nóng)業(yè)發(fā)展的同時(shí)也會(huì)在一定程度上引領(lǐng)和帶動(dòng)宿遷地區(qū)其他行業(yè)的發(fā)展，加快整體經(jīng)濟(jì)增長速度。因此，宿遷應(yīng)努力構(gòu)建完善的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營金融服務(wù)體系，在不斷完善普惠金融體系的同時(shí)推動(dòng)農(nóng)業(yè)向規(guī)模化、高科技、現(xiàn)代化的方向發(fā)展。