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        興業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理張曼:“簡簡單單做人,開開心心做事”

        2021-10-21 16:19:56邢莉
        金融理財(cái) 2021年10期
        關(guān)鍵詞:銀行

        邢莉

        今年春日的一天,《金融理財(cái)》雜志社記者來到興業(yè)銀行長安支行。理財(cái)洽談室里理財(cái)經(jīng)理正和客戶聊得火熱朝天,記者正是在這里見到了張曼。

        熱情、開朗是張曼給記者的第一印象,盡管是初次見面,但張曼給記者的感覺仿佛一位許久不見的老友,十分親切。

        今年是張曼銀行工作的第10年。金融專業(yè)出身的她懷著對銀行的好奇與向往,抓住2011年畢業(yè)校招的機(jī)會,進(jìn)入到銀行業(yè),從基層到大堂經(jīng)理,再到理財(cái)經(jīng)理,每一步她都走得都踏踏實(shí)實(shí),甚至有自己的“五年規(guī)劃”。

        作為一名專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理,談及客戶如何選擇理財(cái)渠道時,張曼建議,要找像銀行一樣的綜合性機(jī)構(gòu),并且最好能找到一兩個信任的理財(cái)經(jīng)理長期且穩(wěn)定地做下去,理財(cái)?shù)倪B貫性和持續(xù)性很重要。

        接下來,就讓我們興業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理張曼的銀行生活。

        10年進(jìn)階:從青澀到熟練

        回顧十年銀行從業(yè)經(jīng)歷,張曼總結(jié)到銀行是一個敦促她不斷學(xué)習(xí),學(xué)會與客戶相處、更是學(xué)會和自己相處的學(xué)習(xí)環(huán)境。

        2011年充滿蟬鳴的那個夏天,像所有應(yīng)屆生一樣,張曼面臨著畢業(yè)后的職業(yè)選擇,金融專業(yè)出身的她對銀行充滿好奇?!吧蠈W(xué)的時候感覺銀行很神秘,學(xué)生嘛,對這個環(huán)境沒有抵抗力,想進(jìn)來看一看銀行到底是做什么的”,張曼笑著說。就是這樣的好奇心,驅(qū)使著這樣陽光的女孩兒進(jìn)入到銀行業(yè),通過校招,來到她第一家銀行公司——華夏銀行。

        不過,在華夏銀行工作的第一天,張曼在工作中就發(fā)生了一件小插曲。清早在銀行門口,有位客戶上門,張曼守在叫號機(jī)旁,按照接待流程詢問辦理什么業(yè)務(wù),幫其節(jié)省時間排號。 結(jié)果客戶回了句“我辦理業(yè)務(wù)需要和你交代那么清楚嗎?”??蛻舻睦淠疅o疑給剛畢業(yè)的張曼潑了盆冷水,但卻沒能澆滅張曼對于銀行工作的激情?!翱赡墚?dāng)時客戶的心情不美麗吧,而且最開始會反思我自己怎么了。”。青澀的應(yīng)屆生往往會把責(zé)任歸咎到自己身上。張曼回想到這件事情的時候,更多的是釋然。

        經(jīng)過初步學(xué)習(xí)之后,2013年,張曼來到興業(yè)銀行做客戶經(jīng)理。在這個崗位上,她更加注重服務(wù)并與客戶培養(yǎng)默契和感情,這樣就逐漸地?fù)碛凶约旱目蛻羧后w。

        在自身職業(yè)規(guī)劃上,張曼自己還制定了一個清晰的“五年規(guī)劃”,職業(yè)發(fā)展上她選擇跟隨時代可能會有新發(fā)展機(jī)遇的“理財(cái)師”方向。來到興業(yè)銀行的第一天就在為此學(xué)習(xí),準(zhǔn)備考證,她希望在三四十歲的時候,有著不一樣的成就。

        事實(shí)證明,功夫不負(fù)有心人。2018年10月,張曼如愿以償成為興業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理。當(dāng)然,興業(yè)銀行集團(tuán)全牌照的綜合經(jīng)營體系對理財(cái)師的未來發(fā)展無疑大有裨益。值得一提的是,興業(yè)銀行與中信保誠常年保持良好合作關(guān)系,強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合共同為客戶提供良好的理財(cái)體驗(yàn)?!爸行疟U\的渠道人員的服務(wù)可以看出,這是一家對人員管理非常嚴(yán)格的企業(yè)。更為重要的是,保險公司的產(chǎn)品售后優(yōu)點(diǎn)大同小異,但是產(chǎn)品的穩(wěn)定程度就參差不齊,在產(chǎn)品收益穩(wěn)定性上面,中信保誠明顯更強(qiáng)一些?!睆埪榻B到。

