黃柄源
摘要:隨著時代的發(fā)展,電子商務成為了人們消費的主要渠道,信用卡支付成為網(wǎng)購的主要付款模式。同時,更多的詐騙人員通過網(wǎng)絡信用卡進行犯罪,產(chǎn)生了更多的法律問題。因此要對網(wǎng)絡信用卡詐騙犯罪問題進行不斷研究,結(jié)合該類犯罪的發(fā)生原因、犯罪形式以及重要危害來制定更加有效的防范措施,避免更多的人受到詐騙,促進社會的穩(wěn)定發(fā)展。
關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡信用卡;詐騙犯罪;預防對策
當前,電子商務發(fā)展迅速,我國電子商務交易數(shù)量逐漸增加,信用卡網(wǎng)上支付是網(wǎng)絡購物的主要支付方式,與傳統(tǒng)信用卡業(yè)務比較,網(wǎng)絡信用卡的交易程序則是事先已經(jīng)設置好的計算機程序,為人門提供便利的同時也帶來了更多的安全隱患。針對網(wǎng)絡信用卡詐騙犯罪,要加強對其分析,進一步研究,掌握該類犯罪的具體情況,從而進行有效的防范,保護人民的合法權(quán)益。
1.網(wǎng)絡信用卡詐騙犯罪形式與特點
1.1網(wǎng)絡信用卡詐騙行為形式
網(wǎng)絡信用卡犯罪一般是指行為人通過計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)非法占有、利用信用卡無卡支付的方式來進行詐騙,對他人的財產(chǎn)造成損害。該類犯罪利用計算機、網(wǎng)絡和網(wǎng)上支付的特征,其犯罪手段更加新穎、多樣化,主要體現(xiàn)在以下幾個方面:
1.1.1冒用他人信用卡行為
通過采用非法手段來獲得他人的信用卡賬號和密碼,在網(wǎng)絡上使用信用卡,該行為不需要信用卡,只需要掌握信用卡密碼和賬號就能完成資金提取。實際行為主要是采用偷窺的方式來獲得信用卡賬戶密碼和賬號,在POS機或者ATM機安裝攝像頭來竊取信用卡信息,再通過網(wǎng)絡來對該信用卡內(nèi)的資金以電子資金的方式進行轉(zhuǎn)移。
1.1.2利用互聯(lián)網(wǎng)實施詐騙
當前,“網(wǎng)絡釣魚”成為網(wǎng)絡詐騙的主要手段,犯罪分子通過一些具有誘惑性的IP地址來吸引人們的注意,引導人們進入相關(guān)網(wǎng)站,隨后再通過遠程操控的手段來進行犯罪,在受害者沒有意識到欺騙的情況下,操控了受害者電腦系統(tǒng),獲取他人的信用卡信息。
1.1.3利用短信、電話實施詐騙
犯罪分子經(jīng)常使用電話以及短信的方式來進行詐騙,在改號軟件將電話號碼修改過后冒充客服人員,向受害者發(fā)送短信或撥打電話來進行詐騙。近幾年來,中國建設銀行等諸多銀行被木馬病毒所侵害,犯罪分子引導受害者來登錄釣魚網(wǎng)站,對其進行詐騙。雖然這種詐騙手段低劣,但是部分持卡人安全防范意識不高以及對現(xiàn)代化科技掌握程度較低,導致財產(chǎn)受到損失。
1.1.4偽造信用卡信息
犯罪分子在竊取持卡人的信用卡賬號以及密碼后,使用科技手段來復制信用卡,通過網(wǎng)絡進行資金轉(zhuǎn)移和消費。該類犯罪行為憑借與先進的科學技術(shù),其主要原因是部門銀行人員對客戶信息進行了泄露,使得客戶信息被犯罪分子利用,給客戶的財產(chǎn)造成了嚴重的損失。因此,要加強對客戶信息資料的保護力度,做好保密工作。
1.2網(wǎng)絡信用卡詐騙行為特點
1.2.1虛擬性
網(wǎng)絡交易一般只需要信用卡的信息和密碼,就能夠在網(wǎng)絡上進行消費和資金轉(zhuǎn)移。犯罪分子只要能夠竊取信用卡的賬號和密碼就能夠在網(wǎng)絡上進行犯罪行為,但是網(wǎng)絡犯罪很難掌握犯罪分子的真實信息,使得犯罪分子的詐騙行為更加猖狂。
1.2.2隱蔽性
由于網(wǎng)絡信用卡詐騙虛擬性較強,犯罪分子在實施詐騙后能夠輕易的隱藏身份,此外有網(wǎng)絡的地方就能夠為犯罪分子詐騙行為提供平臺,使得公安機關(guān)不僅要耗費更多的資金和人力來追查,但是所獲得效果不佳。安全性較高、隱蔽性較強的網(wǎng)絡信用卡詐騙,成為的犯罪分子的主要場所。
