莊夏唯 中國(guó)人民銀行清算總中心無(wú)錫主站

金融行業(yè)作為支撐和支持地區(qū)發(fā)展的重要力量，在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的背景下，“金融+大數(shù)據(jù)”的發(fā)展越來(lái)越受重視。金融業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，已經(jīng)不能僅僅依靠線上線下的完美融合了，更需要的是數(shù)據(jù)的搜集整合、整合來(lái)實(shí)現(xiàn)可指導(dǎo)可預(yù)測(cè)，也就是金融大數(shù)據(jù)的管理。所謂數(shù)據(jù)，即是一種無(wú)形的資產(chǎn)，已經(jīng)逐漸成為金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的核心。在這種大環(huán)境下，加快建設(shè)金融業(yè)的數(shù)據(jù)方向建設(shè)、積極抓好金融企業(yè)、金融單位信息安全保密工作尤為重要，不僅能保經(jīng)營(yíng)效益、保發(fā)展前景，更能為國(guó)家安全、社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)繁榮做貢獻(xiàn)。

一、論大數(shù)據(jù)時(shí)代

大數(shù)據(jù)是一種一般軟件難以獲取、存儲(chǔ)和管理的大容量數(shù)據(jù)。對(duì)于大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)和特征來(lái)看，其一般表現(xiàn)在三個(gè)方面。

其一，智能化。毫無(wú)疑問(wèn)，智能化是大數(shù)據(jù)的首要特點(diǎn)，這也是大數(shù)據(jù)時(shí)代的特征體現(xiàn)。探究大數(shù)據(jù)“智能化”的原因，則是因?yàn)槠潺嫶蟮娜萘看鎯?chǔ)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，全球的數(shù)據(jù)量基本每年都是翻一倍，2020年甚至達(dá)到了35.2ZB的數(shù)據(jù)量。（如圖1所示）而其數(shù)據(jù)容量存儲(chǔ)的方法和方式大抵是通過(guò)前端、后端、平臺(tái)、傳輸?shù)纫惑w化的智能設(shè)備，從而進(jìn)行數(shù)據(jù)的集合、反應(yīng)、計(jì)算與運(yùn)作。比如說(shuō)?？低曁岢龅奈⒅悄堋癝mart”的概念，它是將高清監(jiān)控視頻合理應(yīng)用到分控中心，能夠?qū)^(qū)域以及網(wǎng)點(diǎn)的圖像進(jìn)行時(shí)時(shí)查看，出現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，增強(qiáng)金融監(jiān)測(cè)能力，網(wǎng)絡(luò)化信息化和數(shù)據(jù)化進(jìn)程能夠讓問(wèn)題得到實(shí)時(shí)改進(jìn)，深化安防科技體系的建設(shè)。

圖1

其二，多樣化。大數(shù)據(jù)時(shí)代中，數(shù)據(jù)類型更為廣泛和復(fù)雜，從文本形式的數(shù)據(jù)不斷演變?yōu)榱司W(wǎng)頁(yè)、視頻、音頻、文檔等非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)為主要內(nèi)容。這樣的內(nèi)容，也極大地應(yīng)用到了諸多企業(yè)的運(yùn)作及發(fā)展過(guò)程中。比如說(shuō)，智慧旅游基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，就是依托大數(shù)據(jù)推進(jìn)的產(chǎn)業(yè)邊界融合的發(fā)展。其通過(guò)對(duì)日志、微博、圖片及視頻的應(yīng)用，統(tǒng)籌推進(jìn)了智慧景區(qū)建設(shè)、智慧酒店建設(shè)、智慧旅游電商建設(shè)、智慧旅游特色文化建設(shè)和智慧旅游智業(yè)建設(shè)。同時(shí)，依靠結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，逐步的夯實(shí)了各種數(shù)據(jù)項(xiàng)目的建設(shè)，比如說(shuō)，在景區(qū)內(nèi)的二維碼掃描設(shè)備、智慧旅游等內(nèi)容。