        前段時間,中信保誠人壽公布了2021年第二季度償付能力報(bào)告摘要。結(jié)合今年前兩個季度的償付能力報(bào)告摘要,中信保誠人壽上半年成績單出爐。

        償二代下,中信保誠人壽始終保持充足的償付能力水平。2021年第二季度,公司核心償付能力充足率為241.61%,綜合償付能力充足率為268.87%,高于監(jiān)管要求。

        根據(jù)“償付能力監(jiān)管信息系統(tǒng)”中披露的評級結(jié)果,中信保誠人壽收到的最近一次(2021年第一季度)風(fēng)險綜合評級評價結(jié)果為A。2016年第一季度至2021年第一季度,公司已連續(xù)21個季度在風(fēng)險綜合評級中獲評A類,是唯一一家連續(xù)20個季度獲評A類的合外資壽險公司。

        中信保誠人壽成立于2000年,由中國中信集團(tuán)和英國保誠集團(tuán)聯(lián)合發(fā)起創(chuàng)建,總部設(shè)在北京,注冊資本金為23.6億元。自成立以來,中信保誠人壽始終遵循行業(yè)發(fā)展規(guī)律,堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”的戰(zhàn)略方針,堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展,突出價值經(jīng)營,近年來一直保持較高的業(yè)績增長。

        投資者理財(cái)教育任重道遠(yuǎn)

        對于金融市場而言,2017年是一個轉(zhuǎn)折年份。移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展推動著各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn),大眾除了擁有更多的選擇機(jī)會,也伴隨著收益及被騙風(fēng)險。在不同群體及理財(cái)產(chǎn)品選擇上,大眾依舊選擇的五花八門。

        2020年冬天的一個周五,晚上8點(diǎn)多,張曼的一位客戶在微信上分享其自己做的一個P2P投資,紙質(zhì)版、電子版憑證也發(fā)給了張曼,多年的經(jīng)驗(yàn)讓張曼第一時間識別客戶被騙了,張曼立刻和其微信交流溝通,但是對方不認(rèn)為自己被騙了,反而還想“洗腦”張曼,周末兩天的時間,她也不斷在和客戶保持溝通。周一工作日,張曼向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào),將客戶約到了銀行,經(jīng)過不同資歷的領(lǐng)導(dǎo)說明,客戶依舊不相信,還想把存在銀行的錢拿出來繼續(xù)投資。無奈銀行只能報(bào)警。后經(jīng)調(diào)查證實(shí)所謂“P2P投資”確確實(shí)實(shí)是個騙局。

        值得一提的是,在工作中張曼總結(jié)出了一套專門和老年人溝通的“獨(dú)門秘籍”。

        “對于老年人來說,他們的接受程度會慢一些,專業(yè)用詞他們可能聽不懂,這時候我就會把資產(chǎn)配置比喻為一盤西紅柿炒蛋,除了放雞蛋和西紅柿,還得放蔥放鹽,各有各的味道,各有各的功能,最后才是盤色香味俱全的菜?!睆埪哪卮蛄藗€比喻。

        正常來說,和客戶面對面溝通是常事,但2020年突如其來的疫情卻增添了難度,“當(dāng)時銀行基本都是關(guān)門停業(yè),也沒啥工作,業(yè)務(wù)全部改成線上,老年人只能打電話,溝通,細(xì)心耐心一字一句地教。”不過,正是這樣耐心讓張曼收獲了一批客戶,“現(xiàn)在很多客戶都是從那個時候來的?!?h3>簡簡單單做人,開開心心做事

        在工作中,張曼用“實(shí)誠 ”兩個字形容自己,把復(fù)雜的事情簡單化是她一直以來遵循的守則,客戶需要什么她就提供什么,從不耍心眼。大概也是這樣的真誠讓客戶同樣以真心待她。張曼任大堂經(jīng)理期間懷孕,有一位客戶阿姨每天踩著銀行上班點(diǎn)來送豆?jié){,連送一星期,張曼十分感動。

        成為理財(cái)師之后,張曼在和客戶溝通變得更加陽光開朗。也正如她自己所說,在這個環(huán)境里是不斷學(xué)習(xí)的過程,除了客戶向自己征詢理財(cái)產(chǎn)品知識,自己也會去和客戶聊一聊家常,這無形中拉進(jìn)彼此的關(guān)系。

        談及到下一個五年規(guī)劃時,她表示會把理財(cái)師這項(xiàng)工作做好,不斷提高自身專業(yè)性,升華自己。

        在生活中,張曼也是典型的吃貨,不僅自己會做,遇見什么好吃的,還會拖家?guī)Э诘剡^去。

        時間帶走的是城市的過往,但歲月沉淀的定是慢慢的收獲。張曼希望可以一直做簡單的人,做開心的事兒。

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