1.2.3技術(shù)含量高
網(wǎng)絡信用卡詐騙需要使用計算機、網(wǎng)絡等設備,在犯罪過程中要以豐富的計算機知識為基礎(chǔ),同時具備較高的計算機操作能力,例如,在竊取信用卡時,犯罪分子要安裝讀卡器以及設置釣魚網(wǎng)站等等。此外,還要使用非法手段來侵入網(wǎng)上銀行計算機系統(tǒng),破解信用卡密碼等,這些犯罪行為需要較高的技術(shù)含量。
2.網(wǎng)絡信用卡詐騙犯罪的原因
2.1刑事立法滯后
我國目前出臺了一系列關(guān)于網(wǎng)絡信用卡詐騙犯罪的政策,雖然在一定程度上獲得較好的社會效果,但是由于犯罪手段和形式的不斷更新,關(guān)于“情節(jié)嚴重”和“情節(jié)特別嚴重”區(qū)分也產(chǎn)生了分歧,二者之間的范圍界限模糊,因此,司法實踐需要不斷地更新。
2.2銀行系統(tǒng)監(jiān)管存在缺陷
當前大多數(shù)人們能夠意識到網(wǎng)絡信用卡詐騙地危害性,但是各個銀行信用卡管理部門只是追求業(yè)績,采用粗獷地形式來進行發(fā)卡,使得申辦對象的基本信息沒有核實準確,使得犯罪分子乘機實施詐騙。雖然銀行系統(tǒng)在辦理信用卡時需要實名認證,但是實際情況也存在不少的代辦問題。其次,金融機構(gòu)對POS機的監(jiān)管力度不夠,各銀行為了推進業(yè)績,促進消費者進行消費,使用POS機,在實際的使用過程中,不能嚴格按照規(guī)定來操作。
2.3缺乏完善的社會協(xié)作機制
在我國網(wǎng)銀快速發(fā)展的同時,信息安全、網(wǎng)絡安全技術(shù)等得不到相應的發(fā)展。網(wǎng)絡犯罪技術(shù)門檻低,計算機病毒無時不在,不僅能夠?qū)τ嬎銠C軟件進行破壞,也能夠?qū)τ嬎銠C硬件產(chǎn)生破壞,甚至造成網(wǎng)絡癱瘓,導致個人信息泄露,被犯罪分子竊取,從而實施信用卡詐騙活動。
3.網(wǎng)絡信用卡詐騙預防對策
3.1健全相關(guān)的法律法規(guī)制度
首先,在刑事立法上要對信用卡詐騙犯罪的量刑標準進行及時的調(diào)整,要結(jié)合犯罪形式、犯罪手段以及犯罪后果來制定網(wǎng)絡信用卡詐騙犯罪的量刑標準。其次,要結(jié)合后目前經(jīng)濟發(fā)展的實際狀況、地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平來規(guī)定犯罪數(shù)額。根據(jù)不同地區(qū)發(fā)展水平的不同,其犯罪數(shù)額標準也要有所不同。最后,要從多個方面考慮犯罪情節(jié),同時結(jié)合罪犯的平時表現(xiàn),主觀意圖和犯罪次數(shù)等多種因素來界定。目前我國刑法中沒有明確的將“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”劃分,例如要對慣犯、損失嚴重等情況都要明確的做出司法解釋。
3.2明確網(wǎng)絡信用卡詐騙的刑事管轄權(quán)
我國的刑事案件管轄權(quán)方面一直遵循屬地原則,但是網(wǎng)絡信用卡詐騙行為不確定性較高,傳統(tǒng)的屬地原則以及不能很好對網(wǎng)絡信用卡詐騙犯罪進行管轄。因此要從兩個方面來改進:其一,網(wǎng)絡刑事案件的管轄權(quán)要以犯罪時的網(wǎng)址作為基礎(chǔ)。網(wǎng)址行為人登錄網(wǎng)站的實際活動地址,以該地理位置的相關(guān)管轄單位進行管轄。其二,網(wǎng)絡信用卡詐騙犯罪在認定犯罪地址時要進行保證其分類標準化,在以網(wǎng)址為管轄權(quán)的基礎(chǔ)上,犯罪行為在相應的網(wǎng)絡服務器所在地為標準,將犯罪行為實施的計算機、服務器所在地認定為犯罪場地。針對網(wǎng)絡入侵犯罪,將入侵的網(wǎng)絡終端所在地定為犯罪的結(jié)果地。
3.3建立完善的金融機構(gòu)信用卡管理制度