其三，業(yè)務(wù)融合。大數(shù)據(jù)的主要特征就是流動(dòng)速度快、價(jià)值密度低，用最清晰的數(shù)值變化來(lái)表示，就是從原本的PB變?yōu)榱薚B級(jí)別，從“超大數(shù)據(jù)規(guī)模”變?yōu)榱恕昂Ａ繑?shù)據(jù)”（如圖2）。這種“數(shù)據(jù)”的變遷，這應(yīng)用到了各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展過(guò)程中。如，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)在相關(guān)的業(yè)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)管理中，對(duì)業(yè)務(wù)中的音視頻數(shù)據(jù)、客戶的投訴處理、售后以及經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行了相互融合，利用統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)軟件與具體的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，統(tǒng)一運(yùn)作。這不僅僅創(chuàng)建出了新的金融管理機(jī)制，而且更能夠約束具體人員做到事事合規(guī)，時(shí)時(shí)合規(guī)，事事防范，時(shí)時(shí)防范，比如說(shuō)監(jiān)控分組、數(shù)字加密等方式，能夠更好地保證金融行業(yè)從根本上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

圖2

總結(jié)來(lái)說(shuō)，大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)和生產(chǎn)，為“大數(shù)據(jù)時(shí)代”搭建了平臺(tái)，用“大數(shù)據(jù)”定位了“微差距”。它能夠?qū)ⅰ叭w”均納入管理對(duì)象，助使每行每業(yè)都可以建立一個(gè)個(gè)賬戶，從而對(duì)數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、發(fā)展、變化、應(yīng)用等各類數(shù)據(jù)進(jìn)行全面記錄。實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)記錄事項(xiàng)的可累計(jì)、可查詢、可分析、可總結(jié)，同時(shí)歷史的、綜合地反映了一個(gè)數(shù)據(jù)的成長(zhǎng)軌跡，實(shí)現(xiàn)了全程管理。

二、大數(shù)據(jù)下金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

在大數(shù)據(jù)下，金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀呈現(xiàn)出如下幾個(gè)特點(diǎn)：

一是大數(shù)據(jù)為金融行業(yè)帶來(lái)的動(dòng)能。大數(shù)據(jù)帶給金融行業(yè)的優(yōu)勢(shì)在于，能夠使其更好地順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化、區(qū)域發(fā)展一體化趨勢(shì)，加快對(duì)接發(fā)展戰(zhàn)略新機(jī)遇。其對(duì)于金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展、金融創(chuàng)新和管理升級(jí)帶來(lái)了發(fā)展的要素，為其激活了發(fā)展動(dòng)能。

二是大數(shù)據(jù)為金融行業(yè)帶來(lái)的驅(qū)動(dòng)。在大數(shù)據(jù)的支持下，金融行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中可以更好的依靠其所帶來(lái)的數(shù)據(jù)功能，不斷的完善新技術(shù)、培育新能力，從而更好地推進(jìn)科技、管理、品牌、組織、商業(yè)模式等領(lǐng)域的全面創(chuàng)新，加快創(chuàng)新成果的產(chǎn)業(yè)化、商業(yè)化，開(kāi)創(chuàng)開(kāi)放發(fā)展新局面。

三是大數(shù)據(jù)為金融行業(yè)帶來(lái)的人才。金融行業(yè)本就是一種密集型的產(chǎn)業(yè)，通過(guò)大數(shù)據(jù)的加持，則更好的為金融行業(yè)創(chuàng)造了各類IT精英和人才。同時(shí)，金融行業(yè)所提供的人才培養(yǎng)和人才資助資金，也進(jìn)一步的強(qiáng)化了“大數(shù)據(jù)+金融”產(chǎn)業(yè)高素質(zhì)專業(yè)人才的培養(yǎng)、引進(jìn)，健全了人才培養(yǎng)體制，為進(jìn)一步優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境帶來(lái)了基礎(chǔ)。

三、金融+大數(shù)據(jù)所面臨的挑戰(zhàn)和問(wèn)題

對(duì)于金融行業(yè)而言，目前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢(shì)和大數(shù)據(jù)發(fā)展的新變化，都需要其從戰(zhàn)略高度認(rèn)真分析，科學(xué)把握。就目前而言，所帶給金融業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)是并存的。

一方面來(lái)說(shuō)，是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)新形勢(shì)。對(duì)于金融業(yè)而言，其所面臨的大環(huán)境有所變化，如，當(dāng)前全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)與社會(huì)危機(jī)疊加發(fā)生，國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)秩序面臨深刻調(diào)整，歐美國(guó)家面臨體制結(jié)構(gòu)調(diào)整震蕩，加上新冠疫情、糧食危機(jī)等“黑天鵝”“灰犀?！币蛩兀T多矛盾在非常態(tài)氛圍中存在激化、失控的危險(xiǎn)。同時(shí)，另一方面來(lái)說(shuō)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展過(guò)程中，市場(chǎng)已經(jīng)逐步走向了深度的融合，此時(shí)5G、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息化技術(shù)進(jìn)入全面應(yīng)用推廣階段，如何更好地應(yīng)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行發(fā)展，就成了一種機(jī)遇。