第一,要加強信用卡辦理的審核力度,目前,各個銀行在調(diào)查信用卡申辦人的信息主要通過電話以及短信的方式,其中部分環(huán)節(jié)只是停留在表面形式,使得資信調(diào)查沒有充分的發(fā)揮其作用。第二,金融機構(gòu)要不斷完善個人信息保密制度,現(xiàn)階段,我國信用卡辦理基本上實施了實名認證的方式,在金融機構(gòu)中保存著用戶的大量信息,因此,金融機構(gòu)不許要保護用戶的個人資料。從銀行的角度來說,要加強自律意識,堅決抵制個人信息泄露情況的發(fā)生,同時要建立健全的用戶個人信息保密制度,并得到有效的落實。當用戶申辦信用卡時,要嚴格核實其相關(guān)證件和資料信息,保證相關(guān)制度的有效落實,明確告知相關(guān)規(guī)定。
3.4加強個人風險的防范意識、提高操作的規(guī)范性
預防網(wǎng)絡信用卡詐騙的主要方式是提高個人的防范意識,在日常生活中主要從以下幾個方面來預防:第一,要形成安全用卡的習慣,在設置信用卡密碼時,不能過于簡單,一般情況下人們會認為設置過于復雜的密碼操作比較復雜,也容易被遺忘,在設置密碼時通常使用生日、電話號碼等,導致密碼過于簡單,容易被破譯,因此用戶在設置密碼時要盡量使用特殊符號以及字母等,提高密碼的安全性。第二,在網(wǎng)上購物要保持警惕,隨著網(wǎng)絡技術(shù)的發(fā)展,網(wǎng)購成為了人們生活中的主要購物渠道,網(wǎng)絡上的購物網(wǎng)站也十分繁多,因此在登錄購物網(wǎng)站時要選擇官方網(wǎng)站,盡量不要以鏈接或郵件的形式來進行登錄。在交易的過程中要充分了解對方的資質(zhì)。現(xiàn)在許多廠家都熱衷于搞秒殺等銷售活動,部分不法分子利用其實施詐騙,將病毒植入消費者的系統(tǒng),造成嚴重的安全隱患。目前,網(wǎng)絡上流行的發(fā)紅包,對于不明確來源的紅包不要點擊,犯罪分子通常會使用這種形式來釣魚,存在較大的安全隱患。
3.5建立安全的網(wǎng)絡環(huán)境
首先,各個部門要加強協(xié)作,同時要建立與境外警方的合作,獲得相關(guān)的支持。不斷地探索偵破案件地方法,促進各部門之間地有效協(xié)作。例如,通過開展并案會議來會診案件,時刻地關(guān)注社會形式,掌握犯罪動態(tài),及時了解不同的犯罪形式,同時加強對技術(shù)的投入力度,配置先進的高科技設備,提高破案的效率。其次,要加強對基礎(chǔ)信息的建設。新時代互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展快速,信息技術(shù)得到了廣泛的普及,對于銀行系統(tǒng)要不斷的完善網(wǎng)絡信息系統(tǒng),網(wǎng)上銀行安全對用戶的安全有直接的影響,此外銀行部門要與公安部門建立合作關(guān)系,加大對銀行系統(tǒng)的布控。最后,要建立完善的國際合作機制,由于各個國家對信用卡詐騙犯罪有不同的立法規(guī)定,犯罪分子利用立法差異建立了自己的“保護傘”,利用反網(wǎng)絡犯罪立法的不完善利用互聯(lián)網(wǎng)在各個國家流竄作案,逃脫法律的制裁。為了從根本上解決這些問題,使網(wǎng)絡信用卡詐騙罪犯能夠得到相應的法律制裁,要加強國際社會的合作,采取有效的聯(lián)合進行打壓。
4.網(wǎng)絡信用卡詐騙犯罪新動向
網(wǎng)絡信用卡犯罪與傳統(tǒng)信用卡犯罪相比,主要的新動向有幾點:第一盜取信用卡信息是實施詐騙的主要環(huán)節(jié);第二,犯罪手段更加科技化、智能化;第三,犯罪手段比較隱蔽;第四,犯罪手段具有多樣性;第五,犯罪方式有組織性;第六,犯罪行為有跨區(qū)域性和跨國性。
5.總結(jié)
簡而言之,網(wǎng)絡信用卡犯罪是目前網(wǎng)絡全球化趨勢的主要犯罪,與傳統(tǒng)的信用卡詐騙犯罪相比,其具有一定的復雜性、隱蔽性以及多樣性等特點,使得偵察工作面臨著嚴峻的形式。為了有效降低網(wǎng)卡信用卡詐騙的發(fā)生概率,持卡人要保持較高的個人防范意識,同時要不斷地完善信用卡保護制度,加強各個部門之間的合作,對網(wǎng)絡信用卡詐騙進行有效預防,使國家和人民財產(chǎn)安全得到保障。
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