另一方面來(lái)說(shuō)，是全球新一輪科技革命帶來(lái)新機(jī)遇。在新一輪的科技發(fā)展和變革中，逐步的引出了智能化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展。同時(shí)，更有諸多的新技術(shù)和新領(lǐng)域涌現(xiàn)，這些新的內(nèi)容、結(jié)構(gòu)和方式，就為金融大數(shù)據(jù)的發(fā)展帶來(lái)了挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。因此，對(duì)于當(dāng)下的金融大數(shù)據(jù)發(fā)展而言，那么如何更好地適應(yīng)新一輪的科技革命，就成了金融業(yè)必須要去思考的問(wèn)題。

最后來(lái)說(shuō)，金融業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，所面臨的問(wèn)題也不容小覷：

一是經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式亟待改善。對(duì)于金融業(yè)的發(fā)展而言，產(chǎn)業(yè)浪潮的發(fā)展勢(shì)必會(huì)推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式的發(fā)展和變化，而經(jīng)營(yíng)模式的發(fā)展和變化會(huì)帶來(lái)一些文化、結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)需求的變化。因此，對(duì)于金融業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式的不斷變化而言，如果不能夠“即時(shí)”的跟隨時(shí)代進(jìn)行發(fā)展和創(chuàng)新，就不能夠滿足金融標(biāo)準(zhǔn)化的經(jīng)營(yíng)技術(shù)服務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控理等現(xiàn)代化金融業(yè)的建設(shè)需要。

二是機(jī)制管理模式亟待提高。對(duì)于金融業(yè)而言，在大數(shù)據(jù)發(fā)展過(guò)程中需要數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、元數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)倉(cāng)儲(chǔ)的機(jī)制管理。這種機(jī)制管理模式是一種基礎(chǔ)性的管理，而想要支撐起金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，就要能夠依靠業(yè)務(wù)線條的發(fā)展進(jìn)行再次的創(chuàng)新，如若創(chuàng)新力度不夠，技術(shù)支撐不夠，就很難把控好大數(shù)據(jù)的機(jī)制性管理，從而影響金融業(yè)的周期發(fā)展。因此，如何更好地運(yùn)用數(shù)據(jù)生命周期去進(jìn)行金融機(jī)制管理周期的延續(xù)和創(chuàng)新，就決定了未來(lái)數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)模式的變化。

三是人員結(jié)構(gòu)亟待調(diào)整。金融業(yè)是一個(gè)集中性的產(chǎn)業(yè)，其需求的人才數(shù)量是巨大的，而同時(shí)需求人才技術(shù)也是必要的硬件支撐。同時(shí)，大數(shù)據(jù)時(shí)代中，其所帶來(lái)的數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)技術(shù)、數(shù)據(jù)工具與軟件技術(shù)會(huì)不斷的更迭發(fā)展，如果人才隊(duì)伍的能力與大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展不匹配，這就會(huì)導(dǎo)致金融也缺乏前瞻性。特別是對(duì)于一些金融公司或者是銀行業(yè)而言，其在內(nèi)部存在著一些“老、新員工”的隊(duì)伍，老員工工作經(jīng)驗(yàn)豐富但缺乏創(chuàng)新精神，新晉人員缺乏專業(yè)技術(shù)或者專業(yè)技術(shù)不高，這就導(dǎo)致了在人才的長(zhǎng)期規(guī)劃和發(fā)展過(guò)程中，對(duì)于實(shí)際工作的考察和研究性不足，缺少系列的反饋。

四、新時(shí)代中金融大數(shù)據(jù)的發(fā)展思考及建議

就當(dāng)下時(shí)代中的金融大數(shù)據(jù)發(fā)展來(lái)講，要能夠做到敢于突破思維定勢(shì)，與時(shí)俱進(jìn)地解放思想、更新觀念、務(wù)實(shí)進(jìn)取、敢想敢干。同時(shí)，還要認(rèn)知到在思想觀念、體制機(jī)制、發(fā)展環(huán)境上的差距。因此，抓好新時(shí)代金融大數(shù)據(jù)的發(fā)展，必須結(jié)合實(shí)際，主要從以下幾個(gè)方面實(shí)現(xiàn)突破。

一要致力更新觀念，在思維上求突破。思路決定出路。思想解放的程度，決定著金融業(yè)的發(fā)展的速度。解放思想不是憑空想象，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用過(guò)程就是解放思想、更新觀念的過(guò)程。特別是在當(dāng)下，數(shù)字化的力量正在慢慢的展示出來(lái)，數(shù)據(jù)對(duì)于金融業(yè)的價(jià)值也正在一步步成為現(xiàn)實(shí)。最早體現(xiàn)出來(lái)數(shù)據(jù)化金融價(jià)值的是電子商務(wù)和零售行業(yè)為代表的銷售行業(yè)。大數(shù)據(jù)管理，是對(duì)于商業(yè)數(shù)據(jù)化與智能化的一個(gè)系統(tǒng)的思考和探索，是一個(gè)新的思考方向，對(duì)于金融業(yè)發(fā)展而言具有劃時(shí)代的意義。是金融業(yè)能夠在飛速發(fā)展的巨變時(shí)代中繼續(xù)發(fā)展下去，掌握潮流和金融發(fā)展未來(lái)的有力武器和理論依據(jù)。對(duì)此，金融業(yè)要能夠做到堅(jiān)持規(guī)劃引領(lǐng)，依據(jù)現(xiàn)時(shí)代中大數(shù)據(jù)資源環(huán)境的承載能力、現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和發(fā)展?jié)摿?，以完善?shù)據(jù)管理網(wǎng)絡(luò)為依托，以強(qiáng)化金融產(chǎn)業(yè)分工協(xié)作為紐帶，以提升大數(shù)據(jù)“開(kāi)放”和“共享”的綜合服務(wù)能力和功能互補(bǔ)為重點(diǎn)，逐步優(yōu)化金融的空間開(kāi)發(fā)布局，促進(jìn)在內(nèi)部的合理分工、協(xié)同發(fā)展。

二要致力平臺(tái)建設(shè)，在融合上求突破。業(yè)務(wù)是金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“生命線”，也是依靠大數(shù)據(jù)拉動(dòng)發(fā)展的重要引擎。對(duì)此，金融業(yè)應(yīng)該立足于大數(shù)據(jù)所帶來(lái)的信息共享平臺(tái)機(jī)制，加快配套信息共享平臺(tái)的打造，增強(qiáng)綜合承載力，使其成為培育特色業(yè)務(wù)、吸納客戶容量、增添發(fā)展動(dòng)力、推進(jìn)數(shù)據(jù)突破發(fā)展的融合性平臺(tái)。比如說(shuō)，對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展而言，就可以做到抓好服務(wù)模式的創(chuàng)新，在貸款、金融、融資等服務(wù)中，大力普及應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息化手段，不斷的引導(dǎo)企業(yè)發(fā)展個(gè)性化定制、平臺(tái)經(jīng)濟(jì)、共享經(jīng)濟(jì)、“粉絲經(jīng)濟(jì)”等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)。又比如說(shuō)，還可以通過(guò)抓好服務(wù)品牌創(chuàng)新，加快推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+金融服務(wù)”，實(shí)現(xiàn)“一站式”的融資審批、“一條龍”服務(wù)和“全流程”的監(jiān)管，為企業(yè)提供便捷高效的服務(wù)，不斷推動(dòng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益、生態(tài)效益共贏。

三要致力增強(qiáng)后勁，在優(yōu)化體系上求突破。人才是金融產(chǎn)業(yè)的載體和保障，兩者相輔相成、不可偏廢。同時(shí)，金融人才的搭建是一個(gè)系統(tǒng)工程，既要有若干制度支撐，又要有技術(shù)平臺(tái)支撐，還有適應(yīng)于各個(gè)層面的通用教材作為支撐，內(nèi)容十分復(fù)雜、操作難度很大，必須堅(jiān)持不懈地持續(xù)推進(jìn)、實(shí)踐、改進(jìn)和優(yōu)化。因此，對(duì)于人才隊(duì)伍的培養(yǎng)和管理，要能夠把控好對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，如，通過(guò)大數(shù)據(jù)為依靠，從職業(yè)基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)能力升級(jí)、考核評(píng)價(jià)、自我發(fā)展等方面，對(duì)金融人才隊(duì)伍的未來(lái)職業(yè)規(guī)劃提供良好的保障。又比如說(shuō)，還可以通過(guò)分析綜合評(píng)價(jià)、個(gè)人成長(zhǎng)賬戶等重要指標(biāo)，為選拔使用提供重要參考；根據(jù)崗位特點(diǎn)，建立適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)模型，客觀評(píng)判金融人才的個(gè)性特征、優(yōu)勢(shì)不足，為考察人才提供數(shù)據(jù)支撐。